Guia de Imóveis · Atualizado em abril de 2026
Comprador de Primeira Casa no UK: Guia Completo 2026
Comprar a sua primeira casa é uma das maiores decisões financeiras que irá tomar. Este guia passo a passo cobre tudo: quanto depósito precisa, como obter uma hipoteca, o alívio de stamp duty, a Lifetime ISA, encontrar um imóvel, o processo de compra e os custos que irá enfrentar pelo caminho.
O Processo em 10 Passos
- 1
Poupe o seu depósito
A maioria dos credores exige pelo menos 5% (melhores ofertas com 10–20%). Utilize uma Lifetime ISA (£4 mil/ano + bónus de 25% do governo) ou uma Help to Buy ISA (fechada a novas contas; apenas para titulares existentes).
- 2
Verifique o seu credit score
Utilize a Experian, a Equifax ou a ClearScore. Corrija quaisquer erros. Certifique-se de que está inscrito no electoral roll. Evite novos pedidos de crédito nos 6 meses anteriores ao pedido de hipoteca.
- 3
Calcule o que pode pagar
A maioria dos credores do UK limita as hipotecas a 4–4,5× o seu rendimento anual (rendimento conjunto para casais). Utilize a nossa calculadora de acessibilidade. Considere o stamp duty, os honorários de conveyancing, o survey e os custos de mudança.
- 4
Obtenha uma Decision in Principle (DIP)
Também chamada Mortgage in Principle (MIP). Uma declaração de um credor a dizer que, em princípio, lhe emprestaria até um determinado montante. Os agentes imobiliários levam-no mais a sério com uma destas em mãos.
- 5
Faça uma oferta
Depois de encontrar um imóvel, faça uma oferta através do agente imobiliário. Se for aceite, o agente marcará o imóvel como Sold Subject to Contract (SSTC) e retirá-lo-á dos anúncios ativos.
- 6
Contrate um solicitor / conveyancer
Tratam do trabalho legal: pesquisas, contratos, exchange e completion. O conveyancing a preço fixo custa normalmente £1.000–£2.000 + desembolsos (pesquisas, taxas do Land Registry).
- 7
Peça a hipoteca
Pedido completo junto do credor escolhido. Este avaliará o imóvel e analisará em pormenor as suas finanças. Normalmente demora 2–6 semanas.
- 8
Faça um survey
A avaliação do credor é feita para benefício deste, não para o seu. Considere um HomeBuyer Report (£400+) para casas típicas, ou um Building Survey (£600+) para imóveis mais antigos ou fora do comum.
- 9
Exchange de contratos
Você e o vendedor assinam e trocam os contratos assinados. Nesta fase paga o depósito (normalmente 10%) e a venda torna-se juridicamente vinculativa.
- 10
Dia da completion
Os fundos da hipoteca são libertados para o vendedor através do seu solicitor. As chaves são entregues. O SDLT é declarado e pago no prazo de 14 dias. Você muda-se!
De Quanto Depósito Precisa Realmente?
Os credores indicam rácios de Loan-to-Value (LTV). Uma hipoteca de 95% LTV = 5% de depósito. Quanto mais baixo o seu LTV, melhores taxas obtém. Taxas típicas de 2026:
| Depósito | LTV | Taxa fixa típica a 2 anos |
|---|---|---|
| 5% | 95% | ~5,2% |
| 10% | 90% | ~4,8% |
| 15% | 85% | ~4,5% |
| 25%+ | ≤75% | ~4,2% |
A Lifetime ISA: A Melhor Amiga do Comprador de Primeira Casa
Aberta entre os 18–39 anos, pode depositar £4.000 por ano fiscal até aos 50 anos. O governo acrescenta um bónus de 25% — até £1.000 por ano. Reforço máximo potencial do governo ao longo de 32 anos: £32.000.
Utilize a LISA para comprar a sua primeira casa com um valor até £450.000 (Inglaterra, Escócia, País de Gales, NI). Se levantar por qualquer outro motivo antes dos 60 anos, paga uma penalização de 25% — o que, sobre o bónus + juros, significa efetivamente perder cerca de 6,25% do seu próprio dinheiro.
Todos os Custos que Irá Enfrentar
- Depósito (5–20% do preço do imóvel)
- Stamp Duty (varia — veja o nosso guia)
- Taxa de arranjo da hipoteca: £0–£2.000
- Comissão de broker de hipoteca (se utilizado): £0–£500
- Solicitor / conveyancer: £1.000–£2.000
- Pesquisas (autarquia local, drenagem, ambiental): £250–£450
- Survey: £300–£1.000+
- Taxa do Land Registry: £20–£500 consoante o preço
- Custos de mudança: £400–£1.500
- Seguro do edifício: £150+/ano