તમારી પેસ્લિપ પરની સ્ટુડન્ટ લોન કપાત દેવા કરતાં ગ્રેજ્યુએટ ટેક્સ જેવી વધુ વર્તે છે — છતાં તમે કયા પ્લાન પર છો, રિપેમેન્ટ ક્યારે શરૂ થાય છે, અને તે ક્યારેય સાફ થશે કે નહીં તે મોટાભાગના ગ્રેજ્યુએટ માટે રહસ્ય છે. આ 2026/27 ગાઇડ ચાર અંડરગ્રેજ્યુએટ પ્લાન (Plan 1, 2, 4 અને 5), રિપેમેન્ટ ટ્રિગર કરતું આવક થ્રેશોલ્ડ, તેની ઉપરનો 9% દર, બેલેન્સ 25, 30 અથવા 40 વર્ષ પછી ક્યારે માફ થાય છે, અને 6% પર અલગ Postgraduate Loan સમજાવે છે. એક વર્ક-આઉટ ઉદાહરણ બતાવે છે કે તમારા પગારમાંથી બરાબર શું કપાય છે — અને શા માટે વધુ ચૂકવવું સામાન્ય રીતે ભૂલ છે.
તમે કયા પ્લાન પર છો તે તમે તમારો કોર્સ ક્યાં અને ક્યારે શરૂ કર્યો તેના પર આધાર રાખે છે — અને તે તમારું થ્રેશોલ્ડ અને માફી અવધિ નક્કી કરે છે:
Plan 1: સપ્ટેમ્બર 2012 પહેલાં શરૂ કરેલા ઇંગ્લિશ અને વેલ્શ વિદ્યાર્થીઓ, ઉપરાંત નોર્ધર્ન આઇરિશ વિદ્યાર્થીઓ.
Plan 2: સપ્ટેમ્બર 2012 અને જુલાઈ 2023 વચ્ચે શરૂ કરેલા ઇંગ્લિશ અને વેલ્શ વિદ્યાર્થીઓ.
Plan 4: સ્કોટિશ વિદ્યાર્થીઓ (પોતાનું થ્રેશોલ્ડ અને નિયમો).
Plan 5: સપ્ટેમ્બર 2023થી શરૂ કરતા ઇંગ્લિશ વિદ્યાર્થીઓ — સૌથી નવો પ્લાન, નીચા થ્રેશોલ્ડ અને લાંબી 40-વર્ષની માફી સાથે.
તમારું વાર્ષિક સ્ટેટમેન્ટ અને gov.uk સ્ટુડન્ટ લોન સેવા તમારા પ્લાનની પુષ્ટિ કરે છે. જો તમે જુદા જુદા સમયે અભ્યાસ કર્યો હોય તો એકથી વધુ પ્લાન ધરાવવા શક્ય છે.
થ્રેશોલ્ડ અને 9% દર
દરેક અંડરગ્રેજ્યુએટ પ્લાન પર તમે તમારા પ્લાનના થ્રેશોલ્ડથી ઉપરની આવકના 9% ચૂકવો છો — તમારી સંપૂર્ણ આવકના 9% ક્યારેય નહીં. થ્રેશોલ્ડથી નીચે તમે કંઈ ચૂકવતા નથી.
થ્રેશોલ્ડની દર વર્ષે સમીક્ષા થાય છે અને પ્લાન પ્રમાણે અલગ પડે છે. મોટાભાગે, Plan 1 અને Plan 4નું પોતાનું થ્રેશોલ્ડ છે, Plan 2 ઊંચું છે, અને Plan 5 લગભગ £25,000 છે — એટલે નવીનતમ ગ્રેજ્યુએટ અગાઉના જૂથો કરતાં વહેલા ચૂકવવાનું શરૂ કરે છે. કારણ કે આંકડા વાર્ષિક બદલાય છે, હંમેશા gov.uk પર તમારા પ્લાન માટે વર્તમાન થ્રેશોલ્ડ ચકાસો.
રિપેમેન્ટ ફક્ત તમે તમારો કોર્સ પૂરો કરો અથવા છોડો તે પછીના એપ્રિલથી શરૂ થાય છે, અને રૂટ તમે કેવી રીતે કમાઓ છો તેના પર આધારિત છે:
નોકરીયાત: તમે થ્રેશોલ્ડથી ઉપર કમાણી કરો ત્યારે દરેક પગાર સમયગાળા પર PAYE દ્વારા આપોઆપ કપાય છે, અને તમારી પેસ્લિપ પર દર્શાવવામાં આવે છે.
