ইউকে স্টেট পেনশন কোয়ালিফাইং ইয়ার্স: কতটি NI বছর প্রয়োজন (২০২৬/২৭)

সম্পূর্ণ নতুন স্টেট পেনশন ২০২৬/২৭

নতুন স্টেট পেনশন সেইসব মানুষের জন্য প্রযোজ্য যারা ৬ এপ্রিল ২০১৬ বা তার পরে স্টেট পেনশন বয়সে পৌঁছেছেন। ২০২৬/২৭ সালে সম্পূর্ণ রেট হলো সপ্তাহে £241.30(বছরে £12,548), যা ৪.৮% ট্রিপল-লক বৃদ্ধি অনুসরণ করে যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে প্রযোজ্য, যা জুলাই–সেপ্টেম্বর ২০২৫ রেফারেন্স সময়কালে মজুরি বৃদ্ধি দ্বারা চালিত হয়েছিল।

প্রতিটি কোয়ালিফাইং বছরের মূল্য £241.30 ÷ 35 = সপ্তাহে £6.89, অথবা প্রায় বছরে £358। এপ্রিল ২০১৬-এর আগে SPA-তে পৌঁছানো ব্যক্তিদের জন্য পুরনো বেসিক স্টেট পেনশন সপ্তাহে £184.90 — সেই দলটি অতিরিক্ত স্টেট পেনশনও (SERPS/S2P) পেতে পারে।

কোয়ালিফাইং NI বছর কী?

কোয়ালিফাইং বছর হলো এমন যেকোনো ট্যাক্স বছর (৬ এপ্রিল থেকে ৫ এপ্রিল) যেখানে আপনার রেকর্ডে পর্যাপ্ত ন্যাশনাল ইনস্যুরেন্স কন্ট্রিবিউশন বা ক্রেডিট রয়েছে। থ্রেশহোল্ড হলো লোয়ার আর্নিংস লিমিট (LEL) — ২০২৬/২৭ সালে বছরে £6,708 (প্রায় সপ্তাহে £129)। বিভিন্ন পরিস্থিতিতে কোয়ালিফাইং বছর কীভাবে তৈরি হয় তা এখানে দেওয়া হলো:

• কর্মরত (ক্লাস ১ NI): আপনি যদি এক ট্যাক্স বছরে একটি নিয়োগকর্তা থেকে অন্তত LEL আয় করেন, তাহলে সেই বছরটি কোয়ালিফাইং হবে। আপনার প্রকৃতপক্ষে ক্লাস ১ NI প্রদান করার প্রয়োজন নেই — LEL এবং Primary Threshold (£12,570) এর মধ্যে আয়ের জন্য একটি নামমাত্র NI ক্রেডিট পাওয়া যায়। Primary Threshold-এর উপরে, আপনি ৮% হারে (২০২৬/২৭ রেট) NI প্রদান করেন।
• স্ব-নিযুক্ত (ক্লাস ২/৪ NI): Small Profits Threshold (২০২৬/২৭ সালে £12,570)-এর উপরে মুনাফা থাকা স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিরা ক্লাস ৪ NI প্রদান করেন এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্রেডিট পান। যাদের মুনাফা Small Profits Threshold এবং Lower Profits Limit-এর মধ্যে থাকে তারা তাদের রেকর্ড কোয়ালিফাইং রাখতে স্বেচ্ছাসেবী ক্লাস ২ NI (£3.65/সপ্তাহ) প্রদান করতে পারেন।
• NI ক্রেডিট: অনেক মানুষ এমন ক্রেডিট পান যা কোনো কন্ট্রিবিউশন ছাড়াই কোয়ালিফাইং বছর হিসেবে গণ্য হয় — নিচের অংশটি দেখুন।
• স্বেচ্ছাসেবী ক্লাস ৩ NI: যারা কাজ করছেন না বা ক্রেডিটের মাধ্যমে যোগ্যতা অর্জন করছেন না তাদের জন্য, স্বেচ্ছাসেবী ক্লাস ৩ কন্ট্রিবিউশন (২০২৬/২৭ সালে £18.40/সপ্তাহ) গ্যাপ পূরণ করে।

