Calculadora de Capacidade de Crédito Hipotecário

A calculadora de Capacidade de Crédito Hipotecário estima quanto um credor do Reino Unido provavelmente lhe emprestará, com base no rendimento, na composição do agregado familiar, nas despesas fixas assumidas e no valor da entrada. A maioria dos credores limita o crédito a 4 a 4,5 vezes o rendimento anual bruto, subindo para 5-5,5x no caso de quem aufere rendimentos mais elevados ou de mutuários com LTV de 85% ou inferior. O valor é depois submetido a um teste de esforço face a uma taxa de reversão mais elevada (normalmente a SVR mais 1%, ou cerca de 8-9% em 2025/26) para cumprir as regras do Mortgage Market Review da FCA. Em 2025/26, um casal que aufira £40,000 e £30,000 (£70,000 combinados) pode normalmente pedir emprestado cerca de £315,000, o que, com uma entrada de 10%, financia uma compra até £350,000 — próximo do preço médio de imóvel no Reino Unido de £290,000, mas bem abaixo da média de Londres de £530,000. Ajustando para compromissos de crédito, pensão de alimentos a menores, despesas de creche e deduções de empréstimo estudantil, o valor reduz-se ainda mais. A ferramenta modela todos estes fatores para que veja um intervalo de crédito realista, e não apenas o múltiplo apresentado. Esta calculadora destina-se a quem compra casa pela primeira vez e está a planear uma aquisição, a quem muda de casa e quer verificar se pode transferir a hipoteca ou comprar uma habitação maior, e a quem pretende refinanciar para libertar capital próprio. É também útil para pais e familiares que ponderam um acordo de Joint Borrower Sole Proprietor (JBSP) para reforçar a capacidade de crédito de um filho sem desencadear a sobretaxa de SDLT de 5% sobre propriedade adicional. O que a calculadora NÃO faz: não substitui um acordo de princípio completo de um credor. Não consegue modelar particularidades específicas de cada credor, como a forma como cada um trata bónus, comissões, rendimentos de trabalho independente, tarifas diárias de prestadores de serviços, rendimentos de acolhimento familiar ou o impacto de uma carteira buy-to-let. Também não faz a sua avaliação de crédito — um histórico de crédito reduzido ou fraco pode diminuir ou eliminar propostas, independentemente da capacidade de crédito apresentada. Notas regionais: as regras de capacidade de crédito hipotecário aplicam-se a todo o Reino Unido. No entanto, os preços médios das casas variam enormemente — a Irlanda do Norte e o Nordeste rondam os £180,000, contra £530,000 em Londres — o que altera drasticamente a entrada e o salário de que necessita. Combine esta ferramenta com a nossa calculadora de Stamp Duty (SDLT/LBTT/LTT) e com a calculadora de Salário Líquido para confirmar quanto recebe efetivamente todos os meses.