Calculator Dobândă Compusă

Dobânda compusă este dobânda calculată pe dobânda deja câștigată. Este cel mai important concept în economisirea și investițiile pe termen lung: un capital care crește cu 7% compus anual se dublează aproximativ la fiecare 10 ani (regula lui 72: împărțiți 72 la rata de creștere pentru a obține timpul de dublare). De-a lungul unei vieți active de 40 de ani, această capitalizare poate transforma contribuții lunare modeste într-un capital de șase cifre. £200/lună la 6% compus pe 40 de ani ajunge la aproximativ £400.000 — din care mai mult de £300.000 reprezintă creștere, nu contribuții. Formula standard UK pentru dobânda compusă este A = P(1 + r/n)^(nt), unde P este capitalul inițial, r este rata anuală ca zecimală, n este frecvența de capitalizare pe an, iar t reprezintă numărul de ani. Majoritatea conturilor de economii din UK capitalizează dobânda zilnic și o creditează lunar sau anual — diferența practică dintre capitalizarea zilnică și cea lunară la 5% pe an este de doar câteva puncte de bază (5,127% față de 5,116% AER). Ceea ce contează mult mai mult decât frecvența capitalizării este rata, durata și regularitatea contribuțiilor. Acest calculator gestionează atât capitalizarea sumelor forfetare, cât și contribuțiile lunare sau anuale regulate. Acceptă orice rată și durată și comută între dobânda simplă (dobândă calculată doar pe capitalul inițial — aproape niciun produs UK nu mai folosește aceasta) și dobânda compusă. Util pentru modelarea creșterii Cash ISA, a randamentelor portofoliului ISA Acțiuni și Obligațiuni, a fondurilor de pensii, a Lifetime ISA, a obligațiunilor cu rată fixă, a obligațiunilor de stat (gilts) și a oricărui alt instrument purtător de dobândă. Două avertismente importante. În primul rând, randamentele reale ale investițiilor pe zeci de ani sunt rareori liniare — acțiunile UK au adus aproximativ 5% randament real pe an în medie din 1900, dar cu variații enorme de la an la an; o proiecție compusă liniară estompează prăbușirile care pot conta la momentul nepotrivit din cronologia dumneavoastră (riscul succesiunii randamentelor). În al doilea rând, inflația erodează randamentele nominale: un randament nominal de 7% când inflația este de 3% înseamnă doar 4% real. Calculatorul afișează atât cifrele nominale, cât și cele ajustate cu inflația, astfel încât să nu supraestimați puterea de cumpărare. Pentru proiecții specifice vehiculelor fiscale utilizați Calculatoarele ISA și Pensii; pentru planificarea veniturilor la pensionare utilizați Calculatorul de Pensii combinat cu Prognoza Pensiei de Stat.