Calculator Ipotecă Offset

O ipotecă offset leagă un cont de economii direct de ipoteca dvs. În loc să primiți dobândă la economii separat, banca scade soldul economiilor din soldul ipotecii înainte de a calcula dobânda. Dacă ipoteca dvs. este de £250.000 și economiile dvs. sunt de £25.000, dobânda se percepe doar la £225.000 — plătiți dobândă la £25.000 mai puțin capital în fiecare lună, pe termen nedefinit, fără a rambursa efectiv vreun capital. Economiile dvs. rămân accesibile în orice moment. Beneficiul financiar este semnificativ pentru cei care dețin economii importante. În 2025/26, ratele de economii cu acces facil se situează la aproximativ 4–4,5% AER înainte de impozitare. Un contribuabil cu cotă de 40% păstrează doar 60% din acest procent, rămânând cu aproximativ 2,4–2,7% net. O ipotecă offset standard la 4,5% oferă beneficiul integral de 4,5% scutit de impozit — un avantaj clar. Pentru persoanele cu venituri mai mari, offsetul întrece și orice rată de economii ISA, deoarece nu puteți deține simultan datorie ipotecară și obține dobândă ISA la o rată netă echivalentă. Acest calculator compară ipoteca dvs. offset cu echivalentul standard — același sold, aceeași rată, aceeași durată — și arată: (1) plata lunară pe baza soldului offset, (2) dobânda totală plătită pe perioada scurtată, (3) dobânda totală pe care ați fi plătit-o pe soldul integral, (4) economia de dobândă și (5) numărul de ani și luni cu care se scurtează durata ipotecii. Ipotecile offset sunt oferite de un număr redus de creditori din UK — inclusiv Barclays, First Direct, Coventry Building Society și Yorkshire Building Society. Nu sunt potrivite pentru toată lumea: dacă soldul economiilor dvs. este mic în raport cu ipoteca, prima de rată poate anula economia de dobândă. Instrumentul vă ajută să verificați dacă offsetul are sens financiar la soldul dvs. exact. Ce nu modelează acest calculator: modificări ale soldului economiilor dvs. în timp, primele de rată ale creditorilor față de produsele standard, comisioane sau efectul plăților suplimentare peste plata lunară în plus față de offset. Combinați cu calculatorul nostru de Rambursare Anticipată a Ipotecii dacă intenționați să combinați rambursările anticipate cu economiile offset pentru reducerea maximă a dobânzii.