যুক্তরাজ্যের স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ ব্যাখ্যা করা হলো 2026/27
আপনার পে-স্লিপের স্টুডেন্ট লোন কর্তনটি ঋণের চেয়ে বরং একটি স্নাতক করের মতো আচরণ করে — তবু আপনি কোন প্ল্যানে আছেন, কখন পরিশোধ শুরু হয়, এবং সেগুলো আদৌ কখনো পরিশোধ হবে কিনা তা বেশিরভাগ স্নাতকের কাছেই রহস্য। এই ২০২৬/২৭ গাইডটি চারটি আন্ডারগ্র্যাজুয়েট প্ল্যান (Plan 1, 2, 4 এবং 5), পরিশোধ ট্রিগার করা আয়ের থ্রেশহোল্ড, এর উপরে ৯% হার, ২৫, ৩০ বা ৪০ বছর পরে ব্যালেন্স কখন মওকুফ করা হয়, এবং আলাদা Postgraduate Loan ৬% হারে ব্যাখ্যা করে। একটি নমুনা উদাহরণ ঠিক দেখায় আপনার বেতন থেকে কী কর্তন হয় — এবং কেন অতিরিক্ত পরিশোধ করা সাধারণত একটি ভুল।
আপনি কোন প্ল্যানে আছেন তা নির্ভর করে আপনি কোথায় এবং কখন আপনার কোর্স শুরু করেছিলেন তার উপর — এবং এটি আপনার থ্রেশহোল্ড ও মওকুফের সময়কাল নির্ধারণ করে:
Plan 1: সেপ্টেম্বর ২০১২-এর আগে শুরু করা ইংল্যান্ড ও ওয়েলসের শিক্ষার্থী, সেইসাথে উত্তর আয়ারল্যান্ডের শিক্ষার্থী।
Plan 2: সেপ্টেম্বর ২০১২ থেকে জুলাই ২০২৩-এর মধ্যে শুরু করা ইংল্যান্ড ও ওয়েলসের শিক্ষার্থী।
Plan 4: স্কটল্যান্ডের শিক্ষার্থী (নিজস্ব থ্রেশহোল্ড ও নিয়ম)।
Plan 5: সেপ্টেম্বর ২০২৩ থেকে শুরু করা ইংল্যান্ডের শিক্ষার্থী — সবচেয়ে নতুন প্ল্যান, যেখানে থ্রেশহোল্ড কম এবং মওকুফের সময়কাল দীর্ঘ, ৪০ বছর।
আপনার বার্ষিক বিবৃতি এবং gov.uk-এর স্টুডেন্ট লোন সার্ভিস আপনার প্ল্যান নিশ্চিত করে। আপনি যদি বিভিন্ন সময়ে অধ্যয়ন করে থাকেন, তাহলে একাধিক প্ল্যান ধারণ করা সম্ভব।
থ্রেশহোল্ড ও ৯% হার
প্রতিটি আন্ডারগ্র্যাজুয়েট প্ল্যানে আপনি আপনার প্ল্যানের থ্রেশহোল্ডের উপরে আয়ের ৯% পরিশোধ করেন — কখনোই আপনার পুরো আয়ের ৯% নয়। থ্রেশহোল্ডের নিচে আপনি কিছুই পরিশোধ করেন না।
থ্রেশহোল্ডগুলো প্রতি বছর পর্যালোচনা করা হয় এবং প্ল্যান অনুযায়ী ভিন্ন হয়। মোটামুটিভাবে, Plan 1 এবং Plan 4-এর নিজস্ব থ্রেশহোল্ড আছে, Plan 2-এর থ্রেশহোল্ড বেশি, এবং Plan 5-এর থ্রেশহোল্ড প্রায় £25,000 — অর্থাৎ সবচেয়ে নতুন স্নাতকরা আগের ব্যাচের চেয়ে আগেই পরিশোধ শুরু করে। যেহেতু সঠিক পরিসংখ্যান প্রতি বছর পরিবর্তিত হয়, তাই সর্বদা আপনার প্ল্যানের বর্তমান থ্রেশহোল্ড gov.uk-এ যাচাই করুন।
