Canllaw · Pensiynau ac NI
Ychwanegiad at Bensiwn y Wladwriaeth y DU: Prynu Blynyddoedd NI i Hybu Eich Pensiwn
Mae angen 35 o flynyddoedd Yswiriant Gwladol cymhwysol ar gyfer y gyfradd lawn ar gyfer Pensiwn newydd y Wladwriaeth — ar hyn o bryd £241.30/wythnos (tua £12,547.60 y flwyddyn). Os oes gennych fylchau, gallwch fel arfer eu prynu\'n ôl. Mae un flwyddyn o NI gwirfoddol Dosbarth 3 yn costio £956.80 ac yn ychwanegu tua £358.28/blwyddyn at eich Pensiwn y Wladwriaeth am oes — gan dalu amdano\'i hun mewn llai na 2.7 o flynyddoedd os byddwch yn byw y tu hwnt i oedran Pensiwn y Wladwriaeth.
Fe gaeodd y ffenestr unigryw estynedig a oedd yn caniatáu i bobl lenwi bylchau NI yr holl ffordd yn ôl i flwyddyn dreth 2006/07 ar 5 Ebrill 2025. O 6 Ebrill 2025 mae'r rheol ôl-ddyddio 6 blynedd arferol yn berthnasol eto. Ym mlwyddyn dreth 2026/27 gallwch barhau i lenwi bylchau ar gyfer 2020/21, 2021/22, 2022/23, 2023/24, 2024/25 a 2025/26 — ond mae unrhyw beth 2019/20 neu gynharach bellach ar gau i'r rhan fwyaf o bobl.
Sut mae blynyddoedd cymhwysol Pensiwn y Wladwriaeth yn gweithio
Mae Pensiwn newydd y Wladwriaeth (i unrhyw un sy'n cyrraedd oedran Pensiwn y Wladwriaeth ar neu ar ôl 6 Ebrill 2016) yn cael ei adeiladu un flwyddyn ar y tro. Mae pob blwyddyn gymhwysol ar eich cofnod Yswiriant Gwladol yn werth 1/35 o'r gyfradd lawn. Mae'r rhifyddeg yn syml:
| Blynyddoedd cymhwysol | Wythnosol | Blynyddol (× 52) |
|---|---|---|
| Llai na 10 o flynyddoedd | £0 | £0 — dim hawl |
| 10 (isafswm) | £68.94 | £3,585.03 |
| 20 | £137.89 | £7,170.06 |
| 30 | £206.83 | £10,755.09 |
| 35 (cyfradd lawn) | £241.30 | £12,547.60 |
Ni allwch fynd y tu hwnt i'r gyfradd lawn trwy brynu mwy na 35 o flynyddoedd. Mae hynny'n golygu mai'r peth cyntaf i'w wirio yw a ydych eisoes ar y trywydd iawn i gyrraedd 35o flynyddoedd cymhwysol erbyn oedran Pensiwn y Wladwriaeth — os felly, mae cyfraniadau gwirfoddol yn arian a wastraffwyd.
Beth yw “blwyddyn gymhwysol”?
Mae blwyddyn gymhwysol yn unrhyw flwyddyn dreth y mae un o'r canlynol yn berthnasol iddi:
- Fe enilloch chi uwchlaw'r Terfyn Enillion Isaf (£125/wythnos ar hyn o bryd, ~£6,500/blwyddyn) mewn cyflogaeth TWE a thalu (neu gael eich credydu â) Dosbarth 1 NI.
- Roeddech yn hunangyflogedig gydag elw uwchlaw'r Trothwy Elw Bach a thalu Dosbarth 2 NI (neu, ar ôl Ebrill 2024, cawsoch eich trin fel eich bod yn ei dalu'n awtomatig).
