Calculator Finanțare Auto

Finanțarea auto în UK vine în trei variante principale, fiecare cu costuri lunare diferite, rezultate privind proprietatea și profiluri de risc. Hire Purchase (HP) este un împrumut simplu garantat cu mașina: plătiți un avans, apoi rate lunare egale pe 1-5 ani care acoperă valoarea integrală a mașinii plus dobânda, și deveniți proprietarul mașinii automat la final. Personal Contract Purchase (PCP) este cel mai comun produs pentru mașini noi: plătiți un avans, apoi rate lunare mai mici pe 2-4 ani care acoperă doar deprecierea plus dobânda, și o plată „balon" mare la final (Valoarea Minimă Garantată Viitoare sau GMFV) dacă doriți să păstrați mașina. Personal Contract Hire (PCH sau „leasing") este o închiriere pură pe termen lung: plătiți o chirie inițială și rate lunare, returnați mașina la final, fără niciodată a deveni proprietar. APR-urile tipice în 2025 variază de la 0% pe unele oferte PCP incentivate de producători (Hyundai, Kia, BYD cu promoții agresive), la 4-8% pentru credit de calitate pe PCP și HP standard, până la 12-15% pentru solicitanți cu scor de credit redus. Ratele lunare PCP sunt de obicei cu 30-50% mai mici decât HP pentru aceeași mașină, deoarece cea mai mare parte a valorii este amânată la plata balon — dar costul total al creditului poate fi de fapt mai mare deoarece dobânda se capitalizează pe GMFV-ul neplătit pe toată durata. Ratele de leasing PCH sunt de obicei similare cu valorile lunare PCP, dar fără opțiunea de răscumpărare la final. Acest calculator modelează toate cele trei structuri. Introduceți prețul mașinii (sau suma de finanțat după avans), durata în luni, APR și (pentru PCP) GMFV-ul. Afișează rata lunară, dobânda totală, suma totală de plătit și — pentru PCP — cele trei opțiuni la finalul contractului: (a) plătiți balonul și deveniți proprietar integral, (b) returnați fără costuri suplimentare sub rezerva kilometrajului și stării, sau (c) schimbați capitalul propriu într-un nou PCP (dacă mașina valorează mai mult decât GMFV, diferența devine avans pentru următoarea afacere). Atenționări cheie. Limitele de kilometraj PCP sunt penalizatoare — depășirea kilometrajului anual convenit costă de obicei 8-15p per milă în plus, plătibilă la returnare. Inspecțiile de uzură normală la final semnalează adesea taxe de daune de £200-£800. Drepturile de Terminare Voluntară (care intră în vigoare la plata a 50% din suma totală de plătit) vă permit să returnați mașina anticipat fără obligații suplimentare — protecție utilă dar rareori înțeleasă. Leasingurile PCH sunt similare, dar fără opțiunea de răscumpărare. Hotărârea Curții de Apel din octombrie 2024 în cazul Johnson privind divulgarea comisionului discreționar a creat incertitudini — multe contracte de finanțare recente pot fi vândute greșit în ceea ce privește comisionul, cu o despăgubire supravegheată de FCA probabilă în 2025/26. Calculatorul nu modelează comisionul discreționar, opțiunile de refinanțare a balonului sau pachetele de întreținere adăugate. Pentru finanțarea auto prin împrumut personal negarantat, utilizați Calculatorul de Împrumuturi; pentru costul total de proprietate, consultați Calculatorul de Costuri de Exploatare a Mașinii.