আপনার কোর্স শেষ করা বা ছেড়ে দেওয়ার পরবর্তী এপ্রিল থেকেই কেবল পরিশোধ শুরু হয়, এবং পদ্ধতি নির্ভর করে আপনি কীভাবে উপার্জন করেন তার উপর:
চাকুরিজীবী: আপনি থ্রেশহোল্ডের উপরে উপার্জন করলে প্রতিটি পে পিরিয়ডে PAYE-এর মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কর্তন করা হয়, এবং আপনার পে-স্লিপে দেখানো হয়।
স্ব-নিযুক্ত: আপনার Self Assessment রিটার্নে গণনা করা হয় এবং আপনার ট্যাক্স বিলের সাথে পরিশোধ করা হয়।
একটি বিশেষত্ব: PAYE কর্তন প্রতি পে পিরিয়ড ভিত্তিতে হিসাব করা হয়, তাই একটি এককালীন বোনাস একটি পরিশোধ ট্রিগার করতে পারে এমনকি যদি আপনার বার্ষিক আয় থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকে — যদি আপনার মোট আয় থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকে তাহলে আপনি বছরের শেষে অতিরিক্ত-কর্তন ফেরত দাবি করতে পারেন।
মওকুফের নিয়ম
অবশিষ্ট যেকোনো ব্যালেন্স একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে বাতিল করা হয় — এই সিস্টেমের একটি সংজ্ঞায়ক বৈশিষ্ট্য:
Plan 1: সাধারণত আপনি প্রথম পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ হওয়ার ২৫ বছর পরে (অথবা পুরনো ঋণের জন্য একটি নির্দিষ্ট বয়সে)।
Plan 2: আপনি দায়বদ্ধ হওয়ার ৩০ বছর পরে।
Plan 4: নিজস্ব স্কটিশ মওকুফ সময়বিন্দু।
Plan 5: দীর্ঘ ৪০ বছরের মওকুফ, তাই অনেকে তাদের কর্মজীবনের বেশিরভাগ সময় ধরে পরিশোধ করবেন।
মৃত্যুতেও ঋণ মওকুফ করা হয়। যেহেতু এত বেশি ঋণগ্রহীতা মওকুফের আগে ব্যালেন্স পরিশোধ করেন না, তাই ঋণটি একটি প্রচলিত ঋণের চেয়ে একটি স্নাতক করের মতো আচরণ করে।
Postgraduate Loan (PGL)
মাস্টার্স ও ডক্টরাল অধ্যয়ন একটি আলাদা Postgraduate Loan দ্বারা অর্থায়ন করা যেতে পারে, যা ভিন্নভাবে কাজ করে: আপনি PGL থ্রেশহোল্ডের উপরে আয়ের ৬% (৯% নয়) পরিশোধ করেন, এবং এর নিজস্ব মওকুফের সময়কাল আছে।
গুরুত্বপূর্ণভাবে, ঋণগুলো যোগ হয়। যদি আপনার একটি আন্ডারগ্র্যাজুয়েট লোন এবং একটি PGL উভয়ই থাকে, তাহলে দুটোই একসাথে সংগ্রহ করা হয় — তাই আপনি আপনার আন্ডারগ্র্যাজুয়েট থ্রেশহোল্ডের উপরে ৯% এবং PGL থ্রেশহোল্ডের উপরে ৬% পরিশোধ করতে পারেন, ওভারল্যাপিং আয়ের অংশে মোট ১৫%। এটি উভয় ঋণধারী উচ্চ-উপার্জনকারী স্নাতকদের জন্য একটি বড় কর্তন হতে পারে।
আপনার কি অতিরিক্ত পরিশোধ করা উচিত?
