Калькулятор Lifetime ISA (LISA)

Lifetime ISA (LISA) — один із найщедріших ощадних інструментів у британській податковій системі: внесіть до £4,000 у будь-якому податковому році, і держава додасть 25% бонусу — до £1,000 на рік безкоштовно, що щомісяця надходить безпосередньо на рахунок. Ліміт £4,000 на LISA входить до ширшого ліміту ISA у £20,000, тому навіть при максимальному внеску залишається £16,000 вільного ліміту для готівкових, інвестиційних або інноваційних ISA. Бонус нараховується щороку починаючи з 18 і до 50 років; за максимальний 32-річний строк це до £32,000 безкоштовних коштів плюс інвестиційне зростання. Відкрити LISA можна у віці від 18 до 39 років. Після відкриття вносити кошти можна до свого 50-го дня народження — навіть якщо спочатку рахунок відкривався для купівлі першого житла, яке вже давно придбане. Кошти можна зняти без штрафу лише у двох випадках: при купівлі першого житла (нерухомість до £450,000 будь-де у Великобританії) або після 60 років при виході на пенсію. Будь-яке інше зняття тягне за собою 25% державний штраф — оскільки він застосовується до валового залишку разом із бонусом, фактично вилучається 6.25% власних коштів. При знятті £10,000 ви отримаєте £7,500 — втрачаючи бонус і ще £625 власного капіталу. Цей калькулятор підтримує обидва режими. У режимі першого житла відображається прогнозний розмір накопичень, нарахований бонус і прогноз щодо порогу £450,000. Мінімальний строк зберігання — 12 місяців з першого внеску до моменту зняття коштів на купівлю нерухомості. У режимі пенсійних заощаджень розраховується складний відсоток до 60 років і далі, виходячи зі вказаної дохідності (4–7% реальна дохідність є обґрунтованою для інвестиційних LISA). Для більшості покупців першого житла у віці до 40 років, які впевнені, що купуватимуть нерухомість до £450,000, LISA переважає всі інші ощадні інструменти для накопичення депозиту, включаючи закритий Help to Buy ISA. Для осіб із вищим доходом і максимально використаною пенсійною квотою LISA також є корисним додатковим пенсійним накопиченням — тут немає відрахування прибуткового податку наперед, як у пенсії, проте зняття після 60 років повністю звільнені від оподаткування (на відміну від пенсії, де 75% оподатковується). Калькулятор не враховує іпотечну знижку LISA від Skipton, особливості нарахування бонусу Moneybox для готівкової LISA та граничні випадки порогу вартості нерухомості при поетапному збільшенні частки shared ownership. Для повного моделювання депозиту поєднуйте з нашим калькулятором іпотечної доступності.