Rambursarea împrumutului studențesc din UK explicată 2026/27
Deducerea pentru împrumutul studențesc de pe fluturașul de salariu se comportă mai puțin ca o datorie și mai mult ca o taxă pentru absolvenți — totuși, ce plan ai, când încep rambursările și dacă vor fi vreodată achitate integral rămâne un mister pentru majoritatea absolvenților. Acest ghid pentru 2026/27 explică cele patru planuri de licență (Plan 1, 2, 4 și 5), pragul de venit care declanșează rambursarea, rata de 9% peste acesta, momentul în care soldurile sunt anulate după 25, 30 sau 40 de ani, și Împrumutul Postuniversitar separat, de 6%. Un exemplu concret arată exact ce se scade din salariu — și de ce plata anticipată este de obicei o greșeală.
Planul pe care îl ai depinde de unde și când ți-ai început cursul — și acesta determină pragul tău și perioada de anulare:
Planul 1: studenți din Anglia și Țara Galilor care au început înainte de septembrie 2012, plus studenții din Irlanda de Nord.
Planul 2: studenți din Anglia și Țara Galilor care au început între septembrie 2012 și iulie 2023.
Planul 4: studenți din Scoția (cu propriul prag și reguli).
Planul 5: studenți din Anglia care încep din septembrie 2023 — cel mai nou plan, cu un prag mai mic și o perioadă de anulare mai lungă, de 40 de ani.
Situația ta anuală și serviciul gov.uk pentru împrumuturi studențești îți confirmă planul. Este posibil să ai mai mult de un plan dacă ai studiat în perioade diferite.
Praguri și Rata de 9%
La fiecare plan de licență rambursezi 9% din venitul peste pragul planului tău — niciodată 9% din întregul venit. Sub prag nu rambursezi nimic.
Pragurile sunt revizuite în fiecare an și diferă în funcție de plan. În linii mari, Planul 1 și Planul 4 au fiecare propriul prag, Planul 2 este mai ridicat, iar Planul 5 este de aproximativ 25.000 £ — astfel încât cei mai noi absolvenți încep să ramburseze mai devreme decât generațiile anterioare. Deoarece cifrele se schimbă anual, verifică întotdeauna pragul actual pentru planul tău pe gov.uk.
Rambursările încep abia din aprilie după ce termini sau părăsești cursul, iar modul de colectare depinde de cum câștigi:
Angajat: dedus automat prin PAYE la fiecare perioadă de plată, odată ce câștigi peste prag, și afișat pe fluturașul de salariu.
Independent (self-employed): calculat pe baza declarației de Self Assessment și plătit odată cu factura fiscală.
O particularitate: deducerile PAYE sunt calculate pe perioadă de plată, astfel încât un bonus punctual poate declanșa o rambursare chiar dacă venitul tău anual este sub prag — poți recupera deducerile în exces la sfârșitul anului dacă venitul tău total a rămas sub prag.
Regulile de Anulare
Orice sold rămas este anulat după o perioadă stabilită — o caracteristică definitorie a sistemului:
Planul 1: de obicei 25 de ani după ce ai devenit obligat prima dată să rambursezi (sau la o vârstă stabilită pentru împrumuturile mai vechi).
Planul 2: 30 de ani după ce ai devenit obligat să rambursezi.
Planul 4: propriul punct de anulare scoțian.
Planul 5: o perioadă de anulare mai lungă, de 40 de ani, astfel încât mulți vor rambursa pentru cea mai mare parte a carierei lor.
Împrumutul este anulat și în caz de deces. Deoarece atât de mulți împrumutați nu achită niciodată soldul integral înainte de anulare, împrumutul se comportă mai degrabă ca o taxă pentru absolvenți decât ca o datorie convențională.
Împrumutul Postuniversitar (PGL)
Studiile de master și doctorat pot fi finanțate printr-un Împrumut Postuniversitar separat, care funcționează diferit: rambursezi 6% (nu 9%) din venitul peste pragul PGL, cu propria perioadă de anulare.
Esențial, împrumuturile se cumulează. Dacă ai atât un împrumut de licență, cât și un PGL, ambele sunt colectate simultan — deci ai putea rambursa 9% peste pragul de licență plus 6% peste pragul PGL, un total combinat de 15% din porțiunea de venit care se suprapune. Aceasta poate fi o deducere considerabilă pentru absolvenții cu venituri mai mari care au ambele împrumuturi.
Ar Trebui Să Plătești Anticipat?