- Fe gawsoch gredydau NI — yn awtomatig ar gyfer rhieni sy'n derbyn Budd-dal Plant am blant dan 12 oed, gofalwyr cofrestredig (20+ awr/wythnos), hawlwyr Credyd Cynhwysol/Lwfans Ceisio Gwaith, derbynwyr Tâl Salwch Statudol neu Dâl Mamolaeth, a llawer o grwpiau eraill.
- Fe dalasoch NI gwirfoddol Dosbarth 2 neu Ddosbarth 3 i lenwi'r hyn a fyddai fel arall yn flwyddyn fwlch.
Nid yw blynyddoedd cyn 16 oed yn cyfrif. Dim ond os oedd gennych enillion neu gredydau cymhwysol ynddi y mae'r flwyddyn dreth y trowch yn 16 oed yn cyfrif.
Y rheol ôl-ddyddio 6 blynedd (cyfredol)
Ers 6 Ebrill 2025 mae'r terfyn treigl arferol o 6 blynedd yn berthnasol. Ym mlwyddyn dreth gyfredol 2026/27 gallwch barhau i dalu NI gwirfoddol am y chwe blwyddyn dreth hyn:
- 2020/21
- 2021/22
- 2022/23
- 2023/24
- 2024/25
- 2025/26
Mae unrhyw beth cynharach — 2019/20 ac yn ôl — bellach ar gau i'r rhan fwyaf o bobl. Daeth yr estyniad dros dro a oedd yn caniatáu i ddynion a anwyd ar ôl 5 Ebrill 1951 a menywod a anwyd ar ôl 5 Ebrill 1953 gyrraedd yn ôl i 2006/07 i ben ar 5 Ebrill 2025 heb unrhyw estyniad pellach wedi'i gyhoeddi.
Dosbarth 3 yn erbyn Dosbarth 2 — pa un ddylech chi ei dalu?
Mae dau ddosbarth o NI gwirfoddol sy'n cyfrif tuag at Bensiwn y Wladwriaeth. Maent ill dau yn prynu'n union yr un peth — un flwyddyn gymhwysol — ond am brisiau gwahanol iawn.
| Dosbarth | Cyfradd wythnosol (2025/26) | Cost blwyddyn lawn | Pwy all ei dalu |
|---|---|---|---|
| Dosbarth 2 gwirfoddol | £3.65 | £189.80 | Hunangyflogedig yn y flwyddyn fwlch, gydag elw islaw'r Trothwy Elw Bach. |
| Dosbarth 3 gwirfoddol | £18.40 | £956.80 | Unrhyw un — y diofyn ar gyfer pobl gyflogedig, ddi-waith neu'r rhai a fu'n byw dramor. |
Nid yw Dosbarth 4 NI (yn seiliedig ar elw hunangyflogedig, 6% ar elw rhwng y LPL a'r UPL) yn cyfrif tuag at Bensiwn y Wladwriaeth o gwbl. Mae llawer o bobl hunangyflogedig yn synnu at hyn — mae Dosbarth 4 yn ariannu'r GIG a buddion eraill ond nid yw'n ennill unrhyw flynyddoedd pensiwn.
Pryd NAD yw'n werth talu
- Eisoes ar y trywydd iawn ar gyfer 35 o flynyddoedd — nid yw blynyddoedd ychwanegol yn prynu dim gan mai'r gyfradd lawn yw'r cap.
- Disgwyliwch hawlio Credyd Pensiwn — mae Pensiwn y Wladwriaeth ychwanegol yn lleihau Credyd Pensiwn tua £-am-£, yn aml yn gwneud yr ychwanegiad yn ddiwerth neu'n negyddol net.
- Pryderon iechyd difrifol neu ddisgwyliad oes byr — os na fyddwch yn byw'r tua 2.7 o flynyddoedd y tu hwnt i oedran Pensiwn y Wladwriaeth y mae'n ei gymryd i dorri'n gyfartal, mae'r rhifyddeg yn methu.
