ਪਿੱਲਰ ਗਾਈਡ · ਮਈ 2026 ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤੀ ਗਈ
ਯੂਕੇ ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ 2026: MPPI, ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ ਸਮਝਾਈ ਗਈ
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ ਜੋ 25 ਸਾਲ ਤੱਕ ਚੱਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਉਹਨਾਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈ ਛਤਰੀ ਸ਼ਬਦ ਹੈ ਜੋ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਮਰ ਜਾਓ, ਗੰਭੀਰ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਬਿਮਾਰ ਹੋ ਜਾਓ, ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆ ਬੈਠੋ ਤਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਗਾਈਡ ਹਰ ਕਿਸਮ — MPPI, ਘਟਦੀ ਅਤੇ ਲੈਵਲ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਅਸ਼ੋਰੈਂਸ, ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ ਕਵਰ — ਸਮਝਾਉਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਿਲਕੁਲ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ £250,000 ਦਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲਾ 35 ਸਾਲ ਦਾ ਵਿਅਕਤੀ ਹਰੇਕ ਲਈ ਕੀ ਭਰੇਗਾ।
ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੀ ਹੈ?
ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (MPI ਜਾਂ MPPI) ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੀ ਪਾਲਿਸੀ ਲਈ ਵਿਆਪਕ ਸ਼ਬਦ ਹੈ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਬਣਾਈ ਗਈ ਹੈ ਕਿ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਖੁਦ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਰਗੇਜ ਭਰੀ ਜਾਵੇ। ਇਹ ਤਿੰਨ ਬਹੁਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਖ਼ਤਰਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ:
- ਮੌਤ — ਲਾਈਫ ਅਸ਼ੋਰੈਂਸ (ਟਰਮ ਲਾਈਫ) ਦੁਆਰਾ ਕਵਰ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ
- ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਜਾਂ ਅਪੰਗਤਾ — ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ ਕਵਰ ਜਾਂ ਇਨਕਮ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਦੁਆਰਾ ਕਵਰ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ
- ਨੌਕਰੀ ਗੁਆਉਣੀ ਜਾਂ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੀ ਅਸਮਰਥਤਾ — MPPI (ਦੁਰਘਟਨਾ, ਬਿਮਾਰੀ ਅਤੇ ਛਾਂਟੀ ਕਵਰ) ਦੁਆਰਾ ਕਵਰ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ
ਯੂਕੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈਂਡਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇਣ ਦੀ ਸ਼ਰਤ ਵਜੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਤੋਂ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ (ਇਸਨੂੰ "ਟਾਈਂਗ" ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ FCA ਵੱਲੋਂ ਵਰਜਿਤ ਹੈ)। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਡਕਟਾਂ ਦੀ "ਢੁਕਵੀਂ ਵਿਆਖਿਆ" ਦੇਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਟਾਈਡ ਇੰਟਰਮੀਡੀਏਰੀ ਵੱਲ ਭੇਜਦੇ ਹਨ।
ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ ਵੇਚੇ ਗਏ ਸਾਰੇ ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਡਕਟ FCA-ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਇੰਸ਼ੋਰਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਂ FCA-ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਇੰਟਰਮੀਡੀਏਰੀਆਂ ਰਾਹੀਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਜਾਣੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਗੈਰ-ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਸਰੋਤ ਤੋਂ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਡੀ ਪਹੁੰਚ Financial Ombudsman Service ਜਾਂ Financial Services Compensation Scheme ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ।
