પ્રોપર્ટી ગાઇડ · એપ્રિલ 2026 માં અપડેટ થયું
ફર્સ્ટ-ટાઇમ બાયર UK: સંપૂર્ણ 2026 ગાઇડ
તમારું પ્રથમ ઘર ખરીદવું એ તમે લેશો તેવા સૌથી મોટા નાણાકીય નિર્ણયોમાંનો એક છે. આ સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ ગાઇડ બધું આવરી લે છે: તમને કેટલી ડિપોઝિટ જોઈએ, મોર્ટગેજ મેળવવો, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી રાહત, Lifetime ISA, પ્રોપર્ટી શોધવી, ખરીદી પ્રક્રિયા, અને રસ્તામાં તમને પડનારા ખર્ચ.
10-સ્ટેપ પ્રક્રિયા
- 1
તમારી ડિપોઝિટ બચાવો
મોટાભાગની ધિરાણ સંસ્થાઓ ઓછામાં ઓછી 5% ઇચ્છે છે (10–20% પર વધુ સારી ડીલ). Lifetime ISA (£4k/વર્ષ + 25% સરકારી બોનસ) અથવા Help to Buy ISA (નવા ખાતાઓ માટે બંધ; ફક્ત હાલના ધારકો માટે) વાપરો.
- 2
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો
Experian, Equifax અથવા ClearScore વાપરો. કોઈપણ ભૂલો સુધારો. તમે ઇલેક્ટોરલ રોલ પર છો તેની ખાતરી કરો. મોર્ટગેજ માટે અરજી કરતાં પહેલાં 6 મહિના સુધી નવી ક્રેડિટ અરજીઓ ટાળો.
- 3
તમે શું પરવડી શકો તે નક્કી કરો
મોટાભાગની UK ધિરાણ સંસ્થાઓ મોર્ટગેજને તમારી વાર્ષિક આવકના 4–4.5× સુધી મર્યાદિત કરે છે (યુગલો માટે સંયુક્ત આવક). અમારું અફોર્ડેબિલિટી કેલ્ક્યુલેટર વાપરો. સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, કન્વેયન્સિંગ ફી, સર્વે, ખસેડવાના ખર્ચનો હિસાબ રાખો.
- 4
Decision in Principle (DIP) મેળવો
જેને Mortgage in Principle (MIP) પણ કહેવાય છે. ધિરાણ સંસ્થા તરફથી એક નિવેદન કે તેઓ સિદ્ધાંતમાં તમને ચોક્કસ રકમ સુધી ધિરાણ આપશે. આ સાથે એસ્ટેટ એજન્ટ્સ તમને વધુ ગંભીરતાથી લે છે.
- 5
ઓફર કરો
એકવાર તમને પ્રોપર્ટી મળે, પછી એસ્ટેટ એજન્ટ મારફત ઓફર કરો. જો સ્વીકારવામાં આવે, તો એજન્ટ તેને Sold Subject to Contract (SSTC) તરીકે માર્ક કરશે અને એક્ટિવ લિસ્ટિંગમાંથી દૂર કરશે.
- 6
સોલિસિટર / કન્વેયન્સર ને સૂચના આપો
તેઓ કાનૂની કામ સંભાળે છે: સર્ચ, કોન્ટ્રાક્ટ, એક્સચેન્જ અને કમ્પ્લિશન. ફિક્સ્ડ-ફી કન્વેયન્સિંગ સામાન્ય રીતે £1,000–£2,000 + ડિસબર્સમેન્ટ્સ (સર્ચ, Land Registry ફી) હોય છે.
- 7
મોર્ટગેજ માટે અરજી કરો
તમારી પસંદ કરેલી ધિરાણ સંસ્થા સાથે સંપૂર્ણ અરજી. તેઓ પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન કરશે અને તમારી નાણાકીય સ્થિતિ વિગતવાર તપાસશે. સામાન્ય રીતે 2–6 અઠવાડિયા લાગે છે.