- Byw dramor gyda phensiwn cyfradd wedi'i rewi — mae pensiynau'r DU a delir mewn gwledydd heb gytundeb codi cyfraddau (Awstralia, Canada, Seland Newydd, y rhan fwyaf o Asia ac Affrica) wedi'u rhewi ar y gyfradd pan wnaethoch chi hawlio gyntaf, gan erydu'r gwerth dros amser.
- Eisoes ar gap llawn Pensiwn newydd y Wladwriaeth — gwiriwch eich rhagolwg yn gyntaf; mae llawer o bobl eisoes yno heb sylweddoli.
Pryd mae fel arfer werth talu
- Seibiannau gyrfa ar gyfer gofalu neu waith teuluol di-dâl heb hawlio Budd-dal Plant neu Gredyd Gofalwr (y lleiddiad tawel ar gofnodion NI).
- Amser yn byw neu'n gweithio dramor lle na wnaethoch dalu NI a lle na chymhwysodd unrhyw gredydau awtomatig.
- Hunangyflogedig gydag elw isel — mae Dosbarth 2 gwirfoddol ar £189.80/blwyddyn yn un o'r buddsoddiadau gorau mewn cyllid personol yn y DU.
- Iach ac yn agos at oedran Pensiwn y Wladwriaeth — po fyrraf y bwlch cyn hawlio, agosaf ydych at adennill y gost.
- Islaw isafswm 10 mlynedd — heb 10 o flynyddoedd ni chewch ddim byd o gwbl; y blynyddoedd cyntaf a brynwyd yw'r rhai mwyaf gwerthfawr.
Rhifyddeg torri'n gyfartal
Cost Dosbarth 3: £956.80. Pensiwn y Wladwriaeth ychwanegol: ~£358.28/blwyddyn am oes. Ad-daliad ≈ 2.7 o flynyddoedd o dderbyn pensiwn. Ar gyfradd sylfaenol o 20% o dreth incwm mae'r £358.28 hwnnw'n dod yn oddeutu £286.62 net — ad-daliad yn parhau i fod dan 4 blynedd. Ar gyfer Dosbarth 2 ar £189.80, mae ad-daliad crynswth o dan flwyddyn.
Cam wrth gam: sut i wirio a thalu
- Gwiriwch eich rhagolwg yn gov.uk/check-state-pension gan ddefnyddio mewngofnodiad Porth y Llywodraeth neu One Login GOV.UK. Mae hyn yn dangos eich rhagolwg cyfredol, eich rhagolwg a ragamcanwyd ar oedran Pensiwn y Wladwriaeth, a sawl blwyddyn gymhwysol sydd gennych.
- Gweld eich cofnod NI llawn o'r un dudalen. Mae blynyddoedd bwlch yn cael eu fflagio "Nid yw'r flwyddyn yn llawn" gyda'r gost union i ychwanegu wedi'i dangos wrth ymyl pob blwyddyn.
- Ffoniwch y Ganolfan Pensiynau'r Dyfodol ar 0800 731 0175 (8am–6pm, Llun–Gwener) i gadarnhau a fydd talu am flwyddyn benodol yn wirioneddol yn cynyddu eich rhagolwg. Mae hyn yn hollbwysig — ni ellir ychwanegu at rai blynyddoedd cyn-2016 i godi'r Pensiwn newydd y Wladwriaeth oherwydd rheolau cyfrifiad y "swm cychwynnol". Y Ganolfan yw'r llinell awdurdodol ar gyfer cwestiynau rhagolygu.
- Ffoniwch linell gymorth NI CThEM ar 0300 200 3500 i gael rhif cyfeirnod 18 digid ar gyfer pob blwyddyn y dymunwch dalu amdani. CThEM sy'n trin y taliad; y Ganolfan Pensiynau'r Dyfodol sy'n cadarnhau'r gwerth.
- Talwch trwy fancio ar-lein gan ddefnyddio manylion banc CThEM a'r cyfeirnod 18 digid. Mae siec a throsglwyddiad banc mewn cangennau hefyd yn gweithio. Cadwch dderbynneb y cyfeirnod.