ਕਵਰ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ
| ਪ੍ਰੋਡਕਟ | ਕਦੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ | ਕਿਵੇਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ | ਆਮ ਮਾਸਿਕ ਲਾਗਤ (35 ਸਾਲ, £200k) |
|---|---|---|---|
| ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਲਾਈਫ | ਟਰਮ ਦੌਰਾਨ ਮੌਤ | ਲੰਪ ਸਮ (ਘਟਦੀ) | £8–£15 |
| ਲੈਵਲ ਟਰਮ ਲਾਈਫ | ਟਰਮ ਦੌਰਾਨ ਮੌਤ | ਸਥਿਰ ਲੰਪ ਸਮ | £12–£22 |
| ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ (ਐਡ-ਆਨ) | ਖ਼ਾਸ ਬਿਮਾਰੀ ਦੀ ਤਸ਼ਖੀਸ | ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਲੰਪ ਸਮ | ਲਾਈਫ ਕਵਰ ਵਿੱਚ +£15–£30 ਜੋੜਿਆ |
| MPPI (A&S + ਛਾਂਟੀ) | ਦੁਰਘਟਨਾ/ਬਿਮਾਰੀ/ਛਾਂਟੀ | ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ (ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 12–24 ਮਹੀਨੇ) | £25–£60 |
| ਇਨਕਮ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ | ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੇ ਅਯੋਗ (ਕੋਈ ਵੀ ਬਿਮਾਰੀ) | ਆਮਦਨ ਦਾ ਮਾਸਿਕ % | £40–£100+ |
ਧਿਆਨ ਦਿਓ: ਲਾਗਤਾਂ 2026 ਵਿੱਚ 35 ਸਾਲ ਦੇ ਇੱਕ ਸਿਹਤਮੰਦ ਨਾਨ-ਸਮੋਕਰ ਲਈ ਸੰਕੇਤਕ ਹਨ। ਅਸਲੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਸਿਹਤ ਸਥਿਤੀ, ਸਮੋਕਰ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਖ਼ਾਸ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
MPPI: ਦੁਰਘਟਨਾ, ਬਿਮਾਰੀ ਅਤੇ ਛਾਂਟੀ
ਮੌਰਗੇਜ ਪੇਮੈਂਟ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (MPPI) ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਮੌਰਗੇਜ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਦੁਰਘਟਨਾ, ਬਿਮਾਰੀ ਜਾਂ — ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ — ਅਣਇੱਛਤ ਛਾਂਟੀ ਕਾਰਨ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੇ ਅਯੋਗ ਹੋ। ਇਹ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਖ਼ਾਸ ਪੇਮੈਂਟ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (PPI) ਦਾ ਇੱਕ ਰੂਪ ਹੈ।
MPPI ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:
- ਲਾਭ ਮਿਆਦ: ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 12 ਜਾਂ 24 ਮਹੀਨੇ — ਲੰਬੀ-ਮਿਆਦ ਦੀ ਨਹੀਂ
- ਮੁਲਤਵੀ ਮਿਆਦ: ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 30–60 ਦਿਨ (ਛੋਟੀ = ਵੱਧ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ)
- ਕਵਰ ਰਕਮ: ਤੁਹਾਡਾ ਮਾਸਿਕ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ, ਅਕਸਰ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ 125% 'ਤੇ ਸੀਮਿਤ (ਖ਼ਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਲਈ)
- ਛਾਂਟੀ ਕਵਰ: ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ; ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਇਸ ਹਿੱਸੇ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹਨ
- ਉਡੀਕ ਮਿਆਦ: ਅਕਸਰ ਛਾਂਟੀ ਕਵਰ ਸਰਗਰਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ 3–6 ਮਹੀਨੇ (ਤੁਰੰਤ ਦਾਅਵਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ)
MPPI ਇਤਿਹਾਸਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਅਤੇ ਲੋਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਗ਼ਲਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵੇਚੀ ਜਾਂਦੀ ਸੀ (PPI ਸਕੈਂਡਲ), ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਰਬਾਂ ਦਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਅਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਸਖ਼ਤ FCA ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਹੋਈ। ਪ੍ਰਤਿਸ਼ਠਿਤ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਵੱਲੋਂ ਵੇਚੀਆਂ ਗਈਆਂ ਆਧੁਨਿਕ MPPI ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਛੋਟਾਂ ਬਾਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਪਾਲਿਸੀ ਸ਼ਬਦ-ਜੋੜ ਪੜ੍ਹੋ, ਸਿਰਫ਼ ਸਾਰ ਨਹੀਂ।
ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਅਸ਼ੋਰੈਂਸ
ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਅਸ਼ੋਰੈਂਸ ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਅਤੇ ਲਾਗਤ-ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਕਿਸਮ ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਲਾਈਫ ਕਵਰ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮੌਰਗੇਜ ਬਕਾਏ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰ ਸਾਲ ਸਿਧਾਂਤਕ ਬਾਕੀ ਬਕਾਏ (ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਤੈਅ ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ ਵਿਆਜ ਦਰ ਮੰਨ ਕੇ) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਘਟਦੀ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਣ: 25 ਸਾਲਾਂ ਲਈ £200,000 ਦੀ ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਮੌਰਗੇਜ। ਇੱਕ ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਪਾਲਿਸੀ £200,000 ਕਵਰ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਵੇਗੀ ਅਤੇ 25ਵੇਂ ਸਾਲ ਤੱਕ ਲਗਭਗ £0 ਤੱਕ ਘਟੇਗੀ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ 10ਵੇਂ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਮਰ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਬਾਕੀ ਮੌਰਗੇਜ ਬਕਾਇਆ ਲਗਭਗ £145,000 ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ — ਅਤੇ ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਪੇਆਊਟ ਇਸਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰੇਗੀ।
ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਸੀਮਾ
ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਮੰਨੀ ਗਈ ਦਰ (ਜਿਵੇਂ ਸਲਾਨਾ 8%) 'ਤੇ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇ ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰ ਘੱਟ ਹੈ (ਜਿਵੇਂ ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਰਹੀ ਹੈ), ਤੁਹਾਡਾ ਮੌਰਗੇਜ ਬਕਾਇਆ ਤੁਹਾਡੇ ਪਾਲਿਸੀ ਕਵਰ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ ਘਟ ਸਕਦਾ ਹੈ — ਭਾਵ ਪੇਆਊਟ ਬਾਕੀ ਬਕਾਏ ਤੋਂ ਥੋੜ੍ਹਾ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਜੇ ਦਰਾਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਬਕਾਇਆ ਹੌਲੀ ਘਟੇ, ਸਿਧਾਂਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਖਾਲੀ ਥਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕਵਰ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ ਆਪਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮੰਨੀ ਗਈ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ।
ਲੈਵਲ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਅਸ਼ੋਰੈਂਸ
ਲੈਵਲ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਅਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀ ਟਰਮ ਦੌਰਾਨ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਮਰਨ 'ਤੇ ਉਹੀ ਸਥਿਰ ਰਕਮ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ — ਪੇਆਊਟ ਘਟਦਾ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਇੰਟਰੈਸਟ-ਓਨਲੀ ਮੌਰਗੇਜਾਂ (ਜਿੱਥੇ ਕੈਪੀਟਲ ਬਕਾਇਆ ਕਦੇ ਨਹੀਂ ਘਟਦਾ) ਲਈ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈ ਜਾਂ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਮੌਰਗੇਜ ਭਰਨ ਤੋਂ ਪਰੇ ਨਿਰਭਰ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਫੰਡ ਛੱਡਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ।
ਲੈਵਲ ਟਰਮ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਸੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਟਰਮ ਲਈ ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਨਾਲੋਂ 30–50% ਵੱਧ ਮਹਿੰਗੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਦੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਘਟਦੀ ਨਹੀਂ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਟਰਮ ਦੇ ਬਾਅਦ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਪੇਆਊਟ ਦਿੰਦੀ ਹੈ — ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਸਾਫ਼ ਕਰਕੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਇੱਕ ਸਾਰਥਕ ਵਿਰਾਸਤ ਜਾਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਛੱਡਦੀ ਹੈ।
