دليل أساسي · محدَّث في مايو 2026
التأمين الوطني الطوعي في المملكة المتحدة Class 2 مقابل Class 3: شراء سنوات معاش الدولة مقابل £182 أو £957 في 2026/27
تتيح لك مساهمات التأمين الوطني الطوعية سد الفجوات في سجلك للتأهل للحصول على مزيد من معاش الدولة. يتطلب معاش الدولة الجديد 35 سنة تأهيل للحصول على المبلغ الكامل £241.30/أسبوعيًا (£12,548/سنويًا) — يصل كثيرون إلى سن معاش الدولة ولديهم عجز بضع سنوات بسبب فترات بالخارج، عمل لحساب خاص بأرباح منخفضة، فترات خارج العمل، أو ببساطة فجوات لم تُلحق بها أرصدة تأمين وطني قط. توجد فئتان طوعيتان: Class 2 (عجز العاملين لحسابهم الخاص) بسعر £3.50/أسبوعيًا = £182/سنويًا، و Class 3 (طوعي عام) بسعر £18.40/أسبوعيًا = £956.80/سنويًا — كلاهما يشتري سنة تأهيل واحدة. كل سنة تُضاف إلى سجلك (حتى 35) تزيد معاش الدولة الأسبوعي بمقدار £6.89 (1/35 من £241.30)، أي ما يعادل £358/سنويًا من معاش. نقطة التعادل تتراوح بين 2-3 سنوات بعد سن معاش الدولة؛ ومتوسط العمر المتوقع عند سن 67 ينتج عائدًا بمقدار 5-7 أضعاف. يستعرض هذا الدليل الأساسي كل فئة، وقاعدة 35 سنة، ونافذة السداد الرجعي الموسّعة المُغلقة الآن، ومتى لا تستحق الزيادة (متعاقد خارجيًا، مرض في مرحلته الأخيرة، الوصول إلى 35 بالفعل)، وأمثلة نقطة التعادل لعجز 28 و30 و32 سنة، وكيفية التحقق من سجل التأمين الوطني الخاص بك على gov.uk.
قاعدة 35 سنة التأهيل
أُدخل معاش الدولة الجديد في 6 أبريل 2016 لكل من يبلغ سن معاش الدولة اعتبارًا من ذلك التاريخ فصاعدًا. الآلية الرئيسية: 35 سنة تأهيل من مساهمات أو أرصدة التأمين الوطني تمنحك معاش الدولة الجديد الكامل، وهو حاليًا £241.30/أسبوعيًا (£12,548/سنويًا) لعام 2026/27. كل سنة أقل من 35 تُخفّض معاشك بشكل نسبي؛ 10 سنوات هي العتبة الدنيا لتلقّي أي معاش دولة على الإطلاق (من لديهم أقل من 10 سنوات لا يحصلون على شيء).
التخفيض خطي: 34 سنة = 34/35 × £241.30 = £234.41/أسبوعيًا؛ 30 سنة = 30/35 × £241.30 = £206.83/أسبوعيًا؛ 20 سنة = 20/35 × £241.30 = £137.89/أسبوعيًا؛ 10 سنوات (الحد الأدنى) = 10/35 × £241.30 = £68.94/أسبوعيًا. الانتقال من 30 إلى 35 سنة يرفع بالتالي المعاش السنوي من £10,755 إلى £12,548 — أي £1,793/سنويًا إضافية مدى الحياة، يمكن تحقيقها مقابل أقل من £4,784 من مساهمات طوعية إذا أمكن سد كل السنوات الخمس عبر Class 3، أو £910 فقط عبر Class 2.
توجد أيضًا حالات انتقالية عديدة — من دفعوا التأمين الوطني بموجب نظام معاش الدولة الأساسي القديم (قبل 2016) يُحسَب استحقاقهم بموجب القاعدتين القديمة والجديدة ويحصلون على الأعلى منهما ("المبلغ الابتدائي"). الفترات المتعاقد عليها خارجيًا (عضوية في مخططات مهنية محددة المزايا أو معاشات شخصية معينة قبل 2016 حيث كان التأمين الوطني مخصومًا) تُخفّض معاش الدولة الجديد عبر خصم COPE (المعادل التعاقدي الخارجي للمعاش)، وأحيانًا تُحدّ المعاش الأقصى بأقل من £241.30/أسبوعيًا حتى مع 35+ سنة. تحقق دائمًا من توقعك على gov.uk قبل الدفع — شراء سنوات إضافية فوق حدك الشخصي مضيعة للمال.