- Arhoswch 2–8 wythnos, yna ail-wiriwch eich rhagolwg ar gov.uk. Dylai'r blynyddoedd newydd nawr gael eu marcio "Llawn" a'ch rhagolwg wedi'i ddiweddaru. Os na fydd dim wedi newid ar ôl 8 wythnos, dilynwch CThEM gan ddyfynnu eich cyfeirnod.
Mae unrhyw un sy'n cynnig "prynu blynyddoedd Pensiwn y Wladwriaeth am ffi" ar eich rhan yn sgam. Mae'r broses gyfan yn cael ei rhedeg gan gov.uk a CThEM ac dim ond yn costio'r swm NI gwirioneddol a delir yn uniongyrchol i CThEM. Nid oes "ffi gais", dim "gwasanaeth prosesu", dim canolwr trydydd parti. Rhowch y ffôn i lawr, dilëwch, ac adroddwch i Action Fraud ar 0300 123 2040.
Trin treth NI gwirfoddol a'r pensiwn ychwanegol
Dau bwynt treth y mae pobl sy'n gwneud y rhifyddeg torri'n gyfartal yn aml yn eu colli:
- Nid yw cyfraniadau gwirfoddol Dosbarth 2 a Dosbarth 3 yn ddidynadwy o dreth. Fe'u talwch o incwm a drethwyd.
- Mae Pensiwn y Wladwriaeth ei hun yn drethadwy fel incwm a enillwyd (yn cael ei dalu'n grynswth, gydag unrhyw dreth ddyledus yn cael ei chasglu trwy TWE ar bensiynau eraill neu trwy Hunanasesiad). Mae a ydych yn wirioneddol yn talu treth ar yr ychwanegol yn dibynnu ar eich cyfanswm incwm o gymharu â'r lwfans personol.
I drethdalwr cyfradd sylfaenol wedi ymddeol, mae £358.28 o Bensiwn y Wladwriaeth ychwanegol yn dod yn oddeutu £286.62 ar ôl 20% o dreth incwm — dal yn enillfawr rhagorol ar gost o £956.80. I bobl nad ydynt yn drethdalwyr (cyfanswm incwm ymddeoliad islaw'r lwfans personol o £12,570), mae'r £358.28 llawn yn cyrraedd yn grynswth.
Ystyriaethau priod ac etifeddiaeth
O dan y Pensiwn newydd y Wladwriaeth (cyrraedd oedran Pensiwn y Wladwriaeth ar neu ar ôl 6 Ebrill 2016) mae'r hawl yn unigol yn llwyr. Ni all priod neu bartner sifil sy'n goroesi etifeddu eich Pensiwn y Wladwriaeth pan fyddwch yn marw, ac ni allant ddibynnu ar eich cofnod NI i gymryd lle eu heiddo eu hunain. Mae hyn yn newid sylweddol o Bensiwn sylfaenol y Wladwriaeth cyn-2016, lle gallai priod etifeddu hyd at 60%.
Mae etifeddiaeth gyfyngedig yn goroesi trwy'r "Taliad Gwarchodedig": os oedd eich swm cychwynnol ym Mis Ebrill 2016 yn uwch na'r gyfradd lawn newydd oherwydd bod gennych Bensiwn Ychwanegol y Wladwriaeth (SERPS / S2P), gall y gormodedd fynd yn rhannol i briod sy'n goroesi. I'r rhan fwyaf o bobl sy'n ymddeol heddiw mae hyn yn swm bach neu'n ddim.
Yr oblygiad ymarferol: mae angen 35 o flynyddoedd eu hunain ar bob partner mewn cwpl. Nid yw un partner yn ychwanegu i 35 o flynyddoedd yn gwneud dim i'r llall. Cynlluniwch NI gwirfoddol fel dwy benderfyniad ar wahân, nid un aelwydol.