સ્વ-રોજગાર: તમારા Self Assessment રિટર્ન પર ગણવામાં આવે છે અને તમારા ટેક્સ બિલ સાથે ચૂકવવામાં આવે છે.
એક વિચિત્રતા: PAYE કપાત પ્રત્યેક પગાર સમયગાળા પ્રમાણે ગણવામાં આવે છે, તેથી એક વખતનો બોનસ પણ રિપેમેન્ટ ટ્રિગર કરી શકે છે, ભલે તમારી વાર્ષિક આવક થ્રેશોલ્ડથી નીચે હોય — જો તમારી કુલ આવક તેનાથી નીચે રહી હોય તો તમે વર્ષના અંતે વધારાની કપાત પાછી મેળવી શકો છો.
માફી નિયમો
બાકી રહેલી કોઈપણ રકમ ચોક્કસ સમયગાળા પછી રદ થાય છે — સિસ્ટમની એક નિર્ણાયક લાક્ષણિકતા:
Plan 1: સામાન્ય રીતે તમે પ્રથમ વખત ચૂકવવા માટે જવાબદાર બન્યા તે પછી 25 વર્ષે (અથવા જૂની લોન માટે ચોક્કસ ઉંમરે).
Plan 2: તમે જવાબદાર બન્યા પછી 30 વર્ષે.
Plan 4: પોતાનું સ્કોટિશ માફી બિંદુ.
Plan 5: લાંબી 40-વર્ષની માફી, તેથી ઘણા તેમની મોટાભાગની કારકિર્દી દરમિયાન ચૂકવણી કરશે.
મૃત્યુ પર પણ લોન માફ થાય છે. કારણ કે ઘણા ઋણ લેનારાઓ માફી પહેલાં ક્યારેય બેલેન્સ સાફ કરતા નથી, લોન પરંપરાગત દેવા કરતાં ગ્રેજ્યુએટ ટેક્સ જેવી વધુ વર્તે છે.
Postgraduate Loan (PGL)
માસ્ટર્સ અને ડોક્ટોરલ અભ્યાસને અલગ Postgraduate Loan દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડી શકાય છે, જે અલગ રીતે કામ કરે છે: તમે PGL થ્રેશોલ્ડથી ઉપરની આવક પર 6% (9% નહીં) ચૂકવો છો, તેની પોતાની માફી અવધિ સાથે.
મહત્વનું, લોન ભેગી થાય છે. જો તમારી પાસે અંડરગ્રેજ્યુએટ લોન અને PGL બંને છે, તો બંને એકસાથે એકત્રિત થાય છે — તેથી તમે તમારા અંડરગ્રેજ્યુએટ થ્રેશોલ્ડથી ઉપર 9% વત્તા PGL થ્રેશોલ્ડથી ઉપર 6% ચૂકવી શકો, આવકના ઓવરલેપિંગ ભાગ પર સંયુક્ત 15%. બંને લોન ધરાવતા ઊંચી કમાણી કરતા ગ્રેજ્યુએટ માટે તે નોંધપાત્ર કપાત હોઈ શકે છે.
શું તમારે વધુ ચૂકવવું જોઈએ?
મોટાભાગના ગ્રેજ્યુએટ માટે, સ્વૈચ્છિક રીતે વધુ ચૂકવવું નબળો નિર્ણય છે. કારણ કે રિપેમેન્ટ આવક-આધારિત છે અને બેલેન્સ માફ થાય છે, ઘણા લોકો — ખાસ કરીને Plan 2 અને Plan 5 પર — ક્યારેય સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવતા નથી, તેથી વધુ ચૂકવવું ફક્ત સરકારને એવા પૈસા આપવા જેવું છે જે તમારે ક્યારેય ચૂકવવાના ન હતા.
વધુ ચૂકવવું ત્યારે જ અર્થપૂર્ણ છે જ્યારે તમને ખાતરી હોય કે તમે અન્યથા લોન સંપૂર્ણપણે ચૂકવશો અને રસ્તામાં નોંધપાત્ર વ્યાજ ચૂકવશો — સામાન્ય રીતે ફક્ત ઊંચી કમાણી કરનારા. મોટાભાગના માટે, વધારાના પૈસા પેન્શન, ISA અથવા પહેલા ઊંચા-વ્યાજના દેવા સાફ કરવા તરફ વધુ સારી રીતે નિર્દેશિત થાય છે.
