UK شیئرڈ اونرشپ سٹیئرکیسنگ: 25-75% ابتدائی شیئر، 2.75% کرایہ، 1% سالانہ ریفارم 2023، RICS ویلیوایشن، SDLT آپشنز اور 2026/27 کے لیے 100% فری ہولڈ/لیز ہولڈ منتقلی

شیئرڈ اونرشپ کیا ہے؟

شیئرڈ اونرشپ ایک حکومتی معاون سستی گھر کی ملکیت کی اسکیم ہے جو بنیادی طور پر Homes England (سابقہ Homes and Communities Agency) کے ریگولیٹری فریم ورک کے تحت Housing Associations کے ذریعے چلائی جاتی ہے۔ اس اسکیم کے تحت، آپ کسی پراپرٹی کا فیصد شیئر (عام طور پر ابتدائی طور پر 25-75%، اگرچہ کچھ 2023+ پراپرٹیز شیئر 10% تک کم رکھنے کی اجازت دیتی ہیں) خریدتے ہیں اور Housing Association کے پاس رکھے گئے غیر فروخت شدہ حصے پر سبسڈی یافتہ کرایہ ادا کرتے ہیں۔

یہ اسکیم 1980 کی دہائی سے مختلف شکلوں میں چل رہی ہے۔ Affordable Homes Programme کے تحت موجودہ پالیسی انگلینڈ میں سالانہ تقریباً 15,000-20,000 نئے شیئرڈ اونرشپ گھروں کی مالی معاونت کرتی ہے، ویلز (Help to Buy: Shared Ownership Wales)، سکاٹ لینڈ (Scottish Government کے ذریعے Shared Equity Schemes)، اور نادرن آئرلینڈ (Co-Ownership) میں متوازی اسکیموں کے ساتھ۔ زیادہ تر نئی شیئرڈ اونرشپ پراپرٹیز Housing Associations کے ذریعے یا سیکشن 106 پلاننگ معاہدے کی ذمہ داریوں کے تحت نجی ڈویلپرز کے ذریعے تعمیر کردہ نئی عمارتیں ہوتی ہیں۔

اقتصادی ڈھانچہ: کم ابتدائی ڈپازٹ (شیئر ویلیو کا 5-10%، عام طور پر 50% شیئر پر £200k-£400k پراپرٹی پر £5k-£20k)؛ ملکیت شیئر پر مارگیج؛ سالانہ اس کی مارکیٹ ویلیو کے 2.75% پر غیر فروخت شدہ شیئر پر کرایہ؛ اگر لیز ہولڈ ہو تو سروس چارج (زیادہ تر شیئرڈ اونرشپ فلیٹس)؛ Leasehold Reform (Ground Rent) Act 2022 کے تحت نئی لیزز کے لیے گراؤنڈ رینٹ £0 پر حد بند۔ مجموعی ماہانہ رہائشی لاگت (مارگیج + کرایہ + سروس چارج) عام طور پر اسی پراپرٹی ویلیو پر 100% مارگیج خریداری سے کم ہوتی ہے، جو اس اسکیم کو معتدل آمدنی پر پہلی بار خریدنے والوں کے لیے واقعی قابلِ رسائی بناتی ہے۔

اہلیت 2025/26

2025/26 میں نئی شیئرڈ اونرشپ خریداری کے لیے اہلیت (انگلینڈ؛ ویلز/سکاٹ لینڈ/NI میں متوازی مگر قدرے مختلف قواعد ہیں):