ਛੋਟੇ ਬੱਚਿਆਂ ਵਾਲੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ, ਲੈਵਲ ਟਰਮ ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਢੁਕਵੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ — ਮੌਰਗੇਜ ਵਾਪਸ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ, ਮੌਤ ਲਾਭ ਸਭ ਤੋਂ ਕਮਜ਼ੋਰ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ ਦੇ ਖ਼ਰਚੇ, ਸਕੂਲ ਫੀਸਾਂ, ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੇ ਖ਼ਰਚੇ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ ਕਵਰ
ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ ਕਵਰ (CIC) ਕਿਸੇ ਖ਼ਾਸ ਗੰਭੀਰ ਮੈਡੀਕਲ ਹਾਲਤ ਦੀ ਤਸ਼ਖੀਸ 'ਤੇ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਲੰਪ ਸਮ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪਾਲਿਸੀਆਂ 50+ ਹਾਲਤਾਂ ਕਵਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਦਾਅਵੇ ਇਹ ਹਨ:
- ਕੈਂਸਰ (ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਿਸਮਾਂ, ਬਹੁਤ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੜਾਅ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ)
- ਦਿਲ ਦਾ ਦੌਰਾ (ਖ਼ਾਸ ਗੰਭੀਰਤਾ ਦਾ)
- ਸਟ੍ਰੋਕ (ਸਥਾਈ ਲੱਛਣਾਂ ਨਾਲ)
- ਮਲਟੀਪਲ ਸਕਲੇਰੋਸਿਸ
- ਕੋਰੋਨਰੀ ਆਰਟਰੀ ਬਾਈਪਾਸ ਸਰਜਰੀ
- ਡਾਇਲਸਿਸ ਦੀ ਲੋੜ ਵਾਲੀ ਕਿਡਨੀ ਫੇਲੀਅਰ
- ਵੱਡੇ ਅੰਗ ਦਾ ਟ੍ਰਾਂਸਪਲਾਂਟ
CIC ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਾਈਫ ਅਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੇ ਐਡ-ਆਨ ਵਜੋਂ ਵੇਚੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ — "ਲਾਈਫ ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ" — ਇਸ ਲਈ ਪਾਲਿਸੀ ਜਾਂ ਤਾਂ ਮੌਤ 'ਤੇ ਜਾਂ ਯੋਗ ਬਿਮਾਰੀ ਦੀ ਤਸ਼ਖੀਸ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਵੀ ਪਹਿਲਾਂ ਹੋਵੇ। ਇੱਕ ਵਾਰ CI ਦਾਅਵਾ ਭੁਗਤਾਨ ਹੋਣ 'ਤੇ, ਲਾਈਫ ਹਿੱਸਾ ਖ਼ਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ ਕਵਰ ਸ਼ੁੱਧ ਲਾਈਫ ਕਵਰ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਮਹਿੰਗੀ ਹੈ — 25 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣ ਵਾਲੇ 35-ਸਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ, CIC ਜੋੜਨ ਨਾਲ ਮਾਸਿਕ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਲਗਭਗ ਦੁੱਗਣਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਟਰਮ ਦੌਰਾਨ ਦਾਅਵਾ ਕਰਨ ਦੀ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਧ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ (60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮਰਨ ਨਾਲੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ ਦੀ ਤਸ਼ਖੀਸ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਹੈ)।
ਇਨਕਮ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਬਨਾਮ MPPI
ਇਨਕਮ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ (IP) ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਅਤੇ MPPI ਦੋਵੇਂ ਬਿਮਾਰੀ ਜਾਂ ਸੱਟ ਕਾਰਨ ਕੰਮ ਨਾ ਕਰ ਸਕਣ 'ਤੇ ਮਦਦ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ — ਪਰ ਇਹ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹਨ:
| ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ | MPPI | ਇਨਕਮ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ |
|---|---|---|
| ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ | ਸਿਰਫ਼ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ | ਸਾਰੀ ਇਨਕਮ ਬਦਲੀ (ਗ੍ਰੌਸ ਦਾ 50–70%) |
| ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਮਿਆਦ | 12–24 ਮਹੀਨੇ | ਠੀਕ ਹੋਣ ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਉਮਰ ਤੱਕ |
