Cyfrifiannell Cyllid Car

Daw cyllid car yn y DU mewn tair prif ffurf, pob un â chost fisol wahanol, canlyniad perchnogaeth a phroffil risg. Mae Hire Purchase (HP) yn fenthyciad syml wedi ei sicrhau yn erbyn y car: talwch adnau, yna taliadau misol cyfartal dros 1-5 mlynedd sy'n cwmpasu gwerth llawn y car ynghyd â llog, ac rydych yn berchen y car yn awtomatig ar y diwedd. Mae Personal Contract Purchase (PCP) yw'r cynnyrch car newydd mwyaf cyffredin: talwch adnau, yna taliadau misol is dros 2-4 blynedd sy'n cwmpasu dibrisiant a llog yn unig, a thaliad "balŵn" mawr ar y diwedd (y Guaranteed Minimum Future Value neu GMFV) os ydych am gadw'r car. Mae Personal Contract Hire (PCH neu "les") yn rhentu hirdymor pur: talwch rent cychwynnol a thaliadau misol, rhowch y car yn ôl ar y diwedd, byth yn berchen. Mae APRs nodweddiadol yn 2025 yn amrywio o 0% ar rai cynigion PCP a gymhellir gan weithgynhyrchwyr (Hyundai, Kia, BYD yn rhedeg hyrwyddiadau ymosodol), drwy 4-8% ar gyfer credyd da ar PCP a HP safonol, hyd at 12-15% ar gyfer ymgeiswyr is-brif. Mae taliadau misol PCP fel arfer 30-50% yn is na HP ar gyfer yr un car am fod y rhan fwyaf o'r gwerth wedi ei ohirio i'r balŵn — ond gall cyfanswm cost y credyd fod yn uwch mewn gwirionedd am fod llog yn cronni ar y GMFV heb ei dalu drwy gydol y tymor. Mae taliadau les PCH fel arfer yn debyg i ffigurau misol PCP ond heb opsiwn prynu ar y diwedd. Mae'r gyfrifiannell hon yn modelu'r tair strwythur. Rhowch bris y car (neu swm cyllid ar ôl yr adnau), tymor mewn misoedd, APR a (ar gyfer PCP) y GMFV. Mae'n allbynnu'r taliad misol, cyfanswm llog, cyfanswm daladwy, a — ar gyfer PCP — y tair opsiwn ar ddiwedd y cyfnod: (a) talu'r balŵn a pherchnogi'n llwyr, (b) rhoi'n ôl am ddim yn amodol ar filltiroedd a chyflwr, neu (c) rhan-gyfnewid ecwiti i mewn i PCP newydd (os yw'r car yn werth mwy na'r GMFV, mae'r gwahaniaeth yn dod yn adnau ar y cytundeb nesaf). Pwyntiau allweddol i'w gwylio. Mae cyfyngiadau milltiroedd PCP yn gosbus — mae mynd dros y milltiroedd blynyddol y cytunwyd arnynt fel arfer yn costio 8-15c y filltir ychwanegol, daladwy ar ôl dychwelyd. Mae archwiliadau traul teg ar y diwedd yn aml yn nodi £200-£800 o daliadau difrod. Mae hawliau Terfynu Gwirfoddol (yn cicio i mewn pan fo 50% o gyfanswm y swm daladwy wedi ei dalu) yn caniatáu i chi roi'r car yn ôl yn gynnar heb atebolrwydd pellach — amddiffyniad defnyddiol ond prin y deellir ef. Mae lesau PCH yn debyg ond heb opsiwn prynu. Mae dyfarniad Johnson Llys Apêl Hydref 2024 ar ddatgelu comisiwn disgresiwn wedi ei daflu i ansicwydd — gallai llawer o gytundebau cyllid diweddar fod wedi gwerthu comisiwn yn anghywir, gyda iawn dan oruchwyliaeth FCA yn debygol yn 2025/26. Nid yw'r gyfrifiannell yn modelu comisiwn disgresiwn, opsiynau ailgyllido balŵn, na phecynnau cynnal a chadw wedi'u hychwanegu. Ar gyfer cyllid car benthyciad personol heb ei ddiogelu, defnyddiwch y Gyfrifiannell Benthyciad yn lle hynny; am gyfanswm cost perchnogaeth gweler Cyfrifiannell Costau Rhedeg Car.