• گھریلو آمدنی لندن سے باہر ≤ £80,000/سال؛ لندن کے اندر ≤ £90,000/سال۔ آمدنی مجموعی گھریلو ہے، جس میں پراپرٹی میں رہنے والے تمام بالغ شامل ہیں۔
• کوئی موجودہ گھر کی ملکیت نہیں — سوائے ان لوگوں کے جو بیرونِ ملک کام سے UK واپس آ رہے ہوں، یا اس خریداری کے حصے کے طور پر کوئی اور گھر فروخت کر رہے ہوں۔
• ترجیحی گروپس — پہلی بار خریدنے والے؛ وہ لوگ جو پہلے گھر کے مالک تھے مگر اب کھلی مارکیٹ میں خرید نہیں سکتے؛ موجودہ شیئرڈ اونرشپ مالکان جو نئی شیئرڈ اونرشپ پراپرٹی میں منتقل ہو رہے ہیں؛ مسلح افواج کا عملہ۔
• مقامی تعلق — بہت سی Housing Associations اس علاقے سے مقامی تعلق (ملازمت، خاندان، رہائش) رکھنے والے لوگوں کو ترجیح دیتی ہیں۔
• افورڈیبلٹی ٹیسٹ — آپ کو مارگیج کے ساتھ کھلی مارکیٹ میں کوئی مماثل پراپرٹی افورڈ کرنے کے قابل نہ ہونا چاہیے، جو مارگیج افورڈیبلٹی جانچ کے ذریعے ظاہر کیا جاتا ہے۔
• UK یا Common Travel Area کا رہائشی جسے UK میں رہنے کا حق حاصل ہو۔
• بزرگوں کی اسکیمیں مخصوص تعمیرات کے لیے عمر کی حدیں (عام طور پر 55+) رکھتی ہیں۔

درخواست کا راستہ۔ متعلقہ علاقائی Help to Buy / Shared Ownership ایجنٹ (لندن میں: Share to Buy؛ قومی سطح پر: ownyourhome.gov.uk) کے ساتھ رجسٹر کریں اور مالی جانچ مکمل کریں۔ منظوری کے بعد آپ شریک Housing Associations یا ڈویلپرز کی مخصوص پراپرٹیز کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ سب سے مطلوبہ لندن اور جنوب مشرقی مقامات میں طلب عام طور پر رسد سے زیادہ ہوتی ہے — سب سے مقبول اسکیموں کے لیے انتظار کی فہرستوں یا قرعہ اندازی کے لیے تیار رہیں۔

ابتدائی خریداری کی میکانکس

2025/26 میں شیئرڈ اونرشپ پراپرٹی خریدنا:

1. علاقائی ایجنٹ کے ساتھ رجسٹر کریں اور مالی جانچ پاس کریں
2. کوئی پراپرٹی محفوظ کریں اور ریزرویشن فیس ادا کریں (عام طور پر £200-£500، بعض اسکیموں میں واپسی کے قابل)
3. اپنی منتخب شیئر ویلیو پر مارگیج ان پرنسپل حاصل کریں — شیئرڈ اونرشپ کے ماہر قرض دہندگان میں Halifax، Leeds Building Society، Nationwide، Skipton Building Society، Yorkshire Bank، Newbury Building Society اور Coventry Building Society شامل ہیں۔ مارگیج پروڈکٹس کھلی مارکیٹ سے زیادہ محدود ہیں۔
4. شیئرڈ اونرشپ کے تجربے والے کنویئنسر کو ہدایت دیں — فیس عام طور پر £1,200-£2,000 جمع اضافی اخراجات
5. ریزرویشن کے عام طور پر 28 دن کے اندر معاہدوں کا تبادلہ کریں
6. طے شدہ تکمیل کی تاریخ پر مکمل کریں، مارگیج ایڈوانس + آپ کا ڈپازٹ + SDLT (اگر کوئی ہو) + قانونی فیس ادا کریں

ڈپازٹ۔ عام طور پر شیئر ویلیو کا 5-10% — پوری پراپرٹی ویلیو نہیں۔ 50% شیئر پر £200k پراپرٹی = £100k شیئر، جس کے لیے £5k-£10k ڈپازٹ درکار ہے۔ یہ کھلی مارکیٹ خریداری کے مقابلے میں اہم رسائی فائدہ ہے۔ کچھ قرض دہندگان شیئر پر 5% ڈپازٹ قبول کرتے ہیں؛ بہترین مارگیج شرحوں کے لیے عام طور پر شیئر پر 10%+ درکار ہوتا ہے۔

غیر فروخت شدہ ایکویٹی پر 2.75% کرایہ

Housing Association کے غیر فروخت شدہ شیئر پر کرایہ نئی 2023+ شیئرڈ اونرشپ لیزز کے لیے سالانہ غیر فروخت شدہ شیئر کی مارکیٹ ویلیو کے تقریباً 2.75% پر مقرر کیا جاتا ہے۔ پرانی لیزز (2023 سے پہلے) میں 2.75% سے 3.5% کے درمیان شرحیں ہو سکتی ہیں۔ اپنی لیز دستاویز میں مخصوص شرح کی تصدیق کریں۔

