Canllaw Piler · Diweddarwyd Mai 2026
Rheolau Trosglwyddo ISA y DU: Ffurflenni Darparwr, Trap 25% y LISA a Chadw Lwfans yn 2026/27
Mae Cyfrifon Cynilo Unigol (ISAs) y DU yn dal blychau treth di-dreth o amgylch eich arian parod a'ch buddsoddiadau — ond mae symud arian rhwng ISAs yn gofyn dilyn set fanwl o reolau CThEM i gadw'r loches dreth. Y rheol bwysicaf: peidiwch BYTH â thynnu arian allan o ISA er mwyn ei adneuo yn rhywle arall; defnyddiwch bob amser ffurflen trosglwyddo-i-mewn ISA y darparwr sy'n derbyn. Mae tynnu arian allan yn torri'r blwch am byth — mae unrhyw adnau dilynol yn cyfrif tuag at eich lwfans blynyddol £20,000, a gellir colli degawdau o hanes rhydd o dreth mewn un camgymeriad. Mae'r canllaw piler hwn yn mynd trwy bob senario trosglwyddo ISA yn y DU yn 2026/27: ISA Arian Parod i ISA Cyfranddaliadau ac yn ôl (rhydd, dim cosb), Lifetime ISA i LISA (rhydd) yn erbyn LISA allan o'r blwch (cosb lywodraethol o 25% ar y swm llawn), y rheol blwyddyn-gyfredol-gyfan yn erbyn blwyddyn-flaenorol-rhannol, y ffenestr 15 diwrnod gwaith ar gyfer trosglwyddiadau'r un math a 30 diwrnod gwaith ar gyfer traws-fath, y llwybr Help-to-Buy ISA i LISA cyn y terfyn amser ym mis Tachwedd 2030, trosi awtomatig ISA Iau yn 18 oed, mecaneg tynnu-a-disodli ISA Hyblyg, trosglwyddiadau in-specie yn erbyn arian parod ar gyfer portffolios Cyfranddaliadau, ffioedd ymadael yn oes ôl-Dyletswydd-Defnyddwyr a'r wyth camgymeriad mwyaf cyffredin y mae deiliaid ISA y DU yn eu gwneud.
Y Rheol Aur — Peidiwch Byth â Thynnu Allan ac Ail-adneuo
Mae pob canllaw trosglwyddo ISA yn y DU yn dechrau gyda'r un rhybudd, oherwydd bob blwyddyn mae degau o filoedd o ddeiliaid ISA yn gwneud yr un camgymeriad costus: tynnu arian allan o hen ISA i gyfrif cyfredol ac yna "symud" hwnnw i ISA newydd. Mae hyn yn torri'r blwch treth am byth. Unwaith y bydd arian yn gadael blwch yr ISA, trinnir unrhyw ail-adneuo fel cyfraniad NEWYDD sy'n cyfrif tuag at eich lwfans ISA blynyddol £20,000 — a dinistrir statws rhydd o dreth hanesyddol yr arian hwnnw.
Enghraifft wedi'i gweithio. Mae gennych £80,000 mewn ISA Arian Parod gyda hen ddarparwr, wedi'i gronni dros bum blwyddyn dreth (felly i gyd yn arian blwyddyn-flaenorol). Rydych yn gweld cyfradd well yn rhywle arall ac yn penderfynu "symud" yr arian. Rydych yn tynnu allan i'ch cyfrif cyfredol, yna'n adneuo gyda'r darparwr newydd. Canlyniad: mae £20,000 o'r £80,000 yn glanio yn yr ISA newydd (eich lwfans blynyddol ar gyfer y flwyddyn hon) ac mae £60,000 yn eistedd yn y cyfrif cyfredol fel cynilion trethadwy. Rydych wedi colli'r blwch treth ar £60,000 am byth — llog bellach yn cael ei drethu ar eich cyfradd ymylol, cyfalaf yn ddarostyngedig i'ch Lwfans Cynilion Personol yn unig.
Y dull cywir: agor cyfrif gyda'r darparwr sy'n derbyn, dewis "trosglwyddo-i-mewn" yn hytrach na "adnau newydd", llenwi eu ffurflen drosglwyddo ISA (ar-lein, yn cymryd 5-10 munud), a nodi manylion yr hen ddarparwr. Yna mae'r darparwr sy'n derbyn yn cysylltu â'r hen ddarparwr, yn trefnu trosglwyddo'r arian A'R blwch treth, ac mae'r £80,000 yn glanio yn yr ISA newydd gyda'r hanes rhydd o dreth lawn wedi'i gadw. Ni chyffyrddir â'ch lwfans blynyddol £20,000 a gallwch ychwanegu £20,000 arall o arian newydd y flwyddyn dreth hon ar ei ben.
