Calculadora de Poupança

Uma calculadora de poupança modela como um montante inicial, somado a depósitos regulares mensais ou anuais, cresce ao longo do tempo quando os juros são capitalizados. Com a taxa base do Bank of England em cerca de 4,75% em 2025 e as contas de poupança de acesso imediato a pagar 4-5% AER, mesmo depósitos modestos podem capitalizar de forma significativa ao longo de 10-20 anos. A matemática é idêntica quer poupe numa conta de acesso imediato, num depósito a prazo fixo, num Cash ISA ou num equivalente a Premium Bonds — apenas o tratamento fiscal muda. O imposto do Reino Unido sobre os juros de poupança depende do seu escalão de imposto sobre o rendimento e do uso do Personal Savings Allowance (PSA). Os contribuintes da taxa base recebem £1,000 de juros isentos de imposto por ano; os da taxa superior recebem £500; os da taxa adicional (rendimento acima de £125,140) não recebem nada. Além disso, o starting rate for savings protege mais £5,000 de juros a 0% para quem tem rendimentos baixos (rendimento inferior a £17,570 após o personal allowance). Tudo o que esteja acima é tributado à sua taxa marginal (20%/40%/45%). Acima do PSA, mesmo uma conta a 4% rende efetivamente 3,2% para um contribuinte da taxa base e 2,4% para um da taxa superior. É aqui que um invólucro ISA se torna poderoso: cada cêntimo de juros dentro de um Cash ISA é isento de imposto para toda a vida, o invólucro preserva o seu limite anual de £20,000 mesmo que transfira entre fornecedores, e não há um teto do tipo PSA. Para um contribuinte da taxa superior com £25,000 poupados a 4,5%, abrigar a totalidade num Cash ISA poupa £450 por ano em impostos — equivalente a um aumento de taxa de 1,8%. Use a Calculadora ISA para projeções específicas de ISA. Esta calculadora também ajusta os resultados à inflação: com o CPI em torno de 2-3% em 2025, um retorno nominal de 5% é apenas um retorno real de 2-3% — o que significa que £10,000 hoje compram cerca de £7,400 de bens daqui a 10 anos se a inflação correr a 3%. Abaixo da calculadora mostramos os valores tanto nominais como reais para que não sobrestime o poder de compra. A proteção do FSCS cobre até £85,000 por licença bancária por indivíduo — se poupar mais, distribua entre licenças para se manter totalmente protegido. A calculadora não trata de taxas variáveis dentro de um prazo fixo, restrições de levantamento em contas com pré-aviso, nem de contas com Expected Profit Rate conformes à Sharia (que funcionam de forma semelhante mas não podem garantir um retorno fixo). Para projeções de poupança-reforma use a Calculadora de Pensões; para poupança para a primeira casa use a Calculadora Lifetime ISA.