حساب۔ £200,000 پراپرٹی، آپ 50% شیئر (£100,000) خریدتے ہیں، Housing Association 50% (£100,000) اپنے پاس رکھتی ہے۔ سالانہ کرایہ = £100,000 × 2.75% = £2,750 = £229/ماہ۔ جیسے جیسے آپ سٹیئرکیس کرتے ہیں، کرایہ متناسب طور پر کم ہوتا ہے — 75% ملکیت پر، غیر فروخت شدہ شیئر £50,000 ہے اور کرایہ £50,000 × 2.75% = £1,375/سال (£115/ماہ)۔ 100% ملکیت پر، غیر فروخت شدہ حصے پر کرایہ مکمل طور پر رک جاتا ہے۔

کرایہ کی نظرثانی عام طور پر سالانہ RPI + 0.5% یا CPI + 1% پر مبنی ہوتی ہے، لیز کے مطابق حد بند — عام طور پر زیادہ سے زیادہ سالانہ اضافے کی حد 5-7% تک ہوتی ہے۔ 2022-2024 کی افراطِ زر میں اضافے نے بہت سے شیئرڈ اونرشپ رہائشیوں کے لیے غیر معمولی طور پر بڑے کرایہ اضافے کا سبب بنا (سالانہ 4-7%)، جس پر پارلیمانی جانچ اور معمولی ریفارم کی کوششیں ہوئیں۔ افراطِ زر معمول پر آنے کے ساتھ مستقبل کی نظرثانیاں معیاری سالانہ 2-3% اضافے کی طرف واپس آتی ہیں۔ کرایہ کی نظرثانیاں لیز کے دوران بڑھتی جاتی ہیں — مکمل سٹیئرکیسنگ سے پہلے 25 سال کی ملکیت کے دوران، ماہانہ کرایہ عام طور پر دگنا ہو جاتا ہے۔

روایتی سٹیئرکیسنگ عمل

روایتی سٹیئرکیسنگ میں موجودہ مارکیٹ ویلیو پر ایک اضافی شیئر (عام طور پر 10% یا 25% کے اضافے میں) خریدنا شامل ہے۔ یہ عمل:

1. Housing Association کو نوٹس — سٹیئرکیسنگ کے اپنے ارادے کی باضابطہ اطلاع دیں۔ وہ اضافی فیصد بتائیں جو آپ خریدنا چاہتے ہیں۔
2. RICS ویلیوایشن — پراپرٹی کی آج کی مارکیٹ کے مطابق قیمت لگانے کے لیے ایک آزاد RICS-تصدیق شدہ سرویئر مقرر کریں۔ لاگت £200-£500۔ ویلیوایشن عام طور پر جاری ہونے کی تاریخ سے 3 ماہ کے لیے درست ہوتی ہے۔
3. مارگیج درخواست — اضافی شیئر جمع آپ کے موجودہ بیلنس کو پورا کرنے کے لیے بڑھے ہوئے مارگیج یا ری مارگیج کے لیے درخواست دیں۔ موجودہ قرض دہندہ یا نئے قرض دہندہ کے ساتھ نئی افورڈیبلٹی جانچ۔
4. قانونی کنویئنسنگ — شیئر منتقلی کے لیے کنویئنسر کو ہدایت دیں۔ آپ کی طرف اور Housing Association کی قانونی ٹیمیں دونوں شامل ہوتی ہیں۔ فیس عام طور پر آپ کی طرف سے £500-£1,500؛ بہت سی پرانی لیزز میں Housing Association اپنی قانونی لاگت آپ سے وصول کرتی ہے۔
5. تبادلہ اور تکمیل — شیئر منتقلی پر معاہدوں کا تبادلہ کریں اور مکمل کریں۔ نیا شیئر فیصد Land Registry میں درج کیا جاتا ہے؛ مارگیج چارج اپ ڈیٹ ہوتا ہے۔
6. کرایہ کا دوبارہ حساب — Housing Association کرایہ کو نئے کم غیر فروخت شدہ شیئر کے متناسب کم کرتی ہے۔ نئی ماہانہ ڈی ڈی رقم۔
7. SDLT — اگر لاگو ہو تو، ابتدائی خریداری پر کیے گئے سٹیئرکیسنگ الیکشن کی بنیاد پر اضافی ریٹرن فائل کریں اور کوئی اضافی ڈیوٹی ادا کریں۔