Pob Llwybr Trosglwyddo a Ganiateir
| O | I | Caniateir? | Cosb |
|---|---|---|---|
| ISA Arian Parod | ISA Arian Parod | Ydy | Dim |
| ISA S&S | ISA S&S | Ydy | Dim |
| ISA Arian Parod | ISA S&S | Ydy | Dim |
| ISA S&S | ISA Arian Parod | Ydy | Dim |
| LISA | LISA | Ydy | Dim |
| LISA | ISA Arian Parod | Ydy | 25% ar y swm llawn |
| LISA | ISA S&S | Ydy | 25% ar y swm llawn |
| ISA Arian Parod | LISA | Ydy (yn cyfrif tuag at derfyn £4k LISA) | Dim |
| ISA S&S | LISA | Ydy (yn cyfrif tuag at derfyn £4k LISA) | Dim |
| H2B ISA | LISA | Ydy (cyn Tachwedd 2030) | Dim |
| H2B ISA | ISA Arian Parod/S&S | Ydy | Dim (ond collir cymhwysedd bonws H2B) |
| ISA Iau | ISA Oedolyn | Awtomatig yn 18 | Dim |
Yr unig lwybr trosglwyddo â chosb yw LISA allan o flwch LISA. Mae pob llwybr arall yn ddi-gosb. Mae'r lwfans blynyddol £20,000 yn berthnasol i gyfraniadau NEWYDD yn unig, nid i falansau a drosglwyddwyd — felly mae trosglwyddo ISA S&S gwerth £100,000 ac ychwanegu £20,000 newydd o gyfraniadau ffres yn hollol iawn. Mae arian yn yr ISA a drosglwyddwyd yn parhau i fod yn loches dreth; y cyfraniadau newydd yn unig sy'n cyfrif tuag at y £20,000.
Trap Cosb 25% y LISA
Mae'r Lifetime ISA (LISA) wedi'i chynllunio ar gyfer dau ddiben penodol: prynu cartref cyntaf (eiddo hyd at £450,000) neu incwm ymddeoliad o oedran 60. Mae'r llywodraeth yn darparu bonws 25% ar gyfraniadau (hyd at £1,000/blwyddyn ar £4,000 o gyfraniadau). Os ydych yn cyrchu'r LISA at unrhyw ddiben ARALL na'r ddau ddefnydd cymwys hyn, mae tâl tynnu-allan llywodraethol o 25% yn berthnasol i'r swm llawn a dynnwyd allan — nid dim ond y rhan bonws.
Mae mathemateg y 25% yn wirioneddol gosbol. Cyfraniad £4,000 + bonws £1,000 = £5,000 mewn LISA. Tynnu allan heb awdurdod: £5,000 × 25% = cosb £1,250. Rydych yn derbyn £3,750 — sy'n golygu eich bod wedi colli'r bonws £1,000 A £250 o'ch cyfraniad eich hun. Gostyngwyd y gosb i 20% yn ystod 2020-2021 fel consesiwn Covid ond dychwelwyd i 25% yn barhaol o fis Ebrill 2021. Mae trosglwyddiadau o LISA i ISA Arian Parod neu S&S safonol hefyd yn cyfrif fel tynnu allan heb awdurdod ac yn sbarduno'r un 25% ar y swm llawn a drosglwyddwyd allan.
Y ddau eithriad lle nad yw trosglwyddiadau allan o LISA yn cael cosb: (1) defnydd ar gyfer prynu cartref cyntaf (mae'r arian yn mynd i'ch trawsgludwr, nid yn ôl atoch chi); (2) o oedran 60 ymlaen (caniateir unrhyw ddefnydd, yn ddi-gosb); (3) diagnosis salwch angheuol (dilëir y gosb). I ddeiliaid LISA sy'n newid eu meddwl ynghylch perchentyaeth ac eisiau defnyddio'r arian rhywle arall cyn 60, yr unig ddull synhwyrol yw gadael y LISA wedi'i buddsoddi tan 60 ac yna tynnu allan yn ddi-gosb — PEIDIWCH â throsglwyddo allan yn gynnar a chael yr ergyd 25%.
