مرکزی گائیڈ · اپ ڈیٹ مئی 2026
یوکے ہیلپ ٹو سیو اسکیم: 50% حکومتی بونس، £50/ماہ کی حد، دو 2-سالہ بونس مدتیں، £1,200 زیادہ سے زیادہ بونس، NS&I کا انتظام، اپریل 2027 تک اسکیم، 2026/27 میں
Help to Save (H2S) یوکے حکومت کی Universal Credit یا Working Tax Credit وصول کرنے والے کم آمدنی والے کارکنوں کے لیے فلیگ شپ بچت ترغیب ہے۔ یہ دو 2-سالہ بونس مدتوں میں سے ہر ایک کے دوران پہنچے ہوئے سب سے زیادہ بیلنس پر 50% حکومتی بونس دیتی ہے — 4 سالہ اسکیم پر زیادہ سے زیادہ کل £1,200 بونس تک۔ کسی اہل بچت کرنے والے کے لیے جو 4 سال تک زیادہ سے زیادہ £50/ماہ ڈپازٹ کرتا ہے، کل £2,400 ڈپازٹس کل £1,200 بونس پیدا کرتے ہیں، جس سے اسکیم کے اختتام پر £3,600 نقد رہ جاتی ہے۔ مؤثر ریٹرن تقریباً 12-15% سالانہ کے برابر ہے — کوئی کمرشل بچت پروڈکٹ اس کے قریب بھی نہیں آتا۔ بونس ٹیکس فری ہیں، Universal Credit یا دیگر مراعات کی اہلیت پر اثر انداز نہیں ہوتے، اور بیلنس £16,000 UC کیپیٹل حد کے لیے نظر انداز کیا جاتا ہے۔ National Savings & Investments کی جانب سے مفت انتظام، درخواستیں اور اکاؤنٹ تک رسائی gov.uk Personal Tax Account یا HMRC App کے ذریعے۔ اسکیم موجودہ قانون سازی کے تحت اپریل 2027 تک چلتی ہے، ممکنہ حکومتی توسیع زیر غور ہے۔ یہ مرکزی گائیڈ اہلیت (UC وصول کنندگان جن کی آخری اسیسمنٹ مدت میں کم از کم £1 ٹیک ہوم پے ہو، اور WTC وصول کنندگان)، حتمی بیلنس نہیں بلکہ سب سے زیادہ بیلنس پر بونس کیلکولیشن کی میکانیت، رقم نکالنے کے قواعد اور مستقبل کے بونس پر ان کا اثر، بیک وقت ISA کی مطابقت، PTA کے ذریعے درخواست کا عمل، اور ورکڈ منظرناموں کا احاطہ کرتی ہے جو ظاہر کرتے ہیں کہ2026/27 میں اہل درخواست دہندگان کے لیے H2S کیوں غیر مبہم طور پر دستیاب سب سے زیادہ ریٹرن دینے والا یوکے بچت موقع ہے۔
ہیلپ ٹو سیو کیا ہے؟
Help to Save (H2S) ایک برطانوی حکومتی حمایت یافتہ بچت اسکیم ہے جو ستمبر 2018 میں HMRC نے شروع کی، جس نے پچھلی Saving Gateway پائلٹ اسکیم کی جگہ لی جو 2010-2011 میں چلی تھی اس سے پہلے کہ Coalition حکومت نے اسے منسوخ کر دیا۔ Universal Credit (UC) یا Working Tax Credit (WTC) کا دعویٰ کرنے والے کم آمدنی والے کارکنوں کے لیے، یہ دو 2-سالہ بونس مدتوں میں سے ہر ایک کے دوران پہنچے ہوئے سب سے زیادہ بیلنس پر 50% حکومتی بونس فراہم کرتی ہے۔
