Kalkulator wartości netto

Wartość netto to najjaśniejsza miara Twojej ogólnej sytuacji finansowej: zsumuj wszystko, co posiadasz (aktywa), i odejmij wszystko, co jesteś winien (pasywa). Kalkulator wartości netto tworzy pełny obraz dla gospodarstw domowych w Wielkiej Brytanii — uwzględnia Twój dom i ewentualne nieruchomości inwestycyjne, oszczędności gotówkowe, ISA, ogólne rachunki inwestycyjne, emerytury pracownicze i prywatne, pojazdy oraz aktywa nieformalne, takie jak kryptowaluty czy kolekcje — a następnie odejmuje kredyty hipoteczne, karty kredytowe, pożyczki osobiste, finansowanie samochodów, kredyty studenckie i inne długi. Zgodnie z najnowszą ankietą ONS dotyczącą majątku i aktywów, mediana wartości netto gospodarstwa domowego w Wielkiej Brytanii wynosi około £302 000, przy znacznych różnicach w zależności od wieku i regionu. Gospodarstwa domowe w przedziale wiekowym 25–34 lata plasują się bliżej £35 000, natomiast przedział 55–64 lata przekracza średnio £550 000, co wynika głównie ze zgromadzonego majątku emerytalnego i spłaty kredytu hipotecznego. Londyn i południowo-wschodnia Anglia są znacznie powyżej krajowej mediany; północno-wschodnia Anglia — poniżej. Wartość netto zazwyczaj nieznacznie spada na emeryturze, gdy gospodarstwa domowe korzystają z oszczędności i emerytur. Śledzenie wartości netto co kwartał daje znacznie lepszy obraz postępów niż sprawdzanie poszczególnych rachunków. Porównania rok do roku wygładzają wahania rynkowe i ujawniają, czy Twoje oszczędności, spłata długów i wzrost inwestycji wyprzedzają inflację. Dla osób oszczędzających w Wielkiej Brytanii najbardziej efektywnym podatkowo sposobem na zwiększenie wartości netto jest maksymalne wykorzystanie emerytury pracowniczej do poziomu składki pracodawcy, a następnie rocznego limitu ISA wynoszącego £20 000, a następnie limitu Junior ISA wynoszącego £9 000 na dziecko. Konta LISA dodają premię rządową w wysokości 25% od maksymalnie £4 000 rocznie na pierwszy dom lub emeryturę od 60. roku życia. Wiele osób śledzi dwie liczby: całkowitą wartość netto (łącznie z główną nieruchomością) i płynną wartość netto (bez nieruchomości i ewentualnej wartości transferowej emerytury o zdefiniowanym świadczeniu). Płynna wartość netto jest lepszą miarą elastyczności finansowej — pokazuje, do czego faktycznie możesz uzyskać dostęp bez sprzedaży domu ani rezygnacji z emerytury o stałej pensji. Obie liczby razem opisują pełną historię.