Ad-dalu Benthyciad Myfyriwr y DU wedi'i Esbonio 2026/27
Mae'r didyniad benthyciad myfyriwr ar eich slip cyflog yn ymddwyn yn llai fel dyled a mwy fel treth raddedig — eto mae pa gynllun rydych chi arno, pryd mae ad-daliadau'n dechrau, ac a fyddant byth yn clirio yn ddirgelwch i'r rhan fwyaf o raddedigion. Mae'r canllaw 2026/27 hwn yn esbonio'r pedwar cynllun israddedig (Cynllun 1, 2, 4 a 5), y trothwy incwm sy'n sbarduno ad-dalu, y gyfradd 9% uwch ei ben, pryd mae balansau'n cael eu dileu ar ôl 25, 30 neu 40 mlynedd, a'r Benthyciad Ôl-raddedig ar wahân ar 6%. Mae enghraifft wedi'i gweithio yn dangos yn union beth sy'n dod oddi ar eich cyflog — a pham mae gordalu fel arfer yn gamgymeriad.
Mae pa gynllun rydych chi arno'n dibynnu ar ble a phryd y dechreuoch chi eich cwrs — ac mae'n pennu eich trothwy a'ch cyfnod dileu:
Cynllun 1: myfyrwyr o Loegr a Chymru a ddechreuodd cyn Medi 2012, ynghyd â myfyrwyr Gogledd Iwerddon.
Cynllun 2: myfyrwyr o Loegr a Chymru a ddechreuodd rhwng Medi 2012 a Gorffennaf 2023.
Cynllun 4: myfyrwyr o'r Alban (ei drothwy a'i reolau ei hun).
Cynllun 5: myfyrwyr o Loegr yn dechrau o Fedi 2023 — y cynllun mwyaf newydd, gyda throthwy is a chyfnod dileu hwy o 40 mlynedd.
Mae eich datganiad blynyddol a gwasanaeth benthyciad myfyriwr gov.uk yn cadarnhau eich cynllun. Mae'n bosibl dal mwy nag un cynllun os buoch yn astudio ar wahanol adegau.
Trothwyon a'r Gyfradd 9%
Ar bob cynllun israddedig, rydych yn ad-dalu 9% o incwm uwchlaw trothwy eich cynllun — byth 9% o'ch incwm cyfan. Islaw'r trothwy, nid ydych yn ad-dalu dim.
Adolygir y trothwyon bob blwyddyn ac maent yn wahanol yn ôl cynllun. Yn fras, mae gan Gynllun 1 a Chynllun 4 eu trothwy eu hunain, mae Cynllun 2 yn eistedd yn uwch, ac mae Cynllun 5 tua £25,000 — felly mae'r graddedigion mwyaf newydd yn dechrau ad-dalu'n gynt na charfannau cynharach. Gan fod y ffigurau'n newid yn flynyddol, gwiriwch bob amser y trothwy cyfredol ar gyfer eich cynllun ar gov.uk.
Nid yw ad-daliadau'n dechrau ond o'r mis Ebrill ar ôl i chi orffen neu adael eich cwrs, ac mae'r llwybr yn dibynnu ar sut rydych yn ennill:
Cyflogedig: yn cael eu didynnu'n awtomatig trwy PAYE bob cyfnod cyflog unwaith y byddwch yn ennill uwchlaw'r trothwy, ac yn ymddangos ar eich slip cyflog.
Hunangyflogedig: yn cael eu cyfrifo ar eich ffurflen Hunanasesiad ac yn cael eu talu gyda'ch bil treth.
Un rhyfedd: mae didyniadau PAYE yn cael eu cyfrifo fesul cyfnod cyflog, felly gall bonws untro sbarduno ad-daliad hyd yn oed os yw eich incwm blynyddol islaw'r trothwy — gallwch adhawlio gor-ddidyniadau ar ddiwedd y flwyddyn os arhosodd eich cyfanswm incwm islaw'r trothwy.
Rheolau Dileu Dyled
Mae unrhyw falans sy'n weddill yn cael ei ganslo ar ôl cyfnod penodol — nodwedd ddiffiniol o'r system:
Cynllun 1: fel arfer 25 mlynedd ar ôl i chi ddod yn ddyledus i ad-dalu am y tro cyntaf (neu oedran penodol ar gyfer benthyciadau hŷn).