Rheolau Blwyddyn-Gyfredol yn erbyn Blwyddyn-Flaenorol
Mae CThEM yn gwahaniaethu rhwng cyfraniadau "blwyddyn-gyfredol" (arian a dalwyd i mewn i ISA yn ystod y flwyddyn dreth gyfredol, 6 Ebrill eleni tan 5 Ebrill y flwyddyn nesaf) a balansau "blwyddyn-flaenorol" (arian a dalwyd i mewn yn ystod blynyddoedd treth blaenorol, ynghyd â thwf ar bob balans). Mae'r rheolau'n wahanol ar gyfer y ddwy gategori:
- Rhaid i gyfraniadau'r flwyddyn gyfredol drosglwyddo'n gyfan — ni allwch drosglwyddo hanner. Os ydych wedi talu £15,000 i mewn i ISA Arian Parod y flwyddyn dreth hon ac eisiau ei symud, rhaid ichi symud y £15,000 cyfan.
- Gall balansau blynyddoedd blaenorol fod yn rhannol — gallwch drosglwyddo unrhyw swm, gan adael peth gyda'r darparwr gwreiddiol. Mae llawer o ddeiliaid ISA yn rhedeg sawl ISA o'r un math gyda balansau blynyddoedd blaenorol wedi'u hollti rhyngddynt.
- Mae trosglwyddiad cymysg yn bosibl — mae'r darparwr sy'n derbyn yn gofyn yn ystod y daith trosglwyddo-mewn a ydych am gael blwyddyn-gyfredol yn unig, blwyddyn-flaenorol yn unig, neu'r ddau.
- Un ISA Arian Parod, un ISA S&S y flwyddyn dreth ar gyfer cyfraniadau newydd — yn hanesyddol dim ond un ISA Arian Parod ac un ISA S&S y gallech gyfrannu iddo y flwyddyn dreth. O fis Ebrill 2024, codwyd y cyfyngiad hwn — gallwch nawr gyfrannu i sawl ISA Arian Parod a sawl ISA S&S yn yr un flwyddyn dreth, cyhyd â bod cyfanswm y cyfraniadau o fewn y lwfans blynyddol £20,000.
Weithiau mae'r rheol balans-cyfan blwyddyn-gyfredol yn synnu pobl. Os ydych am gadw peth arian gyda'r hen ddarparwr wrth symud y gweddill, rhaid ichi aros tan 6 Ebrill (dechrau'r flwyddyn dreth newydd) ac yna hollti: mae cyfraniadau'r flwyddyn dreth flaenorol yn dod yn "flwyddyn-flaenorol" a gellir eu trosglwyddo'n rhannol. Cyn hynny, eich unig opsiynau yw trosglwyddo popeth neu drosglwyddo dim byd ar gyfer arian y flwyddyn gyfredol.
Amseru Trosglwyddo — Ffenestri 15 a 30 Diwrnod Gwaith
Mae CThEM yn gosod ffenestri amseru uchaf ar gyfer trosglwyddiadau ISA yn ei Ganllawiau i Reolwyr ISA. Rhaid i'r darparwr sy'n derbyn gwblhau'r trosglwyddiad o fewn y terfynau hyn neu gyfeirio ymlaen.
| Math o drosglwyddiad | Uchafswm diwrnodau gwaith | Gwir amser nodweddiadol |
|---|---|---|
| ISA Arian Parod → ISA Arian Parod | 15 diwrnod gwaith | 5-10 diwrnod gwaith |
| ISA S&S → ISA S&S (in-specie) | 30 diwrnod gwaith | 10-25 diwrnod gwaith |
| ISA S&S → ISA S&S (arian parod) | 30 diwrnod gwaith | 8-15 diwrnod gwaith |
| Traws-fath (Arian Parod↔S&S) | 30 diwrnod gwaith | 10-20 diwrnod gwaith |
Ar gyfer ISA Cyfranddaliadau, gall trosglwyddiadau ddigwydd "in-specie" (ail-gofrestrir eich daliadau gyda'r darparwr newydd, dim gwerthiant, dim amser allan o'r farchnad — proses arafach ond dim amlygiad i'r farchnad) neu fel "arian parod" (gwerthir yr holl ddaliadau gyda'r hen ddarparwr, trosglwyddir yr arian parod, ailbrynir gyda'r darparwr newydd — cynt ond 1-2 wythnos allan o'r farchnad). Gofynnwch bob amser i'r darparwr S&S sy'n derbyn a yw trosglwyddiad in-specie ar gael ar gyfer eich daliadau penodol; efallai na fydd rhai cronfeydd bach, cyfranddaliadau tramor neu gynnyrch penodol i blatfform yn trosglwyddo in-specie a rhaid eu gwerthu.
