પિલર ગાઇડ · મે 2026 માં અપડેટ થયું
મોર્ટગેજ પ્રોટેક્શન ઇન્શ્યોરન્સ UK 2026: MPPI, ડિક્રીઝિંગ ટર્મ લાઇફ અને ક્રિટિકલ ઇલનેસ સમજાવ્યું
જ્યારે તમે મોર્ટગેજ લો છો, ત્યારે તમે એવી પ્રતિબદ્ધતા લો છો જે 25 વર્ષ સુધી ટકી શકે છે. મોર્ટગેજ પ્રોટેક્શન ઇન્શ્યોરન્સ એ પોલિસીઓ માટેનો છત્ર શબ્દ છે જે જો તમે મૃત્યુ પામો, ગંભીર રીતે બીમાર થાઓ, અથવા તમારી નોકરી ગુમાવો તો ચૂકવણી ચાલુ રાખવાની તમારી ક્ષમતાનું રક્ષણ કરે છે. આ ગાઇડ દરેક પ્રકાર સમજાવે છે — MPPI, ડિક્રીઝિંગ અને લેવલ ટર્મ લાઇફ એશ્યોરન્સ, અને ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર — અને £250,000 નું ઘર ખરીદનાર 35-વર્ષીય વ્યક્તિ દરેક માટે બરાબર શું ચૂકવશે તે બતાવે છે.
મોર્ટગેજ પ્રોટેક્શન ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?
મોર્ટગેજ પ્રોટેક્શન ઇન્શ્યોરન્સ (MPI અથવા MPPI) એ કોઈપણ પોલિસી માટેનો વ્યાપક શબ્દ છે જે એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે રચાયેલ છે કે જો તમે તમારો મોર્ટગેજ જાતે ચૂકવી ન શકો તો તે ચૂકવાય. તે ત્રણ ખૂબ જ અલગ જોખમોને કવર કરે છે:
- મૃત્યુ — લાઇફ એશ્યોરન્સ (ટર્મ લાઇફ) દ્વારા કવર
- ગંભીર બીમારી કે વિકલાંગતા — ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર અથવા ઇન્કમ પ્રોટેક્શન દ્વારા કવર
- નોકરી ગુમાવવી કે કામ કરવાની અસમર્થતા — MPPI (અકસ્માત, બીમારી અને રિડન્ડન્સી કવર) દ્વારા કવર
UK મોર્ટગેજ ધિરાણકર્તાઓ કાયદેસર રીતે તમને મોર્ટગેજ મંજૂર કરવાની શરત તરીકે તેમની પાસેથી પ્રોટેક્શન ખરીદવાની જરૂરિયાત આપી શકતા નથી (આને "ટાયિંગ" કહેવાય છે અને FCA દ્વારા પ્રતિબંધિત છે). જોકે, તેમણે પ્રોટેક્શન પ્રોડક્ટ્સનું "યોગ્ય સ્પષ્ટીકરણ" આપવું જ જોઈએ અને ઘણીવાર તેમના જોડાયેલા મધ્યસ્થી તરફ તમારી ભલામણ કરશે અથવા તમને તેમની પાસે મોકલશે.
UK માં વેચાયેલા તમામ મોર્ટગેજ પ્રોટેક્શન પ્રોડક્ટ્સ FCA-નિયમિત ઇન્શ્યોરર્સ અથવા FCA-નિયમિત મધ્યસ્થીઓ દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવવા જોઈએ. જો તમે અનિયમિત સ્રોતમાંથી ખરીદો છો, તો તમારી પાસે ફાઇનાન્શિયલ ઓમ્બડ્સમેન સર્વિસ અથવા ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસિસ કમ્પેન્સેશન સ્કીમની ઍક્સેસ નથી.
