يتصرف خصم قرض الطالب في كشف راتبك بشكل أقرب إلى ضريبة على الخريجين منه إلى دين — ومع ذلك، فإن معرفة الخطة التي أنت عليها، ومتى يبدأ السداد، وما إذا كان سيُسدد بالكامل يوماً ما، تبقى لغزاً بالنسبة لمعظم الخريجين. يشرح هذا الدليل لعام 2026/27 الخطط الجامعية الأربع (الخطة 1 و2 و4 و5)، وعتبة الدخل التي تُفعّل السداد، ونسبة 9% فوقها، ومتى تُشطب الأرصدة بعد 25 أو 30 أو 40 عاماً، وقرض الدراسات العليا المنفصل بنسبة 6%. ويوضح مثال عملي بالضبط ما يُخصم من راتبك — ولماذا يُعد السداد الزائد خطأً في العادة.
تعتمد الخطة التي أنت عليها على مكان وزمان بدء دراستك — وهي التي تحدد عتبتك وفترة الشطب الخاصة بك:
الخطة 1: الطلاب الإنجليز والويلزيون الذين بدأوا قبل سبتمبر 2012، بالإضافة إلى طلاب أيرلندا الشمالية.
الخطة 2: الطلاب الإنجليز والويلزيون الذين بدأوا بين سبتمبر 2012 ويوليو 2023.
الخطة 4: الطلاب الاسكتلنديون (لها عتبة وقواعد خاصة بها).
الخطة 5: الطلاب الإنجليز الذين بدأوا من سبتمبر 2023 — أحدث خطة، بعتبة أقل وفترة شطب أطول تبلغ 40 عاماً.
يؤكد بيانك السنوي وخدمة قروض الطلاب على gov.uk خطتك. من الممكن أن تكون على أكثر من خطة إذا درست في أوقات مختلفة.
العتبات ونسبة 9%
في كل خطة جامعية، تسدد 9% من الدخل فوق عتبة خطتك — وليس أبداً 9% من إجمالي دخلك. وتحت العتبة لا تسدد شيئاً.
تُراجع العتبات كل عام وتختلف حسب الخطة. بشكل عام، لدى الخطة 1 والخطة 4 عتبتهما الخاصة، وتقع الخطة 2 أعلى، بينما تبلغ عتبة الخطة 5 حوالي 25,000 جنيه إسترليني — مما يعني أن أحدث الخريجين يبدأون بالسداد أسرع من الأجيال السابقة. ولأن الأرقام تتغير سنوياً، تحقق دائماً من العتبة الحالية لخطتك على gov.uk.
اطّلع بالضبط على ما يُخصم، إلى جانب الضريبة والتأمين الوطني (NI)، باستخدام حاسبة صافي الراتب.
كيف يُحصَّل السداد
لا يبدأ السداد إلا من أبريل التالي لإنهائك أو تركك للدورة الدراسية، ويعتمد المسار على طريقة كسبك للدخل:
الموظفون: يُخصم تلقائياً عبر نظام PAYE في كل فترة راتب بمجرد أن تكسب فوق العتبة، ويظهر في كشف راتبك.
العاملون لحسابهم الخاص: يُحتسب على إقرارك الضريبي الذاتي (Self Assessment) ويُدفع مع فاتورتك الضريبية.
خاصية غريبة: تُحتسب خصومات PAYE على أساس كل فترة راتب، لذا يمكن أن تؤدي مكافأة لمرة واحدة إلى تحفيز سداد حتى لو كان دخلك السنوي أقل من العتبة — ويمكنك استرداد الخصومات الزائدة في نهاية العام إذا بقي إجمالي دخلك أقل منها.
قواعد الشطب
يُلغى أي رصيد متبقٍ بعد فترة محددة — وهي سمة أساسية للنظام:
الخطة 1: عادة بعد 25 عاماً من أصبحت فيها مستحق السداد لأول مرة (أو عند سن معينة للقروض الأقدم).
الخطة 2: بعد 30 عاماً من أصبحت فيها مسؤولاً عن السداد.
الخطة 4: نقطة شطب اسكتلندية خاصة بها.