فی سٹیئرکیسنگ ایونٹ کل لاگت: شیئر خریداری کی قیمت کے علاوہ فیس میں تقریباً £2,000-£5,000 (RICS ویلیوایشن، دونوں طرف کی قانونی فیس، مارگیج انتظام، پچھلے مارگیج پر ممکنہ ابتدائی ادائیگی چارجز)۔ یہ روایتی سٹیئرکیسنگ کی اہم اقتصادی رگڑ ہے — 100% تک پہنچنے کے لیے 3-4 ایونٹس پر، کل رگڑ لاگت £10,000-£20,000 تک پہنچ سکتی ہے۔

1% سالانہ سٹیئرکیسنگ ریفارم 2023

1% سالانہ سٹیئرکیسنگ ریفارم 2023 کے شیئرڈ اونرشپ ماڈل لیز میں متعارف کرائی گئی (تکنیکی طور پر 2021 ماڈل، جس کا مکمل نفاذ 2023-2024 میں ہوا)۔ اس ریفارم کے تحت، 2023+ لیز کے تحت نئی تعمیر شدہ شیئرڈ اونرشپ پراپرٹیز کے لیے، آپ ابتدائی خریداری کے بعد 15 سال تک ہر سال اضافی 1% شیئرز خرید سکتے ہیں، درج ذیل پر:

• اصل خریداری کی قیمت جمع افراطِ زر انڈیکس — موجودہ مارکیٹ ویلیو پر نہیں۔ مطلب یہ ہے کہ آپ ہر سال پراپرٹی کی قدر میں اضافے کے لیے ادائیگی نہیں کرتے (بڑھتی ہوئی مارکیٹوں میں ایک بڑی بچت)۔
• کم قانونی اخراجات — Housing Association اپنی قانونی فیس خود ادا کرتی ہے۔ آسان عمل کے تحت آپ کی اپنی قانونی فیس بھی کم ہو سکتی ہے؛ عام طور پر فی 1% ایونٹ £300-£500۔
• کوئی RICS ویلیوایشن درکار نہیں — چونکہ قیمت اصل-خریداری-جمع-افراطِ زر پر مقفل ہے، کسی ویلیوایشن کی ضرورت نہیں۔
• چھوٹی 1% رقوم پر کوئی مارگیج اپلفٹ درکار نہیں — بہت سے خریدار ری مارگیج کرنے کے بجائے بچتوں سے 1% ادا کرتے ہیں (عام طور پر £2,000-£4,000)۔

1% ریفارم روایتی بڑے سٹیئرکیسنگ راستوں کے علاوہ (اس کی جگہ نہیں) لاگو ہوتی ہے۔ آپ منتخب کر سکتے ہیں: صرف 15 سال میں 1% سالانہ ایونٹس؛ صرف اہم زندگی کے لمحات (ترقی، وراثت) پر بڑے سٹیئرکیسنگ ایونٹس؛ یا دونوں کا امتزاج۔

اہم احتیاطیں۔ 1% ریفارم صرف 2023+ لیز کے تحت نئی تعمیر شدہ پراپرٹیز پر لاگو ہوتی ہے۔ 2023 سے پہلے کی شیئرڈ اونرشپ پراپرٹیز اپنی اصل لیز شرائط کے تحت رہتی ہیں جن میں 1% کا کوئی حق نہیں۔ کچھ 2023+ تعمیرات کی اپنی مختلف حالتیں ہو سکتی ہیں — ریفارم پر انحصار کرنے سے پہلے Housing Association سے اپنی مخصوص لیز کی تصدیق کریں۔ 15 سال کی مدت ابتدائی خریداری سے شروع ہوتی ہے؛ 15 سال بعد 1% کا حق ختم ہو جاتا ہے اور آپ صرف روایتی سٹیئرکیسنگ راستے استعمال کر سکتے ہیں۔

