Calculadora de Património Líquido

O património líquido é a medida mais clara da sua posição financeira global: some tudo o que possui (ativos) e subtraia tudo o que deve (passivos). A Calculadora de Património Líquido constrói um quadro completo para os agregados familiares do Reino Unido, incluindo a sua casa e quaisquer propriedades de arrendamento (buy-to-let), poupanças em numerário, ISA, contas de investimento gerais, pensões profissionais e pessoais, veículos e ativos informais como criptomoedas ou objetos de coleção, e depois subtrai hipotecas, cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamento automóvel, empréstimos estudantis e quaisquer outras dívidas. De acordo com o mais recente ONS Wealth and Assets Survey, a mediana do património líquido dos agregados familiares do Reino Unido ronda os £302.000, com variação significativa por idade e região. Os agregados com idades entre 25 e 34 anos situam-se mais perto de £35.000, enquanto a faixa etária dos 55 aos 64 anos ultrapassa, em média, os £550.000, impulsionada em grande parte pela riqueza acumulada em pensões e pela amortização da hipoteca. Londres e o Sudeste estão bem acima da mediana nacional; o Nordeste está abaixo. O património líquido normalmente diminui ligeiramente na reforma, à medida que os agregados utilizam as suas poupanças e pensões. Acompanhar o seu património líquido trimestralmente dá-lhe uma visão muito melhor do progresso do que verificar contas individuais. As comparações ano após ano suavizam a volatilidade do mercado e revelam se as suas poupanças, o reembolso de dívidas e o crescimento dos investimentos estão a superar a inflação. Para os aforradores do Reino Unido, a forma mais eficiente em termos fiscais de aumentar o património líquido é maximizar a pensão profissional até ao limite da contribuição da entidade empregadora, depois usar o limite anual de ISA de £20.000 e, em seguida, o limite de Junior ISA de £9.000 por filho. Os Lifetime ISA acrescentam um bónus do Governo de 25% sobre até £4.000/ano para a compra da primeira habitação ou para a reforma a partir dos 60 anos. Muitas pessoas acompanham dois valores: o património líquido total (incluindo a habitação principal) e o património líquido líquido/disponível (excluindo a casa e qualquer valor de transferência de pensão de benefício definido). O património líquido disponível é um melhor indicador de flexibilidade financeira — indica-lhe a que poderia realmente aceder sem vender a sua casa ou transferir-se de uma pensão de salário final. Os dois valores em conjunto contam a história completa.