Cynllun 2: 30 mlynedd ar ôl i chi ddod yn atebol.
Cynllun 4: ei bwynt dileu ei hun yn yr Alban.
Cynllun 5: cyfnod dileu hwy o 40 mlynedd, felly bydd llawer yn ad-dalu am y rhan fwyaf o'u gyrfaoedd.
Mae'r benthyciad hefyd yn cael ei ddileu ar farwolaeth. Gan fod cynifer o fenthycwyr byth yn clirio'r balans cyn dileu, mae'r benthyciad yn ymddwyn yn debycach i dreth raddedig na dyled confensiynol.
Y Benthyciad Ôl-raddedig (PGL)
Gellir ariannu astudiaethau meistr a doethuriaeth gan Fenthyciad Ôl-raddedig ar wahân, sy'n gweithio'n wahanol: rydych yn ad-dalu 6% (nid 9%) o incwm uwchlaw trothwy'r PGL, gyda'i gyfnod dileu ei hun.
Yn hollbwysig, mae'r benthyciadau'n pentyrru. Os oes gennych chi fenthyciad israddedig a PGL, mae'r ddau'n cael eu casglu ar unwaith — felly gallech ad-dalu 9% uwchlaw eich trothwy israddedig ynghyd â 6% uwchlaw trothwy'r PGL, cyfanswm cyfunol o 15% ar y sleisen o incwm sy'n gorgyffwrdd. Gall hynny fod yn ddidyniad sylweddol i raddedigion sy'n ennill mwy sydd â'r ddau fenthyciad.
A Ddylech Chi Orbrynu?
I'r rhan fwyaf o raddedigion, mae gordalu gwirfoddol yn benderfyniad gwael. Gan fod ad-daliadau'n ddibynnol ar incwm a'r balans yn cael ei ddileu, nid yw llawer o bobl — yn enwedig ar Gynllun 2 a Chynllun 5 — byth yn ad-dalu'r swm llawn, felly mae gordalu yn syml yn rhoi arian i'r llywodraeth na fyddech byth wedi'i dalu beth bynnag.
Dim ond os ydych yn hyderus y byddech fel arall yn clirio'r benthyciad yn llawn ac yn talu llog sylweddol ar hyd y ffordd — enillwyr uwch fel arfer yn unig — y mae gordalu'n gwneud synnwyr. I'r rhan fwyaf, mae arian sbâr yn well ei anelu at bensiwn, a ISA neu glirio dyled llog uwch yn gyntaf.
Enghraifft wedi'i Gweithio: Graddedig Cynllun 5 ar £35,000
Ystyriwch raddedig Cynllun 5 sy'n ennill £35,000, gyda throthwy ad-dalu o tua £25,000. Mae'r ffigurau'n enghreifftiol ar gyfer 2026/27.
Faint ydw i'n ei ad-dalu ar fy menthyciad myfyriwr?
Ar y prif gynlluniau israddedig (Cynllun 1, 2, 4 a 5), rydych yn ad-dalu 9% o bopeth rydych yn ei ennill uwchlaw trothwy ad-dalu eich cynllun — nid 9% o'ch incwm cyfan. Felly os yw trothwy eich cynllun tua £25,000 ac rydych yn ennill £35,000, rydych yn ad-dalu 9% o'r gwahaniaeth o £10,000, sef tua £900 y flwyddyn. Mae'r Benthyciad Ôl-raddedig yn wahanol, ar 6%. Islaw'r trothwy, nid ydych yn ad-dalu dim. Gan fod ad-daliadau wedi'u clymu wrth incwm, maent yn codi ac yn gostwng gyda'ch enillion ac yn stopio'n awtomatig os yw eich incwm yn gostwng islaw'r trothwy.
Beth yw'r gwahanol gynlluniau benthyciad myfyriwr?
Mae pa gynllun rydych chi arno'n dibynnu ar ble a phryd y dechreuoch chi eich cwrs. Mae Cynllun 1 fel arfer yn gorchuddio myfyrwyr o Loegr a Chymru a ddechreuodd cyn Medi 2012, a myfyrwyr Gogledd Iwerddon. Mae Cynllun 2 yn gorchuddio myfyrwyr o Loegr a Chymru a ddechreuodd rhwng Medi 2012 a Gorffennaf 2023. Mae Cynllun 4 yn gorchuddio myfyrwyr o'r Alban. Mae Cynllun 5 yn gorchuddio myfyrwyr o Loegr sy'n dechrau cyrsiau o Fedi 2023 ymlaen. Mae gan bob cynllun ei drothwy ad-dalu a'i gyfnod dileu ei hun, felly mae'n bwysig pa un sydd gennych — mae eich datganiad blynyddol a gwasanaeth benthyciad myfyriwr gov.uk yn ei gadarnhau.