SDLT: مارکیٹ-ویلیو الیکشن بمقابلہ Pay-As-You-Go

شیئرڈ اونرشپ پر SDLT Schedule 9 Finance Act 2003 کے تحت طے کی جاتی ہے۔ آپ کے پاس ابتدائی خریداری پر ایک بار کا انتخاب ہوتا ہے:

مارکیٹ-ویلیو الیکشن ابتدائی خریداری پر کیے جانے کے بعد ناقابلِ واپسی ہے۔ یہ انتخاب اس کنویئنسر کے ساتھ احتیاط سے کیا جانا چاہیے جو شیئرڈ اونرشپ SDLT کو سمجھتا ہو — بہت سے عمومی کنویئنسرز اسے غلط سمجھتے ہیں۔

فرسٹ-ٹائم-بائر SDLT ریلیف۔ FTB حد (2025/26 میں £425,000) دونوں الیکشنز پر لاگو ہوتی ہے۔ انگلینڈ میں لندن سے باہر زیادہ تر شیئرڈ اونرشپ پہلی بار خریدنے والوں کے پاس کسی بھی الیکشن کے تحت مؤثر طور پر £0 SDLT ہوتی ہے کیونکہ پراپرٹی ویلیوز حد سے کم ہیں۔ لندن کے اندر، £425k سے زیادہ مارکیٹ ویلیو والی پراپرٹیز الیکشنز کے درمیان £5,000-£15,000 کا SDLT فرق پیدا کر سکتی ہیں؛ ماہر کنویئنسنگ مشورہ ضروری ہے۔ اگر آپ مجموعی نوعیت کو بھول جائیں تو pay-as-you-go الیکشن سٹیئرکیسنگ ایونٹس پر ناخوشگوار حیرت پیدا کر سکتا ہے — ہر اضافی شیئر کو بینڈ کے مقاصد کے لیے اصل لین دین کے تسلسل کے طور پر سمجھا جاتا ہے۔

100% ملکیت کی منتقلی

جب آپ مکمل سٹیئرکیسنگ کے ذریعے (یا ایک ہی سٹیئرکیسنگ ایونٹ میں باقی شیئر خرید کر) 100% ملکیت تک پہنچ جاتے ہیں:

• کرایہ رک جاتا ہے پہلے غیر فروخت شدہ حصے پر۔ اگلے مہینے سے، Housing Association کو کوئی کرایہ واجب نہیں ہوگا۔
• گھروں کے لیے — عام طور پر اصل لیز شرائط کے تابع فری ہولڈ منتقلی ملتی ہے۔ مکمل اونر-اوکیوپیشن حیثیت۔
• فلیٹس کے لیے — لیز ہولڈ برقرار رکھتے ہیں مگر Housing Association اپنا محفوظ شیئر جاری کر دیتی ہے۔ آپ فلیٹ کے 100% لیز ہولڈر بن جاتے ہیں (سروس چارج، گراؤنڈ رینٹ اگر کوئی ہو وغیرہ معیاری لیز ہولڈر ذمہ داریوں کے تحت جاری رہتے ہیں)۔ عمارت کا فری ہولڈر عام طور پر ایک الگ ادارہ ہوتا ہے (بہت سی صورتوں میں Housing Association، یا تیسرا فریق فری ہولڈر)۔
• کھلی مارکیٹ فروخت — کوئی Housing Association نامزدگی کی مدت نہیں؛ آزادانہ طور پر فروخت کریں۔
• دوبارہ کرایہ پر دینا — بغیر Housing Association رضامندی کے اجازت ہے (مارگیج قرض دہندہ کی رضامندی اور لیز میں کسی بھی پابندی کے تابع)۔
• ردوبدل — معیاری لیز ہولڈر/فری ہولڈر قواعد لاگو ہوتے ہیں، کوئی شیئرڈ اونرشپ کی مخصوص پابندیاں نہیں۔