১৬ বছর বয়সের আগে বা স্টেট পেনশন বয়সের পরে কোয়ালিফাইং বছর গণ্য হয় না। বছরগুলো স্বাধীনভাবে মূল্যায়ন করা হয় — আপনি মোট কত আয় করেছেন তা গুরুত্বপূর্ণ নয়; গুরুত্বপূর্ণ হলো কোনো একক ট্যাক্স বছর LEL থ্রেশহোল্ড পূরণ করে কিনা।

NI ক্রেডিট: প্রদান না করেই যোগ্যতা অর্জন

কোয়ালিফাইং বছর তৈরির সবচেয়ে কম ব্যবহৃত পথগুলোর মধ্যে একটি হলো NI ক্রেডিট। এগুলো বেশিরভাগ ক্ষেত্রে স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রদান করা হয় এবং আপনার স্টেট পেনশনের জন্য পুরোপুরি গণ্য হয়। প্রধান বিভাগগুলো হলো:

চাইল্ড বেনিফিট ক্রেডিট বিশেষ মনোযোগ প্রাপ্য। অনেক উচ্চ-আয়কারী High Income Child Benefit Charge (HICBC) এড়াতে চাইল্ড বেনিফিট দাবি করা বন্ধ করে দেন, কিন্তু কম-উপার্জনকারী বা কাজ না করা সঙ্গীর জন্য এটি প্রায়ই একটি ভুল। কাজ না করা অভিভাবক যদি চাইল্ড বেনিফিট দাবি করেন — এমনকি পেমেন্ট গ্রহণ থেকে অপ্ট-আউট করলেও — তারা তবুও ১২ বছরের কম বয়সী শিশুর যত্ন নেওয়ার প্রতিটি বছরের জন্য NI ক্রেডিট পান। এটি একটি আংশিক এবং একটি সম্পূর্ণ স্টেট পেনশনের মধ্যে পার্থক্য তৈরি করতে পারে, যা অবসরকালে সম্ভাব্যভাবে হাজার হাজার পাউন্ডের মূল্যবান।

Specified Adult Childcare ক্রেডিটও বিদ্যমান: যদি একজন দাদা-দাদি/নানা-নানি বা অন্য পরিবারের সদস্য বাবা-মা কাজ করার সময় শিশু যত্নের ব্যবস্থা করেন, তাহলে তারা বাবা-মায়ের রেকর্ড থেকে নিজেদের কাছে ক্রেডিট স্থানান্তরিত করার জন্য আবেদন করতে পারেন (ফর্ম CA9176 ব্যবহার করে)।

কীভাবে আপনার NI রেকর্ড চেক করবেন

আপনার স্টেট পেনশন পূর্বাভাস এবং NI রেকর্ড চেক করার সবচেয়ে সহজ উপায় হলো gov.uk/check-state-pension-এ অনলাইনে। আপনার একটি Government Gateway অ্যাকাউন্ট (অথবা HMRC One Login) প্রয়োজন হবে। সার্ভিসটি দেখায়:

• আপনার বর্তমান রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে আপনার বর্তমান স্টেট পেনশন পূর্বাভাস।
• আপনি যদি কন্ট্রিবিউশন চালিয়ে যান তাহলে আপনি সর্বোচ্চ কত পেতে পারেন।
• ২০০৬/০৭ সাল থেকে প্রতিটি ট্যাক্স বছর, এটি সম্পূর্ণ, আংশিক নাকি গ্যাপ তা দেখানো হয়।
• প্রতিটি গ্যাপ বছর পূরণের খরচ, এবং তা করার সময়সীমা।
• আপনার স্টেট পেনশন বয়স।

আপনি যদি অনলাইন সার্ভিস ব্যবহার করতে না চান, তাহলে আপনি Pension Service (0800 731 0469) থেকে পাওয়া BR19 ফর্ম ব্যবহার করে একটি স্টেট পেনশন পূর্বাভাস অনুরোধ করতে পারেন। উত্তর পেতে সাধারণত কয়েক সপ্তাহ সময় লাগে।

কোনো কিছু প্রদান করার আগে আপনার রেকর্ড চেক করুন। কিছু মানুষ দেখতে পান যে তারা যে বছরগুলোকে গ্যাপ ভেবেছিলেন তা ইতিমধ্যে কোয়ালিফাইং (কারণ তারা এমন ক্রেডিট পেয়েছিলেন যা সম্পর্কে তারা জানতেন না)। অন্যরা দেখেন যে তাদের ইতিমধ্যে ৩৫+ বছর আছে এবং স্বেচ্ছাসেবী কন্ট্রিবিউশন প্রদান করে লাভের কিছু নেই।