Cwestiynau cyffredin
- Ydw i dal yn gallu ôl-ddyddio cyfraniadau NI gwirfoddol yr holl ffordd yn ôl i Ebrill 2006?
- Nac ydych. Fe gaeodd y ffenestr unigryw estynedig a oedd yn caniatáu i bobl lenwi bylchau mor bell yn ôl â blwyddyn dreth 2006/07 ar 5 Ebrill 2025. O 6 Ebrill 2025 ymlaen, mae'r rheol arferol yn berthnasol eto: dim ond am y chwe blwyddyn dreth ddiwethaf y gallwch dalu cyfraniadau gwirfoddol. Yn 2026/27 mae hynny'n golygu bod bylchau yn 2020/21 hyd at 2025/26 yn dal i fod yn bosib i'w llenwi.
- Faint all ychwanegiad ei ychwanegu at fy Mhensiwn y Wladwriaeth?
- Mae pob blwyddyn gymhwysol lawn a ychwanegwch werth 1/35 o gyfradd lawn Pensiwn newydd y Wladwriaeth. Ar gyfradd 2025/26 o £241.30/wythnos (£12,547.60/blwyddyn) mae hynny tua £6.89/wythnos yn ychwanegol, neu tua £358.28/blwyddyn am oes. Ni allwch fynd yn uwch na'r gyfradd lawn, felly dim ond werth ei dalu os yw eich rhagolwg islaw £241.30/wythnos ac nad ydych ar y trywydd iawn i gyrraedd 35 o flynyddoedd erbyn oedran Pensiwn y Wladwriaeth.
- Rwy'n 35 oed gyda rhai blynyddoedd bwlch — a ddylwn i ychwanegu nawr?
- Fel arfer na. Mae gennych oddeutu 30 mlynedd arall o waith i gronni blynyddoedd cymhwysol cyn oedran Pensiwn y Wladwriaeth, felly mae'r rhan fwyaf o bobl iau yn cyrraedd 35 o flynyddoedd yn naturiol heb dalu dim. Dim ond os ydych yn agos at oedran Pensiwn y Wladwriaeth, na fyddwch yn cronni digon o flynyddoedd trwy waith yn y dyfodol neu gredydau NI, ac mae eich rhagolwg yn cadarnhau y bydd yn wirioneddol yn codi eich taliad, mae ychwanegu yn gwneud synnwyr.
- Bûm yn gweithio dramor am sawl blwyddyn. A yw'r blynyddoedd hynny'n cyfrif tuag at fy Mhensiwn y Wladwriaeth?
- Gall blynyddoedd a weithiwyd mewn gwledydd sydd â chytundeb nawdd cymdeithasol gyda'r DU (yr AEE cyn-Brexit, y Swistir, yr UD, a nifer fach o rai eraill) weithiau gyfrif tuag at yr isafswm o 10 mlynedd i fod yn gymwys ar gyfer unrhyw Bensiwn y Wladwriaeth newydd, ond nid ydynt fel arfer yn cynyddu'r swm uwchlaw'r hyn y mae eich cofnod NI yn y DU yn ei gynhyrchu. Gall y Ganolfan Pensiynau'r Dyfodol ar 0800 731 0175 gadarnhau sut mae gwlad benodol yn rhyngweithio â'ch cofnod.
- A fydd ychwanegu yn effeithio ar fy Nghredyd Pensiwn?
- Bydd — a dyma'r rheswm mwyaf sengl dros beidio ag ychwanegu. Mae Credyd Pensiwn yn ddibynnol ar brawf modd, felly mae pob £1 ychwanegol o Bensiwn y Wladwriaeth yn lleihau'r Credyd Gwarant o oddeutu £1. Os disgwyliwch hawlio Credyd Pensiwn, gall cyfraniadau NI gwirfoddol fod yn ddiwerth neu hyd yn oed yn negyddol net unwaith y byddwch yn ystyried buddion trosglwyddedig a gollwyd (gostyngiad Treth y Cyngor, trwydded deledu am ddim dros 75, Taliadau Tywydd Oer).
