ਪਿੱਲਰ ਗਾਈਡ · ਮਈ 2026 ਵਿੱਚ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ
UK Voluntary NI Class 2 vs Class 3: 2026/27 ਵਿੱਚ £182 ਜਾਂ £957 ਵਿੱਚ State Pension ਸਾਲ ਖਰੀਦਣਾ
ਵਲੰਟਰੀ National Insurance ਯੋਗਦਾਨ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਧ State Pension ਲਈ ਯੋਗ ਬਣਨ ਵਾਸਤੇ ਆਪਣੇ NI ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਖਾਲੀ ਥਾਵਾਂ ਭਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਨਵੀਂ State Pension ਲਈ ਪੂਰੇ £241.30/ਹਫ਼ਤਾ (£12,548/ਸਾਲ) ਵਾਸਤੇ 35 ਯੋਗ ਸਾਲ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ — ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਵਿਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਸਮੇਂ, ਘੱਟ-ਕਮਾਈ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਮੈਂਟ, ਕੰਮ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਸਮੇਂ, ਜਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਖਾਲੀ ਥਾਵਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਦੇ NI ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨਹੀਂ ਮਿਲੇ, ਦੇ ਕਾਰਨ State Pension ਉਮਰ 'ਤੇ ਕੁਝ ਸਾਲ ਘੱਟ ਪਹੁੰਚਦੇ ਹਨ। ਦੋ ਵਲੰਟਰੀ ਕਲਾਸਾਂ ਮੌਜੂਦ ਹਨ: Class 2 (ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਘਾਟ) £3.50/ਹਫ਼ਤਾ = £182/ਸਾਲ 'ਤੇ, ਅਤੇ Class 3 (ਆਮ ਵਲੰਟਰੀ) £18.40/ਹਫ਼ਤਾ = £956.80/ਸਾਲ 'ਤੇ — ਦੋਵੇਂ ਇੱਕ ਯੋਗ ਸਾਲ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਜੋੜਿਆ ਹਰ ਸਾਲ (35 ਤੱਕ) ਤੁਹਾਡੀ ਹਫ਼ਤਾਵਾਰ State Pension ਨੂੰ £6.89 (£241.30 ਦਾ 1/35) ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਿੱਚ £358/ਸਾਲ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ। ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ State Pension ਉਮਰ ਤੋਂ 2-3 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਹੈ; 67 ਸਾਲ 'ਤੇ ਔਸਤ ਜੀਵਨ ਸੰਭਾਵਨਾ 5-7x ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪਿੱਲਰ ਗਾਈਡ ਹਰ ਕਲਾਸ, 35-ਸਾਲ ਦਾ ਨਿਯਮ, ਹੁਣ-ਬੰਦ ਹੋਈ ਵਧਾਈ ਹੋਈ ਬੈਕ-ਪੇ ਵਿੰਡੋ, ਟੌਪ-ਅੱਪ ਕਦੋਂ ਯੋਗ ਨਹੀਂ (ਕੰਟਰੈਕਟਡ-ਆਊਟ, ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ, ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ 35 'ਤੇ), 28-, 30- ਅਤੇ 32-ਸਾਲ ਦੀ ਘਾਟ ਲਈ ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ ਉਦਾਹਰਨਾਂ, ਅਤੇ gov.uk 'ਤੇ ਆਪਣਾ NI ਰਿਕਾਰਡ ਕਿਵੇਂ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਬਾਰੇ ਦੱਸਦੀ ਹੈ।
35-ਸਾਲ ਦਾ ਯੋਗਤਾ ਨਿਯਮ
ਨਵੀਂ State Pension 6 ਅਪ੍ਰੈਲ 2016 ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਸਭ ਲਈ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਜੋ ਉਸ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ State Pension ਉਮਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਵਿਧੀ: National Insurance ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟਾਂ ਦੇ 35 ਯੋਗ ਸਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੂਰੀ ਨਵੀਂ State Pension ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ 2026/27 ਲਈ £241.30/ਹਫ਼ਤਾ (£12,548/ਸਾਲ) ਹੈ। 35 ਤੋਂ ਘੱਟ ਹਰ ਸਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਨੂੰ ਅਨੁਪਾਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ; ਕੋਈ ਵੀ State Pension ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ 10 ਸਾਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਹੈ (10 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ)।
ਕਟੌਤੀ ਲੀਨੀਅਰ ਹੈ: 34 ਸਾਲ = 34/35 × £241.30 = £234.41/ਹਫ਼ਤਾ; 30 ਸਾਲ = 30/35 × £241.30 = £206.83/ਹਫ਼ਤਾ; 20 ਸਾਲ = 20/35 × £241.30 = £137.89/ਹਫ਼ਤਾ; 10 ਸਾਲ (ਘੱਟੋ-ਘੱਟ) = 10/35 × £241.30 = £68.94/ਹਫ਼ਤਾ। 