Os yw trosglwyddiad yn cael ei oedi y tu hwnt i'r ffenestr reoleiddiol, gallwch gwyno i'r darparwr sy'n derbyn, yna i'r Gwasanaeth Ombwdsmon Ariannol (FOS). Dyfernir iawndal weithiau am log a gollwyd neu amlygiad i'r farchnad yn ystod trosglwyddiad a oedwyd. Mae dogfennu'r amserlenni o'r cychwyn yn helpu gydag unrhyw gŵyn.
Tynnu a Disodli ISA Hyblyg
Ers Ebrill 2016, gall darparwyr gynnig statws "ISA Hyblyg" ar ISA Arian Parod ac ISA Cyfranddaliadau (ond nid LISA nac ISA Iau). Y nodwedd ddiffiniol: gallwch dynnu arian allan a'i ddisodli o fewn yr un flwyddyn dreth heb iddo gyfrif tuag at eich lwfans blynyddol £20,000. Nid yw hyn yn hawl awtomatig — rhaid i ddarparwyr optio i mewn i gynnig hyblygrwydd.
Enghraifft wedi'i gweithio. £20,000 yn eistedd mewn ISA Arian Parod Hyblyg o flynyddoedd blaenorol. Rydych yn tynnu £5,000 allan ym mis Tachwedd ar gyfer atgyweiriad cartref. Erbyn 5 Ebrill rydych yn disodli'r £5,000. Canlyniad: rydych wedi defnyddio £0 o'ch lwfans blynyddol £20,000 ar gyfer cyfraniadau newydd; mae gennych o hyd £20,000 o lwfans ar gael ar gyfer arian ffres. Mewn ISA nad yw'n Hyblyg, yr un senario: byddai'r £5,000 a ddisodlwyd yn cyfrif fel £5,000 o'ch lwfans £20,000 wedi'i ddefnyddio.
Darparwyr sy'n cynnig ISA Hyblyg yn 2025/26 (yn ddarostyngedig i newid): Nationwide, Santander, NS&I, Coventry Building Society, Skipton Building Society ar gyfer ISA Arian Parod; Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Interactive Investor, Vanguard ar gyfer ISA Cyfranddaliadau. Darparwyr NAD ydynt fel arfer yn cynnig hyblygrwydd: Lloyds, Halifax, prif ISA Arian Parod Barclays (er bod rhai cynnyrch penodol yn gwneud). Gwiriwch cyn agor os yw hyblygrwydd yn bwysig ichi. Mae'r hyblygrwydd yn ailosod ar ddiwedd pob blwyddyn dreth — ni allwch gario'r hawl i ddisodli arian a dynnwyd allan ar draws ffin 5 Ebrill.
Trosi Help-to-Buy ISA i LISA
Roedd Help-to-Buy ISA (H2B ISA) yn gynnyrch cynilo prynwr tro-cyntaf a lansiwyd ym mis Rhagfyr 2015 ac a gaeodd i gyfrifon newydd ar 30 Tachwedd 2019. Gall deiliaid H2B ISA presennol barhau i gyfrannu hyd at £200/mis tan 30 Tachwedd 2029, a rhaid iddynt hawlio'r bonws llywodraethol 25% ar gwblhau cartref cyntaf neu drosi i LISA erbyn 30 Tachwedd 2030.
Mae trosglwyddo H2B ISA i LISA yn rhoi sawl mantais: mae LISA yn caniatáu £4,000/blwyddyn o gyfraniadau o gymharu ag £2,400/blwyddyn H2B; telir bonws LISA yn flynyddol i mewn i'r cyfrif (o gymharu â H2B ar gwblhau cartref yn unig); gellir defnyddio LISA ar gyfer ymddeoliad yn 60 (o gymharu â H2B cartref cyntaf yn unig); nid oes gan LISA uchafswm pris eiddo ar gyfer defnydd (cap £450,000 ar brynu cartref, o gymharu â H2B £250,000 y tu allan i Lundain a £450,000 yn Llundain).