معاشی ڈھانچہ۔ 4 سال تک ماہانہ £50 تک ڈپازٹ کریں۔ مہینے 24 اور 48 کے اختتام پر، اس 2-سالہ مدت میں پہنچے ہوئے سب سے زیادہ بیلنس کا حساب لگائیں۔ حکومت اس سب سے زیادہ بیلنس کا 50% آپ کے نامزد بینک اکاؤنٹ میں ٹیکس فری، مراعات-غیرجانبدار بونس کے طور پر ادا کرتی ہے۔ زیادہ سے زیادہ کل بونس £1,200 (£600 فی مدت)۔ اس اسکیم کا انتظام National Savings & Investments (NS&I) مفت کرتا ہے، بغیر کسی پلیٹ فارم فیس، ٹرانزیکشن فیس یا چھپی ہوئی لاگت کے۔
متوقع اہل آبادی کے مقابلے میں شرکت مایوس کن رہی ہے۔ 2024 کے آخر تک، تقریباً 530,000 لوگوں نے تقریباً 3.5+ ملین اہل UC/WTC وصول کنندگان میں سے کبھی نہ کبھی H2S اکاؤنٹ کھولا تھا — تقریباً 15% کی شرکت کی شرح۔ HMRC اور DWP نے آگاہی بڑھانے کے لیے وقتاً فوقتاً تشہیری مہمیں چلائی ہیں۔ عام رکاوٹیں: اسکیم سے آگاہی کی کمی؛ یہ غلط فرض کرنا کہ یہ مراعات پر اثر انداز ہوتی ہے؛ باقاعدہ ڈپازٹس برقرار رکھنے کی نقد بہاؤ صلاحیت کے بارے میں غیر یقینی صورتحال۔ کسی اہل درخواست دہندہ کے لیے جو £10-£50/ماہ کی اضافی آمدنی تلاش کر سکتا ہے، H2S غیر مبہم طور پر یوکے پرسنل فنانس سسٹم میں دستیاب سب سے زیادہ ریٹرن دینے والا بچت موقع ہے۔
اہلیت 2025/26
اگر آپ درج ذیل میں سے کسی ایک پر پورا اترتے ہیں تو آپ 2025/26 میں H2S کے اہل ہیں:
- Universal Credit — فی الحال UC کا دعویٰ کرنا AND آپ کی آخری ماہانہ UC اسیسمنٹ مدت میں کم از کم £1 ٹیک ہوم پے ہونا (یعنی آپ اسیسمنٹ کے دوران کم از کم کچھ نہ کچھ کام کر رہے ہیں)۔
- Working Tax Credit — WTC کا حقدار ہونا، چاہے آپ فعال طور پر ادائیگیاں وصول کر رہے ہوں یا نہیں۔ WTC کی بنیادی حقداری (جو انکم ٹیپرنگ کے باعث آپ کی ادائیگی صفر تک کم ہونے پر بھی جاری رہتی ہے) کافی ہے۔
- یوکے میں رہائش — آپ کو یوکے میں رہنا ضروری ہے۔ برطانوی مسلح افواج اور بیرون ملک تعینات تاج کے ملازمین بھی درخواست دے سکتے ہیں۔
- زندگی بھر میں ایک اکاؤنٹ — ایک بند ہونے کے بعد (چاہے 4 سال مکمل ہونے سے یا جلد بند ہونے سے) آپ دوسرا H2S اکاؤنٹ نہیں کھول سکتے۔
- جوڑے — گھرانے میں ہر بالغ آزادانہ طور پر اپنا اپنا H2S اکاؤنٹ کھول سکتا ہے۔ گھرانے کی زیادہ سے زیادہ حد 2 اکاؤنٹس (فی بالغ ایک)۔