30 ਤੋਂ 35 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਜਾਣਾ ਸਾਲਾਨਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਨੂੰ £10,755 ਤੋਂ £12,548 ਤੱਕ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ — ਜੀਵਨ ਭਰ ਲਈ ਵਾਧੂ £1,793/ਸਾਲ, ਜੋ ਜੇ ਸਾਰੇ 5 ਸਾਲ Class 3 ਨਾਲ ਭਰੇ ਜਾਣ ਤਾਂ £4,784 ਤੋਂ ਘੱਟ ਵਲੰਟਰੀ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਵਿੱਚ, ਜਾਂ Class 2 ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਸਿਰਫ਼ £910 ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ਿਸ਼ਨਲ ਕੇਸ ਵੀ ਮੌਜੂਦ ਹਨ — ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਪੁਰਾਣੇ ਬੇਸਿਕ State Pension ਸਿਸਟਮ (2016 ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ) ਅਧੀਨ NI ਦਿੱਤਾ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਹੱਕਦਾਰੀ ਪੁਰਾਣੇ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਦੋਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਹੇਠ ਗਿਣੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ ਵੱਧ ਹੋਵੇ ਉਹ ਮਿਲਦਾ ਹੈ ("starting amount")। ਕੰਟਰੈਕਟਡ-ਆਊਟ ਸਮੇਂ (2016 ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਡਿਫਾਈਂਡ ਬੈਨੀਫਿਟ ਆਕੂਪੇਸ਼ਨਲ ਸਕੀਮਾਂ ਜਾਂ ਕੁਝ ਪਰਸਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ ਜਿੱਥੇ NI ਵਾਪਸ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ) COPE (Contracted Out Pension Equivalent) ਕਟੌਤੀ ਰਾਹੀਂ ਨਵੀਂ State Pension ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਕਈ ਵਾਰ 35+ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪੈਨਸ਼ਨ ਨੂੰ £241.30/ਹਫ਼ਤਾ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਸੀਮਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾ gov.uk 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਅਨੁਮਾਨ ਚੈੱਕ ਕਰੋ — ਤੁਹਾਡੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕੈਪ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਵਾਧੂ ਸਾਲ ਖਰੀਦਣਾ ਪੈਸੇ ਦੀ ਬਰਬਾਦੀ ਹੈ।
UK NI ਕਲਾਸਾਂ — ਸੰਖੇਪ ਨਕਸ਼ਾ
| ਕਲਾਸ | ਕੌਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ | 2025/26 ਦਰ | State Pension ਵੱਲ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ? |
|---|---|---|---|
| Class 1 | ਕਰਮਚਾਰੀ (PAYE) | £242-£967/ਹਫ਼ਤਾ 'ਤੇ 8%, ਉੱਪਰ 2% | ਹਾਂ (ਆਟੋਮੈਟਿਕ) |
| Class 1A | BIK 'ਤੇ ਐਂਪਲਾਇਰ (P11D) | BIK ਮੁੱਲ ਦਾ 15% | ਨਹੀਂ (ਸਿਰਫ਼-ਐਂਪਲਾਇਰ) |
| Class 1B | PSA 'ਤੇ ਐਂਪਲਾਇਰ | PSA ਮੁੱਲ ਦਾ 15% | ਨਹੀਂ (ਸਿਰਫ਼-ਐਂਪਲਾਇਰ) |
| Class 2 | ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ (ਮੁਨਾਫ਼ਾ <£6,725 ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਵਲੰਟਰੀ) | £3.50/ਹਫ਼ਤਾ (£182/ਸਾਲ) | ਹਾਂ |
| Class 3 | ਆਮ ਵਲੰਟਰੀ | £18.40/ਹਫ਼ਤਾ (£956.80/ਸਾਲ) | ਹਾਂ |
| Class 3A | (ਬੰਦ — ਸਿਰਫ਼ 2015-17) | ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ | ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ |
| Class 4 | ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਕਮਾਈ-ਆਧਾਰਿਤ | £12,570-£50,270 'ਤੇ 6%; ਉੱਪਰ 2% | ਨਹੀਂ (ਗਿਣਿਆ ਨਹੀਂ ਜਾਂਦਾ) |
ਵਲੰਟਰੀ ਕਲਾਸਾਂ 2 ਅਤੇ 3 ਹਨ। Class 3A ਅਕਤੂਬਰ 2015 ਅਤੇ ਅਪ੍ਰੈਲ 2017 ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਥੋੜ੍ਹੇ-ਸਮੇਂ ਦੀ ਟੌਪ-ਅੱਪ ਸਕੀਮ ਸੀ ਜਿਸ ਨੇ 2016 ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਰਿਟਾਇਰੀਆਂ ਨੂੰ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਲੰਪ-ਸਮ ਦਰਾਂ (65 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਤੇ £1/ਹਫ਼ਤਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ £890, 75 ਸਾਲ 'ਤੇ £1,675 ਤੱਕ) 'ਤੇ ਵਾਧੂ State Pension ਖਰੀਦਣ ਦਿੱਤੀ। ਇਹ ਅਪ੍ਰੈਲ 2017 ਵਿੱਚ ਬੰਦ ਹੋ ਗਈ ਅਤੇ ਹੁਣ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹੈ। Class 4 ਖਾਸ ਧਿਆਨ ਦੇ ਲਾਇਕ ਹੈ: ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ Class 4 NI (ਮੁਨਾਫ਼ੇ 'ਤੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ-ਆਧਾਰਿਤ NI) State Pension ਹੱਕਦਾਰੀ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਨਹੀਂ — ਸਿਰਫ਼ Class 2 ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। £6,725 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਲਈ Class 2 ਯੋਗਦਾਨ ਲਾਜ਼ਮੀ ਬਣਿਆ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹੇਠਾਂ ਵਲੰਟਰੀ।
Class 2 — ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਲਈ £182/ਸਾਲ
