Cyfrifiannell Cyfrifon ISA Gydol Oes (LISA)

Mae'r ISA Gydol Oes (LISA) yn un o'r cynilion mwyaf hael yn nheddfwriaeth dreth y DU: talwch hyd at £4,000 mewn unrhyw flwyddyn dreth ac mae'r llywodraeth yn ychwanegu bonws o 25% — hyd at £1,000 y flwyddyn am ddim, a delir yn fisol yn syth i'r cyfrif. Mae'r terfyn £4,000 ar LISA o fewn y lwfans ISA ehangach o £20,000, felly mae cyfrannu'r uchafswm yn dal i adael £16,000 o le ar gyfer ISAs arian parod, cyfranddaliadau a chyllid arloesol. Mae'r bonws yn parhau bob blwyddyn o 18 oed hyd at 50 oed; dros gyfnod mwyaf o 32 mlynedd mae hynny'n hyd at £32,000 o arian am ddim ynghyd â thwf buddsoddi ar ben hynny. Gallwch agor LISA rhwng 18 a 39 oed. Unwaith y'i hagorir, gallwch gyfrannu tan eich pen-blwydd yn 50 oed — hyd yn oed os gwnaethoch ei agor ar gyfer cartref cyntaf sydd wedi'i gwblhau ers amser maith. Gellir tynnu arian yn ôl heb gosb at ddau ddiben: prynu eich cartref cyntaf (eiddo o dan £450,000, unrhyw le yn y DU), neu o 60 oed wrth ymddeol. Mae unrhyw dyniad arall yn sbarduno tâl llywodraeth o 25% — sydd, am ei fod yn berthnasol i'r balans gross gan gynnwys bonws, yn effeithiol yn cipio 6.25% o'ch arian eich hun yn ôl. Ar dyniad o £10,000, byddwch yn derbyn £7,500 — yn colli'r bonws ynghyd â £625 o gyfalaf gwreiddiol. Mae'r gyfrifiannell hon yn trin y ddau fodd. Yn y modd cartref cyntaf, mae'n dangos maint y pot a ragwelir, y bonws a gronwyd, a ph'un a fyddwch chi'n taro terfyn eiddo £450,000 yn amserol. Y cyfnod dal lleiaf yw 12 mis o'ch cyfraniad cyntaf cyn y gallwch dynnu arian yn ôl ar gyfer eiddo. Yn y modd ymddeoliad, mae'n rhagamcanu twf cyfansawdd i 60 oed a thu hwnt, gan dybio elw buddsoddi penodol gennych chi (mae 4-7% elw real yn rhesymol ar gyfer LISAs cyfranddaliadau). Ar gyfer y rhan fwyaf o brynwyr tro cyntaf o dan 40 oed sydd yn hyderus y byddant yn prynu am o dan £450,000, mae'r LISA yn well na phob cerbyd adneuo cartref arall gan gynnwys yr ISA Help to Buy sydd wedi cau. Ar gyfer enillwyr cyflog uwch â phensiynau wedi'u llenwi i'r eithaf, mae hefyd yn bot ymddeoliad atodol defnyddiol — nid oes rhyddhad treth incwm ymlaen llaw fel pensiwn, ond mae tynniadau ar ôl 60 yn gwbl rydd o dreth (yn wahanol i bensiwn lle mae 75% yn drethadwy). Nid yw'r gyfrifiannell yn trin gostyngiad morgais LISA Skipton, manylder amseru bonws arian parod-LISA Moneybox, na'r achosion ymylol o'r terfyn eiddo o amgylch prynu cyfranddaliadol graddedig. Ar gyfer modelu adneuo llawn, cyfunwch â'n cyfrifiannell Fforddiadwyedd Morgais.