فئات التأمين الوطني في المملكة المتحدة — خريطة سريعة
| الفئة | من يدفع | معدل 2025/26 | هل تُحتسب ضمن معاش الدولة؟ |
|---|---|---|---|
| Class 1 | الموظفون (PAYE) | 8% على £242-£967/أسبوعيًا، 2% فوقها | نعم (تلقائي) |
| Class 1A | صاحب العمل عن المزايا العينية (P11D) | 15% من قيمة المزية العينية | لا (لصاحب العمل فقط) |
| Class 1B | صاحب العمل عن PSA | 15% من قيمة PSA | لا (لصاحب العمل فقط) |
| Class 2 | العاملون لحسابهم الخاص (طوعي إذا كانت الأرباح أقل من £6,725) | £3.50/أسبوعيًا (£182/سنويًا) | نعم |
| Class 3 | طوعي عام | £18.40/أسبوعيًا (£956.80/سنويًا) | نعم |
| Class 3A | (مُلغاة — 2015-17 فقط) | غير متاح | غير متاح |
| Class 4 | العاملون لحسابهم الخاص حسب الأرباح | 6% £12,570-£50,270؛ 2% فوقها | لا (لا تُحتسب) |
الفئتان الطوعيتان هما 2 و3. كانت Class 3A مخططًا مؤقتًا للزيادة بين أكتوبر 2015 وأبريل 2017 سمح لمن تقاعدوا قبل 2016 بشراء معاش دولة إضافي بمعدلات مبلغ مقطوع مكلفة نسبيًا (£890 لكل £1/أسبوعيًا من المعاش في سن 65، تصل إلى £1,675 في سن 75). أُلغيت في أبريل 2017 وغير متاحة حاليًا. تستحق Class 4 اهتمامًا خاصًا: يفترض كثير من العاملين لحسابهم الخاص أن Class 4 (التأمين الوطني القائم على نسبة من الأرباح) يبني استحقاق معاش الدولة، لكنه لا يفعل — Class 2 فقط هو ما يُحتسب. تبقى مساهمة Class 2 إلزامية للعاملين لحسابهم الخاص الذين تتجاوز أرباحهم £6,725 وطوعية دونها.
Class 2 — £182/سنويًا للعاملين لحسابهم الخاص
يتاح Class 2 الطوعي لمن كانوا يعملون لحسابهم الخاص في السنة الضريبية المعنية لكنهم أبلغوا عن أرباح أقل من Small Profits Threshold (£6,725 لعام 2026/27) ولم يكونوا بالتالي مُلزَمين بدفع Class 2 الإلزامي. بسعر £3.50/أسبوعيًا (£182/سنويًا)، فهو أرخص طريقة بفارق كبير لشراء سنة تأهيل — أي خُمس تكلفة Class 3 لنفس سنة تأهيل معاش الدولة الواحدة.
الأهلية: يجب أن تكون مسجَّلًا كعامل لحسابك الخاص لدى HMRC خلال السنة الضريبية ذات الصلة (مسجَّلًا في الإقرار الذاتي (Self Assessment) كعامل لحساب خاص)، ويجب أن يعكس إقرارك الذاتي لتلك السنة دخلًا من العمل لحساب خاص (حتى لو كانت الأرباح أقل من العتبة). يتم اختيار Class 2 الطوعي عبر الإقرار الذاتي — تشير في القسم ذي الصلة إلى رغبتك في دفع Class 2 طوعيًا. يمكن أيضًا إجراء المساهمة بأثر رجعي إذا كانت السنة لا تزال ضمن نافذة السداد الرجعي لست سنوات، بالتواصل مع خط مساعدة التأمين الوطني في HMRC.
تغيير مهم في السياسة: أعلنت الحكومة في أكتوبر 2023 عن إلغاء Class 2 الإلزامي اعتبارًا من أبريل 2024 (وقد حدث ذلك جزئيًا — أُلغي الالتزام الإلزامي لكن احتُفظ بمعالجة الرصيد)، لكن Class 2 الطوعي لا يزال متاحًا. اعتبارًا من أبريل 2024، يحصل العاملون لحسابهم الخاص بأرباح بين £6,725 (Small Profits Threshold) و£12,570 (ما يعادل البدل الشخصي) تلقائيًا على رصيد معاش الدولة دون دفع Class 2 — تغيير صغير لكنه قيّم. لا يزال العاملون لحسابهم الخاص بأرباح أقل من £6,725 بحاجة إلى دفع Class 2 الطوعي بسعر £3.50/أسبوعيًا لتأمين سنة التأهيل. إذا كان لديك أي سنة دخل من العمل لحساب خاص يتجاوز £6,725 فيجب أن يكون لديك بالفعل رصيد Class 2؛ وإلا ففكّر في المساهمة الطوعية.