કવરના પ્રકારોની સરખામણી
| પ્રોડક્ટ | ક્યારે ચૂકવે છે | કેવી રીતે ચૂકવે છે | સામાન્ય માસિક ખર્ચ (35 વર્ષ, £200k) |
|---|---|---|---|
| ડિક્રીઝિંગ ટર્મ લાઇફ | ટર્મ દરમિયાન મૃત્યુ | એકસાથે રકમ (ઘટતી) | £8–£15 |
| લેવલ ટર્મ લાઇફ | ટર્મ દરમિયાન મૃત્યુ | નિશ્ચિત એકસાથે રકમ | £12–£22 |
| ક્રિટિકલ ઇલનેસ (એડ-ઑન) | ચોક્કસ બીમારીનું નિદાન | કરમુક્ત એકસાથે રકમ | લાઇફ કવરમાં +£15–£30 ઉમેરાય |
| MPPI (A&S + રિડન્ડન્સી) | અકસ્માત/બીમારી/રિડન્ડન્સી | માસિક ચૂકવણી (મહત્તમ 12–24 મહિના) | £25–£60 |
| ઇન્કમ પ્રોટેક્શન | કામ કરવા અસમર્થ (કોઈપણ બીમારી) | આવકનો માસિક % | £40–£100+ |
નોંધ: ખર્ચ 2026 માં 35 વર્ષની તંદુરસ્ત, ધૂમ્રપાન ન કરનાર વ્યક્તિ માટે સૂચક છે. વાસ્તવિક પ્રીમિયમ આરોગ્યની સ્થિતિ, ધૂમ્રપાનની સ્થિતિ અને ચોક્કસ ઇન્શ્યોરર પ્રમાણે અલગ હોય છે.
MPPI: અકસ્માત, બીમારી અને રિડન્ડન્સી
મોર્ટગેજ પેમેન્ટ પ્રોટેક્શન ઇન્શ્યોરન્સ (MPPI) જો તમે અકસ્માત, બીમારી અથવા — નોકરીયાત લોકો માટે — અનૈચ્છિક રિડન્ડન્સીના કારણે કામ કરવા અસમર્થ હો તો નિર્ધારિત સમયગાળા માટે તમારા મોર્ટગેજ પેમેન્ટ્સને કવર કરે છે. તે મોર્ટગેજ પેમેન્ટ્સ માટે ખાસ પેમેન્ટ પ્રોટેક્શન ઇન્શ્યોરન્સ (PPI) નું એક સ્વરૂપ છે.
MPPI ની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ:
- લાભ સમયગાળો: સામાન્ય રીતે મહત્તમ 12 કે 24 મહિના — લાંબા ગાળાનું નહીં
- વિલંબિત સમયગાળો: ચૂકવણી શરૂ થાય તે પહેલાં સામાન્ય રીતે 30–60 દિવસ (ટૂંકો = વધુ પ્રીમિયમ)
- કવરની રકમ: તમારું માસિક મોર્ટગેજ પેમેન્ટ, ઘણીવાર પેમેન્ટના 125% પર મર્યાદિત (ખર્ચ સામેલ કરવા માટે)
- રિડન્ડન્સી કવર: સામાન્ય રીતે ફક્ત કર્મચારીઓ માટે; સ્વ-રોજગારીઓ આ તત્વમાંથી બાકાત
- પ્રતીક્ષા સમયગાળો: રિડન્ડન્સી કવર સક્રિય થાય તે પહેલાં ઘણીવાર 3–6 મહિના (તાત્કાલિક દાવાઓ સામે રક્ષણ આપે છે)
MPPI ઐતિહાસિક રીતે મોર્ટગેજ અને લોન સાથે ખોટી રીતે વેચવામાં આવ્યું હતું (PPI કૌભાંડ), જેના કારણે અબજોમાં વળતર અને ઘણું કડક FCA નિયમન થયું. પ્રતિષ્ઠિત પ્રદાતાઓ દ્વારા વેચાયેલી આધુનિક MPPI પોલિસીઓ બાકાત બાબતો વિશે પારદર્શક છે. ખરીદતા પહેલા હંમેશા પોલિસી શબ્દરચના વાંચો, ફક્ત સારાંશ નહીં.
ડિક્રીઝિંગ ટર્મ લાઇફ એશ્યોરન્સ
ડિક્રીઝિંગ ટર્મ લાઇફ એશ્યોરન્સ એ રિપેમેન્ટ મોર્ટગેજ માટે સૌથી લોકપ્રિય અને ખર્ચ-અસરકારક પ્રકારનું મોર્ટગેજ લાઇફ કવર છે. વીમાકૃત રકમ તમારા પ્રારંભિક મોર્ટગેજ બેલેન્સ સાથે મેળ ખાતા સ્તરથી શરૂ થાય છે અને દર વર્ષે સૈદ્ધાંતિક બાકી બેલેન્સ (પોલિસીની શરૂઆતમાં નિર્ધારિત માનક વ્યાજ દર ધારીને) સાથે સુસંગત રીતે ઘટે છે.
