💰Savings & LoansFreeUK-wide

অটো-এনরোলমেন্ট ঘাটতি ক্যালকুলেটর

আপনার পেনশন অটো-এনরোলমেন্ট অবদান অবসরের জন্য সঠিক পথে আছে কিনা দেখুন — অথবা আপনাকে আরও কত সঞ্চয় করতে হবে তা জানুন।

Last updated: 26 May 2026Last reviewed: 26 May 2026How we verify

Updated for the 2026/27 UK tax year.

The minimum 8% auto-enrolment contribution is rarely enough for a comfortable retirement. This calculator shows if you are on track and what additional saving is needed to close the gap.

Projection assumes 5% annual growth on pension pot and a 3.5% sustainable drawdown rate. State Pension assumes full 35 qualifying NI years. Figures are illustrative and not financial advice.

About the অটো-এনরোলমেন্ট Calculator

অটো-এনরোলমেন্টে £6,240-এর উপরে যোগ্য আয়ের উপর সর্বনিম্ন 8% পেনশন অবদান (3% নিয়োগকর্তা, 5% কর্মচারী) প্রয়োজন। অনেক কর্মচারীর জন্য, এই সর্বনিম্ন পরিমাণ একটি স্বাচ্ছন্দ্যময় অবসরের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের তুলনায় অনেক কম। এই ক্যালকুলেটরটি অবসরের সময় আপনার পেনশন পট অনুমান করে, এটি যে বার্ষিক আয় বজায় রাখতে পারে তা গণনা করে (3.5% ড্রডাউন হার ব্যবহার করে), এবং আপনার মোট অবসর আয় দেখাতে State Pension (পূর্ণ রেকর্ডের জন্য বর্তমানে £12,548/বছর) যোগ করে। আপনার লক্ষ্যের বিপরীতে যদি কোনো ঘাটতি থাকে, তবে এটি সেই ফাঁক পূরণের জন্য প্রয়োজনীয় অতিরিক্ত মাসিক অবদান গণনা করে।

How to use this calculator

আপনার বেতন ও বয়স লিখুন
আপনার বর্তমান মোট বার্ষিক বেতন ও বয়স প্রক্ষেপণের প্রারম্ভিক বিন্দু নির্ধারণ করে।
আপনার অবসর লক্ষ্য নির্ধারণ করুন
অবসরে আপনি বার্ষিক কত আয় চান তা লিখুন (আজকের পাউন্ডে)। ব্যাপকভাবে উদ্ধৃত PLSA Moderate মান একজন ব্যক্তির জন্য £31,300/বছর।
আপনার বর্তমান অবদানের হার যাচাই করুন
ডিফল্ট 8% হলো আইনি অটো-এনরোলমেন্ট সর্বনিম্ন। যদি আপনার নিয়োগকর্তা বেশি অবদান রাখেন, অথবা আপনি ইতিমধ্যে অতিরিক্ত প্রদান করছেন, তবে শতাংশটি আপডেট করুন।
আপনার ঘাটতি দেখুন
ক্যালকুলেটরটি দেখায় আপনার বর্তমান অবদান আপনার লক্ষ্য পূরণ করবে কিনা, এবং না করলে, আপনার সঞ্চয় করার জন্য প্রয়োজনীয় অতিরিক্ত মাসিক পরিমাণ।

Common mistakes to avoid

Splitting LISA contributions outside the £20k ISA umbrella — LISA £4k counts INSIDE the £20k overall ISA allowance.
Withdrawing LISA before age 60 for non-first-home reasons — 25% penalty effectively claws back the bonus plus ~6.25% of your capital.
Forgetting the Personal Savings Allowance shrinks at higher rates — £1,000 basic-rate, £500 higher-rate, £0 additional-rate.
Triggering MPAA (£10k) by taking flexi-access pension — locks future DC contributions to £10k/yr and disables carry-forward for DC.

Sources & references

gov.uk — Individual Savings Accounts (ISA)
gov.uk — Lifetime ISA
gov.uk — Tax on savings interest (PSA)
gov.uk — State Pension
gov.uk — Tax on private pensions
CalcHub Methodology — how we calculate and cross-check figures

Frequently Asked Questions

অটো-এনরোলমেন্ট কী?