100% منتقلی شیئرڈ اونرشپ سفر کا بڑا مالی سنگ میل ہے۔ اس مقام سے پراپرٹی حقوق اور ذمہ داریوں کے لحاظ سے کسی بھی کھلی مارکیٹ خریداری سے مؤثر طور پر ناقابلِ فرق ہوتی ہے۔ بہت سے شیئرڈ اونرشپ مالکان 100% پر کافی "معیارِ زندگی" میں بہتری کی اطلاع دیتے ہیں — معمولی تبدیلیوں کے لیے مزید Housing Association رضامندی نہیں، مزید کرایہ کی نظرثانی نہیں، دوبارہ فروخت کی نامزدگی کی مدت کے بارے میں مزید غیر یقینی نہیں۔ ابتدائی 25-50% سے 100% تک کا پورا سفر عام طور پر آمدنی کی نمو اور مارکیٹ کے حالات پر منحصر 10-25 سال لیتا ہے۔

دوبارہ فروخت اور 8 ہفتوں کی نامزدگی

100% ملکیت تک پہنچنے سے پہلے شیئرڈ اونرشپ پراپرٹی فروخت کرنے میں Housing Association کی شمولیت کے ساتھ ایک منظم عمل شامل ہے۔ جب آپ فروخت کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو عام طریقہ کار:

1. Housing Association کو مطلع کریں — فروخت کے ارادے کا باضابطہ نوٹس
2. RICS ویلیوایشن — آپ کے ذریعے مقرر کردہ، آپ کے ذریعے ادا شدہ (عام طور پر £200-£500)۔ 3 ماہ کے لیے درست۔
3. 8 ہفتوں (یا 2023+ لیزز میں 4 ہفتوں) کی نامزدگی کی مدت — Housing Association RICS ویلیوایشن پر ایک اہل شیئرڈ اونرشپ خریدار تلاش کرنے کی کوشش کرتی ہے
4. اگر نامزدگی کی مدت میں کوئی اہل خریدار مل جائے، تو آپ کو اسی نامزد خریدار کو RICS قیمت پر فروخت کرنا ہوگا
5. اگر مدت کے اندر کوئی خریدار نہ ملے، تو آپ کو معیاری اسٹیٹ ایجنٹس اور کنویئنسنگ کے ذریعے کھلی مارکیٹ میں فروخت کرنے کی آزادی ہوتی ہے
6. کھلی مارکیٹ فروخت پر، خریدار کوئی بھی اہل شیئرڈ اونرشپ خریدار (اہلیت کے اندر) ہو سکتا ہے یا (کچھ لیزز میں) کوئی کھلی مارکیٹ خریدار جو پھر شیئرڈ اونرشپ ڈھانچہ سنبھال لے

نامزدگی کی مدت کھلی مارکیٹ فروخت کے وقت کے مقابلے میں ایک اہم تاخیر ہے۔ خریداروں کو اسے خریداری کی منصوبہ بندی میں شامل کرنا چاہیے، خاص طور پر اگر آگے کی خریداری کا سلسلہ تنگ ہو۔ ایک بار جب آپ 100% ملکیت تک پہنچ جاتے ہیں تو نامزدگی کی مدت مزید لاگو نہیں ہوتی اور آپ Housing Association کی کسی شمولیت کے بغیر آزادانہ طور پر فروخت کر سکتے ہیں۔

فوائد اور نقصانات

مجموعی رائے۔ شیئرڈ اونرشپ مہنگی مارکیٹوں (لندن، جنوب مشرق، اور بڑھتی ہوئی مانچسٹر، برسٹل، کیمبرج) میں پہلی بار خریدنے والوں کے لیے واقعی مفید افورڈیبلٹی ٹول ہے۔ یہ کم لاگت والی مارکیٹوں میں کم پرکشش ہے جہاں کھلی مارکیٹ خریداری اسی مجموعی ماہانہ لاگت پر قابلِ عمل ہو۔ متوقع ملکیت کی مدت کے دوران سٹیئرکیسنگ اور دوبارہ فروخت کی لاگتوں کی محتاط مالی ماڈلنگ ضروری ہے۔ 2023 کی 1% ریفارم نے نئی تعمیر شدہ خریداروں کے لیے طویل مدتی اکنامکس میں کافی بہتری کی۔

