Canllaw Eiddo · Diweddarwyd Ebrill 2026
Prynwr Tro Cyntaf yn y DU: Canllaw Cyflawn 2026
Mae prynu eich cartref cyntaf yn un o'r penderfyniadau ariannol mwyaf y byddwch yn ei wneud. Mae'r canllaw cam wrth gam hwn yn ymdrin â phopeth: faint o flaendal sydd angen arnoch, cael morgais, rhyddhad treth stamp, y Lifetime ISA, dod o hyd i eiddo, y broses brynu, a'r costau y byddwch yn eu hwynebu ar hyd y ffordd.
Y Broses 10-Cam
- 1
Cynilo eich blaendal
Mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr eisiau o leiaf 5% (bargeinion gwell ar 10–20%). Defnyddiwch Lifetime ISA (£4k/blwyddyn + bonws llywodraeth o 25%) neu Help to Buy ISA (ar gau i gyfrifon newydd; deiliaid presennol yn unig).
- 2
Gwiriwch eich sgôr credyd
Defnyddiwch Experian, Equifax neu ClearScore. Cywirwch unrhyw wallau. Sicrhewch eich bod ar y gofrestr etholiadol. Osgowch geisiadau credyd newydd am 6 mis cyn gwneud cais am forgais.
- 3
Cyfrifwch beth allwch chi ei fforddio
Mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr y DU yn capio morgeisi ar 4–4.5× eich incwm blynyddol (incwm ar y cyd i gyplau). Defnyddiwch ein cyfrifiannell fforddiadwyedd. Ystyriwch dreth stamp, ffioedd trawsgludo, arolwg, a chostau symud.
- 4
Cewch Benderfyniad Egwyddor (DIP)
Elwir hefyd yn Morgais mewn Egwyddor (MIP). Datganiad gan fenthyciwr yn dweud y byddent, mewn egwyddor, yn benthyg swm penodol i chi. Mae asiantau tai yn eich cymryd fwy o ddifrif gyda hwn.
- 5
Gwnewch gynnig
Ar ôl dod o hyd i eiddo, gwnewch gynnig trwy'r asiant tai. Os derbynnir, bydd yr asiant yn ei nodi fel Wedi'i Werthu yn Ddarostyngedig i Gontract (SSTC) ac yn ei dynnu o restrau gweithredol.
- 6
Cyfarwyddwch gyfreithiwr / trawsgludwr
Byddant yn delio â'r gwaith cyfreithiol: chwiliadau, contractau, cyfnewid a chwblhau. Mae trawsgludo ffi sefydlog fel arfer yn £1,000–£2,000 + treuliau (chwiliadau, ffioedd Cofrestrfa Tir).
- 7
Gwnewch gais am y morgais
Cais llawn gyda'ch benthyciwr dewisol. Byddant yn prisio'r eiddo ac yn gwirio eich cyllid yn fanwl. Mae fel arfer yn cymryd 2–6 wythnos.
- 8
Cewch arolwg
Mae prisiad y benthyciwr er eu lles hwy, nid eich lles chi. Ystyriwch Adroddiad HomeBuyer (£400+) ar gyfer cartrefi arferol, neu Arolwg Adeiladu (£600+) ar gyfer eiddo hŷn neu anghyffredin.
- 9
Cyfnewid contractau
Rydych chi a'r gwerthwr yn llofnodi ac yn cyfnewid contractau wedi'u llofnodi. Ar y pwynt hwn rydych yn talu'r blaendal (fel arfer 10%) ac mae'r gwerthiant yn dod yn gyfreithiol rwymol.
- 10
Diwrnod cwblhau
Mae arian y morgais yn cael ei ryddhau i'r gwerthwr trwy eich cyfreithiwr. Rhoddir yr allweddi drosodd. Cyflwynir a thelir SDLT o fewn 14 diwrnod. Rydych chi'n symud i mewn!
Faint o Flaendal Sydd Ei Angen Arnoch Chi Mewn Gwirionedd?
Mae benthycwyr yn dyfynnu cymarebau Benthyciad-i-Werth (LTV). Mae morgais LTV o 95% = blaendal o 5%. Po isaf yw eich LTV, gorau oll y cyfraddau a gewch. Cyfraddau nodweddiadol 2026:
| Blaendal | LTV | Cyfradd sefydlog 2 flynedd nodweddiadol |
|---|---|---|
| 5% | 95% | ~5.2% |
| 10% | 90% | ~4.8% |
| 15% | 85% | ~4.5% |
| 25%+ | ≤75% | ~4.2% |
Y Lifetime ISA: Ffrind Gorau Prynwr Tro Cyntaf
Ar agor rhwng oedran 18–39, gallwch dalu i mewn £4,000 y flwyddyn dreth hyd at oedran 50. Mae'r llywodraeth yn ychwanegu bonws o 25% — hyd at £1,000 y flwyddyn. Uchafswm potensial y llywodraeth dros 32 mlynedd: £32,000.
Defnyddiwch y LISA i brynu eich cartref cyntaf werth hyd at £450,000 (Lloegr, yr Alban, Cymru, GI). Tynnwch arian am unrhyw reswm arall cyn 60 oed a byddwch yn talu cosb o 25% — sydd, ar y bonws + llog, i bob pwrpas yn golygu colli tua 6.25% o'ch arian eich hun.
Yr Holl Gostau y Byddwch yn Eu Hwynebu
- Blaendal (5–20% o bris yr eiddo)
- Treth Stamp (yn amrywio — gweler ein canllaw)
- Ffi trefnu morgais: £0–£2,000
- Ffi brocer morgais (os defnyddiwyd): £0–£500
- Cyfreithiwr / trawsgludwr: £1,000–£2,000
- Chwiliadau (awdurdod lleol, draeniad, amgylcheddol): £250–£450
- Arolwg: £300–£1,000+
- Ffi Cofrestrfa Tir: £20–£500 yn dibynnu ar bris
- Costau symud: £400–£1,500
- Yswiriant adeiladau: £150+/flwyddyn