| ਛਾਂਟੀ ਹਿੱਸਾ | ਅਕਸਰ ਸ਼ਾਮਲ | ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ |
| ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਯੋਗ? | ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ (ਛਾਂਟੀ ਨਹੀਂ) | ਹਾਂ (ਦੁਰਘਟਨਾ/ਬਿਮਾਰੀ) |
| ਲਾਗਤ (35 ਸਾਲ, £800/ਮਹੀਨਾ ਕਵਰ) | £25–£60/ਮਹੀਨਾ | £40–£100+/ਮਹੀਨਾ |
| ਅਸਮਰਥਤਾ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ | ਆਪਣਾ ਜਾਂ ਸਮਾਨ ਕਿੱਤਾ | ਬਦਲਦੀ ਹੈ: ਆਪਣਾ/ਕੋਈ ਵੀ ਕਿੱਤਾ |
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਘਰ-ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ, ਇਨਕਮ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਹੈ — ਇਹ ਸਾਰੇ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੇ ਖ਼ਰਚੇ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ (ਸਿਰਫ਼ ਮੌਰਗੇਜ ਨਹੀਂ), ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਠੀਕ ਨਹੀਂ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਓਨਾ ਚਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਹੈ। MPPI ਇੱਕ ਸਸਤਾ, ਸਧਾਰਨ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਹੈ ਜੋ ਥੋੜ੍ਹ-ਸਮੇਂ ਦੀ ਇਨਕਮ ਵਿਘਨ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਵਰ ਚਾਹੁੰਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ।
ਆਮ ਛੋਟਾਂ
ਛੋਟਾਂ ਸਮਝਣੀਆਂ ਓਨੀਆਂ ਹੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ ਜਿੰਨਾ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਕੀ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਡਕਟਾਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਛੋਟਾਂ:
| ਛੋਟ | ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ |
|---|---|
| ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਮੈਡੀਕਲ ਹਾਲਤਾਂ | ਸਾਰੇ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਡਕਟ |
| ਖ਼ੁਦ ਨੂੰ ਲੱਗੀ ਸੱਟ ਜਾਂ ਆਤਮਹੱਤਿਆ (ਪਹਿਲੇ 12 ਮਹੀਨੇ) | ਲਾਈਫ ਅਤੇ CI |
| ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਛਾਂਟੀ ਜਾਂ ਅਸਤੀਫ਼ਾ | MPPI ਛਾਂਟੀ ਹਿੱਸਾ |
| ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਮੈਂਟ (ਛਾਂਟੀ ਹਿੱਸਾ) | MPPI |
| ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ-ਪੜਾਅ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਹਮਲਾਵਰ ਕੈਂਸਰ (ਕੁਝ ਪਾਲਿਸੀਆਂ) | ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ |
| ਨਸ਼ੇ ਜਾਂ ਸ਼ਰਾਬ ਸੰਬੰਧੀ ਹਾਲਤਾਂ | MPPI ਅਤੇ ਇਨਕਮ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ |
| ਗਰਭ ਅਵਸਥਾ ਅਤੇ ਬੱਚੇ ਦਾ ਜਨਮ (MPPI) | MPPI ਦੁਰਘਟਨਾ/ਬਿਮਾਰੀ ਹਿੱਸਾ |
| ਜੰਗ, ਦਹਿਸ਼ਤਗਰਦੀ, ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ | ਲਾਈਫ ਅਤੇ CI (ਪਾਲਿਸੀ ਜਾਂਚੋ) |
ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਟਰੱਸਟ ਵਿੱਚ ਲਿਖਣਾ
ਆਪਣੀ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀ ਟਰੱਸਟ ਵਿੱਚ ਲਿਖਣਾ ਯੂਕੇ ਦੇ ਘਰ-ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਸਧਾਰਨ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਕੀਮਤੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕਦਮਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਲਾਈਫ ਪਾਲਿਸੀ ਟਰੱਸਟ ਵਿੱਚ ਰੱਖੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ:
- ਪੇਆਊਟ ਤੁਹਾਡੇ ਅਸਟੇਟ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਸਿੱਧਾ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਮਜ਼ਦ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਕੋਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
- ਕੋਈ ਪ੍ਰੋਬੇਟ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ — ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਤ ਦੇ ਦਿਨਾਂ ਜਾਂ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ
- ਪੇਆਊਟ IHT ਦੇ ਮਕਸਦਾਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਅਸਟੇਟ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਨਹੀਂ ਬਣਦਾ, ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ 40% ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਇੰਸ਼ੋਰਰਾਂ ਨਾਲ ਟਰੱਸਟ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਈ ਲਾਗਤ ਨਹੀਂ — ਇਹ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣ ਸਮੇਂ ਦਸਤਖ਼ਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਫ਼ਾਰਮ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਟਰੱਸਟ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਦੇ ਨਾਮ ਦਿੰਦੇ ਹੋ (ਜਿਵੇਂ ਜੀਵਨ-ਸਾਥੀ ਅਤੇ ਬੱਚੇ), ਅਤੇ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਟਰੱਸਟ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਵਿਆਹੇ ਜੋੜਿਆਂ ਲਈ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸਧਾਰਨ ਡਿਸਕਰੀਸ਼ਨਰੀ ਟਰੱਸਟ ਕਾਫ਼ੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਟਰੱਸਟ ਵਿੱਚ ਨਾ ਰੱਖੀ ਗਈ ਲਾਈਫ ਪਾਲਿਸੀ ਹੈ, ਬਹੁਤ ਦੇਰ ਨਹੀਂ ਹੋਈ — ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਪਿਛਲੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟਰੱਸਟ ਦੀ ਘੋਸ਼ਣਾ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਸੀਮਾ: ਇੱਕ ਵਾਰ ਪਾਲਿਸੀ ਟਰੱਸਟ ਵਿੱਚ ਆ ਜਾਵੇ, ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਦੀ ਸਹਿਮਤੀ ਬਿਨਾਂ ਵਾਪਸ ਨਹੀਂ ਲਈ ਜਾ ਸਕਦੀ। ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਯਕੀਨ ਨਹੀਂ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਹਾਲਾਤਾਂ ਲਈ ਕਿਹੜੀ ਕਿਸਮ ਦਾ ਟਰੱਸਟ ਸਭ ਤੋਂ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ, ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਸਲਾਹ ਲਓ।
ਸਾਂਝੀ ਬਨਾਮ ਵੱਖਰੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ
ਸਾਂਝੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲੇ ਜੋੜਿਆਂ ਕੋਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਾਂਝੀ ਪਾਲਿਸੀ (ਦੋਵਾਂ ਜਾਨਾਂ ਦਾ ਬੀਮਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਪਾਲਿਸੀ) ਜਾਂ ਦੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਚੋਣ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਸਹੀ ਚੋਣ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਤਰਜੀਹਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ:
- ਸਾਂਝੀ ਪਾਲਿਸੀ: ਸਸਤੀ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਮਿਲਾ ਕੇ ਨਾਲੋਂ 20–30% ਘੱਟ); ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ — ਸਿਰਫ਼ ਪਹਿਲੀ ਮੌਤ 'ਤੇ; ਬਚੇ ਹੋਏ ਪਾਰਟਨਰ ਕੋਲ ਫਿਰ ਕੋਈ ਲਾਈਫ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਰਹਿੰਦੀ; ਜੇ ਜੋੜਾ ਵੱਖ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਸਮੱਸਿਆ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ
- ਦੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ: ਹਰੇਕ ਸੁਤੰਤਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ; ਜੇ ਦੋਵੇਂ ਮਰ ਜਾਣ (ਜਿਵੇਂ ਕਿਸੇ ਦੁਰਘਟਨਾ ਵਿੱਚ), ਦੋਵੇਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ; ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਸਸਤਾ ਕੁੱਲ ਪੇਆਊਟ; ਵੱਖ ਹੋਣ ਜਾਂ ਤਲਾਕ ਦੀ ਸੂਰਤ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਲਣਾ ਸੌਖਾ
ਬੱਚਿਆਂ ਵਾਲੇ ਜੋੜਿਆਂ ਲਈ, ਦੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੀ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਪਹਿਲੀ ਮੌਤ ਅਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਵਾਪਸ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬਚਿਆ ਹੋਇਆ ਮਾਪਾ — ਜਿਸ 'ਤੇ ਹੁਣ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਇਕੱਲੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਹੈ — ਕੋਲ ਅਜੇ ਵੀ ਲਾਈਫ ਕਵਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਸਾਂਝੀ ਪਾਲਿਸੀ ਨਾਲ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਵੱਡੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ (ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਲਾਗਤ, ਜਾਂ ਸਾਂਝੀ ਪਾਲਿਸੀ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਲੈਣ ਸਮੇਂ ਨਾ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਿਹਤ ਹਾਲਤਾਂ ਨਾਲ) ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣੀ ਪਵੇਗੀ।