- 8
સર્વે કરાવો
ધિરાણ સંસ્થાનું મૂલ્યાંકન તેમના પોતાના ફાયદા માટે છે, તમારા માટે નહીં. સામાન્ય ઘરો માટે HomeBuyer Report (£400+) અથવા જૂની કે અસામાન્ય પ્રોપર્ટીઝ માટે Building Survey (£600+) ધ્યાનમાં લો.
- 9
કોન્ટ્રાક્ટનું એક્સચેન્જ
તમે અને વેચનાર સહી કરેલા કોન્ટ્રાક્ટ પર સહી કરીને બદલો છો. આ તબક્કે તમે ડિપોઝિટ (સામાન્ય રીતે 10%) ચૂકવો છો અને વેચાણ કાયદેસર રીતે બંધનકારક બની જાય છે.
- 10
કમ્પ્લિશન દિવસ
મોર્ટગેજ ફંડ તમારા સોલિસિટર મારફત વેચનારને છોડવામાં આવે છે. ચાવીઓ સોંપવામાં આવે છે. SDLT 14 દિવસની અંદર ફાઇલ અને ચૂકવવામાં આવે છે. તમે ઘરમાં રહેવા જાવ છો!
તમને ખરેખર કેટલી ડિપોઝિટ જોઈએ?
ધિરાણ સંસ્થાઓ Loan-to-Value (LTV) ગુણોત્તર ટાંકે છે. 95% LTV મોર્ટગેજ = 5% ડિપોઝિટ. તમારો LTV જેટલો ઓછો, તેટલા સારા રેટ તમને મળે છે. લાક્ષણિક 2026 રેટ:
| ડિપોઝિટ | LTV | લાક્ષણિક 2-વર્ષ ફિક્સ્ડ રેટ |
|---|---|---|
| 5% | 95% | ~5.2% |
| 10% | 90% | ~4.8% |
| 15% | 85% | ~4.5% |
| 25%+ | ≤75% | ~4.2% |
Lifetime ISA: ફર્સ્ટ-ટાઇમ બાયરનો શ્રેષ્ઠ મિત્ર
18–39 વર્ષની ઉંમર વચ્ચે ખોલો, તમે 50 વર્ષની ઉંમર સુધી દર ટેક્સ વર્ષે £4,000 જમા કરી શકો છો. સરકાર 25% બોનસ ઉમેરે છે — વર્ષે £1,000 સુધી. 32 વર્ષોમાં મહત્તમ સંભવિત સરકારી ટોપ-અપ: £32,000.
LISA વાપરીને £450,000 સુધીનું તમારું પ્રથમ ઘર ખરીદો (England, Scotland, Wales, NI). 60 વર્ષ પહેલાં અન્ય કોઈ કારણસર ઉપાડો તો તમે 25% દંડ ચૂકવો છો — જે બોનસ + વ્યાજ પર અસરકારક રીતે તમારા પોતાના પૈસાના લગભગ 6.25% ગુમાવવા સમાન છે.
તમને પડનારા બધા ખર્ચ
- ડિપોઝિટ (પ્રોપર્ટીની કિંમતના 5–20%)
- સ્ટેમ્પ ડ્યુટી (બદલાય છે — અમારી ગાઇડ જુઓ)
- મોર્ટગેજ એરેન્જમેન્ટ ફી: £0–£2,000
- મોર્ટગેજ બ્રોકર ફી (જો વાપરેલ હોય): £0–£500
- સોલિસિટર / કન્વેયન્સર: £1,000–£2,000
- સર્ચ (લોકલ ઓથોરિટી, ડ્રેનેજ, પર્યાવરણીય): £250–£450
- સર્વે: £300–£1,000+
- Land Registry ફી: કિંમત પ્રમાણે £20–£500
- રિમૂવલ ખર્ચ: £400–£1,500
- બિલ્ડિંગ્સ ઇન્શ્યોરન્સ: £150+/વર્ષ