Class 2 ਵਲੰਟਰੀ NI ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹੈ ਜੋ ਸਬੰਧਿਤ ਟੈਕਸ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਸਨ ਪਰ Small Profits Threshold (2026/27 ਲਈ £6,725) ਤੋਂ ਘੱਟ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦੱਸੇ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ Class 2 ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਸੀ। £3.50/ਹਫ਼ਤਾ (£182/ਸਾਲ) 'ਤੇ, ਇਹ ਯੋਗ ਸਾਲ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤਾ ਤਰੀਕਾ ਹੈ — ਇੱਕੋ ਯੋਗ State Pension ਸਾਲ ਲਈ Class 3 ਦੀ ਲਾਗਤ ਦਾ ਪੰਜਵਾਂ ਹਿੱਸਾ।
ਯੋਗਤਾ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਬੰਧਿਤ ਟੈਕਸ ਸਾਲ ਦੌਰਾਨ HMRC ਨਾਲ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਵਜੋਂ ਰਜਿਸਟਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ (ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਮੈਂਟ ਅਧੀਨ Self Assessment ਲਈ ਰਜਿਸਟਰ), ਅਤੇ ਉਸ ਸਾਲ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ Self Assessment ਰਿਟਰਨ ਵਿੱਚ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਆਮਦਨ ਦਿਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ (ਭਾਵੇਂ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਤੋਂ ਘੱਟ ਸੀ)। ਵਲੰਟਰੀ Class 2 ਚੋਣ Self Assessment ਰਿਟਰਨ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ — ਤੁਸੀਂ ਸੰਬੰਧਿਤ ਸੈਕਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਦੱਸਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ Class 2 ਵਲੰਟਰੀ ਦੇਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਯੋਗਦਾਨ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਵੀ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇ ਸਾਲ ਅਜੇ 6-ਸਾਲ ਬੈਕ-ਪੇ ਵਿੰਡੋ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੈ, HMRC ਦੀ National Insurance ਹੈਲਪਲਾਈਨ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਕੇ।
ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨੀਤੀ ਬਦਲਾਅ: ਅਕਤੂਬਰ 2023 ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਕਿ ਲਾਜ਼ਮੀ Class 2 ਅਪ੍ਰੈਲ 2024 ਤੋਂ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ (ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ — ਲਾਜ਼ਮੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਹਟਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਪਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਟ੍ਰੀਟਮੈਂਟ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ), ਪਰ ਵਲੰਟਰੀ Class 2 ਉਪਲਬਧ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਅਪ੍ਰੈਲ 2024 ਤੋਂ £6,725 (small profits threshold) ਅਤੇ £12,570 (PA ਦੇ ਬਰਾਬਰ) ਵਿਚਕਾਰ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਵਾਲੇ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਨੂੰ Class 2 ਦਿੱਤੇ ਬਿਨਾਂ ਆਟੋਮੈਟਿਕ State Pension ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਿਲਦਾ ਹੈ — ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਪਰ ਕੀਮਤੀ ਬਦਲਾਅ। £6,725 ਤੋਂ ਘੱਟ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਵਾਲੇ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਨੂੰ ਯੋਗ ਸਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਲਈ ਅਜੇ ਵੀ £3.50/ਹਫ਼ਤਾ 'ਤੇ ਵਲੰਟਰੀ Class 2 ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਕੋਈ ਸਾਲ £6,725 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਆਮਦਨ ਵਾਲਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ Class 2 ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ; ਨਹੀਂ ਤਾਂ ਵਲੰਟਰੀ ਭੁਗਤਾਨ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
Class 3 — ਆਮ ਵਲੰਟਰੀ £957/ਸਾਲ
Class 3 ਵਲੰਟਰੀ NI ਉਹਨਾਂ ਸਭ ਲਈ ਆਮ-ਮਕਸਦ ਵਲੰਟਰੀ ਕਲਾਸ ਹੈ ਜੋ Class 2 ਲਈ ਯੋਗ ਨਹੀਂ। 2026/27 ਲਈ £18.40/ਹਫ਼ਤਾ (£956.80/ਸਾਲ) 'ਤੇ ਇਹ Class 2 ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਮਹਿੰਗਾ ਹੈ ਪਰ ਫਿਰ ਵੀ ਨਤੀਜੇ ਵਾਲੀ State Pension ਵਾਧੇ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਕੀਮਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਵਰਤੋਂ: ਉਹ ਕਰਮਚਾਰੀ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕਮਾਈ Lower Earnings Limit (2026/27 ਲਈ £129/ਹਫ਼ਤਾ ਜਾਂ £6,708/ਸਾਲ — ਜਿਸ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ Class 1 NI ਨਹੀਂ ਕੱਟੀ ਜਾਂਦੀ ਅਤੇ ਕੋਈ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨਹੀਂ ਬਣਦਾ) ਤੋਂ ਘੱਟ ਰਹੀ ਹੋਵੇ; ਬਿਨਾਂ ਤਨਖਾਹ ਕਰੀਅਰ ਬਰੇਕ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕ; ਪਾਰਸਪਰਿਕ ਸਮਝੌਤੇ ਦੀ ਕਵਰੇਜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ UK ਨਾਗਰਿਕ; ਕੇਅਰਰ ਜੋ Carer's Allowance ਦੇ ਮਾਪਦੰਡ ਤੋਂ ਖੁੰਝ ਗਏ; ਅਤੇ ਮਾਪੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ Child Benefit ਦਾਅਵਾ ਖਤਮ ਹੋ ਗਿਆ।