NI গ্যাপ পূরণ: খরচ এবং ব্রেক-ইভেন

স্বেচ্ছাসেবী ক্লাস ৩ NI কন্ট্রিবিউশনের খরচ ২০২৬/২৭ সালে সপ্তাহে £18.40, যা প্রায় প্রতি গ্যাপ বছরে £956.80 হয় (৫২ সপ্তাহ × £18.40)। মনে রাখবেন যে HMRC আপনি যে হারে পেমেন্ট করেন সেই হার প্রযোজ্য করে, গ্যাপ বছরে প্রযোজ্য হার নয় — তাই আগের বছরগুলোর গ্যাপেও বর্তমান হার প্রযোজ্য হয়।

প্রতিটি কোয়ালিফাইং বছর আপনার স্টেট পেনশনে সপ্তাহে £6.89 (বছরে £358) যোগ করে। ব্রেক-ইভেন হিসাব:

এর অর্থ হলো আপনি যদি আপনার স্টেট পেনশন নেওয়া শুরু করার পর অন্তত ২ বছর ৭ মাস বাঁচেন, তাহলে আপনি পূরণ করা প্রতিটি গ্যাপ বছরের খরচ পুষিয়ে যাবে। যেহেতু ইউকে-তে ৬৬ বছর বয়সে গড় আয়ুষ্কাল প্রায় আরও ১৮–২০ বছর, তাই যুক্তিসঙ্গত স্বাস্থ্যের মানুষদের জন্য গ্যাপ পূরণ করা সাধারণত আর্থিকভাবে যুক্তিসঙ্গত।

আপনি সাধারণত ছয়টি ট্যাক্স বছর পেছনে গিয়ে গ্যাপ পূরণ করতে পারেন। ২০২৬/২৭ সালে এর অর্থ হলো আপনি ২০২০/২১ সাল পর্যন্ত পেছনে গিয়ে গ্যাপ পূরণ করতে পারেন। যে বিশেষ সম্প্রসারণ ২০০৬/০৭ পর্যন্ত পেছনে গিয়ে গ্যাপ পূরণের অনুমতি দিয়েছিল তা ৫ এপ্রিল ২০২৫-এ মেয়াদোত্তীর্ণ হয়েছে এবং আর উপলব্ধ নেই।

ক্লাস ২ বনাম ক্লাস ৩ স্বেচ্ছাসেবী NI

আপনি যদি একটি গ্যাপ বছরের সময় স্ব-নিযুক্ত ছিলেন, তাহলে আপনি ক্লাস ৩-এর পরিবর্তে অনেক সস্তা ক্লাস ২ স্বেচ্ছাসেবী NI কন্ট্রিবিউশন দিয়ে সেই গ্যাপ পূরণ করার যোগ্য হতে পারেন:

ক্লাস ২ শুধুমাত্র তখনই উপলব্ধ যদি আপনি গ্যাপ বছরের সময় প্রকৃতপক্ষে স্ব-নিযুক্ত ছিলেন এবং আপনার মুনাফা কম ছিল (সেই সময়ে Small Profits Threshold-এর নিচে)। আপনি যখন কর্মরত ছিলেন বা কাজ করছিলেন না এমন বছর পূরণ করতে ক্লাস ২ ব্যবহার করতে পারবেন না। কোনো পেমেন্ট করার আগে আপনার যোগ্যতা নিশ্চিত করতে HMRC-কে 0300 200 3500 নম্বরে কল করুন — যখন আপনি ক্লাস ২ প্রদান করতে পারতেন তখন ক্লাস ৩ প্রদান করলে টাকা নষ্ট হয়, এবং HMRC স্বয়ংক্রিয়ভাবে পার্থক্যটি ফেরত দেবে না।

বিদেশে কর্মরত শ্রমিকদের জন্য, নির্দিষ্ট কিছু শর্ত পূরণকারী (যেমন বিদেশে যাওয়ার আগে ইউকে-তে সাধারণত বসবাসকারী ছিলেন, অথবা তাদের স্বামী/স্ত্রী বা সিভিল পার্টনার নির্দিষ্ট Crown service-এ কর্মরত) বিদেশে কাজ করা মানুষদের জন্যও ক্লাস ২ উপলব্ধ হতে পারে।