વર્ક-આઉટ ઉદાહરણ: £35,000 પર Plan 5 ગ્રેજ્યુએટ
£35,000 કમાતા Plan 5 ગ્રેજ્યુએટને ધ્યાનમાં લો, જેનું રિપેમેન્ટ થ્રેશોલ્ડ લગભગ £25,000 છે. આંકડા 2026/27 માટે ઉદાહરણરૂપ છે.
મુખ્ય અંડરગ્રેજ્યુએટ પ્લાનમાં (Plan 1, 2, 4 અને 5), તમે તમારા પ્લાનના રિપેમેન્ટ થ્રેશોલ્ડથી ઉપરની દરેક કમાણી પર 9% ચૂકવો છો — તમારી સંપૂર્ણ આવકના 9% નહીં. તેથી જો તમારો પ્લાન થ્રેશોલ્ડ લગભગ £25,000 છે અને તમે £35,000 કમાઓ છો, તો તમે £10,000ના તફાવત પર 9%, એટલે કે વર્ષે લગભગ £900 ચૂકવો છો. Postgraduate Loan અલગ છે, 6% પર. થ્રેશોલ્ડથી નીચે તમે કંઈ ચૂકવતા નથી. કારણ કે રિપેમેન્ટ આવક સાથે જોડાયેલા છે, તે તમારી કમાણી સાથે વધે-ઘટે છે અને જો તમારી આવક થ્રેશોલ્ડથી નીચે જાય તો આપોઆપ બંધ થાય છે.
સ્ટુડન્ટ લોનના જુદા જુદા પ્લાન કયા છે?
તમે કયા પ્લાન પર છો તે તમે તમારો કોર્સ ક્યાં અને ક્યારે શરૂ કર્યો તેના પર આધાર રાખે છે. Plan 1 સામાન્ય રીતે સપ્ટેમ્બર 2012 પહેલાં શરૂ કરેલા ઇંગ્લિશ અને વેલ્શ વિદ્યાર્થીઓ અને નોર્ધર્ન આઇરિશ વિદ્યાર્થીઓને આવરી લે છે. Plan 2 સપ્ટેમ્બર 2012 અને જુલાઈ 2023 વચ્ચે શરૂ કરેલા ઇંગ્લિશ અને વેલ્શ વિદ્યાર્થીઓને આવરી લે છે. Plan 4 સ્કોટિશ વિદ્યાર્થીઓને આવરી લે છે. Plan 5 સપ્ટેમ્બર 2023થી શરૂ થતા કોર્સ કરતા ઇંગ્લિશ વિદ્યાર્થીઓને આવરી લે છે. દરેક પ્લાનનું પોતાનું રિપેમેન્ટ થ્રેશોલ્ડ અને માફી અવધિ છે, તેથી તમારી પાસે કયો છે તે મહત્વનું છે — તમારું વાર્ષિક સ્ટેટમેન્ટ અને gov.uk સ્ટુડન્ટ લોન સેવા તેની પુષ્ટિ કરે છે.
દરેક પ્લાન માટે રિપેમેન્ટ થ્રેશોલ્ડ શું છે?
દરેક પ્લાનનું અલગ આવક થ્રેશોલ્ડ છે જેની ઉપર 9% રિપેમેન્ટ શરૂ થાય છે, અને આ દર વર્ષે નક્કી થાય છે. મોટાભાગે, Plan 1 અને Plan 4નું પોતાનું થ્રેશોલ્ડ છે, Plan 2નું ઊંચું છે, અને Plan 5 (સપ્ટેમ્બર 2023થી શરૂ કરનારાઓ માટે) નું નોંધપાત્ર રીતે નીચું થ્રેશોલ્ડ છે, લગભગ £25,000 — એટલે નવા ગ્રેજ્યુએટ વહેલા ચૂકવવાનું શરૂ કરે છે. કારણ કે ચોક્કસ આંકડા વાર્ષિક રીતે સમીક્ષા થાય છે, તમારે gov.uk પર તમારા પ્લાન માટે વર્તમાન થ્રેશોલ્ડ ચકાસવું જોઈએ. તમારા થ્રેશોલ્ડથી નીચે કમાઓ તો તે સમયગાળામાં તમે કંઈ ચૂકવતા નથી.
Show 7 more questionsShow fewer questions
સ્ટુડન્ટ લોન ક્યારે માફ થાય છે?