Beth yw'r trothwy ad-dalu ar gyfer pob cynllun?
Mae gan bob cynllun drothwy incwm gwahanol y mae'r ad-daliad 9% yn dechrau uwch ei ben, ac fe'u gosodir bob blwyddyn. Yn fras, mae gan Gynllun 1 a Chynllun 4 eu trothwyon eu hunain, mae Cynllun 2 yn uwch, ac mae gan Gynllun 5 (ar gyfer y rhai sy'n dechrau o Fedi 2023) drothwy is nodedig o tua £25,000 — sy'n golygu bod graddedigion mwy diweddar yn dechrau ad-dalu'n gynt. Gan fod y ffigurau union yn cael eu hadolygu'n flynyddol, dylech wirio'r trothwy cyfredol ar gyfer eich cynllun ar gov.uk. Ennill islaw eich trothwy a ni fyddwch yn ad-dalu dim y cyfnod hwnnw.
Show 7 more questionsShow fewer questions
Pryd mae benthyciad myfyriwr yn cael ei ddileu?
Mae unrhyw falans sy'n weddill yn cael ei ddileu ar ôl cyfnod penodol sy'n dibynnu ar eich cynllun. Mae Cynllun 1 fel arfer yn cael ei ddileu 25 mlynedd ar ôl y mis Ebrill y buoch yn ddyledus i ad-dalu gyntaf (neu ar oedran penodol ar gyfer benthyciadau hŷn). Mae Cynllun 2 yn cael ei ddileu 30 mlynedd ar ôl i chi ddod yn atebol i ad-dalu. Mae Cynllun 4 yn dilyn rheolau'r Alban gyda'i bwynt dileu ei hun. Mae gan Gynllun 5 — yr un mwyaf newydd — gyfnod dileu hwy o 40 mlynedd, felly bydd llawer o raddedigion Cynllun 5 yn ad-dalu am y rhan fwyaf o'u bywydau gwaith. Mae'r benthyciad hefyd yn cael ei ddileu ar farwolaeth.
Sut mae ad-daliadau benthyciad myfyriwr yn cael eu casglu?
Os ydych yn gyflogedig, mae ad-daliadau'n cael eu didynnu'n awtomatig trwy PAYE, wedi'u cyfrifo ar eich cyflog bob cyfnod cyflog unwaith y byddwch yn ennill uwchlaw'r trothwy, ac yn ymddangos ar eich slip cyflog. Os ydych yn hunangyflogedig neu'n cwblhau ffurflen Hunanasesiad, mae ad-daliadau'n cael eu cyfrifo ar eich ffurflen ac yn cael eu talu ochr yn ochr â'ch bil treth. Nid yw ad-daliadau'n dechrau ond o'r mis Ebrill ar ôl i chi orffen neu adael eich cwrs. Yn bwysig, mae didyniadau PAYE yn seiliedig ar bob cyfnod cyflog, felly gall bonws untro sbarduno ad-daliad hyd yn oed os yw eich incwm blynyddol islaw'r trothwy.
Beth yw'r Benthyciad Ôl-raddedig (PGL)?
Mae'r Benthyciad Ôl-raddedig yn helpu ariannu astudiaethau meistr a doethuriaeth ac mae'n gweithio'n wahanol i'r cynlluniau israddedig. Rydych yn ad-dalu 6% (nid 9%) o incwm uwchlaw trothwy'r Benthyciad Ôl-raddedig, ac mae ganddo ei gyfnod dileu ei hun. Yn hollbwysig, os oes gennych chi fenthyciad israddedig a Benthyciad Ôl-raddedig, mae'r ddau'n cael eu casglu ar yr un pryd ac yn pentyrru: gallech ad-dalu 9% uwchlaw eich trothwy israddedig ynghyd â 6% uwchlaw trothwy'r PGL, felly 15% o'r sleisen o incwm sy'n gorgyffwrdd. Gall hyn fod yn ddidyniad sylweddol i raddedigion sy'n ennill mwy sydd â'r ddau fenthyciad.
