پراپرٹی گائیڈ · اپریل 2026 میں اپ ڈیٹ ہوئی
برطانیہ میں پہلی بار گھر خریدنے والوں کے لیے 2026 کی مکمل گائیڈ
اپنا پہلا گھر خریدنا آپ کی زندگی کے سب سے بڑے مالی فیصلوں میں سے ایک ہے۔ یہ مرحلہ وار گائیڈ ہر چیز کا احاطہ کرتی ہے: آپ کو کتنی ڈپازٹ چاہیے، مارگیج حاصل کرنا، اسٹامپ ڈیوٹی رعایت، Lifetime ISA، پراپرٹی تلاش کرنا، خریداری کا عمل، اور راستے میں آنے والے اخراجات۔
10 مراحل پر مشتمل عمل
- 1
اپنی ڈپازٹ رقم جمع کریں
زیادہ تر قرض دہندگان کم از کم 5% چاہتے ہیں (10 تا 20% پر بہتر ڈیلز ملتی ہیں)۔ Lifetime ISA (سالانہ £4k + حکومت کی جانب سے 25% بونس) یا Help to Buy ISA (نئے اکاؤنٹس کے لیے بند؛ صرف موجودہ ہولڈرز کے لیے) استعمال کریں۔
- 2
اپنا کریڈٹ اسکور چیک کریں
Experian، Equifax یا ClearScore استعمال کریں۔ کسی بھی غلطی کو درست کریں۔ یقینی بنائیں کہ آپ electoral roll پر موجود ہیں۔ مارگیج کے لیے درخواست دینے سے 6 ماہ پہلے نئے کریڈٹ کی درخواستوں سے گریز کریں۔
- 3
حساب لگائیں کہ آپ کتنا برداشت کر سکتے ہیں
زیادہ تر برطانوی قرض دہندگان مارگیج کو آپ کی سالانہ آمدنی کے 4 تا 4.5 گنا تک محدود رکھتے ہیں (جوڑوں کے لیے مشترکہ آمدنی)۔ ہمارا affordability کیلکولیٹر استعمال کریں۔ اسٹامپ ڈیوٹی، کنویئنسنگ فیس، سروے اور نقل مکانی کے اخراجات کو بھی شامل کریں۔
- 4
اصولی فیصلہ (DIP) حاصل کریں
اسے Mortgage in Principle (MIP) بھی کہا جاتا ہے۔ یہ قرض دہندہ کا ایک بیان ہے جس میں کہا جاتا ہے کہ وہ اصولی طور پر آپ کو ایک مخصوص رقم تک قرض دے گا۔ اسٹیٹ ایجنٹس اسے دیکھ کر آپ کو زیادہ سنجیدگی سے لیتے ہیں۔
- 5
پیشکش کریں
ایک بار جب آپ کو کوئی پراپرٹی مل جائے تو اسٹیٹ ایجنٹ کے ذریعے پیشکش کریں۔ اگر قبول ہو جائے تو ایجنٹ اسے Sold Subject to Contract (SSTC) کے طور پر نشان زد کر کے فعال فہرستوں سے ہٹا دے گا۔
- 6
وکیل / کنویئنسر مقرر کریں
وہ قانونی کام سنبھالتے ہیں: سرچز، معاہدے، ایکسچینج اور تکمیل۔ فکسڈ فی کنویئنسنگ عام طور پر £1,000–£2,000 + اضافی اخراجات (سرچز، Land Registry فیس) ہوتی ہے۔
- 7
مارگیج کے لیے درخواست دیں
اپنے منتخب کردہ قرض دہندہ کے ساتھ مکمل درخواست دیں۔ وہ پراپرٹی کی قدر کریں گے اور آپ کی مالیات کی تفصیلی جانچ کریں گے۔ عام طور پر 2 تا 6 ہفتے لگتے ہیں۔
- 8
سروے کروائیں
قرض دہندہ کی ویلیویشن اُن کے اپنے فائدے کے لیے ہوتی ہے، آپ کے لیے نہیں۔ عام گھروں کے لیے HomeBuyer Report (£400+) پر غور کریں، یا پرانی یا غیر معمولی پراپرٹیز کے لیے Building Survey (£600+)۔
- 9
معاہدوں کا تبادلہ (Exchange)
آپ اور بیچنے والا دستخط شدہ معاہدوں پر دستخط کر کے تبادلہ کرتے ہیں۔ اس مرحلے پر آپ ڈپازٹ (عام طور پر 10%) ادا کرتے ہیں اور فروخت قانونی طور پر پابند ہو جاتی ہے۔
- 10
تکمیل کا دن (Completion Day)
مارگیج فنڈز آپ کے وکیل کے ذریعے بیچنے والے کو جاری کیے جاتے ہیں۔ چابیاں حوالے کی جاتی ہیں۔ SDLT 14 دنوں کے اندر فائل اور ادا کی جاتی ہے۔ آپ منتقل ہو جاتے ہیں!
آپ کو واقعی کتنی ڈپازٹ رقم کی ضرورت ہے؟
قرض دہندگان Loan-to-Value (LTV) تناسب کا حوالہ دیتے ہیں۔ 95% LTV مارگیج = 5% ڈپازٹ۔ آپ کا LTV جتنا کم ہوگا، آپ کو اتنے ہی بہتر ریٹس ملیں گے۔ عام 2026 کے ریٹس:
| ڈپازٹ | LTV | عام 2-سالہ فکسڈ ریٹ |
|---|---|---|
| 5% | 95% | ~5.2% |
| 10% | 90% | ~4.8% |
| 15% | 85% | ~4.5% |
| 25%+ | ≤75% | ~4.2% |
Lifetime ISA: پہلی بار خریدار کا بہترین دوست
18 تا 39 سال کی عمر میں کھولیں، آپ 50 سال کی عمر تک ہر ٹیکس سال £4,000 جمع کروا سکتے ہیں۔ حکومت 25% بونس شامل کرتی ہے — سالانہ £1,000 تک۔ 32 سالوں میں زیادہ سے زیادہ ممکنہ حکومتی ٹاپ اپ: £32,000۔
LISA کو اپنا پہلا گھر £450,000 تک (انگلینڈ، اسکاٹ لینڈ، ویلز، شمالی آئرلینڈ) خریدنے کے لیے استعمال کریں۔ 60 سال کی عمر سے پہلے کسی اور وجہ سے رقم نکالنے پر آپ کو 25% جرمانہ ادا کرنا پڑتا ہے — جو بونس + سود پر مؤثر طور پر آپ کے اپنے پیسوں کے تقریباً 6.25% کے نقصان کے برابر ہے۔
وہ تمام اخراجات جن کا آپ کو سامنا ہوگا
- ڈپازٹ (پراپرٹی قیمت کا 5–20%)
- اسٹامپ ڈیوٹی (مختلف ہوتی ہے — ہماری گائیڈ دیکھیں)
- مارگیج ارینجمنٹ فیس: £0–£2,000
- مارگیج بروکر فیس (اگر استعمال ہو): £0–£500
- وکیل / کنویئنسر: £1,000–£2,000
- سرچز (مقامی اتھارٹی، نکاسی آب، ماحولیاتی): £250–£450
- سروے: £300–£1,000+
- Land Registry فیس: قیمت کے لحاظ سے £20–£500
- نقل مکانی کے اخراجات: £400–£1,500
- عمارت کی انشورنس: £150+/سالانہ