ઉદાહરણ: 25 વર્ષ માટે £200,000 નો રિપેમેન્ટ મોર્ટગેજ. ડિક્રીઝિંગ ટર્મ પોલિસી £200,000 ના કવરથી શરૂ થશે અને વર્ષ 25 સુધીમાં લગભગ £0 સુધી ઘટશે. જો તમે વર્ષ 10 માં મૃત્યુ પામો છો, તો બાકી મોર્ટગેજ બેલેન્સ લગભગ £145,000 હોઈ શકે છે — અને ડિક્રીઝિંગ ટર્મ ચૂકવણી આને કવર કરશે.
ધ્યાનમાં રાખવાની મર્યાદા
ડિક્રીઝિંગ ટર્મ પોલિસીઓ નિશ્ચિત ધારેલા દરે ઘટે છે (દા.ત. વાર્ષિક 8%). જો તમારો વાસ્તવિક મોર્ટગેજ દર ઓછો હોય (જેમ કે છેલ્લા દાયકાના મોટા ભાગ માટે રહ્યો છે), તો તમારું મોર્ટગેજ બેલેન્સ તમારા પોલિસી કવર કરતાં વધુ ઝડપથી ઘટી શકે છે — એટલે કે ચૂકવણી બાકી બેલેન્સ કરતાં થોડી વધારે થાય છે. પરંતુ જો દરો તીવ્રપણે વધે અને તમારું બેલેન્સ વધુ ધીમેથી ઘટે, તો સૈદ્ધાંતિક રીતે ગેપ હોઈ શકે છે. કવર લેતી વખતે તમારી પોલિસીનો ધારેલો વ્યાજ દર તપાસો.
લેવલ ટર્મ લાઇફ એશ્યોરન્સ
લેવલ ટર્મ લાઇફ એશ્યોરન્સ જો તમે પોલિસી ટર્મ દરમિયાન કોઈપણ સમયે મૃત્યુ પામો તો સમાન નિશ્ચિત રકમ ચૂકવે છે — ચૂકવણી ઘટતી નથી. આ તેને ઇન્ટરેસ્ટ-ઓન્લી મોર્ટગેજ (જ્યાં મૂળ બેલેન્સ ક્યારેય ઘટતું નથી) માટે યોગ્ય બનાવે છે અથવા જ્યારે તમે ફક્ત મોર્ટગેજ ચૂકવવા ઉપરાંત આશ્રિતો માટે વધારાના ફંડ છોડવા માંગતા હો.
લેવલ ટર્મ સામાન્ય રીતે સમાન પ્રારંભિક રકમ અને ટર્મ માટે ડિક્રીઝિંગ ટર્મ કરતાં 30–50% વધુ મોંઘું છે, કારણ કે ઇન્શ્યોરરની જવાબદારી સમય જતાં ઘટતી નથી. જોકે, તે ટર્મના પછીના વર્ષોમાં મોટી ચૂકવણી પૂરી પાડે છે — સંભવિત રીતે મોર્ટગેજ સાફ કરીને તમારા પરિવાર માટે અર્થપૂર્ણ વારસો કે ઇમરજન્સી ફંડ છોડે છે.
નાના બાળકો ધરાવતા પરિવારો માટે, લેવલ ટર્મ ડિક્રીઝિંગ ટર્મ કરતાં વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે — મોર્ટગેજ ચૂકવાયા પછી પણ, મૃત્યુ લાભ સૌથી સંવેદનશીલ વર્ષો દરમિયાન ચાઇલ્ડકેર ખર્ચ, શાળા ફી, જીવન ખર્ચ અને અન્ય નાણાકીય જરૂરિયાતોને કવર કરી શકે છે.
ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર
ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર (CIC) ચોક્કસ ગંભીર તબીબી સ્થિતિના નિદાન પર કરમુક્ત એકસાથે રકમ ચૂકવે છે. મોટાભાગની પોલિસીઓ 50+ સ્થિતિઓ કવર કરે છે, પરંતુ સૌથી સામાન્ય દાવાઓ છે:
- કેન્સર (મોટાભાગના પ્રકારો, ખૂબ જ પ્રારંભિક તબક્કો બાકાત)
- હાર્ટ એટેક (નિર્દિષ્ટ ગંભીરતાનો)
- સ્ટ્રોક (કાયમી લક્ષણો સાથે)
- મલ્ટિપલ સ્ક્લેરોસિસ
- કોરોનરી આર્ટરી બાયપાસ સર્જરી
- ડાયાલિસિસની જરૂર પડતું કિડની ફેલ્યોર
- મુખ્ય અંગ પ્રત્યારોપણ
CIC સામાન્ય રીતે લાઇફ એશ્યોરન્સના એડ-ઑન તરીકે વેચાય છે — "લાઇફ અને ક્રિટિકલ ઇલનેસ" — તેથી પોલિસી મૃત્યુ પર અથવા લાયક બીમારીના નિદાન પર ચૂકવે છે, જે પણ પહેલા આવે. એકવાર CI દાવો ચૂકવાય, પછી લાઇફ તત્વ સમાપ્ત થાય છે.
ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર શુદ્ધ લાઇફ કવર કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ મોંઘું છે — 25-વર્ષની પોલિસી લેતા 35-વર્ષીય માટે, CIC ઉમેરવાથી માસિક પ્રીમિયમ લગભગ બમણું થાય છે. આ ટર્મ દરમિયાન દાવો કરવાની ઘણી વધારે સંભાવનાને પ્રતિબિંબિત કરે છે (60 વર્ષની ઉંમર પહેલા મૃત્યુ પામવા કરતાં ક્રિટિકલ ઇલનેસનું નિદાન થવાની શક્યતા ઘણી વધારે છે).
ઇન્કમ પ્રોટેક્શન વિરુદ્ધ MPPI
ઇન્કમ પ્રોટેક્શન (IP) ઇન્શ્યોરન્સ અને MPPI બંને જ્યારે તમે બીમારી કે ઈજાના કારણે કામ ન કરી શકો ત્યારે મદદ કરે છે — પરંતુ તેઓ નોંધપાત્ર રીતે અલગ છે:
| લક્ષણ | MPPI | ઇન્કમ પ્રોટેક્શન |
|---|---|---|
| કવર કરે છે | ફક્ત મોર્ટગેજ પેમેન્ટ્સ | બધી આવક રિપ્લેસમેન્ટ (50–70% કુલ) |
| મહત્તમ લાભ સમયગાળો | 12–24 મહિના | સ્વસ્થ થાય કે નિવૃત્તિ વય સુધી |
| રિડન્ડન્સી તત્વ | ઘણીવાર સામેલ | સામાન્ય રીતે સામેલ નહીં |
| સ્વ-રોજગારી લાયક? | આંશિક રીતે (રિડન્ડન્સી નહીં) | હા (અકસ્માત/બીમારી) |
| ખર્ચ (35 વર્ષ, £800/મહિનો કવર) | £25–£60/મહિનો | £40–£100+/મહિનો |
| અસમર્થતાની વ્યાખ્યા | પોતાનો કે સમાન વ્યવસાય | બદલાય છે: પોતાનો/કોઈપણ વ્યવસાય |
મોટાભાગના મકાનમાલિકો માટે, ઇન્કમ પ્રોટેક્શન શ્રેષ્ઠ પ્રોડક્ટ છે — તે બધા જીવન ખર્ચ (ફક્ત મોર્ટગેજ નહીં) કવર કરે છે, તમે સ્વસ્થ થાઓ ત્યાં સુધી અનિશ્ચિત સમય માટે ચૂકવે છે, અને સ્વ-રોજગારી લોકોને ઉપલબ્ધ છે. MPPI એ ટૂંકા ગાળાના આવક વિક્ષેપ સામે ન્યૂનતમ કવર ઇચ્છતા લોકો માટે યોગ્ય સસ્તું, સરળ પ્રોડક્ટ છે.