Pentru majoritatea absolvenților, plata anticipată voluntară este o decizie proastă. Deoarece rambursările depind de venit, iar soldul este anulat, multe persoane — în special la Planul 2 și Planul 5 — nu rambursează niciodată suma integrală, așa că plata anticipată pur și simplu oferă guvernului bani pe care oricum nu urma să-i plătești.
Plata anticipată are sens doar dacă ești sigur că altfel ai achita împrumutul integral și ai plăti dobânzi substanțiale pe parcurs — de obicei doar cei cu venituri mai mari. Pentru majoritatea, banii disponibili sunt mai bine direcționați către o pensie, un ISA sau achitarea mai întâi a datoriilor cu dobândă mai mare.
Exemplu Concret: Un Absolvent cu Planul 5 și Venit de 35.000 £
Să considerăm un absolvent cu Planul 5 care câștigă 35.000 £, cu un prag de rambursare de aproximativ 25.000 £. Cifrele sunt ilustrative pentru 2026/27.
Venit peste prag: 35.000 £ − 25.000 £ = 10.000 £.
Rambursare la 9%: 10.000 £ × 9% = 900 £ pe an, aproximativ 75 £ pe lună.
Aceasta se adaugă peste impozitul pe venit și National Insurance de pe același salariu.
Dacă ar avea și un Împrumut Postuniversitar, un 6% suplimentar peste pragul PGL s-ar cumula peste acesta.
Vezi efectul combinat al impozitului, NI și deducerii împrumutului studențesc cu calculatorul de salariu net.
La planurile principale de licență (Plan 1, 2, 4 și 5), rambursezi 9% din tot ce câștigi peste pragul de rambursare al planului tău — nu 9% din întregul venit. Deci dacă pragul planului tău este în jur de 25.000 £ și câștigi 35.000 £, rambursezi 9% din diferența de 10.000 £, adică aproximativ 900 £ pe an. Împrumutul Postuniversitar este diferit, la 6%. Sub prag nu rambursezi nimic. Deoarece rambursările sunt legate de venit, ele cresc și scad odată cu câștigurile tale și se opresc automat dacă venitul scade sub prag.
Care sunt diferitele planuri de împrumut studențesc?
Planul pe care îl ai depinde de unde și când ți-ai început cursul. Planul 1 acoperă în general studenții din Anglia și Țara Galilor care au început înainte de septembrie 2012 și studenții din Irlanda de Nord. Planul 2 acoperă studenții din Anglia și Țara Galilor care au început între septembrie 2012 și iulie 2023. Planul 4 acoperă studenții din Scoția. Planul 5 acoperă studenții din Anglia care încep cursurile din septembrie 2023 încolo. Fiecare plan are propriul prag de rambursare și perioadă de anulare, deci contează care plan îl ai — situația ta anuală și serviciul gov.uk pentru împrumuturi studențești confirmă acest lucru.
Care este pragul de rambursare pentru fiecare plan?
Fiecare plan are un prag de venit diferit peste care intervine rambursarea de 9%, iar acestea sunt stabilite în fiecare an. În linii mari, Planul 1 și Planul 4 au propriile praguri, Planul 2 are unul mai ridicat, iar Planul 5 (pentru cei care încep din septembrie 2023) are un prag notabil mai mic, de aproximativ 25.000 £ — ceea ce înseamnă că absolvenții mai noi încep să ramburseze mai devreme. Deoarece cifrele exacte sunt revizuite anual, ar trebui să verifici pragul actual pentru planul tău pe gov.uk. Dacă câștigi sub pragul tău, nu rambursezi nimic în acea perioadă.
Show 7 more questionsShow fewer questions
Când este anulat un împrumut studențesc?
Orice sold rămas este anulat după o perioadă stabilită, care depinde de planul tău. Planul 1 este de obicei anulat la 25 de ani după aprilie când ai devenit obligat prima dată să rambursezi (sau la o vârstă stabilită pentru împrumuturile mai vechi). Planul 2 este anulat la 30 de ani după ce ai devenit obligat să rambursezi. Planul 4 urmează regulile scoțiene cu propriul punct de anulare. Planul 5 — cel mai nou — are o perioadă de anulare mai lungă, de 40 de ani, așa că mulți absolvenți cu Planul 5 vor rambursa pentru cea mai mare parte a vieții lor profesionale. Împrumutul este anulat și în caz de deces.
Cum sunt colectate rambursările împrumutului studențesc?