الخطة 5: فترة شطب أطول تبلغ 40 عاماً، لذا سيسدد كثيرون طوال معظم حياتهم المهنية.
يُشطب القرض أيضاً عند الوفاة. ولأن كثيراً من المقترضين لا يسددون الرصيد كاملاً أبداً قبل الشطب، يتصرف القرض أشبه بضريبة على الخريجين منه إلى دين تقليدي.
قرض الدراسات العليا (PGL)
يمكن تمويل دراسة الماجستير والدكتوراه بقرض منفصل هو قرض الدراسات العليا، وهو يعمل بشكل مختلف: تسدد 6% (وليس 9%) من الدخل فوق عتبة قرض الدراسات العليا، وله فترة شطب خاصة به.
والأهم أن القروض تتراكم. إذا كان لديك قرض جامعي وقرض دراسات عليا معاً، فإنهما يُحصَّلان في نفس الوقت — لذا يمكنك أن تسدد 9% فوق عتبتك الجامعية بالإضافة إلى 6% فوق عتبة قرض الدراسات العليا، أي 15% مجتمعة على الشريحة المتداخلة من الدخل. يمكن أن يكون هذا خصماً كبيراً للخريجين ذوي الدخل المرتفع الذين لديهم كلا القرضين.
هل ينبغي أن تسدد أكثر؟
بالنسبة لمعظم الخريجين، يُعد السداد الطوعي الزائد قراراً سيئاً. ولأن السداد مرتبط بالدخل ويُشطب الرصيد، فإن كثيرين — خصوصاً في الخطة 2 و الخطة 5 — لا يسددون المبلغ كاملاً أبداً، لذا فإن السداد الزائد يعني ببساطة تقديم أموال للحكومة لم تكن ستدفعها أصلاً.
لا يكون السداد الزائد منطقياً إلا إذا كنت واثقاً أنك ستسدد القرض بالكامل على أي حال وتدفع فوائد كبيرة على طول الطريق — وعادة ما ينطبق ذلك فقط على ذوي الدخل المرتفع. بالنسبة لمعظم الناس، من الأفضل توجيه الأموال الفائضة إلى معاش تقاعدي، أو حساب ISA أو سداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً.
مثال عملي: خريج من الخطة 5 يكسب 35,000 جنيه إسترليني
لنفترض خريجاً من الخطة 5 يكسب 35,000 جنيه إسترليني، بعتبة سداد تبلغ حوالي 25,000 جنيه إسترليني. الأرقام توضيحية لعام 2026/27.
الدخل فوق العتبة: 35,000 − 25,000 = 10,000 جنيه إسترليني.
السداد بنسبة 9%: 10,000 × 9% = 900 جنيه إسترليني سنوياً، أي حوالي 75 جنيهاً إسترلينياً شهرياً.
يأتي هذا بالإضافة إلى ضريبة الدخل والتأمين الوطني على نفس الراتب.
إذا كان لديه أيضاً قرض دراسات عليا، فستُضاف نسبة 6% إضافية فوق عتبة قرض الدراسات العليا.
اطّلع على التأثير المجمع للضريبة والتأمين الوطني وخصم قرض الطالب باستخدام حاسبة صافي الراتب.
في الخطط الجامعية الأساسية (الخطة 1 و2 و4 و5)، تسدد 9% من كل ما تكسبه فوق عتبة السداد الخاصة بخطتك — وليس 9% من إجمالي دخلك. فإذا كانت عتبة خطتك حوالي 25,000 جنيه إسترليني وكنت تكسب 35,000 جنيه إسترليني، فإنك تسدد 9% من فارق الـ 10,000 جنيه إسترليني، أي حوالي 900 جنيه إسترليني سنوياً. قرض الدراسات العليا مختلف بمعدل 6%. وتحت العتبة لا تسدد شيئاً. ولأن السداد مرتبط بالدخل، فإنه يرتفع وينخفض مع أرباحك ويتوقف تلقائياً إذا انخفض دخلك عن العتبة.