Class 3 — £957/سنويًا الطوعي العام
Class 3 الطوعي هو الفئة الطوعية العامة لكل من لا يتأهل لـ Class 2. بسعر £18.40/أسبوعيًا (£956.80/سنويًا) لعام 2026/27، فهو أغلى بكثير من Class 2 لكنه لا يزال يمثّل قيمة ممتازة مقارنة بزيادة معاش الدولة الناتجة. الاستخدامات النموذجية: موظفون كانت أرباحهم في سنة ما أقل من الحد الأدنى للأرباح (£129/أسبوعيًا أو £6,708/سنويًا لعام 2026/27 — دون هذا الحد لا يُخصم Class 1 ولا يُحتسب أي رصيد تلقائي)؛ من أخذوا انقطاعات مهنية غير مدفوعة الأجر؛ مواطنون بريطانيون مقيمون بالخارج دون تغطية اتفاقية متبادلة؛ مقدمو رعاية لم يستوفوا معايير إعانة الرعاية؛ وآباء انقطعت مطالبتهم بإعانة الطفل.
يُحدَّد المعدل بموجب التشريع كل عام ويرتفع بشكل عام مع التضخم. كان معدل 2024/25 و2025/26 £17.45/أسبوعيًا (مُجمَّد لتشجيع الإقبال على نافذة السداد الرجعي الموسّعة المؤقتة)؛ ومنذ أبريل 2026 ارتفع إلى £18.40/أسبوعيًا (£956.80/سنويًا) بما يتماشى مع مؤشر أسعار المستهلك CPI. يُدفع المبلغ مباشرة إلى HMRC عبر تحويل بنكي أو شيك، مع ذكر السنة الضريبية المحددة المراد سدها. تُحدّث HMRC بعد ذلك سجل التأمين الوطني (اسمح بـ 6-8 أسابيع للمعالجة) وينبغي أن يعكس توقع معاش الدولة في حساب الضرائب الشخصي سنة التأهيل الإضافية.
بالنسبة لدافعي الضرائب القريبين من عتبة الشريحة العليا الذين يفكرون في مساهمة طوعية، تُدفع التكلفة من أموال بعد الضريبة، فلا تخفيض ضريبي على الدخل على المبلغ نفسه (فهي مساهمة شخصية وليست من صاحب عمل). زيادة المعاش نفسها خاضعة للضريبة مستقبلًا عند استلامها (معاش الدولة دخل خاضع للضريبة)، لكن الزيادة كبيرة جدًا مقارنة بالتكلفة لدرجة أن الحساب لا يزال يعمل بقوة لصالح المساهمة. بالنسبة لمتقاعد بمعدل ضريبي أساسي، كل £358 من معاش سنوي إضافي تساوي £287 بعد الضريبة، وتُسترد تكلفة £956.80 خلال 3.3 سنة من الاستلام. أما بالنسبة لمتقاعدين بمعدل ضريبي صفري (إجمالي الدخل لا يزال أقل من £12,570) فالمبلغ الكامل £358، تُسترد التكلفة خلال 2.67 سنة.
التحقق من سجل التأمين الوطني الخاص بك على gov.uk
قبل دفع أي تأمين وطني طوعي، تحقق من سجل التأمين الوطني الخاص بك على gov.uk. المسار: سجّل الدخول إلى حساب الضرائب الشخصي على gov.uk/personal-tax-account (تحتاج بيانات اعتماد Government Gateway؛ أعدّها أولًا إذا لم تكن لديك — يستغرق الأمر 10-15 دقيقة عبر عملية GOV.UK Verify أو HMRC One Login). من لوحة معلومات حساب الضرائب الشخصي، انقر على "تحقق من توقع معاش الدولة الخاص بك".
