مرکب سود کیلکولیٹر

مرکب سود وہ سود ہے جو پہلے سے کمائے گئے سود پر ادا کیا جاتا ہے۔ یہ طویل مدتی بچت اور سرمایہ کاری میں سب سے اہم تصور ہے: سالانہ 7% پر مرکب ہونے والا فنڈ تقریباً ہر 10 سال میں دگنا ہو جاتا ہے (72 کا اصول: دگنا ہونے کا وقت معلوم کرنے کے لیے 72 کو نمو کی شرح سے تقسیم کریں)۔ 40 سالہ ملازمتی زندگی کے دوران، یہ مرکب اثر معمولی ماہانہ شراکتوں کو چھ ہندسوں والے فنڈ میں تبدیل کر سکتا ہے۔ 40 سال تک 6% پر £200/ماہ تقریباً £400,000 بن جاتا ہے — جس میں سے £300,000 سے زیادہ نمو ہے، شراکتیں نہیں۔ UK میں مرکب سود کا معیاری فارمولا A = P(1 + r/n)^(nt) ہے، جہاں P اصل رقم ہے، r اعشاریہ کے طور پر سالانہ شرح ہے، n سال میں مرکب ہونے کی تعدد ہے، اور t سال ہیں۔ زیادہ تر UK بچت اکاؤنٹس سود کو روزانہ مرکب کرتے ہیں اور اسے ماہانہ یا سالانہ جمع کرتے ہیں — ایک سال کے دوران 5% پر روزانہ اور ماہانہ مرکب کے درمیان عملی فرق صرف چند بیسس پوائنٹس کا ہے (5.127% بمقابلہ 5.116% AER)۔ مرکب ہونے کی تعدد سے کہیں زیادہ اہم چیز شرح، مدت اور شراکتوں کی باقاعدگی ہے۔ یہ کیلکولیٹر یکمشت رقم کے مرکب اور باقاعدہ ماہانہ یا سالانہ شراکتوں دونوں کو سنبھالتا ہے۔ یہ کسی بھی شرح اور مدت کو سپورٹ کرتا ہے، اور سادہ سود (صرف اصل رقم پر سود — تقریباً کوئی UK پروڈکٹ اب بھی اسے استعمال نہیں کرتا) اور مرکب سود کے درمیان تبدیل کرتا ہے۔ Cash ISA کی نمو، Stocks and Shares ISA پورٹ فولیو کے منافع، پنشن فنڈز، Lifetime ISAs، فکسڈ ریٹ بانڈز، حکومتی بانڈز (gilts) اور کسی بھی دوسرے سود دینے والے آلے کی ماڈلنگ کے لیے مفید۔ دو اہم تنبیہات۔ پہلی، کئی دہائیوں پر حقیقی سرمایہ کاری منافع شاذ و نادر ہی لکیری ہوتے ہیں — UK ایکویٹیز نے 1900 سے اوسطاً تقریباً 5% حقیقی سالانہ منافع دیا ہے لیکن سال بہ سال بہت زیادہ تغیر کے ساتھ؛ ایک ہموار مرکب پیش گوئی ان بحرانوں کو ہموار کر دیتی ہے جو آپ کی ٹائم لائن میں غلط لمحے پر اہمیت رکھ سکتے ہیں (sequence-of-returns risk)۔ دوسری، افراط زر برائے نام منافع کو کھا جاتا ہے: 7% برائے نام منافع جب افراط زر 3% پر چل رہا ہو تو صرف 4% حقیقی ہے۔ کیلکولیٹر برائے نام اور افراط زر کے لحاظ سے ایڈجسٹ شدہ دونوں اعداد دکھاتا ہے تاکہ آپ قوتِ خرید کا زیادہ اندازہ نہ لگائیں۔ ٹیکس ریپر کے مخصوص تخمینوں کے لیے ISA اور Pension کیلکولیٹرز استعمال کریں؛ ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کے لیے Pension کیلکولیٹر کو State Pension Forecast کے ساتھ ملا کر استعمال کریں۔