ما هي خطط قرض الطالب المختلفة؟
تعتمد الخطة التي أنت عليها على مكان وزمان بدء دراستك. تغطي الخطة 1 عموماً الطلاب الإنجليز والويلزيين الذين بدأوا قبل سبتمبر 2012 والطلاب من أيرلندا الشمالية. تغطي الخطة 2 الطلاب الإنجليز والويلزيين الذين بدأوا بين سبتمبر 2012 ويوليو 2023. تغطي الخطة 4 الطلاب الاسكتلنديين. وتغطي الخطة 5 الطلاب الإنجليز الذين بدأوا دراستهم من سبتمبر 2023 فصاعداً. لكل خطة عتبة سداد وفترة شطب خاصة بها، لذا فمن المهم معرفة أي خطة أنت عليها — يؤكد ذلك بيانك السنوي وخدمة قروض الطلاب على gov.uk.
ما هي عتبة السداد لكل خطة؟
لكل خطة عتبة دخل مختلفة يبدأ فوقها تطبيق نسبة السداد 9%، ويتم تحديد هذه العتبات كل عام. بشكل عام، لدى الخطة 1 والخطة 4 عتباتهما الخاصة، بينما تقع عتبة الخطة 2 أعلى، وتتميز الخطة 5 (لمن بدأوا من سبتمبر 2023) بعتبة أقل بشكل ملحوظ تبلغ حوالي 25,000 جنيه إسترليني — مما يعني أن الخريجين الجدد يبدأون بالسداد بشكل أسرع. ولأن الأرقام الدقيقة تُراجع سنوياً، يجب عليك التحقق من العتبة الحالية لخطتك على gov.uk. إذا كسبت أقل من عتبتك فلن تسدد شيئاً في تلك الفترة.
Show 7 more questionsShow fewer questions
متى يُشطب قرض الطالب؟
يُشطب أي رصيد متبقٍ بعد فترة محددة تعتمد على خطتك. تُشطب الخطة 1 عادة بعد 25 عاماً من شهر أبريل الذي أصبحت فيه مستحق السداد لأول مرة (أو عند سن معينة للقروض الأقدم). تُشطب الخطة 2 بعد 30 عاماً من أصبحت فيها مسؤولاً عن السداد. تتبع الخطة 4 القواعد الاسكتلندية بنقطة شطب خاصة بها. أما الخطة 5 — وهي الأحدث — فلها فترة شطب أطول تبلغ 40 عاماً، لذا سيسدد العديد من خريجي الخطة 5 طوال معظم حياتهم المهنية. كما يُشطب القرض عند الوفاة.
كيف يُحصَّل سداد قرض الطالب؟
إذا كنت موظفاً، يُخصم السداد تلقائياً عبر نظام PAYE، ويُحتسب على راتبك كل فترة بمجرد أن تكسب فوق العتبة، ويظهر في كشف راتبك. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تقدم إقراراً ضريبياً ذاتياً (Self Assessment)، يُحتسب السداد على إقرارك ويُدفع مع فاتورتك الضريبية. لا يبدأ السداد إلا من شهر أبريل التالي لإنهائك أو تركك للدورة الدراسية. والمهم أن خصومات PAYE تُحتسب على أساس كل فترة راتب، لذا يمكن أن تؤدي مكافأة لمرة واحدة إلى تحفيز سداد حتى لو كان دخلك السنوي أقل من العتبة.
ما هو قرض الدراسات العليا (PGL)؟
يساعد قرض الدراسات العليا في تمويل دراسة الماجستير والدكتوراه ويعمل بشكل مختلف عن الخطط الجامعية الأساسية. تسدد 6% (وليس 9%) من الدخل فوق عتبة قرض الدراسات العليا، وله فترة شطب خاصة به. والأهم أنه إذا كان لديك قرض جامعي وقرض دراسات عليا معاً، فإنهما يُحصَّلان في نفس الوقت ويتراكمان: يمكنك أن تسدد 9% فوق عتبتك الجامعية بالإضافة إلى 6% فوق عتبة قرض الدراسات العليا، أي 15% من الشريحة المتداخلة من الدخل. يمكن أن يكون هذا خصماً كبيراً للخريجين ذوي الدخل المرتفع الذين لديهم كلا القرضين.