ਦਰ ਹਰ ਸਾਲ ਕਾਨੂੰਨ ਵਿੱਚ ਸੈੱਟ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਵਧਦੀ ਹੈ। 2024/25 ਅਤੇ 2025/26 ਦੀ ਦਰ £17.45/ਹਫ਼ਤਾ ਸੀ (ਅਸਥਾਈ ਵਧਾਈ ਬੈਕ-ਪੇ ਵਿੰਡੋ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ); ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਤੋਂ ਇਹ CPI ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ £18.40/ਹਫ਼ਤਾ (£956.80/ਸਾਲ) ਤੱਕ ਵਧੀ। ਭੁਗਤਾਨ ਸਿੱਧਾ HMRC ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਜਾਂ ਚੈੱਕ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਭਰੇ ਜਾ ਰਹੇ ਖਾਸ ਟੈਕਸ ਸਾਲ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦੇ ਕੇ। HMRC ਫਿਰ NI ਰਿਕਾਰਡ ਅੱਪਡੇਟ ਕਰਦਾ ਹੈ (ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਲਈ 6-8 ਹਫ਼ਤੇ ਲੱਗਦੇ ਹਨ) ਅਤੇ Personal Tax Account 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ State Pension ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਵਾਧੂ ਯੋਗ ਸਾਲ ਦਿਖਾਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਹਾਇਰ-ਰੇਟ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਦੇ ਨੇੜੇ ਟੈਕਸਦਾਤਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਵਲੰਟਰੀ ਯੋਗਦਾਨ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਲਾਗਤ ਟੈਕਸ-ਤੋਂ-ਬਾਅਦ ਪੈਸੇ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਇਸ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ 'ਤੇ ਕੋਈ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਰਾਹਤ ਨਹੀਂ ਹੈ (ਇਹ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਯੋਗਦਾਨ ਹੈ, ਐਂਪਲਾਇਰ ਦਾ ਨਹੀਂ)। ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਾਧਾ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ 'ਤੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ (State Pension ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਹੈ), ਪਰ ਵਾਧਾ ਲਾਗਤ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇੰਨਾ ਵੱਡਾ ਹੈ ਕਿ ਗਣਿਤ ਯੋਗਦਾਨ ਦੇ ਪੱਖ ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੇਸਿਕ-ਰੇਟ ਰਿਟਾਇਰੀ ਲਈ, ਹਰ £358 ਵਾਧੂ ਸਾਲਾਨਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ £287 ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ, ਜੋ 3.3 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਵਿੱਚ £956.80 ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਸੂਲ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜ਼ੀਰੋ-ਰੇਟ ਰਿਟਾਇਰੀਆਂ (ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਅਜੇ £12,570 ਤੋਂ ਘੱਟ) ਲਈ ਇਹ ਪੂਰਾ £358 ਹੈ, 2.67 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਸੂਲਿਆ।
gov.uk 'ਤੇ ਆਪਣਾ NI ਰਿਕਾਰਡ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ
ਕੋਈ ਵੀ ਵਲੰਟਰੀ NI ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, gov.uk 'ਤੇ ਆਪਣਾ NI ਰਿਕਾਰਡ ਚੈੱਕ ਕਰੋ। ਰਾਹ: gov.uk/personal-tax-account 'ਤੇ Personal Tax Account ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰੋ (Government Gateway ਵੇਰਵੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਹਨ; ਜੇ ਨਹੀਂ ਹਨ ਤਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸੈੱਟ ਅੱਪ ਕਰੋ — GOV.UK Verify ਜਾਂ HMRC One Login ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਰਾਹੀਂ 10-15 ਮਿੰਟ ਲੱਗਦੇ ਹਨ)। Personal Tax Account ਡੈਸ਼ਬੋਰਡ ਤੋਂ, "Check your State Pension forecast" 'ਤੇ ਕਲਿੱਕ ਕਰੋ।
ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਪੰਨਾ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ: (i) ਹੁਣ ਤੱਕ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ State Pension ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ, ਹਫ਼ਤਾਵਾਰ ਅਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਦੋਵੇਂ ਰਕਮਾਂ ਵਜੋਂ; (ii) State Pension ਉਮਰ ਤੱਕ NI ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਿੰਨਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ (ਲਗਾਤਾਰ ਕੰਮ ਦੀ ਧਾਰਨਾ 'ਤੇ); (iii) ਹਰ ਟੈਕਸ ਸਾਲ ਦੇ ਸਟੇਟਸ (Full Year / Year Not Full / Not Available / Credits Only) ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਹਿਸਟਰੀ; (iv) ਹਰ "Not Full" ਸਾਲ ਲਈ, ਵਲੰਟਰੀ NI ਰਾਹੀਂ ਭਰਨ ਦੀ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ।
ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਬ੍ਰੇਕਡਾਊਨ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦਿਓ। ਆਮ ਹੈਰਾਨੀਆਂ: "Not Full" ਦਿਖਾਏ ਸਾਲ ਜੋ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਘਾਟ ਕਾਰਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ (ਘੱਟ ਕਮਾਈ ਦੇ ਕੁਝ ਹਫ਼ਤੇ — ਕਈ ਵਾਰ LEL ਤੋਂ ਸਿਰਫ਼ £100 ਘੱਟ); ਉਹ ਸਾਲ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਮੈਟਰਨਿਟੀ/ਪੈਟਰਨਿਟੀ ਛੁੱਟੀ ਦੌਰਾਨ Child Benefit ਕ੍ਰੈਡਿਟਾਂ ਲਈ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨਾ ਭੁੱਲ ਗਏ; "Not Available" ਵਜੋਂ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਸਾਲ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ HMRC ਦੀ ਮੈਨੂਅਲ ਜਾਂਚ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਸਮਾਂ ਜਾਂ ਸਹੀ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਨਾ ਦੱਸੇ ਗਏ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਸਾਲ)। ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਜਾਂਚ ਕਰੋ — ਕਈ ਵਾਰ HMRC ਨੂੰ ਇੱਕ ਫ਼ੋਨ ਕਾਲ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਲਾਗਤ ਦੇ ਗੁੰਮ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਪਸ ਲਿਆਉਂਦੀ ਹੈ, £956.80 ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਬਚਾਉਂਦੀ ਹੈ। HMRC ਦੀ NI ਹੈਲਪਲਾਈਨ: 0300 200 3500।
ਡੈੱਡਲਾਈਨਾਂ ਅਤੇ ਬੰਦ ਹੋਈ ਵਧਾਈ ਵਿੰਡੋ
ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਕ-ਪੇ ਵਿੰਡੋ 6 ਟੈਕਸ ਸਾਲ ਹੈ। 2025/26 ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ 2019/20 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਖਾਲੀ ਥਾਵਾਂ ਭਰਨ ਲਈ ਵਲੰਟਰੀ NI ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪੁਰਾਣੇ ਸਾਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹਨ।
ਇੱਕ ਅਸਥਾਈ ਵਧਾਈ ਵਿੰਡੋ ਅਪ੍ਰੈਲ 2017 ਵਿੱਚ (Class 3A ਪੇਸ਼ਕਾਰੀ ਦੇ ਨਾਲ) ਖੁੱਲ੍ਹੀ ਜਿਸ ਨੇ 2006/07 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਾਲ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ। ਇਹ ਅਪ੍ਰੈਲ 2023 ਵਿੱਚ ਬੰਦ ਹੋਣੀ ਸੀ ਪਰ ਜਨਤਕ ਮੰਗ ਅਤੇ DWP ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਸਮਰੱਥਾ ਦੇ ਮੁੱਦਿਆਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ ਅਪ੍ਰੈਲ 2024 ਅਤੇ ਫਿਰ 5 ਅਪ੍ਰੈਲ 2025 ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ। ਵਧਾਈ ਵਿੰਡੋ 5 ਅਪ੍ਰੈਲ 2025 ਨੂੰ ਪੱਕੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੰਦ ਹੋ ਗਈ। 2025/26 ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਨਿਯਮ ਸਟੈਂਡਰਡ 6-ਸਾਲ ਵਿੰਡੋ 'ਤੇ ਵਾਪਸ ਆ ਗਏ ਹਨ। ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਵਿਸਥਾਰ ਦਾ ਕੋਈ ਐਲਾਨ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਟੈਕਸ ਸਾਲ ਲਈ ਡੈੱਡਲਾਈਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 6 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਦੀ 5 ਅਪ੍ਰੈਲ ਹੈ — ਸੋ 2019/20 5 ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਤੱਕ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ, ਅਤੇ 2020/21 5 ਅਪ੍ਰੈਲ 2027 ਤੱਕ। ਲਾਗੂ ਦਰ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ: ਖੁੰਝੇ ਸਾਲ ਦੇ 2 ਟੈਕਸ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਦੇਣਾ ਮੂਲ ਸਾਲ ਦੀ ਦਰ ਵਰਤਦਾ ਹੈ; 2-6 ਸਾਲ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਦੇਣਾ ਮੌਜੂਦਾ ਸਾਲ ਦੀ ਦਰ ਵਰਤਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ Class 3 ਲਈ ਥੋੜ੍ਹਾ ਸਸਤਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ (ਦਰ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਵਧੀ ਹੈ), ਪਰ ਫਰਕ ਛੋਟੇ ਹਨ (ਖੁੰਝੇ ਹਰ ਸਾਲ ਲਈ ਕੁਝ ਪੌਂਡ)।
ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ
| ਕਲਾਸ | 1 ਸਾਲ ਦੀ ਲਾਗਤ | ਸਾਲਾਨਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਾਧਾ | ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ ਸਾਲ | 20-ਸਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁੱਧ |
|---|---|---|---|---|
| Class 2 | £182 | £358 | 0.5 ਸਾਲ | +£6,988 |
| Class 3 | £957 | £358 | 2.67 ਸਾਲ | +£6,213 |
ਗਣਿਤ ਸਾਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਯੋਗ ਸਾਲ ਪੂਰੀ ਨਵੀਂ State Pension ਦਾ 1/35 ਜੋੜਦਾ ਹੈ। 1/35 × £241.30/ਹਫ਼ਤਾ × 52 ਹਫ਼ਤੇ = £358.50/ਸਾਲ ਵਾਧੂ ਪੈਨਸ਼ਨ, ਸਾਲਾਨਾ ਇੰਡੈਕਸ ਕੀਤੀ (Triple Lock — CPI, ਔਸਤ ਕਮਾਈ ਵਾਧੇ ਜਾਂ 2.5% ਵਿੱਚੋਂ ਵੱਧ)। Class 3 ਦੀ £956.80 ਲਾਗਤ £956.80/£358 = 2.67 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਸੂਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ; Class 2 £182/£358 = 0.51 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ। 67 ਸਾਲ (ਮੌਜੂਦਾ State Pension ਉਮਰ, 2044 ਤੋਂ 68 ਤੱਕ ਵਧ ਰਹੀ) 'ਤੇ ਔਸਤ UK ਜੀਵਨ ਸੰਭਾਵਨਾ: ਮਰਦਾਂ ਲਈ ਲਗਭਗ 18 ਹੋਰ ਸਾਲ, ਔਰਤਾਂ ਲਈ 21, ਭਾਵ ਆਮ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਮਿਆਦ 15-21 ਸਾਲ ਹੈ।
20 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ Class 3 ਸਾਲ Triple Lock ਇੰਡੈਕਸੇਸ਼ਨ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ 20 × £358 = £7,170 ਵਾਧੂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ; 20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ 2.5% ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਕੁੱਲ £9,100 ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੈ। £956.80 ਦੀ ਲਾਗਤ ਘਟਾਓ ਤਾਂ ਸ਼ੁੱਧ ਲਾਭ ਖਰੀਦੇ ਹਰ Class 3 ਸਾਲ ਲਈ ਲਗਭਗ £8,100-£8,300 ਹੈ। Class 2 ਲਈ ਹਰ ਸਾਲ ਦਾ ਸ਼ੁੱਧ ਲਾਭ £8,500-£8,700 ਹੈ — ਬੇਮਿਸਾਲ ਕੀਮਤ। ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ ਗਣਿਤ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਜੀਵਨ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਸਿਰਫ਼ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਜਾਂ ਜਾਣੀ-ਪਛਾਣੀ ਬਹੁਤ ਖਰਾਬ ਸਿਹਤ ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਹੀ ਝਿਜਕਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਟੌਪ-ਅੱਪ ਕਦੋਂ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ
- ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ 35 ਯੋਗ ਸਾਲ — ਕੋਈ ਵਾਧੂ ਵਾਧਾ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ।
- ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਰਾਹੀਂ 35 ਸਾਲ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਓਗੇ — ਛੋਟੀ ਉਮਰ ਦੇ ਕਾਮਿਆਂ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਲਦੀ ਟੌਪ-ਅੱਪ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਰਕਪਲੇਸ ਪੈਨਸ਼ਨ ਮੈਚਿੰਗ ਜਾਂ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਫੋਕਸ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
- ਕਾਫੀ ਕੰਟਰੈਕਟਡ-ਆਊਟ ਇਤਿਹਾਸ — COPE ਕਟੌਤੀ ਤੁਹਾਡੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਵੀਂ State Pension ਨੂੰ ਹੈਡਲਾਈਨ £241.30/ਹਫ਼ਤਾ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਸੀਮਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਹਮੇਸ਼ਾ ਆਪਣੇ ਅਨੁਮਾਨ ਵਿੱਚ "Most you can get" ਅੰਕੜਾ ਚੈੱਕ ਕਰੋ; ਇਸ ਕੈਪ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਸਾਲ ਨਾ ਖਰੀਦੋ।
- ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਜਾਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਜੀਵਨ ਸੰਭਾਵਨਾ — Class 3 ਲਈ ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ 2.67 ਸਾਲ ਹੈ; ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਉਹ ਨਹੀਂ ਦੇਖੋਗੇ, ਤਾਂ £957 ਬਚਾਓ।
- ਵਲੰਟਰੀ ਯੋਗਦਾਨ ਖੁਦ ਟੈਕਸ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ — ਸਿਰਫ਼ ਮਾਮੂਲੀ ਵਿਚਾਰ, ਕਿਉਂਕਿ ਯੋਗਦਾਨ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਲਾਗਤ ਸਿਰਫ਼ ਟੈਕਸ-ਤੋਂ-ਬਾਅਦ ਪੈਸਾ ਹੈ।
- ਤੁਸੀਂ ਹਾਲੇ ਤੱਕ ਆਪਣਾ ਅਨੁਮਾਨ ਚੈੱਕ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ — ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੇ ਸਹੀ ਵਾਧੇ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕਰੋ। HMRC ਦਾ ਔਨਲਾਈਨ ਅਨੁਮਾਨ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹੈ।
ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੰਟਰੈਕਟਡ-ਆਊਟ ਸਮੂਹ ਲਈ (ਕੋਈ ਵੀ ਜੋ 6 ਅਪ੍ਰੈਲ 2016 ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਡਿਫਾਈਂਡ ਬੈਨੀਫਿਟ ਆਕੂਪੇਸ਼ਨਲ ਸਕੀਮ ਜਾਂ ਕੰਟਰੈਕਟਡ-ਆਊਟ ਪਰਸਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ਮੈਂਬਰ ਸੀ), "starting amount" ਗਣਨਾ ਨੇ ਤੁਹਾਡੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ State Pension ਨੂੰ £241.30/ਹਫ਼ਤਾ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਸੈੱਟ ਕੀਤਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। State Pension ਅਨੁਮਾਨ ਸਪਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ "Most you can get" ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ — ਇਹ ਕੈਪ ਹੈ। ਕੈਪ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਸਾਲ ਖਰੀਦਣਾ ਜ਼ੀਰੋ ਵਾਧਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸ਼ੁੱਧ ਬਰਬਾਦੀ ਹੈ। ਲਗਭਗ 5 ਮਿਲੀਅਨ UK ਕਾਮਿਆਂ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਕੰਟਰੈਕਟਡ-ਆਊਟ ਸਾਲ ਸੀ ਅਤੇ ਬਹੁਤਿਆਂ ਦੇ ਕੈਪ £180-£220/ਹਫ਼ਤਾ ਦੀ ਰੇਂਜ ਵਿੱਚ ਹਨ।
NI ਕ੍ਰੈਡਿਟ — ਮੁਫ਼ਤ ਯੋਗ ਸਾਲ
ਵਲੰਟਰੀ NI ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਚੈੱਕ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਸਾਲ NI ਕ੍ਰੈਡਿਟ (ਮੁਫ਼ਤ, ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਜਾਂ ਦਾਅਵਾ ਯੋਗ) ਦੁਆਰਾ ਕਵਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ:
- Child Benefit ਕ੍ਰੈਡਿਟ — 12 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਬੱਚੇ ਵਾਲੇ Child Benefit ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਲਈ ਆਟੋਮੈਟਿਕ। ਮੁਅੱਤਲ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਫਾਰਮ ਭਰਦੇ ਹੋ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵੱਧ-ਕਮਾਈ ਜੋੜਿਆਂ ਨੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ Child Benefit ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੋਣ ਦੀ ਚੋਣ ਕੀਤੀ (HICBC ਚਾਰਜ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ) ਕ੍ਰੈਡਿਟਾਂ ਦੇ ਸਾਲ ਗੁਆ ਦਿੱਤੇ — ਸਿਰਫ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟਾਂ ਲਈ ਫਾਰਮ ਭਰੋ।
- Carer's Credit — ਜੋ ਲੋਕ ਵੱਡੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਦੀ 20+ ਘੰਟੇ/ਹਫ਼ਤਾ ਦੇਖਭਾਲ ਕਰਦੇ ਹਨ (Carer's Allowance ਦੇ 35 ਘੰਟੇ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਤੋਂ ਘੱਟ)।
- Specified Adult Childcare credit — ਦਾਦਾ-ਦਾਦੀ ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰ ਜੋ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਮਾਪੇ ਦੇ 12 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਬੱਚੇ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ ਕਰਦੇ ਹਨ; ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਮਾਪੇ ਆਪਣਾ ਆਟੋਮੈਟਿਕ Child Benefit ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕੇਅਰਰ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
- Jobseeker's Allowance / Employment and Support Allowance — ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਆਟੋਮੈਟਿਕ Class 1 ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ।
- Statutory sick pay — ਐਂਪਲਾਇਰ ਤੋਂ SSP ਦੇ ਸਮੇਂ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ।
- ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਪੂਰਾ-ਸਮਾਂ ਸਿਖਲਾਈ — ਮਾਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਸਿਖਲਾਈ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ (ਅਪ੍ਰੈਂਟਿਸਸ਼ਿਪ, ਕੁਝ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ)।
- ਵਿਦੇਸ਼ ਤਾਇਨਾਤ ਆਰਮਡ ਫੋਰਸਿਜ਼ ਦੇ ਪਤੀ/ਪਤਨੀ/ਸਿਵਲ ਪਾਰਟਨਰ — ਦਾਅਵਾ ਪਿਛਲਗਾਹ ਵੀ ਉਪਲਬਧ।
- ਫੋਸਟਰ ਕੇਅਰਰ — Form CF411A ਰਾਹੀਂ ਅਪਲਾਈ ਕਰੋ।
