Calculadora de Hipoteca Offset

Uma hipoteca offset associa uma conta poupança diretamente à sua hipoteca. Em vez de receber juros sobre as suas poupanças separadamente, o banco deduz o saldo das poupanças ao saldo da hipoteca antes de calcular os juros. Se a sua hipoteca for de £250 000 e as suas poupanças forem de £25 000, os juros são cobrados apenas sobre £225 000 — paga juros sobre menos £25 000 de capital todos os meses, indefinidamente, sem amortizar efetivamente qualquer capital. As suas poupanças permanecem acessíveis a qualquer momento. O benefício financeiro é significativo para quem detém poupanças relevantes. Em 2025/26, as taxas de poupança de acesso fácil situam-se em torno de 4–4,5% AER antes de impostos. Um contribuinte da taxa de 40% retém apenas 60% desse valor, restando cerca de 2,4–2,7% líquidos. Uma hipoteca offset padrão a 4,5% proporciona o benefício total de 4,5% isento de impostos — uma vantagem clara. Para quem aufere rendimentos mais elevados, a offset supera também qualquer taxa de poupança ISA, porque não pode deter dívida hipotecária e auferir juros de ISA a uma taxa líquida equivalente em simultâneo. Esta calculadora compara a sua hipoteca offset com a equivalente padrão — mesmo saldo, mesma taxa, mesmo prazo — e apresenta: (1) o pagamento mensal com base no saldo offset, (2) o total de juros que paga ao longo do período reduzido, (3) o total de juros que teria pago sobre o saldo integral, (4) a poupança de juros e (5) o número de anos e meses em que o prazo da sua hipoteca é encurtado. As hipotecas offset são oferecidas por um pequeno número de credores do Reino Unido — incluindo Barclays, First Direct, Coventry Building Society e Yorkshire Building Society. Não são adequadas para todos: se o saldo das suas poupanças for reduzido em relação à hipoteca, o prémio de taxa pode anular a poupança de juros. Esta ferramenta ajuda-o a verificar se a offset faz sentido financeiro para o seu saldo exato. O que esta calculadora não modela: alterações ao saldo das suas poupanças ao longo do tempo, prémios de taxa dos credores face aos produtos padrão, comissões ou o efeito de pagamentos adicionais sobre a prestação mensal para além da offset. Combine com a nossa calculadora de Amortização Antecipada de Hipoteca se planear conjugar amortizações antecipadas com poupanças offset para a máxima redução de juros.