Calculadora de Rendibilidade do Arrendamento

A calculadora de Rendibilidade do Arrendamento determina tanto a rendibilidade bruta como a líquida de um imóvel de buy-to-let no Reino Unido. A rendibilidade bruta é a renda anual dividida pelo valor do imóvel — um rácio rápido de verificação. A rendibilidade líquida deduz custos correntes realistas: juros da hipoteca, honorários do agente imobiliário (normalmente 8-15%), seguro do edifício, renda do terreno (ground rent) e taxa de condomínio (service charge) em apartamentos, períodos de vacatura (orçamente 2-4 semanas/ano), reparações e manutenção (~1% do valor do imóvel) e gestão. Um imóvel pode parecer atrativo a 7% bruto, mas render apenas 3-4% líquido depois de pagas as despesas. Em 2025/26, a rendibilidade bruta média do arrendamento no Reino Unido ronda os 5-7%. O Nordeste, o Noroeste e partes da Escócia produzem regularmente 7-9% bruto (Sunderland, Middlesbrough, Liverpool, Bradford, Glasgow, Hull), enquanto Londres e o Sudeste raramente excedem 4-5% devido aos elevados valores de capital, na ordem dos £530,000 ou mais. As taxas de hipoteca de buy-to-let situam-se normalmente em 5-6% em 2025/26 e os credores aplicam um Rácio de Cobertura de Juros (Interest Coverage Ratio, ICR) — a renda tem de cobrir 125% (taxa básica) ou 145% (taxa superior) dos juros, sujeitos a um teste de stress de 5,5-6%. Esta ferramenta destina-se a senhorios atuais e potenciais que comparam imóveis ou códigos postais, a contabilistas que aconselham sobre o desempenho de carteiras, e a investidores que ponderam o buy-to-let face a ativos alternativos. Pode também ajudar a perceber se um imóvel continua a compensar aos valores atuais — a valorização do capital pode significar que uma rendibilidade de 6% na compra encolha para 3% face ao valor de mercado atual, sugerindo um refinanciamento ou uma venda. O que a calculadora NÃO modela: a Section 24 (o crédito fiscal de 20% sobre os juros da hipoteca em vez da dedução total), o Capital Gains Tax (18% taxa básica / 24% taxa superior sobre imóveis residenciais, dedução anual de £3,000), o imposto sobre as sociedades dentro de uma SPV (19-25%), os custos de licenciamento de HMO, a sobretaxa SDLT de 5% para imóveis adicionais (8% ADS na Escócia, sobretaxa LTT de taxa superior de 5% no País de Gales), nem o futuro mínimo de EPC C que poderá aplicar-se a partir de 2028. Mede apenas a rendibilidade, não o ROI completo. Notas regionais: a matemática da rendibilidade é idêntica em todo o Reino Unido, mas a fiscalidade (LBTT vs SDLT vs LTT), o licenciamento e a lei do arrendamento diferem entre Inglaterra, Escócia, País de Gales e Irlanda do Norte. Combine esta ferramenta com as nossas calculadoras de Buy-to-Let, Stamp Duty e Capital Gains Tax.