બાકી રહેલી કોઈપણ રકમ તમારા પ્લાન પર આધારિત ચોક્કસ સમયગાળા પછી માફ થાય છે. Plan 1 સામાન્ય રીતે તમે પ્રથમ વખત ચૂકવવા માટે જવાબદાર બન્યા તે એપ્રિલથી 25 વર્ષ પછી માફ થાય છે (અથવા જૂની લોન માટે ચોક્કસ ઉંમરે). Plan 2 તમે ચૂકવવા માટે જવાબદાર બન્યા પછી 30 વર્ષે માફ થાય છે. Plan 4 પોતાના માફી બિંદુ સાથે સ્કોટિશ નિયમોનું પાલન કરે છે. Plan 5 — સૌથી નવું — તેની 40 વર્ષની લાંબી માફી અવધિ છે, તેથી ઘણા Plan 5 ગ્રેજ્યુએટ તેમના મોટાભાગના કાર્યકારી જીવન દરમિયાન ચૂકવણી કરશે. મૃત્યુ પર પણ લોન માફ થાય છે.
સ્ટુડન્ટ લોન રિપેમેન્ટ કેવી રીતે એકત્રિત કરવામાં આવે છે?
જો તમે નોકરી કરો છો, તો રિપેમેન્ટ PAYE દ્વારા આપોઆપ કપાય છે, જે તમે થ્રેશોલ્ડથી ઉપર કમાણી કરો ત્યારે દરેક પગાર સમયગાળા પર ગણવામાં આવે છે, અને તમારી પેસ્લિપ પર દર્શાવવામાં આવે છે. જો તમે સ્વ-રોજગાર છો અથવા Self Assessment રિટર્ન ભરો છો, તો રિપેમેન્ટ તમારા રિટર્ન પર ગણવામાં આવે છે અને તમારા ટેક્સ બિલ સાથે ચૂકવવામાં આવે છે. રિપેમેન્ટ ફક્ત તમે તમારો કોર્સ પૂરો કરો અથવા છોડો તે પછીના એપ્રિલથી શરૂ થાય છે. મહત્વનું, PAYE કપાત દરેક પગાર સમયગાળા પર આધારિત છે, તેથી એક વખતનો બોનસ પણ રિપેમેન્ટ ટ્રિગર કરી શકે છે, ભલે તમારી વાર્ષિક આવક થ્રેશોલ્ડથી નીચે હોય.
Postgraduate Loan (PGL) શું છે?
Postgraduate Loan માસ્ટર્સ અને ડોક્ટોરલ અભ્યાસને ભંડોળ પૂરું પાડવામાં મદદ કરે છે અને અંડરગ્રેજ્યુએટ પ્લાનથી અલગ રીતે કામ કરે છે. તમે Postgraduate Loan થ્રેશોલ્ડથી ઉપરની આવક પર 6% (9% નહીં) ચૂકવો છો, અને તેની પોતાની માફી અવધિ છે. મહત્વનું, જો તમારી પાસે અંડરગ્રેજ્યુએટ લોન અને Postgraduate Loan બંને છે, તો બંને એકસાથે એકત્રિત થાય છે અને ભેગા થાય છે: તમે તમારા અંડરગ્રેજ્યુએટ થ્રેશોલ્ડથી ઉપર 9% વત્તા PGL થ્રેશોલ્ડથી ઉપર 6% ચૂકવી શકો, એટલે આવકના ઓવરલેપિંગ ભાગ પર 15%. બંને લોન ધરાવતા ઊંચી કમાણી કરતા ગ્રેજ્યુએટ માટે આ નોંધપાત્ર કપાત હોઈ શકે છે.
શું મારે મારી સ્ટુડન્ટ લોન વહેલી ચૂકવવી જોઈએ?
મોટાભાગના ગ્રેજ્યુએટ માટે, ના — અને તે નબળો નાણાકીય નિર્ણય હોઈ શકે છે. કારણ કે રિપેમેન્ટ આવક-આધારિત છે અને બાકી રકમ 25, 30 અથવા 40 વર્ષ પછી માફ થાય છે, ઘણા લોકો ક્યારેય સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવતા નથી, ખાસ કરીને Plan 2 અને Plan 5 પર. સ્વૈચ્છિક રીતે વધુ ચૂકવવું ત્યારે જ મદદરૂપ છે જ્યારે તમને ખાતરી હોય કે તમે અન્યથા લોન સંપૂર્ણપણે ચૂકવી શકશો અને નોંધપાત્ર વ્યાજ ચૂકવશો. મોટાભાગના ઋણ લેનારાઓ માટે લોન પરંપરાગત દેવા કરતાં ગ્રેજ્યુએટ ટેક્સ જેવી વધુ વર્તે છે, અને પૈસા સામાન્ય રીતે પેન્શન, ISA અથવા ઊંચા-વ્યાજના દેવા તરફ વધુ સારી રીતે નિર્દેશિત થાય છે. વધુ ચૂકવતા પહેલા તમારી પોતાની સ્થિતિનું મોડેલિંગ કરો.
