Kalkulator kredytu hipotecznego offset

Hipoteka offset łączy konto oszczędnościowe bezpośrednio z kredytem hipotecznym. Zamiast zarabiać odsetki od oszczędności osobno, bank odejmuje saldo oszczędności od salda kredytu przed obliczeniem odsetek. Jeśli Twój kredyt wynosi 250 000 £, a oszczędności 25 000 £, odsetki naliczane są tylko od 225 000 £ — płacisz miesięcznie o 25 000 £ mniej kapitału, bezterminowo, bez faktycznej spłaty kapitału. Twoje oszczędności pozostają dostępne w dowolnym momencie. Korzyść finansowa jest znacząca dla kredytobiorców posiadających istotne oszczędności. W 2025/26 oprocentowanie kont oszczędnościowych z natychmiastowym dostępem wynosi około 4–4,5% AER przed opodatkowaniem. Podatnik w progu 40% zachowuje tylko 60% tej kwoty, co daje około 2,4–2,7% netto. Standardowa hipoteka offset przy 4,5% dostarcza pełną korzyść 4,5% wolną od podatku — wyraźna przewaga. Ten kalkulator porównuje Twoją hipotekę offset ze standardowym odpowiednikiem — takie samo saldo, oprocentowanie, okres — i pokazuje: (1) miesięczną ratę opartą na saldzie offsetu, (2) całkowite odsetki zapłacone w skróconym okresie, (3) całkowite odsetki, które zapłaciłbyś od pełnego salda, (4) oszczędność odsetek oraz (5) liczbę lat i miesięcy, o które skrócony jest okres kredytowania. Hipoteki offset oferowane są przez niewielką liczbę brytyjskich kredytodawców — w tym Barclays, First Direct, Coventry Building Society i Yorkshire Building Society. Nie są odpowiednie dla każdego: jeśli saldo oszczędności jest niewielkie w stosunku do kredytu, premia za oprocentowanie może zniwelować oszczędność odsetek. Ten kalkulator nie uwzględnia zmian salda oszczędności w czasie, premii za oprocentowanie kredytodawców w porównaniu do produktów standardowych, opłat ani efektu nadpłacania miesięcznej raty w połączeniu z offsetem.