বেশিরভাগ স্নাতকদের জন্য, স্বেচ্ছায় অতিরিক্ত পরিশোধ একটি খারাপ সিদ্ধান্ত। যেহেতু পরিশোধ আয়-নির্ভর এবং ব্যালেন্স মওকুফ করা হয়, তাই অনেকে — বিশেষত Plan 2 ও Plan 5-এ — কখনোই পুরো পরিমাণ পরিশোধ করেন না, তাই অতিরিক্ত পরিশোধ করা মানে সরকারকে এমন টাকা দেওয়া যা আপনি আসলে কখনো দিতেন না।
অতিরিক্ত পরিশোধ তখনই যুক্তিসঙ্গত যখন আপনি নিশ্চিত যে অন্যথায় আপনি ঋণ সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করতেন এবং পথে যথেষ্ট সুদ দিতেন — সাধারণত কেবল উচ্চ-উপার্জনকারীদের ক্ষেত্রে। বেশিরভাগের জন্য, অতিরিক্ত অর্থ পেনশন, ISA বা আগে উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধে পরিচালিত করা ভালো।
নমুনা উদাহরণ: £35,000 আয়ের একজন Plan 5 স্নাতক
ধরুন একজন Plan 5 স্নাতক £35,000 উপার্জন করেন, যার পরিশোধ থ্রেশহোল্ড প্রায় £25,000। পরিসংখ্যানগুলো ২০২৬/২৭-এর জন্য দৃষ্টান্তমূলক।
থ্রেশহোল্ডের উপরে আয়: £35,000 − £25,000 = £10,000।
মূল আন্ডারগ্র্যাজুয়েট প্ল্যানগুলোতে (Plan 1, 2, 4 এবং 5), আপনি আপনার প্ল্যানের পরিশোধ থ্রেশহোল্ডের উপরে যা কিছু উপার্জন করেন তার ৯% পরিশোধ করেন — আপনার পুরো আয়ের ৯% নয়। তাই যদি আপনার প্ল্যানের থ্রেশহোল্ড প্রায় £25,000 হয় এবং আপনি £35,000 উপার্জন করেন, তাহলে আপনি £10,000 পার্থক্যের ৯% পরিশোধ করবেন, অর্থাৎ বছরে প্রায় £900। Postgraduate Loan-এর হার ভিন্ন — ৬%। থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকলে আপনি কিছুই পরিশোধ করেন না। যেহেতু পরিশোধ আয়ের সাথে সম্পর্কিত, তাই এটি আপনার আয়ের সাথে বাড়ে-কমে এবং আয় থ্রেশহোল্ডের নিচে নেমে গেলে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বন্ধ হয়ে যায়।
বিভিন্ন স্টুডেন্ট লোন প্ল্যানগুলো কী কী?
আপনি কোন প্ল্যানে আছেন তা নির্ভর করে আপনি কোথায় এবং কখন আপনার কোর্স শুরু করেছিলেন তার উপর। Plan 1 সাধারণত সেপ্টেম্বর ২০১২-এর আগে শুরু করা ইংল্যান্ড ও ওয়েলসের শিক্ষার্থীদের এবং উত্তর আয়ারল্যান্ডের শিক্ষার্থীদের জন্য প্রযোজ্য। Plan 2 সেপ্টেম্বর ২০১২ থেকে জুলাই ২০২৩-এর মধ্যে শুরু করা ইংল্যান্ড ও ওয়েলসের শিক্ষার্থীদের জন্য প্রযোজ্য। Plan 4 স্কটল্যান্ডের শিক্ষার্থীদের জন্য প্রযোজ্য। Plan 5 সেপ্টেম্বর ২০২৩ থেকে কোর্স শুরু করা ইংল্যান্ডের শিক্ষার্থীদের জন্য প্রযোজ্য। প্রতিটি প্ল্যানের নিজস্ব পরিশোধ থ্রেশহোল্ড ও মওকুফের সময়কাল আছে, তাই আপনি কোনটি ধারণ করছেন তা গুরুত্বপূর্ণ — আপনার বার্ষিক বিবৃতি এবং gov.uk-এর স্টুডেন্ট লোন সার্ভিস তা নিশ্চিত করে।
প্রতিটি প্ল্যানের জন্য পরিশোধ থ্রেশহোল্ড কত?
প্রতিটি প্ল্যানের একটি ভিন্ন আয়ের থ্রেশহোল্ড আছে যার উপরে ৯% পরিশোধ শুরু হয়, এবং এগুলো প্রতি বছর নির্ধারণ করা হয়। মোটামুটিভাবে, Plan 1 এবং Plan 4-এর নিজস্ব থ্রেশহোল্ড আছে, Plan 2-এর থ্রেশহোল্ড বেশি, এবং Plan 5-এর (সেপ্টেম্বর ২০২৩ থেকে যারা শুরু করেছেন তাদের জন্য) থ্রেশহোল্ড লক্ষণীয়ভাবে কম, প্রায় £25,000 — অর্থাৎ নতুন স্নাতকরা আগে থেকেই পরিশোধ শুরু করেন। যেহেতু নির্দিষ্ট পরিসংখ্যান প্রতি বছর পর্যালোচনা করা হয়, তাই আপনার প্ল্যানের বর্তমান থ্রেশহোল্ড gov.uk-এ যাচাই করা উচিত। থ্রেশহোল্ডের নিচে উপার্জন করলে সেই সময়কালে আপনি কিছুই পরিশোধ করবেন না।
Show 7 more questionsShow fewer questions
কখন একটি স্টুডেন্ট লোন মওকুফ করা হয়?