অটো-এনরোলমেন্ট হলো সেই আইন যা নিয়োগকর্তাদের যোগ্য কর্মীদের একটি কর্মস্থলের পেনশনে নথিভুক্ত করতে এবং সর্বনিম্ন অবদান রাখতে বাধ্য করে। 2019 সাল থেকে, মোট সর্বনিম্ন অবদান যোগ্য আয়ের (£6,240 ও £50,270-এর মধ্যে) 8%: নিয়োগকর্তা থেকে 3% এবং কর্মচারী থেকে 5%।

অবসরের জন্য 8% পেনশন কি যথেষ্ট?

বেশিরভাগ মানুষের জন্য, 8% যথেষ্ট নয়। PLSA Moderate অবসর মান (একজন ব্যক্তির জন্য £31,300/বছর) সাধারণত State Pension সহ একটি কর্মজীবন জুড়ে বেতনের 12-15% অবদান প্রয়োজন। উচ্চ আয়কারী বা দেরিতে শুরুকারীদের আরও বেশি সঞ্চয় করতে হবে।

আমার পেনশনে কত প্রদান করা উচিত?

একটি সাধারণ মূলনীতি হলো আপনার বয়সের অর্ধেক শতাংশ হিসেবে সঞ্চয় করা (যেমন, 25-এ শুরু → 12.5% সঞ্চয়)। PLSA একটি মধ্যম অবসর আয়ের জন্য 10-15% সুপারিশ করে। অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগকর্তার অবদানসহ অন্তত 12% সুপারিশ করেন।

Show 7 more questions

যোগ্য আয় কী?

অটো-এনরোলমেন্ট অবদান যোগ্য আয়ের উপর গণনা করা হয়: বছরে £6,240 ও £50,270-এর মধ্যে আয় (2026/27)। £50,270-এর উপরে অবদান স্বেচ্ছাকৃত। নিম্ন ব্যান্ডের অর্থ হলো £25k আয়কারী কেউ কার্যকরভাবে £18,760-এর 8% অবদান রাখেন (পূর্ণ £25k নয়)।

টেকসই ড্রডাউন হার কী?

3.5% ড্রডাউন হার মানে প্রতি বছর আপনার পটের 3.5% উত্তোলন করা। এই হারে, একটি ভালোভাবে বিনিয়োগকৃত পট 25-30 বছর স্থায়ী হবে বলে আশা করা হয়। কিছু প্রদানকারী 4% (Trinity Study হার) ব্যবহার করে, তবে 3.5% আরও রক্ষণশীল এবং দীর্ঘ অবসরের জন্য ভালো।

State Pension কি আমার অবসর আয়ের অন্তর্ভুক্ত হয়?

হ্যাঁ। 2026/27-এ পূর্ণ নতুন State Pension £12,548/বছর (£241.30/সপ্তাহ)। পূর্ণ পরিমাণের জন্য আপনার 35 যোগ্য NI বছর প্রয়োজন। ক্যালকুলেটরটি এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে যোগ করে। যদি আপনার NI রেকর্ডে ফাঁক থাকে, gov.uk-তে আপনার State Pension পূর্বাভাস যাচাই করুন।

আমি কি অটো-এনরোলমেন্ট থেকে অপ্ট আউট করতে পারি?

হ্যাঁ, আপনি নথিভুক্ত হওয়ার এক মাসের মধ্যে অপ্ট আউট করতে এবং যেকোনো অবদান ফেরত পেতে পারেন। তবে, আপনি নিয়োগকর্তার অবদান হারান — মূলত একটি বেতন কর্তন। প্রতি 3 বছর অন্তর আপনাকে পুনরায় নথিভুক্ত করা হবে। শুধুমাত্র তখনই অপ্ট আউট করুন যদি আপনার একটি বাধ্যতামূলক বিকল্প সঞ্চয় কৌশল থাকে।

PLSA অবসর মান কী?

Pensions and Lifetime Savings Association (PLSA) তিনটি মান নির্ধারণ করে: Minimum (£14,400/বছর, একক — অপরিহার্য বিষয়গুলো কভার করে), Moderate (£31,300/বছর — কিছু নমনীয়তা), Comfortable (£43,100/বছর — আরও আর্থিক স্বাধীনতা ও ছুটি)। বেশিরভাগ মানুষ একটি ভিত্তি হিসেবে Moderate লক্ষ্য করে।

স্যালারি স্যাক্রিফাইস কীভাবে সাহায্য করে?

