حاسبة صافي الثروة

يُعدّ صافي الثروة المقياس الأوضح لوضعك المالي العام: اجمع كل ما تملكه (الأصول) واطرح كل ما تدين به (الالتزامات). تبني حاسبة صافي الثروة صورة كاملة للأسر في المملكة المتحدة، بما في ذلك منزلك وأي عقارات للتأجير (buy-to-let)، والمدخرات النقدية، وحسابات ISA، وحسابات الاستثمار العامة، ومعاشات العمل والمعاشات الشخصية، والمركبات، والأصول غير الرسمية مثل العملات المشفّرة أو المقتنيات، ثم تطرح القروض العقارية وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وتمويل السيارات وقروض الطلاب وأي ديون أخرى. وفقًا لأحدث استطلاع للثروة والأصول من ONS، يبلغ وسيط صافي ثروة الأسرة في المملكة المتحدة نحو £302,000، مع تباين كبير حسب العمر والمنطقة. تقترب الأسر في الفئة العمرية 25-34 من £35,000، بينما تتجاوز الفئة العمرية 55-64 مبلغ £550,000 في المتوسط، مدفوعةً إلى حد كبير بثروة المعاشات المتراكمة وسداد القروض العقارية. وتقع لندن والجنوب الشرقي فوق الوسيط الوطني بكثير؛ أما الشمال الشرقي فيقع دونه. وعادةً ما ينخفض صافي الثروة قليلاً عند التقاعد مع سحب الأسر من مدخراتها ومعاشاتها. إن تتبّع صافي ثروتك كل ثلاثة أشهر يمنحك رؤية أفضل بكثير للتقدّم مقارنةً بفحص الحسابات الفردية. فالمقارنات السنوية تُخفّف من تقلّبات السوق وتكشف ما إذا كانت مدخراتك وسداد ديونك ونمو استثماراتك تتفوّق على التضخم. وبالنسبة للمدّخرين في المملكة المتحدة، فإن الطريقة الأكثر كفاءة من حيث الضريبة لزيادة صافي الثروة هي رفع مساهمة معاش العمل إلى الحد الأقصى الذي يطابقه صاحب العمل، ثم استخدام بدل ISA السنوي البالغ £20,000، ثم بدل Junior ISA البالغ £9,000 لكل طفل. وتضيف حسابات LISA مكافأة حكومية بنسبة 25% على ما يصل إلى £4,000 سنويًا لشراء المنزل الأول أو للتقاعد عند سن 60 فأكثر. يتتبّع كثير من الناس رقمين: صافي الثروة الإجمالي (متضمنًا المنزل الرئيسي) وصافي الثروة السائل (باستثناء المنزل وأي قيمة تحويل لمعاش محدد المنافع). ويُعدّ صافي الثروة السائل مقياسًا أفضل للمرونة المالية — فهو يخبرك بما يمكنك الوصول إليه فعليًا دون بيع منزلك أو التحويل من معاش الراتب النهائي. وكلا الرقمين معًا يرويان القصة الكاملة.