Калькулятор чистого капіталу

Чистий капітал — найзрозуміліший показник вашого загального фінансового стану: додайте все, чим ви володієте (активи), і відніміть усе, що ви винні (зобов'язання). Калькулятор чистого капіталу складає повну картину для домогосподарств Великої Британії: ваше основне житло та будь-яка нерухомість під здачу в оренду, готівкові заощадження, ISA, загальні інвестиційні рахунки, пенсійні накопичення на роботі та особисті пенсії, транспортні засоби та неформальні активи, наприклад криптовалюта або колекційні речі, — а потім віднімаються іпотека, кредитні картки, особисті позики, автокредити, студентські позики та будь-які інші борги. Згідно з останнім Обстеженням добробуту та активів ONS, медіанний чистий капітал домогосподарства у Великій Британії становить близько £302 000, причому показники суттєво різняться залежно від віку та регіону. Домогосподарства у віці 25–34 роки перебувають ближче до £35 000, тоді як вікова група 55–64 роки перевищує £550 000 в середньому — переважно завдяки накопиченому пенсійному капіталу та погашенню іпотеки. Лондон і Південний Схід помітно перевищують загальнонаціональну медіану; Північний Схід — нижче. Зазвичай чистий капітал дещо знижується після виходу на пенсію, оскільки домогосподарства витрачають заощадження та пенсійні кошти. Щоквартальний моніторинг чистого капіталу дає набагато чіткіше уявлення про прогрес, ніж перевірка окремих рахунків. Порівняння рік-до-року згладжує ринкову волатильність і показує, чи випереджають ваші заощадження, виплата боргів та інвестиційне зростання інфляцію. Для вкладників у Великій Британії найбільш податково ефективний спосіб нарощування чистого капіталу — максимально використати пенсію на роботі до розміру внеску роботодавця, потім скористатися річним лімітом ISA в розмірі £20 000, а потім лімітом Junior ISA в розмірі £9 000 на дитину. LISA додає урядовий бонус 25% на суму до £4 000 на рік для купівлі першого житла або виходу на пенсію у 60 років і старше. Багато людей відстежують два показники: загальний чистий капітал (включно з основним житлом) і ліквідний чистий капітал (без урахування житла та вартості переказу будь-якої пенсії з визначеними виплатами). Ліквідний чистий капітал краще відображає фінансову гнучкість — він показує, до чого ви реально можете мати доступ, не продаючи своє житло та не переходячи з пенсії з фінальною зарплатою. Обидва показники разом розповідають повну картину.