- موجودہ بچتیں — دیگر بچتیں رکھنا (ISA، NS&I پروڈکٹس، بینک اکاؤنٹس) آپ کو نااہل نہیں کرتا۔ H2S اضافی ہے، خصوصی نہیں۔
کھولنے کے بعد UC/WTC کا نقصان۔ اگر آپ H2S کھولنے کے بعد UC/WTC کا دعویٰ کرنا بند کر دیتے ہیں (مثلاً آپ کی آمدنی UC کی حد سے اوپر بڑھ جائے یا آپ WTC چھوڑ دیں)، آپ کا موجودہ H2S اکاؤنٹ جاری رہتا ہے۔ آپ 4 سالہ اسکیم مدت ختم ہونے تک بچت اور بونس کمانا جاری رکھ سکتے ہیں۔ اہلیت کی جانچ صرف اکاؤنٹ کھولنے کے وقت ہوتی ہے، جاری نہیں۔
ڈپازٹس اور بونس کیلکولیشن
ڈپازٹس۔ ماہانہ £50 تک، کوئی کم از کم حد نہیں (آپ £1 ڈپازٹ کر سکتے ہیں، یا مہینے چھوڑ سکتے ہیں)۔ زیادہ سے زیادہ سالانہ ڈپازٹ £600۔ 4 سال میں زیادہ سے زیادہ کل ڈپازٹ £2,400۔ آپ کے نامزد بینک اکاؤنٹ سے بینک ٹرانسفر یا اسٹینڈنگ آرڈر کے ذریعے ڈپازٹس۔ £50 کی زیادہ سے زیادہ حد کے علاوہ کوئی ماہانہ ٹرانزیکشن کی حد نہیں — آپ ایک ساتھ £50 ڈپازٹ کر سکتے ہیں، یا دو بار £25۔ کلیئر ڈپازٹس فوری طور پر اکاؤنٹ کے بیلنس میں دکھائی دیتے ہیں۔
بونس کیلکولیشن۔ 50% حکومتی بونس ہر 2-سالہ بونس مدت کے دوران پہنچے ہوئے سب سے زیادہ بیلنس پر حساب کیا جاتا ہے۔ مدت 1 = مہینے 1-24۔ مدت 2 = مہینے 25-48۔ مدت 2 کا بونس مدت 2 کے سب سے زیادہ بیلنس مائنس مدت 1 کے سب سے زیادہ بیلنس پر مبنی ہے (مجموعی بیلنسز پر دوہری گنتی روکنے کے لیے)۔
| منظرنامہ | مدت 1 زیادہ سے زیادہ | مدت 2 زیادہ سے زیادہ | مدت 1 بونس | مدت 2 بونس | کل بونس |
|---|---|---|---|---|---|
| 4 سال کے لیے زیادہ سے زیادہ £50/ماہ، کوئی رقم نہ نکالنا | £1,200 | £2,400 | £600 | £600 | £1,200 |
| 4 سال کے لیے £25/ماہ | £600 | £1,200 | £300 | £300 | £600 |
| مدت 1 میں £50/ماہ، مدت 2 میں کچھ نہیں | £1,200 | £1,200 | £600 | £0 | £600 |
| £50/ماہ + مہینہ 25 میں £400 نکالنا | £1,200 | £1,950 | £600 | £375 | £975 |
بونس کی ادائیگی۔ آپ کے نامزد یوکے بینک اکاؤنٹ میں BACS ٹرانسفر کے ذریعے ادا کیا جاتا ہے، عام طور پر ہر بونس مدت کے اختتام کے اگلے کیلنڈر مہینے میں۔ H2S اکاؤنٹ میں خود ادا نہیں کیا جاتا۔ پھر آپ بونس کو کسی بھی مقصد کے لیے استعمال کر سکتے ہیں — قرض ادا کریں، ISA میں منتقل کریں، سرمایہ کاری میں منتقل کریں، یا کرنٹ اکاؤنٹ میں چھوڑ دیں۔
ٹیکس اور مراعات کا سلوک