Mecaneg: agor LISA, cychwyn trosglwyddiad-i-mewn o H2B ISA. Mae symiau H2B a drosglwyddwyd yn mynd i mewn i'r LISA ond NID ydynt yn cyfrif tuag at derfyn cyfraniad LISA £4,000/blwyddyn (arian ISA presennol ydynt). Mae cyfraniadau newydd dilynol i'r LISA yn cyfrif tuag at £4,000/blwyddyn ac yn ennill y bonws 25%. Mae'r H2B ISA yn cau'n awtomatig pan fydd y trosglwyddiad yn cwblhau. Yn bwysig, unwaith y bydd arian mewn LISA maent yn ddarostyngedig i reolau LISA — mae'r gosb 25% yn berthnasol i unrhyw dynnu allan nad yw'n gymwys. Mae hyn yn golygu bod trosglwyddo H2B-i-LISA yn anghildroadwy yn ymarferol.
Trosi ISA Iau i ISA Oedolyn yn 18 Oed
Mae ISA Iau (JISA) yn cael ei ddal gan riant neu warcheidwad ar ran plentyn. Daw'r plentyn yn berchennog cyfreithiol yn 16 ond ni all dynnu arian allan tan 18. Ar ben-blwydd y plentyn yn 18 oed, mae'r ISA Iau yn trosi'n awtomatig yn ISA oedolyn gyda'r un darparwr — dim angen gwneud cais, balans wedi'i gadw, blwch treth wedi'i gadw.
Yna mae gan y person 18 oed reolaeth lawn: gallant dynnu'r arian allan, ei gadw wedi'i fuddsoddi, neu ei drosglwyddo i ddarparwr gwahanol gan ddefnyddio rheolau trosglwyddo ISA oedolyn safonol. Nodwch gwirc sy'n werth ei wybod: gall pobl 16 a 17 oed yn y DU ddal ISA Iau (lwfans £9,000/blwyddyn) AC ISA Arian Parod oedolyn (lwfans £20,000/blwyddyn) ar yr un pryd. Mae teuluoedd soffistigedig yn manteisio ar hyn i roi hyd at £29,000/blwyddyn o gyfraniadau ISA i lanciau cymwys yn eu dwy flynedd olaf o fod yn arddegau.
Gellir trosglwyddo ISA Iau rhwng darparwyr yn ystod mabolaeth y plentyn gan ddefnyddio mecaneg trosglwyddo arferol (rhiant/gwarcheidwad yn cychwyn). Ni ellir eu trosglwyddo i flwch nad yw'n ISA Iau — dim ond Iau i Iau, neu Iau i oedolyn awtomatig yn 18. Gellir trosglwyddo ISA Cyfranddaliadau Iau i ISA Arian Parod Iau ac fel arall, heb gosb. Unwaith y bydd y plentyn yn 18 a'r JISA wedi trosi, daw'r rheolau trosglwyddo yn rheolau trosglwyddo ISA oedolyn normal.
Ffioedd Ymadael Ôl Dyletswydd Defnyddwyr
Yn hanesyddol roedd rhai platfformau'n codi ffioedd ymadael ar drosglwyddiadau ISA — fel arfer £25-£50 gwastad neu £25 fesul daliad ar gyfer trosglwyddiadau sy'n gofyn am brosesu fesul cyfranddaliad. Mae Dyletswydd Defnyddwyr yr FCA (mewn grym o 31 Gorffennaf 2023) wedi rhoi pwysau sylweddol i lawr ar ffioedd ymadael, a llawer o blatfformau modern y DU bellach yn codi dim ffioedd ymadael ar gyfer trosglwyddiadau ISA.
Yn gynnar yn 2026: mae Vanguard, Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Interactive Investor, Fidelity, Freetrade, Trading 212, InvestEngine, Moneybox i gyd yn codi dim ffioedd ymadael. Gall cynnyrch platfform-wrap hŷn gan Aegon, Old Mutual, darparwyr wrap manwerthu a rhai trefniadau ISA etifeddol caeedig o hyd godi ffioedd ymadael o £25-£100 — gwiriwch delerau ac amodau gwreiddiol eich cynnyrch neu gysylltwch â'r darparwr.
Nid yw darparwyr sy'n derbyn bron byth yn codi ffioedd trosglwyddo-i-mewn (mae'r farchnad gystadleuol yn gwobrwyo'n weithredol drosglwyddiadau i mewn, yn aml gyda bonysau cashback o £50-£500 am drosglwyddo balansau mawr). Mae rhai darparwyr sy'n derbyn yn cynnig "ad-daliad ffi ymadael" hyd at gap (fel arfer £500) ar drosglwyddiadau i mewn — gofynnwch cyn cychwyn os yw'ch hen ddarparwr yn codi ffioedd ymadael.