অবশিষ্ট যেকোনো ব্যালেন্স একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে মওকুফ করা হয়, যা আপনার প্ল্যানের উপর নির্ভর করে। Plan 1 সাধারণত আপনি প্রথম পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ হওয়ার এপ্রিলের ২৫ বছর পরে মওকুফ করা হয় (অথবা পুরনো ঋণের জন্য একটি নির্দিষ্ট বয়সে)। Plan 2 আপনি পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ হওয়ার ৩০ বছর পরে মওকুফ করা হয়। Plan 4 স্কটিশ নিয়ম অনুসরণ করে এবং এর নিজস্ব মওকুফের সময়বিন্দু আছে। Plan 5 — সবচেয়ে নতুন — এর দীর্ঘ ৪০ বছরের মওকুফের সময়কাল আছে, তাই অনেক Plan 5 স্নাতক তাদের কর্মজীবনের বেশিরভাগ সময় ধরে পরিশোধ করবেন। মৃত্যুতেও ঋণ মওকুফ করা হয়।
স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ কীভাবে সংগ্রহ করা হয়?
আপনি যদি চাকুরিজীবী হন, তাহলে পরিশোধ স্বয়ংক্রিয়ভাবে PAYE-এর মাধ্যমে কর্তন করা হয়, প্রতিটি পে পিরিয়ডে গণনা করা হয় যখন আপনি থ্রেশহোল্ডের উপরে উপার্জন করেন, এবং আপনার পে-স্লিপে দেখানো হয়। আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন বা Self Assessment রিটার্ন পূরণ করেন, তাহলে পরিশোধ আপনার রিটার্নে গণনা করা হয় এবং আপনার ট্যাক্স বিলের সাথে পরিশোধ করা হয়। আপনার কোর্স শেষ করা বা ছেড়ে দেওয়ার পরবর্তী এপ্রিল থেকেই পরিশোধ শুরু হয়। গুরুত্বপূর্ণভাবে, PAYE কর্তন প্রতিটি পে পিরিয়ডের ভিত্তিতে করা হয়, তাই একটি এককালীন বোনাস একটি পরিশোধ ট্রিগার করতে পারে এমনকি যদি আপনার বার্ষিক আয় থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকে।
Postgraduate Loan (PGL) কী?
Postgraduate Loan মাস্টার্স ও ডক্টরাল অধ্যয়নে অর্থায়ন করতে সাহায্য করে এবং আন্ডারগ্র্যাজুয়েট প্ল্যানগুলো থেকে ভিন্নভাবে কাজ করে। আপনি Postgraduate Loan থ্রেশহোল্ডের উপরে আয়ের ৬% (৯% নয়) পরিশোধ করেন, এবং এর নিজস্ব মওকুফের সময়কাল আছে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, যদি আপনার একটি আন্ডারগ্র্যাজুয়েট লোন এবং একটি Postgraduate Loan উভয়ই থাকে, তাহলে দুটোই একসাথে সংগ্রহ করা হয় এবং যোগ হয়: আপনি আপনার আন্ডারগ্র্যাজুয়েট থ্রেশহোল্ডের উপরে ৯% এবং PGL থ্রেশহোল্ডের উপরে ৬% পরিশোধ করতে পারেন, অর্থাৎ ওভারল্যাপিং আয়ের অংশের উপর ১৫%। এটি উভয় ঋণধারী উচ্চ-উপার্জনকারী স্নাতকদের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য কর্তন হতে পারে।
আমার কি আমার স্টুডেন্ট লোন আগে পরিশোধ করে দেওয়া উচিত?
বেশিরভাগ স্নাতকদের জন্য না — এবং এটি একটি খারাপ আর্থিক সিদ্ধান্ত হতে পারে। যেহেতু পরিশোধ আয়-নির্ভর এবং ব্যালেন্স ২৫, ৩০ বা ৪০ বছর পরে মওকুফ করা হয়, তাই অনেকে কখনোই পুরো পরিমাণ পরিশোধ করেন না, বিশেষত Plan 2 ও Plan 5-এ। স্বেচ্ছায় অতিরিক্ত পরিশোধ তখনই সহায়ক যখন আপনি নিশ্চিত যে অন্যথায় আপনি ঋণ সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করতেন এবং যথেষ্ট সুদ দিতেন। বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতাদের জন্য এই ঋণ একটি প্রচলিত ঋণের চেয়ে একটি স্নাতক করের মতো আচরণ করে, এবং অর্থ সাধারণত পেনশন, ISA বা উচ্চ-সুদের ঋণে পরিচালিত করা ভালো। অতিরিক্ত পরিশোধের আগে নিজের অবস্থান মডেল করুন।
স্টুডেন্ট লোনে কি সুদ জমা হয়?