ਹੱਲ ਕੀਤੀ ਉਦਾਹਰਣ: £250,000 ਮੌਰਗੇਜ, ਉਮਰ 35
ਟੌਮ (35) ਅਤੇ ਸਾਰਾ (33) 25 ਸਾਲਾਂ ਲਈ £250,000 ਦੀ ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਮੌਰਗੇਜ ਨਾਲ £310,000 ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਬੱਚਾ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਸਿਗਰਟ ਨਹੀਂ ਪੀਂਦਾ। ਉਹ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਵਿਕਲਪ 1: ਸਿਰਫ਼ ਸਾਂਝੀ ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਲਾਈਫ
- ਬੀਮਾ ਰਕਮ: 25 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਘਟਦੀ £250,000
- ਪਹਿਲੀ ਮੌਤ 'ਤੇ ਇੱਕ ਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ
- ਮਾਸਿਕ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ: ਲਗਭਗ £16/ਮਹੀਨਾ
- ਬਿਮਾਰੀ ਜਾਂ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਕਵਰ ਨਹੀਂ
ਵਿਕਲਪ 2: ਦੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਘਟਦੀ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਪਾਲਿਸੀਆਂ
- ਹਰੇਕ: 25 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਘਟਦੀ £250,000
- ਹਰੇਕ ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਮੌਤ 'ਤੇ ਸੁਤੰਤਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ
- ਮਾਸਿਕ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ: ਹਰੇਕ ਲਗਭਗ £10/ਮਹੀਨਾ = ਕੁੱਲ £20/ਮਹੀਨਾ
- ਪਾਰਟਨਰ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਚਿਆ ਹੋਇਆ ਮਾਪਾ ਆਪਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦਾ ਹੈ
ਵਿਕਲਪ 3: ਦੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਘਟਦੀ ਟਰਮ + ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ
- ਮੌਤ ਜਾਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਦੀ ਤਸ਼ਖੀਸ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ
- ਮਾਸਿਕ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ: ਹਰੇਕ ਲਗਭਗ £22/ਮਹੀਨਾ = ਕੁੱਲ £44/ਮਹੀਨਾ
- ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕੈਂਸਰ, ਦਿਲ ਦੇ ਦੌਰੇ, ਸਟ੍ਰੋਕ ਸਮੇਤ 50+ ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ ਹਾਲਤਾਂ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ
ਵਿਕਲਪ 4: ਵਿਕਲਪ 3 + ਟੌਮ (ਵੱਧ ਕਮਾਈ ਵਾਲੇ) ਲਈ ਇਨਕਮ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ
- IP ਟੌਮ ਦੀ £48,000 ਤਨਖਾਹ ਦਾ 60% ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ = ਜੇ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੇ ਅਯੋਗ ਹੋਵੇ ਤਾਂ £28,800/ਸਾਲ
- 4-ਹਫ਼ਤੇ ਦੀ ਮੁਲਤਵੀ ਮਿਆਦ, 65 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਭੁਗਤਾਨ
- ਵਾਧੂ IP ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ: ਲਗਭਗ £35/ਮਹੀਨਾ
- ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਲਾਗਤ: ਲਗਭਗ £79/ਮਹੀਨਾ
IHT ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਬੇਟ ਦੇਰੀ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਸਾਰੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਟਰੱਸਟ ਵਿੱਚ ਲਿਖੀਆਂ ਗਈਆਂ। ਟੌਮ ਅਤੇ ਸਾਰਾ ਵਿਕਲਪ 3 ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬੇਸਲਾਈਨ ਵਜੋਂ ਚੁਣਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਬਜਟ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਵੇਗਾ ਤਾਂ ਇਨਕਮ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਜੋੜਨਗੇ — ਇੱਕ ਬੱਚੇ ਅਤੇ 25-ਸਾਲਾ ਮੌਰਗੇਜ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ੀ ਵਿਕਲਪ।