প্রপার্টি গাইড · এপ্রিল ২০২৬-এ আপডেট করা হয়েছে
ফার্স্ট-টাইম বায়ার UK: সম্পূর্ণ ২০২৬ গাইড
আপনার প্রথম বাড়ি কেনা আপনার সবচেয়ে বড় আর্থিক সিদ্ধান্তগুলোর একটি। এই ধাপে ধাপে গাইড সব কিছু কভার করে: কত ডিপোজিট প্রয়োজন, মর্টগেজ পাওয়া, স্ট্যাম্প ডিউটি ছাড়, Lifetime ISA, প্রপার্টি খোঁজা, কেনার প্রক্রিয়া, এবং পথে যে খরচগুলোর মুখোমুখি হবেন।
১০-ধাপের প্রক্রিয়া
- 1
ডিপোজিট সঞ্চয় করুন
বেশিরভাগ ঋণদাতা কমপক্ষে ৫% চান (১০–২০%-এ আরও ভালো ডিল পাওয়া যায়)। একটি Lifetime ISA (বছরে £৪,০০০ + সরকারের ২৫% বোনাস) অথবা Help to Buy ISA (নতুন অ্যাকাউন্টের জন্য বন্ধ; শুধু বিদ্যমান হোল্ডারদের জন্য) ব্যবহার করুন।
- 2
আপনার ক্রেডিট স্কোর যাচাই করুন
Experian, Equifax বা ClearScore ব্যবহার করুন। যেকোনো ভুল ঠিক করুন। নিশ্চিত করুন আপনি ইলেক্টোরাল রোলে আছেন। মর্টগেজের জন্য আবেদনের আগে ৬ মাস নতুন ক্রেডিট আবেদন এড়িয়ে চলুন।
- 3
আপনার সাধ্য বুঝে নিন
বেশিরভাগ UK ঋণদাতা মর্টগেজ আপনার বার্ষিক আয়ের ৪–৪.৫ গুণে সীমাবদ্ধ রাখে (দম্পতির ক্ষেত্রে যৌথ আয়)। আমাদের অ্যাফোর্ডেবিলিটি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। স্ট্যাম্প ডিউটি, কনভেয়ান্সিং ফি, সার্ভে, স্থানান্তর খরচ হিসাবে রাখুন।
- 4
ডিসিশন ইন প্রিন্সিপল (DIP) নিন
Mortgage in Principle (MIP) নামেও পরিচিত। একজন ঋণদাতার একটি বিবৃতি যেখানে বলা হয় তারা নীতিগতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত ঋণ দেবে। এস্টেট এজেন্টরা এটি থাকলে আপনাকে বেশি গুরুত্ব সহকারে নেয়।
- 5
একটি অফার করুন
একবার একটি প্রপার্টি খুঁজে পেলে, এস্টেট এজেন্টের মাধ্যমে একটি অফার করুন। গৃহীত হলে, এজেন্ট এটিকে Sold Subject to Contract (SSTC) হিসেবে চিহ্নিত করবে এবং সক্রিয় তালিকা থেকে সরিয়ে দেবে।
- 6
একজন সলিসিটর / কনভেয়ান্সার নিয়োগ করুন
তারা আইনি কাজ পরিচালনা করে: সার্চ, চুক্তি, এক্সচেঞ্জ ও কমপ্লিশন। ফিক্সড-ফি কনভেয়ান্সিং সাধারণত £১,০০০–£২,০০০ + বাড়তি খরচ (সার্চ, ল্যান্ড রেজিস্ট্রি ফি)।
- 7
মর্টগেজের জন্য আবেদন করুন
আপনার নির্বাচিত ঋণদাতার কাছে সম্পূর্ণ আবেদন। তারা প্রপার্টির মূল্যায়ন করবে এবং বিস্তারিতভাবে আপনার আর্থিক অবস্থা পরীক্ষা করবে। সাধারণত ২–৬ সপ্তাহ সময় লাগে।
- 8
একটি সার্ভে করান
ঋণদাতার ভ্যালুয়েশন তাদের নিজেদের স্বার্থে, আপনার নয়। সাধারণ বাড়ির জন্য HomeBuyer Report (£৪০০+) অথবা পুরনো বা অস্বাভাবিক প্রপার্টির জন্য Building Survey (£৬০০+) বিবেচনা করুন।
- 9
চুক্তি বিনিময় করুন (Exchange contracts)
আপনি ও বিক্রেতা স্বাক্ষরিত চুক্তি সই করে বিনিময় করেন। এই পর্যায়ে আপনি ডিপোজিট প্রদান করেন (সাধারণত ১০%) এবং বিক্রয়টি আইনগতভাবে বাধ্যতামূলক হয়ে যায়।
- 10
কমপ্লিশন ডে
আপনার সলিসিটরের মাধ্যমে মর্টগেজের অর্থ বিক্রেতার কাছে ছাড় করা হয়। চাবি হস্তান্তর করা হয়। SDLT ১৪ দিনের মধ্যে ফাইল ও পরিশোধ করতে হয়। আপনি বাসায় ওঠেন!