H2S بونس Help-to-Save Accounts (Tax Treatment) Regulations 2018 کی مخصوص شقوں کے تحت مکمل طور پر ٹیکس فری ہیں۔ یہ انکم ٹیکس، ڈیویڈنڈ ٹیکس یا کیپیٹل گینز ٹیکس کے مقاصد کے لیے آمدنی شمار نہیں ہوتے۔
مراعات-غیرجانبدار۔ H2S ڈپازٹس اور بونس تمام مینز ٹیسٹڈ مراعات — Universal Credit، Working Tax Credit، Child Tax Credit، Housing Benefit، Council Tax Reduction، Pension Credit، Jobseeker's Allowance، Employment and Support Allowance — کے مقاصد کے لیے نظر انداز کیے جاتے ہیں۔ H2S بیلنس Universal Credit کے لیے £16,000 کیپیٹل حد (جس سے اوپر UC مکمل طور پر واپس لیا جاتا ہے) یا دیگر مراعات کی مساوی کیپیٹل حدود میں شمار نہیں ہوتا۔ ڈپازٹس اور بونس دونوں مکمل طور پر نظر انداز کیے جاتے ہیں۔
یہ مراعات-غیرجانبدار اور ٹیکس-غیرجانبدار سلوک ہی H2S کو کم آمدنی والے بچت کرنے والوں کے لیے تبدیلی لانے والا بناتا ہے۔ عام بچت اکاؤنٹس بیلنس £6,000 سے تجاوز کرتے ہی Universal Credit کی اہلیت کم کرنا شروع کر دیتے ہیں (£6,000 سے اوپر ہر £250 بچت پر £1 UC میں کمی)، جو بچت کرنے کی حوصلہ شکنی کرتا ہے۔ H2S اس حوصلہ شکنی کو مکمل طور پر نظرانداز کرتا ہے — H2S میں بچائے گئے ہر پاؤنڈ پر 50% بونس ملتا ہے AND یہ UC کی اہلیت کم نہیں کرتا۔ ایسے اہل گھرانے کے لیے جہاں تاریخی طور پر مراعات کی ٹیپرنگ کی وجہ سے بچت کی حوصلہ شکنی کی گئی ہو، H2S پورا حساب الٹ دیتا ہے۔
رقم نکالنا اور اس کا اثر
کسی بھی وقت، کسی بھی رقم میں، بغیر کسی جرمانہ فیس کے رقم نکالنے کی اجازت ہے۔ رقم آپ کے نامزد یوکے بینک اکاؤنٹ میں BACS ٹرانسفر کے ذریعے پروسیس کی جاتی ہے، عام طور پر 1-3 ورکنگ دن لگتے ہیں۔ نکالنے کی کوئی کم از کم رقم نہیں ہے؛ آپ کسی بھی وقت پورا بیلنس نکال کر اکاؤنٹ بند کر سکتے ہیں۔
اصل مسئلہ۔ رقم نکالنے سے پہنچا ہوا سب سے زیادہ بیلنس کم ہوتا ہے، جس سے حتمی بونس کم ہوتا ہے۔ تاہم، رقم نکالنے سے پہلے ادا کیے گئے بونس واپس نہیں لیے جاتے۔ تفصیلی میکانیت:
- اگر آپ زیادہ بیلنس تک پہنچتے ہیں اور پھر نکالتے ہیں تو بونس زیادہ بیلنس پر حساب کیا جاتا ہے (نکالنے کے بعد کے بیلنس پر نہیں)۔ ماضی کی بچت بونس کیلکولیشن سے ضائع نہیں ہوتی۔
- تاہم، آپ اسی بونس مدت میں سب سے زیادہ بیلنس کو دوبارہ بڑھانے کے لیے مزید نہیں شامل کر سکتے جب تک آپ پچھلی چوٹی سے اوپر نیٹ ڈپازٹ نہ کریں۔
