Calculadora de Liquidação de Cartão de Crédito

Uma calculadora de liquidação de cartão de crédito mostra quanto tempo demora a liquidar um saldo segundo diferentes estratégias de pagamento, além do total de juros que irá pagar. As APR dos cartões de crédito no UK situam-se normalmente entre 21% e 29% em 2025 — bastante acima das taxas dos empréstimos pessoais — tornando a dívida de cartão de crédito uma das formas mais caras de crédito ao consumo, à parte dos empréstimos do tipo payday. A armadilha do pagamento mínimo é o maior perigo de todos: pagar apenas o mínimo (normalmente 1-3% do saldo mais juros) e um saldo de £2,000 a 25% de APR pode demorar 15-20 anos a liquidar, com o total de juros pagos a exceder o saldo original. As regras da FCA introduzidas em 2018 exigem que os emissores de cartões intervenham se estiver em "dívida persistente" — pagando mais em juros, comissões e encargos do que aquilo que reembolsou em capital ao longo de um período de 18 meses. O credor deve oferecer-se para o colocar num plano de pagamento fixo que liquide a dívida em 3-4 anos. Isto não é uma punição; é o sistema a funcionar como foi concebido para impedir que pague mínimos para sempre. Se o seu extrato indicar que está em dívida persistente, aceite a oferta ou acelere você próprio os pagamentos. A calculadora modela três cenários: apenas pagamento mínimo (pior caso), um pagamento mensal fixo à sua escolha, e o impacto de um cartão de transferência de saldo a 0%. Os cartões de transferência de saldo no UK em 2025 oferecem normalmente 0% de juro durante 24-32 meses em troca de uma comissão de transferência de 2-3%. Transferir um saldo de £5,000 de uma APR de 25% para um acordo de 0% durante 30 meses com uma comissão de 3% poupa cerca de £2,500 em juros em troca de uma comissão de £150 — ponto de equilíbrio ao fim de apenas 2 meses e poupança pura a partir daí. O senão é que tem de liquidar o saldo antes de o acordo de 0% terminar, caso contrário a taxa reverte para a APR de compras padrão. Outras táticas: mudar do pagamento mínimo para um montante mensal fixo (fixa o nível do pagamento, impede que o mínimo diminua à medida que o saldo cai), usar o método avalanche em vários cartões (ver a Calculadora de Liquidação de Dívida), ou refinanciar para um empréstimo pessoal de taxa mais baixa (5-15% de APR) se o seu perfil de crédito o permitir. A calculadora não trata de cashback nem das proteções da section 75, cartões de loja com APR ocultas acima de 30%, cartões em moeda estrangeira, cartões de crédito empresariais, ou produtos BNPL (Buy Now Pay Later) como o Klarna, que têm regras próprias da FCA. Para liquidação de vários cartões use a Calculadora de Liquidação de Dívida.