حاسبة المدخرات

تُحاكي حاسبة المدخرات كيف ينمو الرصيد الأولي، إضافةً إلى الإيداعات الشهرية أو السنوية المنتظمة، بمرور الوقت عند احتساب الفائدة بشكل مركّب. مع سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا عند نحو 4.75% في 2025 وحسابات المدخرات سهلة الوصول التي تدفع 4-5% من معدّل العائد السنوي (AER)، يمكن حتى للإيداعات المتواضعة أن تتراكم بشكل ملموس على مدى 10-20 عامًا. الرياضيات متطابقة سواء ادّخرت في حساب وصول فوري، أو سند بسعر ثابت، أو حساب توفير معفى من الضرائب (Cash ISA)، أو ما يعادل سندات Premium Bonds — لا يتغيّر سوى المعاملة الضريبية. تعتمد الضريبة البريطانية على فوائد المدخرات على شريحتك من ضريبة الدخل واستخدام بدل المدخرات الشخصي (PSA). يحصل دافعو الضريبة بالمعدل الأساسي على 1,000£ من الفائدة معفاة من الضريبة سنويًا؛ ويحصل دافعو المعدل الأعلى على 500£؛ ولا يحصل دافعو المعدل الإضافي (الدخل فوق 125,140£) على شيء. علاوةً على ذلك، يحمي معدّل البدء للمدخرات مبلغًا إضافيًا قدره 5,000£ من الفائدة بنسبة ضريبة 0% لذوي الدخل المنخفض (الدخل دون 17,570£ بعد البدل الشخصي). أي مبلغ يتجاوز ذلك يُفرض عليه ضريبة بمعدلك الحدّي (20%/40%/45%). فوق حدّ الـ PSA، حتى الحساب بنسبة 4% يُحقّق فعليًا 3.2% لدافع المعدل الأساسي و2.4% لدافع المعدل الأعلى. هنا تصبح مظلّة الـ ISA قوية: كل بنس من الفائدة داخل Cash ISA معفى من الضريبة مدى الحياة، وتحافظ المظلّة على بدلك السنوي البالغ 20,000£ حتى لو حوّلت بين مزوّدي الخدمة، ولا يوجد سقف على غرار الـ PSA. بالنسبة لدافع المعدل الأعلى الذي يدّخر 25,000£ بنسبة 4.5%، فإن إيداع المبلغ بالكامل في Cash ISA يوفّر 450£ سنويًا من الضريبة — أي ما يعادل زيادة في السعر بنسبة 1.8%. استخدم حاسبة الـ ISA لتوقّعات خاصة بالـ ISA. تُعدّل هذه الحاسبة النتائج أيضًا وفق التضخم: مع مؤشر أسعار المستهلك (CPI) حول 2-3% في 2025، فإن العائد الاسمي البالغ 5% ليس سوى عائد حقيقي بنسبة 2-3% — بمعنى أن 10,000£ اليوم تشتري ما قيمته نحو 7,400£ من السلع بعد 10 سنوات إذا بلغ التضخم 3%. أسفل الحاسبة نعرض الأرقام الاسمية والحقيقية معًا حتى لا تبالغ في تقدير القوة الشرائية. تغطي حماية FSCS ما يصل إلى 85,000£ لكل ترخيص مصرفي لكل فرد — إذا ادّخرت أكثر، فوزّع المبلغ بين التراخيص للبقاء محميًا بالكامل. لا تتعامل الحاسبة مع الأسعار المتغيّرة ضمن مدة ثابتة، أو قيود السحب على حسابات الإشعار المسبق، أو حسابات معدّل الربح المتوقّع المتوافقة مع الشريعة (التي تعمل بشكل مماثل لكنها لا تستطيع ضمان عائد ثابت). لتوقّعات مدخرات التقاعد استخدم حاسبة المعاش (Pension Calculator)؛ ولمدخرات المنزل الأول استخدم حاسبة Lifetime ISA.