حاسبة الملكية المشتركة

الملكية المشتركة هي خطة مدعومة من حكومة المملكة المتحدة تقوم على مبدأ "اشترِ جزءاً، واستأجر جزءاً" وهي مصممة لمساعدة المشترين الذين لا يستطيعون شراء عقار بالكامل. تشتري حصة من العقار — عادة بين 25% و75% — من جمعية إسكان وتدفع إيجاراً مدعوماً على الجزء المتبقي. تحصل على رهن عقاري سكني عادي على حصتك، وهو أصغر وأكثر يسراً من رهن الشراء الكامل، ومع مرور الوقت يمكنك شراء حصص إضافية (Staircasing) حتى تمتلك 100%. تحسب هذه الأداة جميع التكاليف الثلاث التي تشكّل فاتورة سكنك الشهرية في إطار الملكية المشتركة: الرهن العقاري على حصتك، والإيجار الشهري على الحصة المتبقية، ورسوم الخدمة. ولأن عقارات الملكية المشتركة تكون دائماً بنظام حق الانتفاع (Leasehold)، فإن رسم الخدمة الشهري الذي يغطي صيانة المبنى والمناطق المشتركة وتأمين المبنى أمر لا مفر منه — ويمكن أن يكون كبيراً، إذ يتراوح عادة بين £100 و£400 شهرياً في المدن. يستخدم رقم SDLT (ضريبة الأراضي على الطوابع) خيار القيمة السوقية — حيث تدفع SDLT على القيمة الكاملة للعقار مقدماً، مما يتجنب التزاماً إضافياً بـ SDLT عند شراء حصص إضافية لاحقاً. يستفيد المشترون لأول مرة من إعفاء المشتري لأول مرة (FTB relief): 0% على أول £300,000 و5% من £300,000 إلى £500,000. أما العقارات التي تتجاوز £500,000 فتطبق عليها شرائح SDLT القياسية في إنجلترا. يحدد الإيجار على الحصة المتبقية من قبل جمعية الإسكان ضمن عقد الانتفاع الخاص بك. ويُعبَّر عنه كنسبة مئوية سنوية من قيمة الحصة غير المباعة — عادة 2.75% — ويُراجَع دورياً (عادة سنوياً وفق مؤشر RPI أو سقف نسبة ثابتة محدد في العقد). وهذا يعني أنه مع ارتفاع أسعار المنازل، إذا كان إيجارك مرتبطاً بالقيمة الحالية بدلاً من القيمة الأصلية، فقد يرتفع إيجارك بشكل كبير. تحقق دائماً من شروط عقدك. يوضح قسم شراء الحصص الإضافية ما يحدث إذا اشتريت حصة إضافية بنسبة 10%. لاحظ أن كل معاملة شراء حصص إضافية تتطلب تقييماً جديداً من RICS ورسوماً قانونية (عادة £1,000–£2,000 لكل معاملة)، ويجب تقييم العقار بسعر السوق الحالي، وتطبق SDLT على الحصة المشتراة إذا اخترت تأجيل SDLT عند الشراء الأولي. شراء الحصص بدفعات أكبر (20–25% في كل مرة) يوفر في تكاليف المعاملات. الملكية المشتركة متاحة من خلال جمعيات الإسكان ووكلاء Help to Buy. تخضع الأهلية لاختبار الدخل: يجب أن يكون دخل أسرتك بشكل عام أقل من £80,000 (£90,000 في لندن). ويجب أن تكون غير قادر على شراء منزل مناسب بالكامل. هذه الخطة متاحة فقط في إنجلترا؛ بينما لدى اسكتلندا مبادرة منخفضة التكلفة للمشترين لأول مرة (LIFT) ولدى ويلز خطة Help to Buy الخاصة بها.