Kalkulator Procentu Składanego

Procent składany to odsetki naliczane od już zarobionych odsetek. Jest to najważniejsza koncepcja w długoterminowym oszczędzaniu i inwestowaniu: kapitał rosnący w tempie 7% rocznie podwaja się mniej więcej co 10 lat (reguła 72: podziel 72 przez stopę wzrostu, aby uzyskać czas podwojenia). W ciągu 40-letniego życia zawodowego taka kapitalizacja może zamienić skromne miesięczne wpłaty w sześciocyfrowy kapitał. £200 miesięcznie przy 6% kapitalizacji przez 40 lat daje około £400 000 — z czego ponad £300 000 stanowi wzrost, a nie wpłaty. Standardowy brytyjski wzór na procent składany to A = P(1 + r/n)^(nt), gdzie P to kapitał początkowy, r to roczna stopa procentowa jako ułamek dziesiętny, n to częstotliwość kapitalizacji w ciągu roku, a t to liczba lat. Większość brytyjskich kont oszczędnościowych kapitalizuje odsetki dziennie i zapisuje je miesięcznie lub rocznie — praktyczna różnica między kapitalizacją dzienną a miesięczną przy 5% w ciągu roku wynosi zaledwie kilka punktów bazowych (5,127% vs 5,116% AER). Znacznie ważniejsza od częstotliwości kapitalizacji jest stopa procentowa, okres i regularność wpłat. Kalkulator obsługuje zarówno kapitalizację jednorazowej kwoty, jak i regularne wpłaty miesięczne lub roczne. Obsługuje dowolną stopę i okres, a także przełącza między prostym oprocentowaniem (odsetki tylko od pierwotnego kapitału — niemal żaden brytyjski produkt już tego nie stosuje) a procentem składanym. Przydatny do modelowania wzrostu Cash ISA, zwrotów z portfela Stocks and Shares ISA, funduszy emerytalnych, Lifetime ISA, obligacji o stałej stopie, obligacji skarbowych (gilts) i wszelkich innych instrumentów oprocentowanych. Dwie ważne zastrzeżenia. Po pierwsze, rzeczywiste stopy zwrotu z inwestycji na przestrzeni dekad rzadko są liniowe — brytyjskie akcje przynosiły średnio około 5% realnie rocznie od 1900 roku, ale z ogromną zmiennością rok do roku; płaska projekcja kapitalizacji wygładza spadki, które mogą mieć znaczenie w nieodpowiednim momencie na Twojej osi czasu (ryzyko sekwencji stóp zwrotu). Po drugie, inflacja zjada nominalne stopy zwrotu: 7% nominalna stopa zwrotu przy inflacji 3% to realnie tylko 4%. Kalkulator pokazuje zarówno wartości nominalne, jak i skorygowane o inflację, dzięki czemu nie przecenisz siły nabywczej. W przypadku projekcji specyficznych dla osłon podatkowych skorzystaj z kalkulatora ISA i Kalkulatora Emerytalnego; do planowania dochodów emerytalnych użyj Kalkulatora Emerytalnego w połączeniu z Prognozą Emerytury Państwowej.