Cyfrifiannell Morgais Gwrthbwyso

Mae morgais gwrthbwyso yn cysylltu cyfrif cynilo yn uniongyrchol â'ch morgais. Yn hytrach nag ennill llog ar eich cynilion ar wahân, mae'r banc yn didynnu'r balans cynilion o falans eich morgais cyn cyfrifo llog. Os yw eich morgais yn £250,000 a'ch cynilion yn £25,000, codir llog dim ond ar £225,000 — rydych yn talu £25,000 yn llai o brifswm bob mis, yn ddiddiwedd, heb dalu unrhyw brifswm mewn gwirionedd. Mae eich cynilion yn aros yn hygyrch ar unrhyw adeg. Mae'r budd ariannol yn sylweddol i fenthycwyr sy'n dal cynilion ystyrlon. Yn 2025/26, mae cyfraddau cynilo mynediad hawdd yn eistedd tua 4–4.5% AER cyn treth. Mae trethdalwr 40% ond yn cadw 60% o hynny, gan adael tua 2.4–2.7% net. Mae morgais gwrthbwyso safonol ar 4.5% yn cyflwyno'r budd llawn o 4.5% yn ddi-dreth — mantais glir. Mae'r gyfrifiannell hon yn cymharu eich morgais gwrthbwyso yn erbyn y cyfwerth safonol — yr un balans, yr un gyfradd, yr un tymor — ac yn dangos: (1) y taliad misol yn seiliedig ar y balans gwrthbwyso, (2) y cyfanswm llog a dalwch dros y cyfnod byrhaol, (3) y cyfanswm llog y byddech wedi'i dalu ar y balans llawn, (4) yr arbediad llog, a (5) nifer y blynyddoedd a misoedd y mae tymor eich morgais wedi'i fyrhau. Cynigir morgeisi gwrthbwyso gan nifer fach o fenthycwyr DU — gan gynnwys Barclays, First Direct, Coventry Building Society a Yorkshire Building Society. Nid ydynt yn addas i bawb: os yw eich balans cynilion yn fach o'i gymharu â'r morgais, gallai premiwm y gyfradd ganslo'r arbediad llog. Nid yw'r gyfrifiannell hon yn modelu newidiadau i'ch balans cynilion dros amser, premiymau cyfradd benthyciwr dros gynnyrch safonol, ffioedd, na'r effaith o dalu'n ormodol y taliad misol yn ychwanegol at y gwrthbwyso.