- Rwy'n hunangyflogedig — a allaf dalu'r gyfradd Dosbarth 2 rataf yn lle hynny?
- Dim ond ar gyfer blynyddoedd bwlch pan oeddech yn wirioneddol hunangyflogedig gydag elw islaw'r Trothwy Elw Bach. Mae cyfraniadau gwirfoddol Dosbarth 2 yn costio £3.65/wythnos (£189.80/blwyddyn) o gymharu â Dosbarth 3 ar £18.40/wythnos (£956.80/blwyddyn) — tua phum gwaith rhatach am yr un flwyddyn gymhwysol. Os oeddech mewn cyflogaeth neu ddim yn gweithio mewn blwyddyn fwlch, dim ond Dosbarth 3 y gallwch ei dalu.
- A all fy mhriod neu bartner etifeddu fy Mhensiwn y Wladwriaeth wedi'i ychwanegu pan fyddaf yn marw?
- Yn gyffredinol na. Mae Pensiwn newydd y Wladwriaeth (unrhyw un sy'n cyrraedd oedran Pensiwn y Wladwriaeth ar neu ar ôl 6 Ebrill 2016) yn hawl unigol ac ni ellir ei etifeddu gan briod neu bartner sifil sy'n goroesi. Mae eithriadau cyfyngedig ar gyfer Taliadau Gwarchodedig a etifeddwyd (y rhan o'ch pensiwn uwchlaw'r gyfradd lawn newydd o hen Bensiwn Ychwanegol y Wladwriaeth), ac mae buddion profedigaeth yn gweithio ar wahân.
- Beth sy'n digwydd i ychwanegiad gwirfoddol os byddaf yn marw cyn cyrraedd oedran Pensiwn y Wladwriaeth?
- Ni chaiff yr arian ei ad-dalu ac ni chaiff ei drosglwyddo i briod nac ystâd fel pensiwn ychwanegol, oherwydd mae'r hawl yn unigol ac dim ond yn bodoli unwaith y byddwch yn tynnu'r pensiwn. Dyma pam mae'r cyfrifiad toriad-cyfartal yn bwysig — dim ond os disgwyliwch yn realistig fyw digon hir i gyrraedd oedran Pensiwn y Wladwriaeth ac wedyn adennill y gost y dylid talu NI gwirfoddol.
- A yw credydau NI (Budd-dal Plant, Credyd Cynhwysol, Credyd Gofalwr) yn cyfrif yr un fath â blwyddyn wirfoddol a dalwyd?
- Ydynt — mae blwyddyn a gredydwyd a blwyddyn a dalwyd ill dwy yn cyfrif fel un flwyddyn gymhwysol lawn tuag at Bensiwn y Wladwriaeth, heb wahaniaeth yn y swm a ychwanegwyd. Gwiriwch bob amser a allwch hawlio credyd am ddim (er enghraifft Budd-dal Plant am blentyn dan 12 oed, neu Gredyd Gofalwr) cyn talu am flwyddyn fwlch y gallai credydau fod wedi'i llenwi am ddim.
- A allaf gael ad-daliad os yw ychwanegiad yn troi allan i beidio â chynyddu fy rhagolwg?
- Mae CThEM yn cynnig ad-daliadau ar gyfer cyfraniadau gwirfoddol mewn amgylchiadau cyfyngedig, megis lle na fyddai talu am flwyddyn benodol cyn-2016 yn codi eich Pensiwn newydd y Wladwriaeth oherwydd rheolau trosglwyddo'r "swm cychwynnol". Dyma'n union pam y dylech gadarnhau'r effaith gyda'r Ganolfan Pensiynau'r Dyfodol (0800 731 0175) cyn talu, yn hytrach na gwneud cais am ad-daliad wedyn.