تعرض صفحة التوقع: (1) توقع معاش الدولة الحالي الخاص بك بناءً على المساهمات والأرصدة حتى الآن، كمبلغ أسبوعي وسنوي؛ (2) الحد الأقصى الذي يمكنك الحصول عليه إذا استمررت في دفع التأمين الوطني حتى سن معاش الدولة (بافتراض استمرار العمل)؛ (3) سجل تاريخي سنة بسنة يوضح حالة كل سنة ضريبية (سنة كاملة / سنة غير كاملة / غير متاحة / أرصدة فقط)؛ (4) لكل سنة "غير كاملة"، تكلفة سدها عبر التأمين الوطني الطوعي وأثرها على توقعك.
انتبه جيدًا للتفصيل سنة بسنة. المفاجآت الشائعة: سنوات تظهر بأنها "غير كاملة" يتبيّن أنها بسبب عجز بسيط في الدخل (بضعة أسابيع من دخل منخفض — أحيانًا أقل من الحد الأدنى للأرباح بـ £100 فقط)؛ سنوات نسيت خلالها التقدّم بطلب أرصدة إعانة الطفل أثناء إجازة الأمومة/الأبوة؛ سنوات مُصنَّفة "غير متاحة" تتطلب تحقيقًا يدويًا من HMRC (عادةً فترات بالخارج أو سنوات عمل لحساب خاص لم تُعلَن بشكل صحيح). تحقق دائمًا قبل الدفع — أحيانًا مكالمة هاتفية إلى HMRC تستعيد أرصدة مفقودة دون تكلفة، موفرةً مساهمة £956.80. خط مساعدة التأمين الوطني في HMRC: 0300 200 3500.
المواعيد النهائية والنافذة الموسّعة المُغلقة
نافذة السداد الرجعي القياسية هي 6 سنوات ضريبية. في 2025/26 يمكنك دفع التأمين الوطني الطوعي لسد الفجوات في أي سنة اعتبارًا من 2019/20 فصاعدًا. السنوات الأقدم عادةً غير متاحة للدفع.
فُتحت نافذة موسّعة مؤقتة في أبريل 2017 (بالتزامن مع إدخال Class 3A) تسمح بالدفع عن أي سنة اعتبارًا من 2006/07 فصاعدًا. كان من المفترض أن تُغلق في أبريل 2023 لكنها مُددت إلى أبريل 2024 ثم إلى 5 أبريل 2025 استجابة لطلب الجمهور ومشكلات القدرة الاستيعابية لمعالجة DWP. أُغلقت النافذة الموسّعة نهائيًا في 5 أبريل 2025. اعتبارًا من 2025/26 عادت القواعد إلى نافذة الست سنوات القياسية. لا يوجد حاليًا أي إعلان عن تمديد آخر.
الموعد النهائي لسنة ضريبية معينة عادةً هو 5 أبريل بعد 6 سنوات — لذا يجب سداد 2019/20 بحلول 5 أبريل 2026، و2020/21 بحلول 5 أبريل 2027. يعتمد المعدل المطبَّق على التوقيت: الدفع خلال سنتين ضريبيتين من السنة الفائتة يستخدم معدل تلك السنة الأصلي؛ الدفع بعد 2-6 سنوات يستخدم معدل السنة الحالية. هذا يجعل الدفع المبكر أرخص قليلًا بالنسبة لـ Class 3 (المعدل ارتفع مع الوقت)، لكن الفروق صغيرة (بضعة جنيهات لكل سنة فائتة).
تحليل نقطة التعادل
| الفئة | تكلفة سنة واحدة | زيادة المعاش السنوية | سنوات نقطة التعادل | صافي الربح على 20 سنة تقاعد |
|---|---|---|---|---|
| Class 2 | £182 | £358 | 0.5 سنة | +£6,988 |
| Class 3 | £957 | £358 | 2.67 سنة | +£6,213 |
الحساب الحسابي بسيط. سنة تأهيل واحدة تضيف 1/35 من معاش الدولة الجديد الكامل. 1/35 × £241.30/أسبوعيًا × 52 أسبوعًا = £358.50/سنويًا من معاش إضافي، يُعدَّل سنويًا (القفل الثلاثي — الأعلى بين تضخم CPI، نمو متوسط الأجور، أو 2.5%). تُسترد تكلفة Class 3 البالغة £956.80 خلال £956.80/£358 = 2.67 سنة؛ وClass 2 خلال £182/£358 = 0.51 سنة. متوسط العمر المتوقع في المملكة المتحدة عند سن 67 (سن معاش الدولة الحالي، يرتفع إلى 68 اعتبارًا من 2044): نحو 18 سنة إضافية للرجال، 21 للنساء، ما يعني أن فترة الاستلام النموذجية هي 15-21 سنة.