Dacă ești angajat, rambursările sunt deduse automat prin PAYE, calculate la fiecare perioadă de plată odată ce câștigi peste prag, și afișate pe fluturașul de salariu. Dacă ești independent (self-employed) sau completezi o declarație de Autoevaluare (Self Assessment), rambursările sunt calculate pe baza declarației tale și plătite odată cu factura fiscală. Rambursările încep abia din aprilie după ce termini sau părăsești cursul. Important, deducerile PAYE se bazează pe fiecare perioadă de plată, astfel încât un bonus punctual poate declanșa o rambursare chiar dacă venitul tău anual este sub prag.
Ce este Împrumutul Postuniversitar (PGL)?
Împrumutul Postuniversitar ajută la finanțarea studiilor de master și doctorat și funcționează diferit față de planurile de licență. Rambursezi 6% (nu 9%) din venitul peste pragul Împrumutului Postuniversitar, iar acesta are propria perioadă de anulare. Esențial, dacă ai atât un împrumut de licență, cât și un Împrumut Postuniversitar, cele două sunt colectate simultan și se cumulează: ai putea rambursa 9% peste pragul de licență plus 6% peste pragul PGL, deci 15% din porțiunea de venit care se suprapune. Aceasta poate fi o deducere semnificativă pentru absolvenții cu venituri mai mari care au ambele împrumuturi.
Ar trebui să-mi achit anticipat împrumutul studențesc?
Pentru majoritatea absolvenților, nu — și poate fi o decizie financiară proastă. Deoarece rambursările depind de venit, iar soldul este anulat după 25, 30 sau 40 de ani, multe persoane nu rambursează niciodată suma integrală, în special la Planul 2 și Planul 5. Plata anticipată voluntară ajută doar dacă ești sigur că altfel ai achita împrumutul integral și ai plăti dobânzi substanțiale. Pentru majoritatea împrumutaților, împrumutul se comportă mai degrabă ca o taxă pentru absolvenți decât ca o datorie convențională, iar banii sunt de obicei mai bine direcționați către o pensie, un ISA sau o datorie cu dobândă mai mare. Modelează-ți propria situație înainte de a plăti în avans.
Se acumulează dobândă la un împrumut studențesc?
Da. Dobânda se adaugă la sold din ziua în care împrumutul este acordat, la o rată care variază în funcție de plan și, la unele planuri, în funcție de venitul tău — de obicei legată de inflație (RPI), uneori plus o marjă. Totuși, deoarece rambursările depind de venit și nu de sold, rata dobânzii face adesea puțină diferență practică pentru ceea ce rambursezi efectiv, dacă este puțin probabil să achiți împrumutul înainte de anulare. Pentru absolvenții care vor rambursa integral — de obicei cei cu venituri mai mari — rata dobânzii contează mult mai mult, deoarece determină costul total.
Un împrumut studențesc îmi afectează scorul de credit sau ipoteca?
Un împrumut studențesc nu apare în dosarul tău de credit și nu îți afectează direct scorul de credit. Totuși, rambursarea lunară reduce salariul net, așa că un creditor ipotecar va lua acest lucru în considerare la evaluarea capacității de plată — la fel ca orice altă deducere regulată. Impactul asupra fluxului de numerar contează, nu o notă negativă în dosarul de credit. Este important să fii sincer cu privire la rambursarea împrumutului studențesc într-o cerere de ipotecă, deoarece creditorii îl iau în calcul la stabilirea sumei pe care o vor împrumuta.
Ce se întâmplă cu împrumutul meu studențesc dacă mă mut în străinătate?
Obligația ta de a rambursa continuă dacă te muți în străinătate, dar mecanismul se schimbă. Trebuie să anunți Student Loans Company înainte de a pleca, iar rambursarea se face pe baza pragului de venit pentru țara în care te muți (ajustat pentru costul vieții), plătind direct și nu prin PAYE din UK. Neinformarea Student Loans Company poate duce la rambursări lunare fixe la un nivel de penalizare și dobândă suplimentară. Dacă te întorci în UK, rambursările revin la ruta normală PAYE sau Self Assessment.
Declinare de răspundere: Acest ghid reflectă regulile pentru împrumuturile studențești din UK pentru 2026/27. Pragurile de rambursare, ratele dobânzii, eligibilitatea pentru fiecare plan și perioadele de anulare se schimbă în timp și diferă între națiunile UK. Planul și cifrele tale personale sunt individuale. Verifică-ți planul și pragurile actuale pe gov.uk și la Student Loans Company înainte de a lua decizii privind plata anticipată.