- مثال: مدت 1 میں آپ £1,200 سب سے زیادہ بیلنس تک پہنچتے ہیں، پھر مہینہ 23 میں £600 نکالتے ہیں، پھر مہینہ 24 میں £50 ڈپازٹ کرتے ہوئے £650 حتمی بیلنس تک پہنچتے ہیں۔ بونس = 50% × £1,200 سب سے زیادہ = £600۔ مہینہ 24 کے £50 ڈپازٹ سے کوئی اضافی بونس نہیں ملتا کیونکہ سب سے زیادہ پہلے ہی £1,200 تھا۔
- اگر آپ پھر مہینہ 25 میں (مدت 2 کا آغاز) £650 نکال لیتے ہیں، مدت 2 £0 سے شروع ہوتی ہے۔ اگلے 23 مہینوں کے لیے £50/ماہ بچت کرنے سے £1,150 سب سے زیادہ بیلنس تک پہنچتے ہیں۔ مدت 2 کا بونس = 50% × (£1,150 - £1,200) = £0 (منفی نہیں ہو سکتا — کم از کم £0)۔
عملی مشورہ۔ H2S سب سے زیادہ مؤثر ہے اگر آپ 4 سالہ اسکیم کے دوران رقم نکالنے سے گریز کر سکیں۔ غیر متوقع اخراجات کے لیے علیحدہ ایمرجنسی فنڈ اکاؤنٹ استعمال کریں؛ H2S کو غیر متاثر چھوڑ دیں۔ £50/ماہ کی حد کا مطلب ہے کہ سخت بجٹ میں بھی شراکت اتنی معمولی ہونی چاہیے کہ برقرار رکھی جا سکے۔ اگر آپ کو واقعی نکالنا ضروری ہو تو بونس مدت میں جلدی ایسا کریں (مدت کے اختتام سے پہلے دوبارہ تعمیر کا وقت دیتے ہوئے)، اور صرف وہی نکالیں جس کی حقیقی معنوں میں ضرورت ہو۔ H2S کو چھوڑ دینے کا نظم و ضبط ہی £1,200 زیادہ سے زیادہ بونس اور خاصی کم رقم کے درمیان فرق ہے۔
اسکیم کا اختتام اور 4 سالہ بندش
4 سالہ H2S مدت کے اختتام پر (اکاؤنٹ کھلنے کی 48ویں مہینے کی سالگرہ)، دوسرا بونس حساب اور ادا کیا جاتا ہے، اور اکاؤنٹ بند ہو جاتا ہے۔ اختتامی بیلنس (باقی ڈپازٹس) آپ کے نامزد بینک اکاؤنٹ میں منتقل کیا جاتا ہے۔ نئے H2S اکاؤنٹ میں کوئی رول اوور نہیں ہوتا؛ زندگی بھر کی ایک اکاؤنٹ فی شخص کی حد لاگو ہوتی ہے۔
اختتامی بیلنس کے بہترین استعمال۔ اسکیم کے اختتام کے بعد آپ کے پاس عام طور پر £2,000-£3,600 نقد ہوتی ہے جسے دوبارہ تعینات کیا جا سکتا ہے، یہ اس بات پر منحصر ہے کہ آپ نے کتنی بچت کی اور کوئی رقم نکالی گئی یا نہیں۔ اختیارات:
- Cash ISA — مستقبل کے سود کو انکم ٹیکس سے بچاتا ہے۔ 2025/26 میں بہترین ایزی-ایکسیس Cash ISA 4.5-5.0% دیتا ہے — £3k+ بیلنسز پر معنی خیز۔
- Premium Bonds — NS&I انعامی ڈرا، اوسط سالانہ ریٹرن ~4.0% (متغیر)، ٹیکس فری، سرمائے کو کوئی خطرہ نہیں۔ £50,000 تک ہولڈنگز۔
- ہائی-انٹرسٹ کرنٹ اکاؤنٹ — کچھ ابھی بھی چھوٹے بیلنسز (£3k-£5k درجات) پر 4-5% دیتے ہیں؛ H2S کی اختتامی رقم کے لیے مفید۔
