حاسبة السداد الإضافي للرهن العقاري

يُعدّ السداد الإضافي للرهن العقاري في المملكة المتحدة من أبسط الطرق لتوفير عشرات الآلاف من الجنيهات من الفوائد وتصفية قرض المنزل قبل سنوات. تحاكي هذه الحاسبة الدفعات الإضافية الشهرية المنتظمة والمبالغ المقطوعة لمرة واحدة مقارنةً برصيدك الحالي ومعدل الفائدة والمدة المتبقية، ثم تُظهر الفوائد الموفّرة وتاريخ السداد الجديد — إلى جانب تحذير من رسوم السداد المبكر (Early Repayment Charge) إذا تجاوزت الحد السنوي المعتاد البالغ 10% في الصفقة ذات المعدل الثابت. مع معدلات ثابتة في 2025/26 تتراوح حول 4.5-5.5% في صفقات السنتين، ونحو 4.7% في الصفقات الثابتة لخمس سنوات، فإن كل £100 شهريًا تُدفع إضافةً على رهن عقاري بقيمة £200,000 بمعدل 5% توفّر نحو £20,000-£25,000 من الفوائد وتُقصّر المدة بمقدار 4-5 سنوات. الحساب في جوهره عائد مضمون ومعفى من الضرائب بمعدل رهنك العقاري — يصعب التفوّق عليه بالنسبة للمدّخرين الباحثين عن انعدام المخاطرة ضمن شريحة المعدل الأساسي. هذه الأداة موجّهة لأصحاب المنازل الذين لديهم رهن عقاري بالسداد ولديهم فائض في التدفّق النقدي بعد تكوين صندوق طوارئ يكفي لـ 3-6 أشهر والاستفادة القصوى من الأولويات الأعلى مثل مطابقة معاش العمل. كما أنها مفيدة للمقترضين الذين يقتربون من نهاية صفقة ثابتة ويرغبون في تقليص الرصيد قبل إعادة التمويل للانتقال إلى شريحة أدنى من نسبة القرض إلى القيمة (LTV) — فالانتقال من 75% إلى 60% من نسبة LTV قد يفتح بابًا لمعدل أفضل بشكل ملحوظ. ما لا تحاكيه الحاسبة: رسوم السداد المبكر على الفائض فوق 10%، وآليات الرهن العقاري ذي الحساب المقاص (offset)، والقروض بفائدة فقط، والشراء بغرض التأجير حيث يؤثّر القسم 24 (Section 24) على المفاضلة (السداد الإضافي يقلّل الفائدة التي يمكن المطالبة بها كائتمان ضريبي بنسبة 20%)، أو خيار سحب الدفعات الإضافية لاحقًا عبر الرهون العقارية المرنة. وهي تفترض أن دفعاتك الإضافية تُخصم مباشرةً من رأس المال وأن المُقرض يُبقي المدة الأصلية مع تقصيرها بشكل غير رسمي. ملاحظات إقليمية: الحساب متطابق في إنجلترا واسكتلندا وويلز وأيرلندا الشمالية — فتنظيم الرهن العقاري يشمل المملكة المتحدة بأكملها عبر FCA. لمزيد من السياق، راجع أيضًا حاسبة الرهن العقاري الرئيسية، وأداة نقطة التعادل لإعادة التمويل، وحاسبة الفائدة المركّبة لدينا لمقارنة السداد الإضافي بالاستثمار في حساب ISA للأسهم.