تفصیلی £200,000 50% مثال

سال 0 — ابتدائی خریداری۔ £200,000 پراپرٹی، 50% شیئر خریدیں (£100,000)۔ شیئر پر 90% مارگیج = £90,000 25 سال میں 4.5% کی شرح پر = £500/ماہ ادائیگی۔ 10% ڈپازٹ = £10,000۔ £100,000 غیر فروخت شدہ شیئر پر 2.75% پر سالانہ کرایہ = £2,750 (£229/ماہ)۔ سروس چارج (فلیٹ) ~£100/ماہ۔ مجموعی ماہانہ لاگت: £829۔ FTB ریلیف کے تحت SDLT: £0 (شیئر ویلیو £425k FTB حد سے کم؛ pay-as-you-go منتخب کیا گیا)۔ قانونی فیس: £1,500۔

سال 5 — پہلی بڑی سٹیئرکیسنگ۔ پراپرٹی کی قدر بڑھ کر £230,000 ہو گئی ہے۔ 50% سے 75% تک سٹیئرکیس کرنے کا فیصلہ کریں۔ RICS ویلیوایشن: £230,000 (لاگت £350)۔ اضافی 25% شیئر = £57,500۔ مارگیج بڑھا کر اضافی شیئر کا احاطہ کیا جاتا ہے (آپ کا پچھلا £90k مارگیج کیپٹل ادائیگی کے بعد کم ہو کر ~£77k ہو گیا؛ نیا مارگیج ~£134.5k)۔ قانونی: £1,200۔ Pay-as-you-go کے تحت SDLT: مجموعی رقم اب £100k + £57.5k = £157.5k؛ FTB ریلیف کی مجموعی حد کے تحت، اب بھی £0۔ نیا کرایہ: £230,000 × 25% × 2.75% = £1,581/سال (£132/ماہ)۔ ماہانہ لاگت: £680 مارگیج + £132 کرایہ + £100 سروس = £912۔

سال 12 — 100% تک مکمل سٹیئرکیسنگ۔ پراپرٹی کی قدر بڑھ کر £280,000 ہو گئی ہے۔ 75% سے 100% تک سٹیئرکیس کرنے کا فیصلہ کریں۔ RICS £280,000 (لاگت £400)۔ اضافی 25% شیئر = £70,000۔ مارگیج اپلفٹ (موجودہ ~£120k + £70k مائنس کچھ بچت رقم = ~£170k کل)۔ قانونی: £1,400۔ مجموعی SDLT اب £100k + £57.5k + £70k = £227.5k؛ اگر FTB ریلیف منتخب کی گئی تھی تو اب بھی FTB ریلیف حد کے تحت £0۔ غیر فروخت شدہ شیئر پر کرایہ: £0 — مکمل طور پر رک جاتا ہے۔ ماہانہ لاگت: £950 مارگیج + £100 سروس = £1,050۔ مکمل 100% ملکیت۔ گھر کی قسم میں اس مقام پر فری ہولڈ منتقلی بھی ہوگی۔

سفر کے دوران کل سٹیئرکیسنگ فیس۔ RICS £750 (سال 5+12) + قانونی £2,600 (سال 5+12) + چھوٹی مارگیج انتظام فیس ~£1,500 (سال 5+12) = ~£4,850 رگڑ لاگت۔ جمع شیئر خریداری کی قیمتیں £157,500 (سال 5+12)۔ ابتدائی £100k + سال 5 £57.5k + سال 12 £70k = 12 سالوں پر £227.5k کل شیئر خریداریاں بمقابلہ شروع میں اصل £200k ویلیو — مارکیٹ کی قدر میں اضافے کی عکاسی کرتا معمولی پریمیم۔ 1% سالانہ سٹیئرکیسنگ کے تحت (اگر پراپرٹی 2023+ لیز پر ہوتی)، وہی سفر کم قانونی لاگتوں اور فی ایونٹ کسی RICS ویلیوایشن نہ ہونے کی وجہ سے رگڑ فیس میں ~30-40% کم لاگت آ سکتی تھی۔

سرکاری حوالہ جات

• gov.uk: Shared Ownership scheme
• ownyourhome.gov.uk: Shared Ownership
• Homes England: Shared Ownership homes
• gov.uk: SDLT on Shared Ownership (Schedule 9 FA 2003)
• Share to Buy — London Shared Ownership portal
• MoneyHelper: Shared Ownership — affordable buying