શું સ્ટુડન્ટ લોન પર વ્યાજ વધે છે?
હા. લોન ચૂકવવામાં આવે તે દિવસથી તમારા બેલેન્સમાં વ્યાજ ઉમેરાય છે, જે દર પ્લાન પ્રમાણે અને કેટલાક પ્લાનમાં તમારી આવક પ્રમાણે બદલાય છે — સામાન્ય રીતે ફુગાવા (RPI) સાથે જોડાયેલ, ક્યારેક વત્તા માર્જિન. જોકે, કારણ કે રિપેમેન્ટ બેલેન્સને બદલે આવક પર આધારિત છે, જો તમે માફી પહેલાં લોન સાફ કરી શકો તેવી શક્યતા ન હોય તો વ્યાજ દર ઘણી વખત તમે વાસ્તવમાં કેટલું ચૂકવો છો તેના પર ઓછો વ્યવહારિક ફરક પાડે છે. જે ગ્રેજ્યુએટ સંપૂર્ણ ચૂકવણી કરશે — સામાન્ય રીતે ઊંચી કમાણી કરનારા — તેમના માટે વ્યાજ દર વધુ મહત્વનું છે, કારણ કે તે કુલ ખર્ચ નક્કી કરે છે.
શું સ્ટુડન્ટ લોન મારો ક્રેડિટ સ્કોર કે મોર્ટગેજ પર અસર કરે છે?
સ્ટુડન્ટ લોન તમારી ક્રેડિટ ફાઇલ પર દેખાતી નથી અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સીધી અસર કરતી નથી. જોકે, માસિક રિપેમેન્ટ તમારી ટેક-હોમ પે ઘટાડે છે, તેથી મોર્ટગેજ ધિરાણકર્તા affordability આકારણી કરતી વખતે તેને ધ્યાનમાં લેશે — બીજી કોઈપણ નિયમિત કપાતની જેમ. તે ક્રેડિટ રેકોર્ડ પર ડાઘ નહીં, પણ cash-flow અસર છે જે મહત્વની છે. મોર્ટગેજ અરજી પર તમારી સ્ટુડન્ટ લોન રિપેમેન્ટ વિશે પ્રામાણિક રહેવું મહત્વનું છે, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ તેને ધ્યાનમાં લે છે કે તેઓ કેટલું ધિરાણ આપશે.
જો હું વિદેશ જાઉં તો મારી સ્ટુડન્ટ લોનનું શું થાય?
જો તમે વિદેશ જાઓ તો ચૂકવવાની તમારી જવાબદારી ચાલુ રહે છે, પરંતુ પદ્ધતિ બદલાય છે. તમારે નીકળતા પહેલા Student Loans Companyને જણાવવું આવશ્યક છે, અને તમે જે દેશમાં જાઓ છો તેના આવક થ્રેશોલ્ડ (જીવન ખર્ચ માટે એડજસ્ટ) પર આધારિત ચૂકવો છો, UK PAYE દ્વારા નહીં પણ સીધા ચૂકવીને. Student Loans Companyને માહિતગાર ન રાખવાથી પેનલ્ટી સ્તરે ફિક્સ્ડ માસિક રિપેમેન્ટ અને વધારાનું વ્યાજ થઈ શકે છે. જો તમે UK પાછા ફરો, તો રિપેમેન્ટ સામાન્ય PAYE અથવા Self Assessment રૂટ પર પાછું ફરે છે.
ડિસ્ક્લેમર: આ ગાઇડ 2026/27 UK સ્ટુડન્ટ લોન નિયમો દર્શાવે છે. રિપેમેન્ટ થ્રેશોલ્ડ, વ્યાજ દર, પ્લાન પાત્રતા અને માફી અવધિ સમય સાથે બદલાય છે અને UK નેશન્સ વચ્ચે અલગ પડે છે. તમારો પોતાનો પ્લાન અને આંકડા વ્યક્તિગત છે. વધુ ચૂકવવા વિશે નિર્ણય લેતા પહેલા gov.uk અને Student Loans Company પર તમારો પ્લાન અને વર્તમાન થ્રેશોલ્ડ ચકાસો.