ਤੁਹਾਡੇ NI ਰਿਕਾਰਡ ਦੇ ਹਰ "Not Full" ਸਾਲ ਲਈ, ਚੈੱਕ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਗੂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਸੀ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਸਿਰਫ਼ ਸੰਬੰਧਿਤ ਦਾਅਵਾ ਫਾਰਮ ਭਰ ਕੇ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਪੌਂਡਾਂ ਦੇ ਮੁਫ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੱਭਦੇ ਹਨ — ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਚਾਈਲਡਕੇਅਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦਾਦਾ-ਦਾਦੀ, ਜੋ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ Specified Adult Childcare credit ਦੇ ਹੱਕਦਾਰ ਹਨ ਪਰ ਸ਼ਾਇਦ ਹੀ ਇਸ ਬਾਰੇ ਜਾਣਦੇ ਹਨ।
ਹੱਲ ਕੀਤੀਆਂ ਉਦਾਹਰਨਾਂ
ਉਦਾਹਰਨ A — 32-ਸਾਲ ਰਿਕਾਰਡ, 3-ਸਾਲ ਦੀ ਘਾਟ। ਮਾਰੀਆ, ਉਮਰ 62, ਕੋਲ 32 ਯੋਗ ਸਾਲ ਹਨ ਅਤੇ 5 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ State Pension ਉਮਰ (67) 'ਤੇ ਪਹੁੰਚੇਗੀ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਕੰਮ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਦੇ (ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ PAYE ਤੋਂ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਈ)। ਬਿਨਾਂ ਕਾਰਵਾਈ ਦੇ ਉਸਦਾ ਅਨੁਮਾਨ: 32/35 × £241.30 = £220.62/ਹਫ਼ਤਾ। Class 3 ਰਾਹੀਂ 3 ਖਾਲੀ ਥਾਵਾਂ ਭਰਨਾ: ਲਾਗਤ 3 × £956.80 = £2,870। ਨਵਾਂ ਅਨੁਮਾਨ: 35/35 × £241.30 = £241.30/ਹਫ਼ਤਾ = +£20.68/ਹਫ਼ਤਾ = ਜੀਵਨ ਭਰ ਲਈ £1,075/ਸਾਲ ਵਾਧੂ ਪੈਨਸ਼ਨ। ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ: £2,870 / £1,075 = 2.67 ਸਾਲ। 20 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਪ੍ਰਾਪਤੀ (87 ਸਾਲ ਦੀ ਜੀਵਨ ਸੰਭਾਵਨਾ) ਵਿੱਚ, ਉਹ ਲਗਭਗ £21,500 ਦੀ ਵਾਧੂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ = ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ £18,600। ਯਕੀਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਨ ਯੋਗ।
ਉਦਾਹਰਨ B — 28-ਸਾਲ ਰਿਕਾਰਡ ਵਾਲਾ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ। ਜੌਨ, ਉਮਰ 55, 2014/15 ਤੋਂ 2020/21 ਤੱਕ 7 ਸਾਲਾਂ ਲਈ Small Profits Threshold ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਸੈਲਫ-ਇੰਪਲਾਇਡ ਸੀ (4 ਸਾਲ ਅਜੇ ਵੀ 6-ਸਾਲ ਵਿੰਡੋ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹਨ)। ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ 28 ਯੋਗ ਸਾਲ; ਜੇ ਉਹ Class 2 ਵਲੰਟਰੀ ਦੇ 4 ਸਾਲ ਖਰੀਦੇ: ਲਾਗਤ 4 × £182 = £728। ਨਵਾਂ ਅਨੁਮਾਨ: 32/35 × £241.30 = £220.62/ਹਫ਼ਤਾ (ਸੀ 28/35 = £193.04)। ਸ਼ੁੱਧ ਲਾਭ: £27.58/ਹਫ਼ਤਾ = £1,434/ਸਾਲ। ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ: 0.51 ਸਾਲ। 20 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਵਿੱਚ: ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ £28,000+ ਵਾਧੂ ਪੈਨਸ਼ਨ। ਉਹ 44+ ਸਾਲ ਕੁੱਲ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਹੋਰ 12 ਸਾਲ ਕੰਮ/ਯੋਗਦਾਨ ਵੀ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹੈ — 35 ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਉੱਪਰ — ਪਰ 35-ਸਾਲ ਦਾ ਕੈਪ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ 35 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਕੁਝ ਵੀ ਕੋਈ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ; ਜੇ ਸਸਤੇ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ 35 ਸਾਲ ਤੱਕ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਫਿਰ ਵਲੰਟਰੀ ਯੋਗਦਾਨ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ C — ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ 35 ਸਾਲ। ਸਾਰਾਹ, ਉਮਰ 60, ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ 35 ਯੋਗ ਸਾਲ ਹਨ (22 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਲਗਾਤਾਰ ਕੰਮ ਕੀਤਾ, ਨਾਲ 3 ਸਾਲ Child Benefit ਕ੍ਰੈਡਿਟ)। ਉਸਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਪੂਰਾ £241.30/ਹਫ਼ਤਾ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਵਾਧੂ ਸਾਲ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਕੋਈ ਮਤਲਬ ਨਹੀਂ — ਉਹ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਪਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਨਹੀਂ ਵਧਾ ਸਕਦੇ। ਉਸਨੂੰ ਵਲੰਟਰੀ NI ਨਹੀਂ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ; ਉਸਨੂੰ ਇਸਦੀ ਬਜਾਏ ਆਪਣੀ ਨਿੱਜੀ/ਵਰਕਪਲੇਸ ਪੈਨਸ਼ਨਾਂ, ISA, ਅਤੇ ਹੋਰ ਟੈਕਸ-ਕੁਸ਼ਲ ਬਚਤ ਵਾਹਨਾਂ 'ਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਫੋਕਸ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।