حاسبة تمويل السيارات

يأتي تمويل السيارات في المملكة المتحدة بثلاثة أنواع رئيسية، لكل منها تكلفة شهرية مختلفة ونتيجة ملكية مختلفة ومستوى مخاطرة مختلف. الشراء بالتقسيط (HP) هو قرض مباشر مضمون بالسيارة: تدفع دفعة أولى، ثم أقساطاً شهرية متساوية على مدى 1 إلى 5 سنوات تغطي القيمة الكاملة للسيارة بالإضافة إلى الفائدة، وتمتلك السيارة تلقائياً في النهاية. أما عقد الشراء الشخصي (PCP) فهو المنتج الأكثر شيوعاً للسيارات الجديدة: تدفع دفعة أولى، ثم أقساطاً شهرية أقل على مدى 2 إلى 4 سنوات تغطي فقط الانخفاض في القيمة بالإضافة إلى الفائدة، ودفعة "بالون" كبيرة في النهاية (الحد الأدنى المضمون للقيمة المستقبلية أو GMFV) إذا أردت الاحتفاظ بالسيارة. والإيجار الشخصي بالعقد (PCH أو "التأجير") هو إيجار طويل الأمد بحت: تدفع إيجاراً أولياً وأقساطاً شهرية، ثم تعيد السيارة في النهاية دون أن تمتلكها أبداً. تتراوح نسب الفائدة السنوية النموذجية في عام 2025 من 0% في بعض عروض PCP المدعومة من الشركات المصنّعة (تطرح هيونداي وكيا وBYD عروضاً ترويجية قوية)، مروراً بنسبة 4 إلى 8% للائتمان الجيد على عقود PCP وHP القياسية، وصولاً إلى 12 إلى 15% للمتقدمين ذوي الائتمان الضعيف. تكون الأقساط الشهرية لعقد PCP عادةً أقل بنسبة 30 إلى 50% من HP للسيارة نفسها لأن معظم القيمة يُؤجَّل إلى دفعة البالون — لكن التكلفة الإجمالية للائتمان قد تكون في الواقع أعلى لأن الفائدة تتراكم على قيمة GMFV غير المدفوعة طوال المدة. أما أقساط الإيجار PCH فعادةً ما تكون مماثلة للأقساط الشهرية لعقد PCP لكن دون خيار الشراء في النهاية. تحاكي هذه الحاسبة جميع الهياكل الثلاثة. أدخل سعر السيارة (أو مبلغ التمويل بعد الدفعة الأولى)، والمدة بالأشهر، ونسبة الفائدة السنوية، و(لعقد PCP) قيمة GMFV. وتُخرج القسط الشهري، وإجمالي الفائدة، وإجمالي المبلغ المستحق، و — لعقد PCP — خيارات نهاية الصفقة الثلاثة: (أ) دفع البالون وامتلاك السيارة بالكامل، (ب) إعادتها بتكلفة صفرية رهناً بالمسافة المقطوعة والحالة، أو (ج) مقايضة حقوق الملكية في عقد PCP جديد (إذا كانت قيمة السيارة أعلى من GMFV، يصبح الفرق دفعة أولى في الصفقة التالية). نقاط احترازية رئيسية. تكون حدود المسافة في عقود PCP صارمة العقوبات — فتجاوز المسافة السنوية المتفق عليها يكلّف عادةً 8 إلى 15 بنساً لكل ميل زائد، تُدفع عند الإعادة. وكثيراً ما تكشف فحوص "البلى والتآكل العادل" في النهاية عن رسوم أضرار تتراوح بين 200 و800 جنيه إسترليني. وتتيح لك حقوق الإنهاء الطوعي (التي تبدأ عند دفع 50% من إجمالي المبلغ المستحق) إعادة السيارة مبكراً دون التزام إضافي — وهي حماية مفيدة لكنها نادراً ما تُفهم. والإيجارات PCH مماثلة لكن دون خيار الشراء. وقد دخل حكم جونسون الصادر عن محكمة الاستئناف في أكتوبر 2024 بشأن الإفصاح عن العمولة التقديرية في حالة من عدم اليقين — فقد تكون كثير من صفقات التمويل الحديثة قد تضمّنت بيعاً مضلِّلاً للعمولة، مع تعويض مرجَّح تحت إشراف FCA في 2025/26. لا تحاكي الحاسبة العمولة التقديرية أو خيارات إعادة تمويل البالون أو باقات الصيانة المضافة. لتمويل السيارة عبر قرض شخصي غير مضمون، استخدم حاسبة القروض بدلاً من ذلك؛ ولمعرفة التكلفة الإجمالية للملكية راجع حاسبة تكلفة تشغيل السيارة.