هل يجب أن أسدد قرض الطالب مبكراً؟
بالنسبة لمعظم الخريجين، لا — وقد يكون قراراً مالياً سيئاً. ولأن السداد مرتبط بالدخل ويُشطب الرصيد بعد 25 أو 30 أو 40 عاماً، فإن كثيرين لا يسددون المبلغ كاملاً أبداً، خاصة في الخطة 2 والخطة 5. لا يفيد السداد الطوعي الزائد إلا إذا كنت واثقاً أنك ستسدد القرض بالكامل على أي حال وتدفع فوائد كبيرة. بالنسبة لمعظم المقترضين، يتصرف القرض أشبه بضريبة على الخريجين منه إلى دين تقليدي، وغالباً ما يكون من الأفضل توجيه الأموال إلى معاش تقاعدي أو حساب ISA أو دين ذي فائدة أعلى. احسب وضعك الخاص قبل السداد الزائد.
هل تتراكم الفائدة على قرض الطالب؟
نعم. تُضاف الفائدة إلى رصيدك من يوم صرف القرض، بمعدل يختلف حسب الخطة، وفي بعض الخطط حسب دخلك — وعادة ما يرتبط بمعدل التضخم (RPI)، وأحياناً بالإضافة إلى هامش. ومع ذلك، ولأن السداد يعتمد على الدخل وليس الرصيد، غالباً ما يكون لمعدل الفائدة تأثير عملي ضئيل على ما تسدده فعلياً إذا كان من غير المرجح أن تسدد القرض بالكامل قبل الشطب. أما بالنسبة للخريجين الذين سيسددون القرض بالكامل — عادة ذوو الدخل المرتفع — فإن معدل الفائدة أكثر أهمية بكثير، لأنه يحدد التكلفة الإجمالية.
هل يؤثر قرض الطالب على تصنيفي الائتماني أو الرهن العقاري؟
لا يظهر قرض الطالب في ملفك الائتماني ولا يؤثر مباشرة على تصنيفك الائتماني. ومع ذلك، يقلل السداد الشهري من صافي راتبك، لذا سيأخذه مقرض الرهن العقاري بعين الاعتبار عند تقييم القدرة على تحمل التكاليف — تماماً مثل أي خصم منتظم آخر. إن تأثير التدفق النقدي، وليس علامة سلبية في سجلك الائتماني، هو ما يهم. من المهم أن تكون صادقاً بشأن سداد قرض الطالب الخاص بك عند التقدم لطلب رهن عقاري، لأن المقرضين يأخذونه في الحسبان عند تحديد المبلغ الذي سيقرضونه.
ماذا يحدث لقرض الطالب الخاص بي إذا انتقلت للعيش في الخارج؟
يستمر التزامك بالسداد إذا انتقلت للعيش في الخارج، لكن الآلية تتغير. يجب عليك إبلاغ شركة قروض الطلاب (Student Loans Company) قبل مغادرتك، وتسدد بناءً على عتبة الدخل للبلد الذي تنتقل إليه (معدلة حسب تكاليف المعيشة)، وتدفع مباشرة بدلاً من عبر نظام PAYE في المملكة المتحدة. قد يؤدي عدم إبلاغ شركة قروض الطلاب إلى فرض سداد شهري ثابت بمستوى عقابي وفوائد إضافية. إذا عدت إلى المملكة المتحدة، يعود السداد إلى المسار العادي عبر PAYE أو الإقرار الضريبي الذاتي.
إخلاء مسؤولية: يعكس هذا الدليل قواعد قرض الطالب في المملكة المتحدة لعام 2026/27. تتغير عتبات السداد ومعدلات الفائدة وأهلية الخطط وفترات الشطب مع الوقت وتختلف بين دول المملكة المتحدة. خطتك وأرقامك الشخصية خاصة بك. تحقق من خطتك و العتبات الحالية على gov.uk ومع شركة قروض الطلاب قبل اتخاذ قرارات بشأن السداد الزائد.