على مدار 20 سنة من الاستلام، تُنتج سنة Class 3 واحدة 20 × £358 = £7,170 من معاش إضافي قبل احتساب أثر القفل الثلاثي؛ ومع زيادة سنوية بنسبة 2.5% على 20 سنة يقترب الإجمالي من £9,100. بطرح تكلفة £956.80 يكون صافي الربح نحو £8,100-£8,300 لكل سنة Class 3 مُشتراة. بالنسبة لـ Class 2، صافي الربح £8,500-£8,700 لكل سنة — قيمة استثنائية. يعمل حساب نقطة التعادل حتى عند أعمار متوقعة أقل بكثير؛ لا ينبغي التردد إلا لمن لديهم مرض في مرحلته الأخيرة أو توقعات صحية سيئة جدًا معروفة.
متى لا تستحق الزيادة
- لديك بالفعل 35 سنة تأهيل — لا توجد زيادة إضافية متاحة.
- ستصل إلى 35 سنة من خلال مساهمات تلقائية مستقبلية — يجب على العاملين الأصغر سنًا عادةً التركيز على التدفق النقدي الحالي في مطابقة معاش مكان العمل أو استثمارات أخرى بدلًا من الزيادة مبكرًا.
- تاريخ تعاقد خارجي كبير — يُحدّ خصم COPE معاش الدولة الجديد الأقصى الخاص بك بأقل من الرقم المُعلن £241.30/أسبوعيًا. تحقق دائمًا من توقعك بخصوص رقم "أقصى ما يمكنك الحصول عليه"؛ لا تشترِ سنوات فوق هذا الحد.
- مرض في مرحلته الأخيرة أو عمر متوقع منخفض جدًا — نقطة التعادل 2.67 سنة لـ Class 3؛ إذا لن تعيش ذلك، وفّر £957.
- المساهمة الطوعية نفسها قد تُحدث ضريبة — اعتبار ثانوي فقط، إذ المساهمات غير قابلة للخصم. التكلفة ببساطة أموال بعد الضريبة.
- لم تتحقق بعد من توقعك — لا تدفع أبدًا قبل تأكيد الزيادة الدقيقة التي ستحصل عليها. توقع HMRC عبر الإنترنت هو المرجع الرسمي.
بالنسبة لفئة المتعاقدين خارجيًا تحديدًا (أي شخص كان عضوًا في مخطط مهني محدد المزايا أو معاش شخصي متعاقد عليه خارجيًا قبل 6 أبريل 2016)، قد يكون حساب "المبلغ الابتدائي" قد حدّد معاش الدولة الأقصى الخاص بك بأقل من £241.30/أسبوعيًا. يُظهر توقع معاش الدولة بوضوح "أقصى ما يمكنك الحصول عليه" — وهذا هو الحد. شراء سنوات فوق الحد ينتج زيادة صفرية وهو هدر تام. لدى نحو 5 ملايين عامل بريطاني سنة واحدة على الأقل من التعاقد الخارجي ولدى كثيرين حدود في نطاق £180-£220/أسبوعيًا.
أرصدة التأمين الوطني — سنوات تأهيل مجانية
قبل دفع التأمين الوطني الطوعي، تحقق مما إذا كان يمكن تغطية السنة بأرصدة التأمين الوطني (مجانية، تلقائية أو قابلة للمطالبة). الفئات الرئيسية:
- أرصدة إعانة الطفل — تلقائية لمتلقّي إعانة الطفل لطفل دون سن 12. المدفوعات المُعلَّقة لا تزال تكسب أرصدة إذا أكملت النموذج. فقد كثير من الأزواج ذوي الدخل المرتفع الذين انسحبوا من إعانة الطفل (لتجنب رسم HICBC) سنوات من الأرصدة — قدّم النموذج فقط من أجل الأرصدة.
- رصيد الرعاية (Carer's Credit) — لمن يقدّمون رعاية 20+ ساعة أسبوعيًا لشخص لديه احتياجات جوهرية (أقل من عتبة إعانة الرعاية البالغة 35 ساعة).