સામાન્ય બાકાત બાબતો
બાકાત બાબતોને સમજવી એ પોલિસી શું કવર કરે છે તે સમજવા જેટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે. મોર્ટગેજ પ્રોટેક્શન પ્રોડક્ટ્સમાં સૌથી સામાન્ય બાકાત બાબતો:
| બાકાત બાબત | લાગુ પડે છે |
|---|---|
| પૂર્વ-અસ્તિત્વમાં રહેલી તબીબી સ્થિતિઓ | બધા પ્રોટેક્શન પ્રોડક્ટ્સ |
| સ્વ-ઈજા કે આત્મહત્યા (પ્રથમ 12 મહિના) | લાઇફ અને CI |
| સ્વૈચ્છિક રિડન્ડન્સી કે રાજીનામું | MPPI રિડન્ડન્સી તત્વ |
| સ્વ-રોજગાર (રિડન્ડન્સી તત્વ) | MPPI |
| પ્રારંભિક-તબક્કાના કે બિન-આક્રમક કેન્સર (કેટલીક પોલિસીઓ) | ક્રિટિકલ ઇલનેસ |
| ડ્રગ કે આલ્કોહોલ સંબંધિત સ્થિતિઓ | MPPI અને ઇન્કમ પ્રોટેક્શન |
| ગર્ભાવસ્થા અને બાળજન્મ (MPPI) | MPPI અકસ્માત/બીમારી તત્વ |
| યુદ્ધ, આતંકવાદ, જોખમી પ્રવૃત્તિઓ | લાઇફ અને CI (પોલિસી તપાસો) |
ટ્રસ્ટમાં લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ લખવું
તમારી લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી ટ્રસ્ટમાં લખવી એ UK મકાનમાલિકો માટે ઉપલબ્ધ સૌથી સરળ અને સૌથી મૂલ્યવાન ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ પગલાંઓમાંનું એક છે. જ્યારે લાઇફ પોલિસી ટ્રસ્ટમાં રાખવામાં આવે છે:
- ચૂકવણી તમારી એસ્ટેટને બાયપાસ કરીને સીધી તમારા નામિત લાભાર્થીઓ પાસે જાય છે
- કોઈ પ્રોબેટની જરૂર નથી — તમારા મૃત્યુના દિવસો કે અઠવાડિયામાં ચૂકવણી કરી શકાય છે
- ચૂકવણી IHT હેતુઓ માટે તમારી એસ્ટેટનો ભાગ બનતી નથી, જે સંભવિત રીતે 40% ટેક્સ બચાવે છે
મોટાભાગના ઇન્શ્યોરર્સ સાથે ટ્રસ્ટ સેટ કરવાનો કોઈ ખર્ચ નથી — તે પોલિસી લેતી વખતે સહી કરેલું ટૂંકું ફોર્મ છે. તમે ટ્રસ્ટ લાભાર્થીઓના નામ આપો છો (દા.ત. જીવનસાથી અને બાળકો), અને ઇન્શ્યોરર ટ્રસ્ટ સ્ટ્રક્ચરમાં પોલિસી ધરાવે છે. પરિણીત યુગલો માટે, મોટાભાગના સાદા વિવેકાધીન ટ્રસ્ટ પૂરતા છે.
જો તમારી પાસે પહેલેથી જ ટ્રસ્ટમાં ન રાખેલી લાઇફ પોલિસી છે, તો બહુ મોડું થયું નથી — ઘણા ઇન્શ્યોરર્સ પૂર્વવર્તી રીતે ટ્રસ્ટની ઘોષણા સ્વીકારશે. એક મર્યાદા: એકવાર પોલિસી ટ્રસ્ટમાં આવે, પછી તે સામાન્ય રીતે લાભાર્થીની સંમતિ વિના પાછી ખેંચી શકાતી નથી. તમારા સંજોગો માટે કયા પ્રકારનું ટ્રસ્ટ સૌથી યોગ્ય છે તે અંગે અચોક્કસ હો તો નિયમિત સલાહ મેળવો.
સંયુક્ત વિરુદ્ધ અલગ પોલિસીઓ
સાથે ખરીદતા યુગલો પાસે સામાન્ય રીતે સંયુક્ત પોલિસી (બંને જીવનનો વીમો કરતી એક પોલિસી) અથવા બે અલગ પોલિસીઓ વચ્ચે પસંદગી હોય છે. યોગ્ય પસંદગી તમારી પ્રાથમિકતાઓ પર આધારિત છે:
- સંયુક્ત પોલિસી: સસ્તી (સામાન્ય રીતે બે અલગ પોલિસીઓ સાથે મળીને કરતાં 20–30% ઓછી); એકવાર ચૂકવે છે — ફક્ત પ્રથમ મૃત્યુ પર; બચી ગયેલા ભાગીદાર પાસે પછી કોઈ લાઇફ કવર નથી; જો યુગલ અલગ થાય તો સમસ્યારૂપ બની શકે છે
- બે અલગ પોલિસીઓ: દરેક સ્વતંત્ર રીતે ચૂકવે છે; જો બંને મૃત્યુ પામે (દા.ત. અકસ્માતમાં), તો બંને પોલિસીઓ ચૂકવે છે; પરિવાર માટે વધુ કુલ ચૂકવણી; અલગ થાઓ કે છૂટાછેડા લો તો સંભાળવું સરળ
બાળકો ધરાવતા યુગલો માટે, બે અલગ પોલિસીઓની સામાન્ય રીતે ભલામણ કરવામાં આવે છે. પ્રથમ મૃત્યુ અને મોર્ટગેજ ચૂકવણી પછી, બચી ગયેલા માતાપિતા — જેની હવે બાળકોની એકમાત્ર જવાબદારી છે — હજુ પણ લાઇફ કવર ધરાવે છે. સંયુક્ત પોલિસી સાથે, તેમને મોટી ઉંમરે નવી પોલિસી લેવી પડશે (અને સંભવિત રીતે વધુ ખર્ચે, અથવા આરોગ્ય સ્થિતિઓ સાથે જે સંયુક્ત પોલિસી પ્રથમ વખત લેવામાં આવી ત્યારે અસ્તિત્વમાં નહોતી).