- ہائی-انٹرسٹ قرض ادا کریں — کریڈٹ کارڈ، اوورڈرافٹ، BNPL جن کی APR زیادہ ہو۔ تقریباً ہمیشہ بچت سے زیادہ مؤثر ریٹرن۔
- ایمرجنسی فنڈ — اگر آپ کے پاس ابھی تک انسٹنٹ-ایکسیس بچت میں 3 مہینے کے ضروری اخراجات نہیں ہیں تو H2S کا اختتامی بیلنس ایک بنیادی ایمرجنسی فنڈ ہے۔
- Stocks & Shares ISA — 5+ سال کے طویل مدتی اہداف کے لیے؛ صرف اسی وقت مناسب جب آپ نے پہلے ہی ایمرجنسی فنڈ محفوظ کر لیا ہو۔
مشترکہ زیادہ سے زیادہ £3,600 ایک معنی خیز بنیاد ہے۔ بہت سے سابق H2S بچت کرنے والوں کے لیے، یہ ان کا پہلا ایمرجنسی فنڈ ہے جو انہوں نے کبھی رکھا ہو — مالی لچک میں ایک بڑا قدم۔
H2S بمقابلہ ISA بمقابلہ عام بچت
2025/26 میں کسی اہل UC/WTC وصول کنندہ کے لیے، پروڈکٹ اختیارات میں 4 سال کے لیے £50/ماہ کا موازنہ:
| پروڈکٹ | ڈپازٹ | 4 سال میں سود/بونس | حتمی قیمت | ٹیکس/مراعات سلوک |
|---|---|---|---|---|
| Help to Save | £2,400 | £1,200 بونس | £3,600 | ٹیکس فری؛ مراعات میں نظر انداز |
| 4.5% پر Cash ISA | £2,400 | ~£220 سود | £2,620 | ٹیکس فری؛ بیلنس £6k کے بعد UC کم کرتا ہے |
| 4.5% پر عام بچت | £2,400 | ~£220 سود | £2,620 | PSA سے اوپر سود پر ٹیکس؛ بیلنس £6k کے بعد UC کم کرتا ہے |
| Lifetime ISA (40 سال سے کم) | £2,400 | £600 بونس + سود | £3,000-£3,200 | ٹیکس فری؛ رقم نکالنے پر 25% جرمانہ؛ گھر کے ڈپازٹ یا 60+ تک محدود |
اہل آمدنی گروپ کے لیے H2S واضح فاتح ہے۔ 50% بونس کی شرح LISA کی 25% شرح سے دوگنا ہے، بغیر کسی نکالنے کے جرمانے اور بغیر لاک-ان کی پابندیوں کے۔ ہدفی سامعین کے لیے، H2S پہلی ترجیح والی بچت گاڑی ہونی چاہیے۔ £50/ماہ سے اوپر کوئی بھی اضافی بچت صلاحیت LISA (اگر 40 سال سے کم اور گھر یا ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کر رہے ہیں) یا Cash ISA (اگر نہ LISA اہل ہیں اور نہ لاک-ان چاہتے ہیں) کی طرف جا سکتی ہے۔
PTA کے ذریعے درخواست کیسے دیں
درخواست مکمل طور پر ڈیجیٹل ہے، gov.uk Personal Tax Account یا HMRC App کے ذریعے۔ قدم بہ قدم:
- Government Gateway سیٹ اپ کریں اگر آپ کے پاس پہلے سے نہیں ہے۔ gov.uk/log-in-register-hmrc-online-services پر جائیں، "Create sign in details" پر کلک کریں، ہدایات پر عمل کریں۔ شناخت کی تصدیق کے لیے Photo ID (پاسپورٹ، ڈرائیونگ لائسنس)، NI نمبر درکار ہے، اور پوسٹل تصدیق کی ضرورت پڑ سکتی ہے — پہلی بار سیٹ اپ میں 7-10 دن لگتے ہیں۔