- رصيد رعاية الأطفال المخصص للبالغين — الأجداد أو أفراد العائلة الذين يقدّمون رعاية لطفل والد عامل دون سن 12؛ ينقل الوالد العامل رصيد إعانة الطفل التلقائي الخاص به إلى مقدّم الرعاية.
- إعانة الباحثين عن عمل / إعانة العمل والدعم — يكسب المتلقّون أرصدة Class 1 تلقائيًا.
- الأجر المرضي القانوني — فترات الأجر المرضي القانوني من صاحب العمل تكسب أرصدة تلقائيًا.
- التدريب المعتمد بدوام كامل — برامج تدريب معتمدة (تلمذة مهنية، مخططات حكومية معينة).
- زوج/شريك مدني منتدَب بالخارج في القوات المسلحة — يتوفر تقديم الطلب بأثر رجعي.
- الحاضنون البديلون (foster carers) — تقدَّم عبر النموذج CF411A.
لكل سنة "غير كاملة" في سجل التأمين الوطني الخاص بك، تحقق مما إذا كان أي من هذه الأرصدة قد ينطبق. يكتشف كثيرون أرصدة مجانية تساوي آلاف الجنيهات بمجرد تقديم نموذج المطالبة ذي الصلة — خاصة الأجداد الذين يقدّمون رعاية لأبناء عاملين، ممن يستحقون بشكل روتيني رصيد رعاية الأطفال المخصص للبالغين لكنهم نادرًا ما يعرفون عنه.
أمثلة عملية
مثال أ — سجل 32 سنة، عجز 3 سنوات. ماريا، 62 عامًا، لديها 32 سنة تأهيل وستبلغ سن معاش الدولة (67) خلال 5 سنوات دون سنوات عمل متبقية متوقعة (تقاعدت مؤخرًا من PAYE). دون أي إجراء، توقعها: 32/35 × £241.30 = £220.62/أسبوعيًا. سد 3 فجوات عبر Class 3: تكلفة 3 × £956.80 = £2,870. التوقع الجديد: 35/35 × £241.30 = £241.30/أسبوعيًا = +£20.68/أسبوعيًا = £1,075/سنويًا من معاش إضافي مدى الحياة. نقطة التعادل: £2,870 / £1,075 = 2.67 سنة. على مدار 20 سنة متوقعة من الاستلام (عمر متوقع 87)، تكسب نحو £21,500 من معاش إضافي، صافيًا بعد المساهمات = £18,600 على مدار التقاعد. يستحق القيام به بالتأكيد.
مثال ب — عامل لحسابه الخاص بسجل 28 سنة. جون، 55 عامًا، كان يعمل لحسابه الخاص بأرباح أقل من Small Profits Threshold لمدة 7 سنوات من 2014/15 إلى 2020/21 (4 سنوات لا تزال ضمن نافذة الست سنوات). لديه حاليًا 28 سنة تأهيل؛ إذا اشترى 4 سنوات من Class 2 الطوعي: تكلفة 4 × £182 = £728. التوقع الجديد: 32/35 × £241.30 = £220.62/أسبوعيًا (كان 28/35 = £193.04). صافي الربح: £27.58/أسبوعيًا = £1,434/سنويًا. نقطة التعادل: 0.51 سنة. على مدار 20 سنة من الاستلام: £28,000+ من معاش إضافي صافٍ بعد المساهمات. يمكنه أيضًا الاستمرار في العمل/المساهمة لـ 12 سنة أخرى للوصول إلى 44+ سنة إجمالًا — أعلى بكثير من 35 — لكن حد 35 سنة يعني أن أي شيء فوق 35 لا ينتج فائدة؛ يجب عليه الوصول إلى 35 سنة إذا أمكن ذلك بتكلفة منخفضة، ثم إيقاف المساهمات الطوعية.
مثال ج — 35 سنة بالفعل. سارة، 60 عامًا، لديها بالفعل 35 سنة تأهيل (عملت باستمرار منذ سن 22، بالإضافة إلى 3 سنوات من أرصدة إعانة الطفل). يُظهر توقعها بالفعل المبلغ الكامل £241.30/أسبوعيًا. لا فائدة من شراء سنوات إضافية — لا يمكنها رفع المعاش فوق الحد الأقصى. يجب ألا تدفع تأمينًا وطنيًا طوعيًا؛ بل يجب أن تركّز إعداد التقاعد على معاشاتها الخاصة/معاش مكان العمل، وISA، ووسائل ادخار أخرى فعّالة ضريبيًا.