Sut i Gychwyn Trosglwyddiad ISA
- Agor cyfrif gyda'r darparwr sy'n derbyn (neu ddefnyddio un presennol os oes gennych un eisoes gyda nhw) — yn cymryd 5-10 munud ar-lein, angen rhif Yswiriant Gwladol a manylion banc.
- Dod o hyd i'r opsiwn trosglwyddo-i-mewn ISA yn newislen y platfform — fel arfer o dan "Ariannu", "Adneuon" neu "Wasanaethau cyfrif".
- Dewis math o ISA (Arian Parod, Cyfranddaliadau, LISA, Iau) a nodi enw'r hen ddarparwr a chyfeirnod eich hen gyfrif.
- Nodi blwyddyn-gyfredol yn erbyn blwyddyn-flaenorol ac unrhyw swm rhannol os yw'n berthnasol (rhaid i'r flwyddyn gyfredol fod yn gyfan, gall y flwyddyn flaenorol fod yn rhannol).
- Ar gyfer Cyfranddaliadau, dewis in-specie (cadw daliadau) neu arian parod (gwerthu ac ailbrynu) — mae in-specie yn cael ei ffafrio lle mae ar gael.
- Llofnodi'r awdurdodiad trosglwyddo — fel arfer e-lofnodi o fewn y platfform sy'n derbyn.
- Aros — 5-15 diwrnod gwaith ar gyfer Arian Parod, 10-30 diwrnod gwaith ar gyfer Cyfranddaliadau. Tracio drwy borth y darparwr sy'n derbyn.
- Cadarnhau cwblhau — mae'r hen gyfrif yn cau'n awtomatig, mae'r balans yn ymddangos yn yr ISA newydd gyda hanes blwch treth llawn wedi'i gadw.
Hanfodol: PEIDIWCH â chau'r hen gyfrif, tynnu arian allan, na chysylltu â'r hen ddarparwr eich hun cyn cychwyn y trosglwyddiad. Mae'r darparwr sy'n derbyn yn gwneud yr holl gyfathrebu gyda'r hen ddarparwr drwy negeseua trosglwyddo ISA CThEM safonol.
Wyth Camgymeriad Cyffredin
- Tynnu arian allan i gyfrif cyfredol ac ail-adneuo — yn dinistrio'r blwch treth am byth. Y camgymeriad unigol mwyaf; peidiwch byth â gwneud hyn.
- Cau'r hen gyfrif cyn i'r trosglwyddiad gychwyn — yn gadael arian yn sownd y tu allan i'r blwch ISA tra byddwch yn penderfynu ble i'w roi.
- Ceisio trosglwyddo'n rhannol gyfraniadau'r flwyddyn gyfredol — rhaid iddo fod yn gyfan; bydd y darparwr sy'n derbyn yn gwrthod y cais.
- Anghofio bod trosglwyddiadau allan o LISA yn sbarduno cosb 25% — cadarnhewch cyn cychwyn; gall y 25% ar y swm llawn ddileu blynyddoedd o gyfraniadau.
- Trosglwyddo Cyfranddaliadau fel arian parod pan fo in-specie ar gael — allan o'r farchnad yn ddiangen am 1-2 wythnos, gan agor i anwadalrwydd prisiau.
- Colli terfyn amser H2B i LISA o Dachwedd 2030 — unwaith y bydd H2B yn cau rydych yn colli mynediad at fecanwaith bonws 25% H2B.
- Cychwyn trosglwyddiad o ben yr hen ddarparwr — gwnewch gais bob amser i'r darparwr SY'N DERBYN, sy'n cychwyn y cais i'r hen un. Ni all yr hen ddarparwr gychwyn y trosglwyddiad.
- Anghofio bod y lwfans blynyddol £20,000 fesul unigolyn nid fesul cyfrif — nid yw trosglwyddo yn rhoi lwfans newydd ichi, dim ond cyfraniadau ffres sy'n cyfrif.
Mae tudalennau canllaw ISA Cyngor ar Bopeth, canllaw Rheolwr ISA CThEM ac adran ISA MoneyHelper i gyd yn adnoddau ategol defnyddiol. Ar gyfer trosglwyddiadau cymhleth (balansau mawr, sawl ISA, goblygiadau LISA, blwyddyn-gyfredol a blaenorol gymysg) siaradwch â'r darparwr sy'n derbyn cyn cychwyn — fel arfer mae ganddynt dîm trosglwyddiadau a all esbonio'r opsiynau.