কখন গ্যাপ পূরণ করা লাভজনক নয়

অনুকূল ব্রেক-ইভেন থাকা সত্ত্বেও, এমন স্পষ্ট পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে স্বেচ্ছাসেবী NI কন্ট্রিবিউশন প্রদান করা টাকার অপচয়:

• আপনার ইতিমধ্যে ৩৫+ কোয়ালিফাইং বছর আছে। আরও বছর আপনার স্টেট পেনশনকে সর্বোচ্চ £241.30/সপ্তাহের উপরে বাড়াতে পারে না।
• আপনি কাজ করে এখনও বছর অর্জন করতে পারেন। আপনি যদি এখনও কর্মরত বা স্ব-নিযুক্ত থাকেন এবং SPA-এর আগে বছর বাকি থাকে, তাহলে আপনি স্বাভাবিকভাবেই আরও কোয়ালিফাইং বছর তৈরি করবেন — প্রথমে আপনার পূর্বাভাস চেক করুন।
• গুরুতর স্বাস্থ্য সমস্যা। জীবনকাল প্রত্যাশা গড়ের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে কম হলে, ব্রেক-ইভেন কখনো অর্জিত নাও হতে পারে। ব্যক্তিগত পরিস্থিতি বিবেচনা করুন।
• আপনি ইতিমধ্যে স্টেট পেনশন বয়স পার হয়ে গেছেন। আপনি SPA পার হয়ে গেলে এবং আপনার পেনশন পেতে থাকলে গ্যাপ পূরণ করতে পারবেন না।
• গ্যাপটি ১৬ বছর বয়সের আগে বা SPA-এর পরে। এগুলো যোগ্য নয়।
• আপনি Pension Credit পান। আপনার আয় যদি এতটাই কম হয় যে আপনি Pension Credit (যা ২০২৬/২৭ সালে একক ব্যক্তিদের জন্য আয়কে সপ্তাহে £218.15 পর্যন্ত বাড়িয়ে দেয়)-এর জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনার স্টেট পেনশন সামান্য বাড়ালে তা কেবল আপনার Pension Credit অধিকারকে পাউন্ড-প্রতি-পাউন্ড কমিয়ে দিতে পারে — যাতে আপনার কোনো লাভ হবে না।

একটি বাস্তব উদাহরণ

আপনার স্টেট পেনশন পিছিয়ে দেওয়া

আপনি যদি SPA-এর পরে আপনার স্টেট পেনশন দাবি করা পিছিয়ে দেন, তাহলে এটি ডেফারালের প্রতি ৯ সপ্তাহে প্রায় ১% হারে বৃদ্ধি পায় — যা প্রায় ৫.৮% প্রতি বছর-এর সমান। ডেফারালের কোনো সর্বোচ্চ সময়সীমা নেই।

সম্পূর্ণ £241.30/সপ্তাহ পেনশন থাকা কারো জন্য, এক বছর পিছিয়ে দিলে প্রায় £13.99/সপ্তাহ (£241.30 × 5.8%) যোগ হয়, যা পেনশনকে £255.29/সপ্তাহে পরিণত করে। এক বছরের ডেফারালের ব্রেক-ইভেন প্রায় ১৭ বছর — অর্থাৎ পেনশনের হারানো বছরের ক্ষতি পুষিয়ে নিতে আপনাকে পিছিয়ে দেওয়া শুরুর তারিখ থেকে ১৭ বছর বাঁচতে হবে। তাই ডেফারাল তাদের জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে যারা সুস্থ, স্বল্পমেয়াদে অন্য আয়ের উৎস আছে, এবং আশা করেন যে তারা ৮০-এর দশকে ভালোভাবে বাঁচবেন।