স্যালারি স্যাক্রিফাইস আপনাকে কর-পূর্ব অবদান রাখতে দেয়, ত্যাগকৃত পরিমাণের উপর আয়কর ও National Insurance উভয়ই সাশ্রয় করে। £40k বেতনে, 5% (£2,000) ত্যাগ করলে আনুমানিক £400 NI সহ আয়কর সাশ্রয় হয়, কার্যকরভাবে একটি ব্যক্তিগত অবদানের চেয়ে নিট খরচ কম হয়। তুলনা করতে আমাদের Salary Sacrifice ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।

আমার কর্মস্থলের পেনশনের পরিবর্তে কি SIPP ব্যবহার করা উচিত?

বেশিরভাগ কর্মচারীর জন্য, নিয়োগকর্তার অবদান কর্মস্থলের পেনশনকে সেরা পছন্দ করে তোলে (বিনামূল্যের অর্থ)। SIPP আকর্ষণীয় হয় যদি: আপনার নিয়োগকর্তা সর্বনিম্নের উপরে মিলিয়ে দেন এবং আপনি তার বাইরে বিনিয়োগ করতে চান; আপনি স্ব-নিয়োজিত এবং কোনো কর্মস্থলের পেনশন নেই; অথবা আপনি আপনার স্কিমের চেয়ে বেশি বিনিয়োগের পছন্দ চান।

Related Calculators

Check your Pension

Estimate your pension pot at retirement and projected annual income.

Calculate your Salary Sacrifice

Calculate how much tax and National Insurance you save by making salary sacrifice contributions to a pension, cycle to work scheme or EV car scheme.

Savings tool

Project how your savings will grow over time with regular deposits and interest.

Calculate your Take-Home Pay

Calculate your net salary after income tax, National Insurance and student loan deductions.

UK Pension Types ExplainedSavings

From the blog

Latest from the blog

All articles →

Disclaimer: All results are estimates for guidance only and do not constitute financial, tax or legal advice. Always consult a qualified professional.

About the author

Emma Clarke

UK Tax Writer

Emma Clarke has been writing about UK personal tax since 2018, with a particular focus on Self Assessment, PAYE coding and the practical mechanics of how HMRC actually applies the rules to ordinary salaries. Her work concentrates on translating the dense language of HMRC manuals and Finance Act schedules into worked examples that show, pound by pound, how income tax and National Insurance reduce a gross salary to the figure that lands in a UK bank account. Emma covers the full PAYE lifecycle: tax codes (1257L, BR, K codes, emergency codes), the Marriage Allowance, the High Income Child Benefit Charge, salary sacrifice arrangements and their effect on pensionable pay, the Apprenticeship Levy, and the differences between the rUK and Scottish income-tax regimes. She is particularly interested in the edge cases that catch PAYE employees out — the £100,000 personal-allowance taper, the 60% effective marginal rate it creates, and the interaction between student-loan plans and pension contributions. Every figure in Emma's articles is verified against the current HMRC rates pages and worked through a Self Assessment calculation by hand before publication. She writes to CalcHub's editorial standards: primary-source citations, plain English, no promotional language, and clear "this is general information, not financial advice" disclaimers where appropriate.

Personal-finance writer since 2018
UK tax specialism — PAYE, Self Assessment, National Insurance
Writes to CalcHub editorial standards (primary-source citation, annual review)

income-taxself-assessmentpayenational-insurancetax-codessalary-sacrificestudent-loansscottish-income-tax

অটো-এনরোলমেন্ট ঘাটতি ক্যালকুলেটর

Last updated: 26 May 2026Last reviewed: 26 May 2026How we verify

About the অটো-এনরোলমেন্ট Calculator

How to use this calculator

আপনার বেতন ও বয়স লিখুন

আপনার বর্তমান মোট বার্ষিক বেতন ও বয়স প্রক্ষেপণের প্রারম্ভিক বিন্দু নির্ধারণ করে।

আপনার অবসর লক্ষ্য নির্ধারণ করুন

অবসরে আপনি বার্ষিক কত আয় চান তা লিখুন (আজকের পাউন্ডে)। ব্যাপকভাবে উদ্ধৃত PLSA Moderate মান একজন ব্যক্তির জন্য £31,300/বছর।

