Калькулятор пенсії

Пенсії у Великій Британії мають найщедріший податковий режим серед усіх ощадних інструментів: внески отримують податкові пільги за вашою граничною ставкою (20%, 40% або 45%), зростання в межах фонду не оподатковується, а починаючи з 55 років (підвищується до 57 з квітня 2028 року) ви можете отримати 25% у вигляді неоподатковуваної одноразової виплати. Решта 75% оподатковується як дохід під час отримання — зазвичай на пенсії за нижчими ставками, ніж протягом кар'єри. Річний ліміт (AA) становить £60 000 у 2025/26 (або 100% від відповідного заробітку, якщо він нижчий), зменшуючись із £60 000 до £10 000 для осіб із скоригованим доходом понад £260 000. Ліміт грошових покупок (MPAA) у розмірі £10 000 застосовується, якщо ви вже гнучко скористалися пенсією з визначеними внесками. Довічний ліміт був скасований у квітні 2024 року та замінений Лімітом одноразової виплати (£268 275) і Лімітом одноразової виплати та виплати у разі смерті (£1 073 100). Цей калькулятор прогнозує ваш пенсійний фонд на момент виходу на пенсію та очікуваний річний дохід, враховуючи поточний фонд, щомісячні внески (ваші та роботодавця), очікувану дохідність інвестицій, вік виходу на пенсію та інфляцію. Він застосовує 25% неоподатковувану одноразову виплату, а потім конвертує залишковий фонд у дохід або за правилом безпечного зняття 4% (британський стандарт для портфелів акцій і облігацій), або за котируванням ануїтету на основі поточної дохідності держоблігацій. З пенсіями типове британське правило підказує, що потрібно заощаджувати половину свого віку у відсотках від зарплати, починаючи з того віку, коли ви починаєте — тобто 30-річний починає з 15%, 40-річний — з 20% тощо. Автоматичне зарахування на роботі вимагає мінімального сукупного внеску 8% (5% від працівника, 3% від роботодавця) від кваліфікованого заробітку в діапазоні від £6 240 до £50 270. Більшості людей варто розглянути більші внески — особливо платникам податків за вищою ставкою, де кожні £1 000 пенсійного внеску коштують лише £600 після пільги, а схеми жертвування заробітної плати додають економію на NI (заощаджуючи до 47% від вартості £1 000 пенсії, якщо роботодавець повертає економію на NI роботодавця). Калькулятор не охоплює пенсії з визначеними виплатами (підсумкова зарплата), пенсії державного сектору, як-от NHS або Teachers' Pension, детальне порівняння накопичення та ануїтету, а також міжнародні пенсії за правилами QROPS. Для прогнозування державної пенсії використовуйте калькулятор прогнозу державної пенсії. Для моделювання жертвування заробітної плати використовуйте відповідний калькулятор. Поєднайте всі три для реалістичної картини доходу на пенсії: типові британські пенсіонери прагнуть до двох третин доходу до виходу на пенсію, при цьому державна пенсія покриває близько £12 000 із цієї суми, а пенсії за місцем роботи та особисті пенсії заповнюють решту.