- Personal Tax Account میں لاگ ان کریں gov.uk/personal-tax-account پر۔
- "Help to Save" پر جائیں ڈیش بورڈ پر سیکشن یا ٹائل۔
- سسٹم UC/WTC اہلیت چیک کرتا ہے DWP/HMRC ریکارڈز کے ذریعے خودکار طور پر۔ اگر آپ اہل ہیں تو درخواست فارم دکھایا جاتا ہے۔
- نامزد یوکے بینک اکاؤنٹ فراہم کریں ڈپازٹ فنڈنگ اور بونس ادائیگی کے لیے تفصیلات۔ آپ کے نام پر ہونا چاہیے (مشترکہ اکاؤنٹس قبول کیے جا سکتے ہیں)۔
- شرائط و ضوابط کی تصدیق کریں اور جمع کرائیں۔
- اکاؤنٹ عام طور پر اسی دن یا 2 ورکنگ دنوں میں کھل جاتا ہے۔
- ماہانہ اسٹینڈنگ آرڈر سیٹ کریں اپنے بینک سے H2S اکاؤنٹ میں £50 (یا آپ کی منتخب کردہ رقم £50 تک) کے لیے۔
- پیش رفت دیکھیں Personal Tax Account ڈیش بورڈ یا HMRC App کے ذریعے — موجودہ بیلنس، ڈپازٹ ہسٹری، متوقع بونس۔
اگر ضرورت ہو مدد۔ درخواست کی مدد کے لیے مفت فون ہیلپ لائن 0300 322 7093 (پیر-جمعہ صبح 8 بجے سے شام 6 بجے تک)۔ آن لائن مدد gov.uk/get-help-savings-low-income پر۔ Citizens Advice اور StepChange بھی مفت قرض اور بچت مشورہ فراہم کرتے ہیں جس میں H2S رہنمائی شامل ہے۔
زیادہ سے زیادہ بچت کی ورکڈ مثال
پروفائل۔ 32 سالہ، Universal Credit کا دعویٰ کرتا ہے پارٹ ٹائم کام کے ساتھ (NMW پر ہفتہ وار 16 گھنٹے)، ماہانہ ٹیک ہوم پے تقریباً £900 + UC ٹاپ اپ۔ 4 سال کے لیے H2S میں £50/ماہ بچت کرنے کا فیصلہ کرتا ہے۔
مہینے 1-24 (مدت 1)۔ کرنٹ اکاؤنٹ سے H2S میں £50/ماہ اسٹینڈنگ آرڈر۔ مہینہ 24 کے اختتام پر: بیلنس = £1,200۔ مدت 1 بونس کیلکولیشن: 50% × £1,200 = £600۔ بونس مہینہ 25 میں بینک اکاؤنٹ میں ادا کیا گیا۔
مہینے 25-48 (مدت 2)۔ £50/ماہ اسٹینڈنگ آرڈر جاری رہتا ہے۔ H2S بیلنس £1,200 (مدت 2 کا آغاز، مدت 1 کے اختتام سے تبدیل نہ ہوا) سے بڑھ کر مہینہ 48 تک £2,400 ہو جاتا ہے (£50 کے مزید 24 ماہانہ ڈپازٹس)۔ مدت 2 بونس کیلکولیشن: 50% × (£2,400 - £1,200) = £600۔ بونس مہینہ 49 میں بینک اکاؤنٹ میں ادا کیا گیا۔
اسکیم کے اختتام پر کل۔ ڈپازٹس £2,400 + بونس £1,200 = £3,600 نقد پوزیشن۔ اس کے علاوہ H2S بیلنس پر ادا کیا گیا کوئی سود (چھوٹا — H2S بیلنسز پر NS&I کی شرحیں معمولی ہیں، تقریباً 0-1%؛ اصل ریٹرن سود سے نہیں بونس سے آتا ہے)۔