পুরনো স্টেট পেনশনের বিপরীতে, নতুন স্টেট পেনশন পিছিয়ে দিলে তা এককালীন অর্থ হিসেবে নেওয়া যায় না — আপনি এটি শুধুমাত্র একটি বর্ধিত সাপ্তাহিক পরিমাণ হিসেবে নিতে পারেন। ডেফারাল আয়করের সাথেও সম্পর্কিত: উচ্চতর স্টেট পেনশন আপনার অন্যান্য আয়ের বেশি অংশকে Personal Allowance (২০২৬/২৭ সালে £12,570)-এর উপরে ঠেলে দিতে পারে, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ট্যাক্সের প্রভাব মডেল করুন।

২০২৬ সালে স্টেট পেনশন বয়স

পুরুষ এবং নারী উভয়ের জন্যই বর্তমান স্টেট পেনশন বয়স (SPA) হলো ৬৬। Pensions Act 2014-এর অধীনে, SPA ২০২৬ থেকে ২০২৮ সালের মধ্যে ৬৭-এ বৃদ্ধি পাওয়ার জন্য আইনসিদ্ধ করা হয়েছে। ধাপে ধাপে পরিবর্তনের অর্থ হলো:

• ৬ মার্চ ১৯৬১-এর আগে জন্ম: SPA = ৬৬ (ইতিমধ্যে পৌঁছেছে)
• ৬ মার্চ ১৯৬১ থেকে ৫ এপ্রিল ১৯৭৭-এর মধ্যে জন্ম: SPA ৬৬ থেকে ৬৭-এর মধ্যে (ট্রানজিশনাল)
• ৬ এপ্রিল ১৯৭৭ বা তার পরে জন্ম: SPA = ৬৭

৬৮-তে আরও একটি বৃদ্ধি পর্যালোচনাধীন রয়েছে। সরকারের ২০২৩ সালের পর্যালোচনায় এটিকে ২০৪১–২০৪৩-এ এগিয়ে আনার প্রস্তাব দেওয়া হয়েছিল, যদিও মে ২০২৬ পর্যন্ত এটি নিশ্চিত করার আইন পাস হয়নি। প্রায় ১৯৭১ সালের পরে জন্ম নেওয়া মানুষরা প্রভাবিত হতে পারেন।

আপনি gov.uk/state-pension-age-এ আপনার ব্যক্তিগত স্টেট পেনশন বয়স চেক করতে পারেন। আপনি SPA-তে পৌঁছানোর আগে তিন মাসের নোটিশ পাবেন, এবং আপনাকে আপনার স্টেট পেনশনের জন্য দাবি করতে হবে — এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রদান করা হয় না।

ট্রিপল লক: ২০২৬/২৭ বৃদ্ধি

ট্রিপল লক নিশ্চিত করে যে স্টেট পেনশন প্রতি এপ্রিলে নিম্নলিখিতগুলোর মধ্যে সর্বোচ্চ দ্বারা বৃদ্ধি পায়: মজুরি বৃদ্ধি (জুলাই–সেপ্টেম্বরে পরিমাপ করা), CPI মূল্যস্ফীতি (সেপ্টেম্বরে পরিমাপ করা), অথবা ২.৫%। ২০২৬/২৭ সালের জন্য:

• মজুরি বৃদ্ধি (জুলাই–সেপ্টেম্বর ২০২৫): ৪.৮% — জয়ী পরিমাপ
• CPI মূল্যস্ফীতি (সেপ্টেম্বর ২০২৫): প্রায় ২.৬%
• ২.৫% ফ্লোর: সর্বোচ্চ নয়

ফলাফল: সম্পূর্ণ নতুন স্টেট পেনশন এপ্রিল ২০২৬ থেকে ৪.৮% বৃদ্ধি পেয়ে £230.25/সপ্তাহ থেকে £241.30/সপ্তাহ-এ পৌঁছেছে। বেসিক স্টেট পেনশন একই বৃদ্ধিতে £176.45/সপ্তাহ থেকে £184.90/সপ্তাহ-এ বেড়েছে।

বিশেষত ক্রমবর্ধমান বয়স্ক জনসংখ্যার কারণে ট্রিপল লকের দীর্ঘমেয়াদী সামর্থ্য নিয়ে চলমান রাজনৈতিক বিতর্ক রয়েছে। পরিকল্পনার উদ্দেশ্যে, ধরে নিন যে ভবিষ্যতের সংসদে ট্রিপল লক পরিবর্তিত বা প্রতিস্থাপিত হতে পারে — কিন্তু আপাতত এটি আইনে সুরক্ষিত রয়েছে।