হ্যাঁ। ঋণ প্রদানের দিন থেকেই আপনার ব্যালেন্সে সুদ যোগ হয়, যার হার প্ল্যান অনুযায়ী এবং কিছু প্ল্যানে আপনার আয় অনুযায়ীও পরিবর্তিত হয় — সাধারণত মূল্যস্ফীতির (RPI) সাথে সংযুক্ত, কখনো কখনো একটি মার্জিন যোগ করে। তবে, যেহেতু পরিশোধ ব্যালেন্সের পরিবর্তে আয়ের উপর নির্ভরশীল, তাই সুদের হার প্রায়ই বাস্তবে আপনি প্রকৃতপক্ষে কতটা পরিশোধ করবেন তাতে সামান্যই পার্থক্য তৈরি করে, যদি মওকুফের আগে ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা কম থাকে। যেসব স্নাতক সম্পূর্ণ পরিশোধ করবেন — সাধারণত উচ্চ-উপার্জনকারী — তাদের জন্য সুদের হার অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি মোট খরচ নির্ধারণ করে।
স্টুডেন্ট লোন কি আমার ক্রেডিট স্কোর বা মর্টগেজকে প্রভাবিত করে?
একটি স্টুডেন্ট লোন আপনার ক্রেডিট ফাইলে প্রদর্শিত হয় না এবং সরাসরি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না। তবে, মাসিক পরিশোধ আপনার হাতে-পাওয়া বেতন কমিয়ে দেয়, তাই একটি মর্টগেজ ঋণদাতা সামর্থ্য মূল্যায়নের সময় এটি বিবেচনায় নেবে — অন্য যেকোনো নিয়মিত কর্তনের মতোই। এটি ক্যাশ-ফ্লো প্রভাব, ক্রেডিট রেকর্ডে কোনো কালো দাগ নয়, যা গুরুত্বপূর্ণ। মর্টগেজ আবেদনে আপনার স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ সম্পর্কে সৎ থাকা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ ঋণদাতারা এটি তাদের কত ধার দেবে তার মধ্যে বিবেচনা করে।
আমি বিদেশে চলে গেলে আমার স্টুডেন্ট লোনের কী হবে?
আপনি বিদেশে চলে গেলেও পরিশোধের দায়বদ্ধতা অব্যাহত থাকে, তবে পদ্ধতি পরিবর্তিত হয়। আপনাকে যাওয়ার আগে Student Loans Company-কে জানাতে হবে, এবং আপনি যে দেশে চলে যাচ্ছেন তার জন্য আয়ের থ্রেশহোল্ডের ভিত্তিতে পরিশোধ করবেন (জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য সমন্বয় করে), UK PAYE-এর পরিবর্তে সরাসরি পরিশোধ করে। Student Loans Company-কে অবহিত রাখতে ব্যর্থ হলে পেনাল্টি স্তরে নির্দিষ্ট মাসিক পরিশোধ ও অতিরিক্ত সুদ হতে পারে। আপনি যুক্তরাজ্যে ফিরে এলে, পরিশোধ স্বাভাবিক PAYE বা Self Assessment রুটে ফিরে যায়।
দাবিত্যাগ: এই গাইডটি ২০২৬/২৭ সালের যুক্তরাজ্যের স্টুডেন্ট লোন নিয়ম প্রতিফলিত করে। পরিশোধের থ্রেশহোল্ড, সুদের হার, প্ল্যানের যোগ্যতা এবং মওকুফের সময়কাল সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয় এবং যুক্তরাজ্যের বিভিন্ন দেশে ভিন্ন হয়। আপনার নিজের প্ল্যান ও পরিসংখ্যান ব্যক্তিগত। অতিরিক্ত পরিশোধ সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে gov.uk এবং Student Loans Company-তে আপনার প্ল্যান ও বর্তমান থ্রেশহোল্ড যাচাই করুন।