A ddylwn i ad-dalu fy menthyciad myfyriwr yn gynnar?
I'r rhan fwyaf o raddedigion, na — a gall fod yn benderfyniad ariannol gwael. Gan fod ad-daliadau'n ddibynnol ar incwm a bod y falans yn cael ei ddileu ar ôl 25, 30 neu 40 mlynedd, nid yw llawer o bobl byth yn ad-dalu'r swm llawn, yn enwedig ar Gynllun 2 a Chynllun 5. Dim ond os ydych yn hyderus y byddech fel arall yn clirio'r benthyciad yn llawn ac yn talu llog sylweddol y mae gordalu gwirfoddol yn helpu. I'r rhan fwyaf o fenthycwyr, mae'r benthyciad yn ymddwyn yn debycach i dreth raddedig na dyled confensiynol, ac mae arian fel arfer yn well ei anelu at bensiwn, ISA neu ddyled llog uwch. Modelwch eich sefyllfa eich hun cyn gordalu.
A yw llog yn cronni ar fenthyciad myfyriwr?
Ydy. Ychwanegir llog at eich balans o'r diwrnod y telir y benthyciad allan, ar gyfradd sy'n amrywio yn ôl cynllun ac, ar rai cynlluniau, yn ôl eich incwm — fel arfer wedi'i gysylltu â chwyddiant (RPI), weithiau ynghyd â margin. Fodd bynnag, gan fod ad-daliadau'n dibynnu ar incwm yn hytrach na'r balans, mae'r gyfradd llog yn aml yn gwneud ychydig o wahaniaeth ymarferol i'r hyn rydych chi'n ei ad-dalu mewn gwirionedd os na fyddwch yn debygol o glirio'r benthyciad cyn dileu. I raddedigion a fydd yn ad-dalu'n llawn — enillwyr uwch fel arfer — mae'r gyfradd llog yn bwysicach o lawer, gan ei bod yn pennu'r gost gyfan.
A yw benthyciad myfyriwr yn effeithio ar fy sgôr credyd neu forgais?
Nid yw benthyciad myfyriwr yn ymddangos ar eich ffeil gredyd ac nid yw'n effeithio'n uniongyrchol ar eich sgôr credyd. Fodd bynnag, mae'r ad-daliad misol yn lleihau eich cyflog cartref, felly bydd benthyciwr morgais yn ei ystyried wrth asesu fforddiadwyedd — yn debyg iawn i unrhyw ddidyniad rheolaidd arall. Effaith llif arian, nid marc du ar eich cofnod credyd, sy'n bwysig. Mae bod yn onest am eich ad-daliad benthyciad myfyriwr ar gais morgais yn bwysig, gan fod benthycwyr yn ei ystyried wrth benderfynu faint y byddant yn ei fenthyca.
Beth sy'n digwydd i fy menthyciad myfyriwr os ydw i'n symud dramor?
Mae eich rhwymedigaeth i ad-dalu'n parhau os ydych yn symud dramor, ond mae'r drefn yn newid. Rhaid i chi ddweud wrth y Cwmni Benthyciadau Myfyrwyr cyn i chi adael, ac rydych yn ad-dalu yn seiliedig ar y trothwy incwm ar gyfer y wlad rydych yn symud iddi (wedi'i addasu ar gyfer costau byw), gan dalu'n uniongyrchol yn hytrach na thrwy PAYE y DU. Gall methu â chadw'r Cwmni Benthyciadau Myfyrwyr yn wybodus arwain at ad-daliadau misol sefydlog ar lefel gosb a llog ychwanegol. Os ydych yn dychwelyd i'r DU, mae ad-daliadau'n dychwelyd i'r llwybr PAYE neu Hunanasesiad arferol.
Ymwadiad: Mae'r canllaw hwn yn adlewyrchu rheolau benthyciad myfyriwr y DU 2026/27. Mae trothwyon ad-dalu, cyfraddau llog, cymhwysedd cynllun a chyfnodau dileu yn newid dros amser ac yn wahanol ar draws gwledydd y DU. Mae eich cynllun a'ch ffigurau eich hun yn bersonol. Gwiriwch eich cynllun a'r trothwyon cyfredol ar gov.uk a'r Cwmni Benthyciadau Myfyrwyr cyn gwneud penderfyniadau am ordalu.