ઉકેલાયેલ ઉદાહરણ: £250,000 મોર્ટગેજ, ઉંમર 35
ટોમ (35) અને સારાહ (33) 25 વર્ષ માટે £250,000 ના રિપેમેન્ટ મોર્ટગેજ સાથે £310,000 માં તેમનું પ્રથમ ઘર ખરીદી રહ્યા છે. તેમને એક નાનું બાળક છે. બંનેમાંથી કોઈ ધૂમ્રપાન કરતું નથી. તેઓ તેમના પ્રોટેક્શન વિકલ્પોની સરખામણી કરે છે.
વિકલ્પ 1: ફક્ત સંયુક્ત ડિક્રીઝિંગ ટર્મ લાઇફ
- વીમાકૃત રકમ: 25 વર્ષમાં ઘટતી £250,000
- પ્રથમ મૃત્યુ પર એકવાર ચૂકવે છે
- માસિક પ્રીમિયમ: આશરે £16/મહિનો
- બીમારી કે નોકરી ગુમાવવા માટે કોઈ કવર નથી
વિકલ્પ 2: બે અલગ ડિક્રીઝિંગ ટર્મ લાઇફ પોલિસીઓ
- દરેક: 25 વર્ષમાં ઘટતી £250,000
- દરેક તે વ્યક્તિના મૃત્યુ પર સ્વતંત્ર રીતે ચૂકવે છે
- માસિક પ્રીમિયમ: આશરે દરેક £10/મહિનો = કુલ £20/મહિનો
- ભાગીદારના મૃત્યુ પછી બચી ગયેલા માતાપિતા પોતાની પોલિસી જાળવી રાખે છે
વિકલ્પ 3: બે અલગ ડિક્રીઝિંગ ટર્મ + ક્રિટિકલ ઇલનેસ
- મૃત્યુ પર અથવા ગંભીર બીમારીના નિદાન પર ચૂકવે છે
- માસિક પ્રીમિયમ: આશરે દરેક £22/મહિનો = કુલ £44/મહિનો
- મોટાભાગના કેન્સર, હાર્ટ એટેક, સ્ટ્રોક સહિત 50+ ક્રિટિકલ ઇલનેસ સ્થિતિઓ કવર કરે છે
વિકલ્પ 4: વિકલ્પ 3 + ટોમ (વધુ કમાનાર) માટે ઇન્કમ પ્રોટેક્શન
- IP ટોમના £48,000 પગારના 60% કવર કરે છે = જો કામ કરવા અસમર્થ હોય તો £28,800/વર્ષ
- 4-અઠવાડિયાનો વિલંબિત સમયગાળો, 65 વર્ષની ઉંમર સુધી ચૂકવે છે
- વધારાનું IP પ્રીમિયમ: આશરે £35/મહિનો
- કુલ માસિક પ્રોટેક્શન ખર્ચ: આશરે £79/મહિનો
IHT અને પ્રોબેટ વિલંબ ટાળવા માટે તમામ પોલિસીઓ ટ્રસ્ટમાં લખવામાં આવે છે. ટોમ અને સારાહ તેમના આધારરેખા તરીકે વિકલ્પ 3 પસંદ કરે છે અને તેમનું બજેટ પરવાનગી આપે ત્યારે ઇન્કમ પ્રોટેક્શન ઉમેરશે — તેમને બાળક અને 25-વર્ષની મોર્ટગેજ પ્રતિબદ્ધતા હોવાથી તેમનો ભલામણ કરેલો વિકલ્પ.