Cyfrifiannell Cynilion

Mae cyfrifiannell cynilion yn modelu sut y mae pot cychwynnol, ynghyd â blaendaliadau misol neu flynyddol rheolaidd, yn tyfu dros amser pan gaiff llog ei gyfansawdd. Gyda chyfradd sylfaen Banc Lloegr ar tua 4.75% yn 2025 a chyfrifon cynilion hawdd eu cyrraedd yn talu 4-5% AER, gall hyd yn oed blaendaliadau cymedrol gyfansawdd yn ystyrlon dros 10-20 mlynedd. Mae'r mathemateg yr un fath p'un a ydych yn cynilo mewn cyfrif mynediad ar unwaith, bond cyfradd sefydlog, ISA Arian Parod neu gyfatebol i Fondiau Premiwm — dim ond y driniaeth dreth sy'n newid. Mae treth DU ar log cynilion yn dibynnu ar eich band treth incwm a defnydd o'r Lwfans Cynilion Personol (PSA). Mae trethdalwyr cyfradd sylfaen yn cael £1,000 o log di-dreth bob blwyddyn; cyfradd uwch yn cael £500; cyfradd ychwanegol (incwm dros £125,140) yn cael dim. Ar ben hynny, mae'r gyfradd gychwynnol ar gyfer cynilion yn cysgodi hyd at £5,000 pellach o log ar 0% treth i enillwyr incwm isel (incwm dan £17,570 ar ôl y lwfans personol). Mae unrhyw beth uwchlaw hynny'n cael ei drethu ar eich cyfradd ymylol (20%/40%/45%). Uwchlaw'r PSA, mae hyd yn oed cyfrif 4% yn effeithiol yn ennill 3.2% i drethdalwr cyfradd sylfaen a 2.4% i drethdalwr cyfradd uwch. Dyma lle mae lapiwr ISA yn dod yn bwerus: mae pob ceiniog o log y tu mewn i ISA Arian Parod yn ddi-dreth am byth, mae'r lapiwr yn cadw eich lwfans blynyddol o £20,000 hyd yn oed os ydych yn trosglwyddo rhwng darparwyr, ac nid oes cap tebyg i'r PSA. I drethdalwr cyfradd uwch sydd â £25,000 wedi'i gynilo ar 4.5%, mae cuddio'r cyfan mewn ISA Arian Parod yn arbed £450 y flwyddyn mewn treth — sy'n cyfateb i hwb cyfradd o 1.8%. Defnyddiwch y Cyfrifiannell ISA ar gyfer rhagamcanion penodol i ISA. Mae'r cyfrifiannell hwn hefyd yn addasu canlyniadau ar gyfer chwyddiant: gyda CPI tua 2-3% yn 2025, mae dychweliad nominal o 5% yn ddim ond dychweliad real o 2-3% — sy'n golygu bod £10,000 heddiw yn prynu tua £7,400 o nwyddau mewn 10 mlynedd os yw chwyddiant yn rhedeg ar 3%. Islaw'r cyfrifiannell rydym yn dangos ffigurau nominal a real er mwyn i chi beidio â gordybio pŵer prynu. Mae amddiffyniad FSCS yn cwmpasu hyd at £85,000 fesul trwydded fancio fesul unigolyn — os ydych yn cynilo mwy, taenwch rhwng trwyddedau i aros yn gwbl amddiffynedig. Nid yw'r cyfrifiannell yn trin cyfradd newidiol o fewn tymor sefydlog, cyfyngiadau tynnu ar gyfrifon rhybudd, nac cyfrifon cymharus sy'n cydymffurfio â Sharia (sy'n gweithio'n debyg ond na allant warantu dychweliad sefydlog). Ar gyfer rhagamcanion cynilion pensiwn defnyddiwch y Cyfrifiannell Pensiwn; ar gyfer cynilion ty cyntaf defnyddiwch y Cyfrifiannell ISA Oes.