আপনার বর্তমান অবদানের হার যাচাই করুন

ডিফল্ট 8% হলো আইনি অটো-এনরোলমেন্ট সর্বনিম্ন। যদি আপনার নিয়োগকর্তা বেশি অবদান রাখেন, অথবা আপনি ইতিমধ্যে অতিরিক্ত প্রদান করছেন, তবে শতাংশটি আপডেট করুন।

আপনার ঘাটতি দেখুন

ক্যালকুলেটরটি দেখায় আপনার বর্তমান অবদান আপনার লক্ষ্য পূরণ করবে কিনা, এবং না করলে, আপনার সঞ্চয় করার জন্য প্রয়োজনীয় অতিরিক্ত মাসিক পরিমাণ।

Common mistakes to avoid

Splitting LISA contributions outside the £20k ISA umbrella — LISA £4k counts INSIDE the £20k overall ISA allowance.

Withdrawing LISA before age 60 for non-first-home reasons — 25% penalty effectively claws back the bonus plus ~6.25% of your capital.

Forgetting the Personal Savings Allowance shrinks at higher rates — £1,000 basic-rate, £500 higher-rate, £0 additional-rate.

Triggering MPAA (£10k) by taking flexi-access pension — locks future DC contributions to £10k/yr and disables carry-forward for DC.

Frequently Asked Questions

অটো-এনরোলমেন্ট কী?

অবসরের জন্য 8% পেনশন কি যথেষ্ট?

আমার পেনশনে কত প্রদান করা উচিত?

Show 7 more questions

যোগ্য আয় কী?

টেকসই ড্রডাউন হার কী?

State Pension কি আমার অবসর আয়ের অন্তর্ভুক্ত হয়?

আমি কি অটো-এনরোলমেন্ট থেকে অপ্ট আউট করতে পারি?

PLSA অবসর মান কী?

স্যালারি স্যাক্রিফাইস কীভাবে সাহায্য করে?

আমার কর্মস্থলের পেনশনের পরিবর্তে কি SIPP ব্যবহার করা উচিত?

অটো-এনরোলমেন্ট ঘাটতি ক্যালকুলেটর

About the অটো-এনরোলমেন্ট Calculator

How to use this calculator

Common mistakes to avoid

Sources & references

Frequently Asked Questions

Related Calculators

Latest from the blog

NEST vs Other Master Trust Workplace Pensions: Comparing Fee Structures (2026)

Workplace Pension Re-Enrolment: The 3-Year Cycle Employers Must Run (2026)

UK Self Assessment From Scratch — Part 8: After You File

Tax

Mortgage & Property

Salary & Savings

অটো-এনরোলমেন্ট ঘাটতি ক্যালকুলেটর

About the অটো-এনরোলমেন্ট Calculator

How to use this calculator

Common mistakes to avoid

Sources & references

Frequently Asked Questions

Related Calculators

Latest from the blog

NEST vs Other Master Trust Workplace Pensions: Comparing Fee Structures (2026)

Workplace Pension Re-Enrolment: The 3-Year Cycle Employers Must Run (2026)

UK Self Assessment From Scratch — Part 8: After You File

অটো-এনরোলমেন্ট ঘাটতি ক্যালকুলেটর

About the অটো-এনরোলমেন্ট Calculator

How to use this calculator

Common mistakes to avoid

Sources & references

Frequently Asked Questions

Related Calculators

Further Reading

Latest from the blog

NEST vs Other Master Trust Workplace Pensions: Comparing Fee Structures (2026)

Workplace Pension Re-Enrolment: The 3-Year Cycle Employers Must Run (2026)

UK Self Assessment From Scratch — Part 8: After You File

অটো-এনরোলমেন্ট ঘাটতি ক্যালকুলেটর

About the অটো-এনরোলমেন্ট Calculator

How to use this calculator

Common mistakes to avoid

Sources & references

Frequently Asked Questions

Related Calculators

Further Reading

Latest from the blog

NEST vs Other Master Trust Workplace Pensions: Comparing Fee Structures (2026)

Workplace Pension Re-Enrolment: The 3-Year Cycle Employers Must Run (2026)

UK Self Assessment From Scratch — Part 8: After You File