مؤثر سالانہ ریٹرن۔ ڈپازٹس ماہانہ پھیلے ہوئے ہیں لہٰذا اوسط ڈپازٹ کا دورانیہ ~24 مہینے ہے، نہ کہ 48۔ نقد بہاؤ پر مؤثر Internal Rate of Return تقریباً 12-15% سالانہ کے برابر ہے — کوئی کمرشل بچت پروڈکٹ اس کے قریب بھی نہیں آتا۔ سب سے قریبی متبادل Lifetime ISA ہے (25% بونس شرح، H2S کی شرح کی نصف) جو صرف 40 سال سے کم عمر والوں کے لیے دستیاب ہے اور گھر کے ڈپازٹ یا عمر 60+ کے استعمال تک محدود ہے۔
متبادل منظرنامہ: متغیر آمدنی۔ اگر آمدنی مختلف ہو (کچھ مہینے £50، کچھ مہینے £0)، بونس اب بھی سب سے زیادہ پہنچے ہوئے بیلنس پر کام کرتا ہے۔ 15 مہینوں کے لیے £50 بچت کرنا پھر 9 مہینے چھوڑنا اب بھی مدت 1 میں £750 سب سے زیادہ بیلنس تک پہنچتا ہے، £375 بونس کماتا ہے۔ یہ اسکیم بجٹ کی تبدیلی کے لیے لچکدار ہے۔
اپریل 2027 اسکیم کا اختتام
موجودہ قانون سازی کے تحت، Help to Save اپریل 2027 میں نئے اکاؤنٹ کھلنے کے لیے بند ہو جاتی ہے۔ یہ اسکیم اصل میں ستمبر 2023 تک چلنے کے لیے قانون سازی کی گئی تھی؛ اپریل 2025 تک توسیع کی گئی؛ Spring Budget 2024 میں مزید اپریل 2027 تک توسیع کی گئی۔ حکومت نے شرکت اور نتائج کے جائزے کے تابع مزید توسیع کے لیے کھلے پن کا اشارہ دیا ہے، لیکن محفوظ منصوبہ بندی یہ فرض کرتی ہے کہ اپریل 2027 سے نئے داخل ہونے والوں کے لیے بندش ہو گی۔
اپریل 2027 کے بعد موجودہ اکاؤنٹس۔ بندش کی تاریخ سے پہلے کھولے گئے اکاؤنٹس اپنی قدرتی 4 سالہ تکمیل تک کام کرتے رہتے ہیں۔ سب سے آخری ممکنہ کھلنا (مارچ 2027) مارچ 2031 میں مکمل ہوگا۔ موجودہ اکاؤنٹ ہولڈرز اپنی مکمل اسکیم مدت کے دوران ڈپازٹس، بونس اور رقم نکالنے کے تمام حقوق برقرار رکھتے ہیں۔
اہل غیر ہولڈرز کے لیے عمل۔ اگر آپ فی الحال UC/WTC کے اہل ہیں اور ابھی تک H2S اکاؤنٹ ہولڈر نہیں ہیں، تو اسکیم کا فائدہ محفوظ کرنے کے لیے اپریل 2027 سے پہلے درخواست دینا ضروری ہے۔ ابھی ڈپازٹ کرنے کے لیے کوئی نقد نہ ہونے کے باوجود، اکاؤنٹ کھولنا 4 سالہ ونڈو کے اندر بعد میں بچت شروع کرنے کے آپ کے حق کو محفوظ رکھتا ہے۔ زندگی بھر میں ایک اکاؤنٹ کی حد کا مطلب ہے کہ اگر آپ ونڈو مس کر دیں تو آپ انتظار کر کے بعد میں دوبارہ نہیں کھول سکتے۔ اہل گھرانے کے لیے یہ دستیاب سب سے اعلیٰ ترجیحی مالی اقدامات میں سے ایک ہے — ابھی gov.uk Personal Tax Account کے ذریعے درخواست دیں۔