আসলে কত ডিপোজিট প্রয়োজন?
ঋণদাতারা Loan-to-Value (LTV) অনুপাত উল্লেখ করে। একটি ৯৫% LTV মর্টগেজ = ৫% ডিপোজিট। আপনার LTV যত কম, রেট তত ভালো। সাধারণ ২০২৬ রেট:
| ডিপোজিট | LTV | সাধারণ ২-বছর ফিক্সড রেট |
|---|---|---|
| ৫% | ৯৫% | ~৫.২% |
| ১০% | ৯০% | ~৪.৮% |
| ১৫% | ৮৫% | ~৪.৫% |
| ২৫%+ | ≤৭৫% | ~৪.২% |
Lifetime ISA: একজন ফার্স্ট-টাইম বায়ারের সেরা বন্ধু
১৮–৩৯ বছর বয়সে খোলা যায়, আপনি ৫০ বছর বয়স পর্যন্ত প্রতি ট্যাক্স বছরে £৪,০০০ জমা দিতে পারেন। সরকার ২৫% বোনাস যোগ করে — বছরে সর্বোচ্চ £১,০০০ পর্যন্ত। ৩২ বছরে সর্বোচ্চ সম্ভাব্য সরকারি টপ-আপ: £৩২,০০০।
LISA ব্যবহার করে আপনার প্রথম বাড়ি কিনুন, যার মূল্য £৪৫০,০০০ পর্যন্ত হতে পারে (ইংল্যান্ড, স্কটল্যান্ড, ওয়েলস, NI)। ৬০ বছর বয়সের আগে অন্য কোনো কারণে টাকা তুললে ২৫% জরিমানা দিতে হবে — যা বোনাস + সুদের উপর হিসাব করলে কার্যত আপনার নিজের অর্থের প্রায় ৬.২৫% হারানোর সমান।
যে সব খরচের মুখোমুখি হবেন
- ডিপোজিট (প্রপার্টি মূল্যের ৫–২০%)
- স্ট্যাম্প ডিউটি (পরিবর্তনশীল — আমাদের গাইড দেখুন)
- মর্টগেজ অ্যারেঞ্জমেন্ট ফি: £০–£২,০০০
- মর্টগেজ ব্রোকার ফি (ব্যবহার করলে): £০–£৫০০
- সলিসিটর / কনভেয়ান্সার: £১,০০০–£২,০০০
- সার্চ (লোকাল অথরিটি, ড্রেনেজ, পরিবেশগত): £২৫০–£৪৫০
- সার্ভে: £৩০০–£১,০০০+
- ল্যান্ড রেজিস্ট্রি ফি: দামের উপর নির্ভর করে £২০–£৫০০
- স্থানান্তর খরচ: £৪০০–£১,৫০০
- বিল্ডিংস ইনস্যুরেন্স: বছরে £১৫০+