Калькулятор складних відсотків

Складні відсотки — це відсотки, що нараховуються на вже зароблені відсотки. Це найважливіша концепція у довгостроковому заощадженні та інвестуванні: капітал, що зростає на 7% на рік за умови реінвестування відсотків, подвоюється приблизно кожні 10 років (правило 72: поділіть 72 на ставку зростання, щоб отримати час подвоєння). За 40-річне трудове життя таке нарахування може перетворити скромні щомісячні внески на шестизначну суму. £200 на місяць при 6% складних відсотків протягом 40 років перетвориться приблизно на £400 000 — з яких більше £300 000 становитиме зростання, а не внески. Стандартна британська формула складних відсотків: A = P(1 + r/n)^(nt), де P — початковий капітал, r — річна ставка у десятковому вигляді, n — кількість нарахувань на рік, t — кількість років. Більшість британських ощадних рахунків нараховують відсотки щодня та зараховують їх щомісячно або щорічно — практична різниця між щоденним і щомісячним нарахуванням при 5% за рік становить лише кілька базисних пунктів (5,127% проти 5,116% AER). Набагато важливіші за частоту нарахування є ставка, термін і регулярність внесків. Цей калькулятор підтримує як одноразове нарахування на початковий капітал, так і регулярні щомісячні або щорічні внески. Він підтримує будь-яку ставку і термін, а також перемикання між простими відсотками (нарахування лише на початковий капітал — майже жоден британський продукт більше так не працює) і складними відсотками. Корисний для моделювання зростання Cash ISA, прибутковості портфеля Stocks and Shares ISA, пенсійних фондів, Lifetime ISA, облігацій із фіксованою ставкою, державних облігацій (гілтів) та будь-якого іншого інструменту з нарахуванням відсотків. Два важливі застереження. По-перше, реальна інвестиційна прибутковість протягом десятиліть рідко буває лінійною — британські акції в середньому давали близько 5% реальної прибутковості на рік з 1900 року, але з величезними річними коливаннями; пряме проєктування з фіксованим відсотком згладжує кризи, які можуть виявитися критичними у невдалий момент вашого горизонту планування (ризик послідовності прибутковості). По-друге, інфляція «з'їдає» номінальну прибутковість: 7% номінальної прибутковості при інфляції 3% дає лише 4% реальної. Калькулятор відображає як номінальні, так і скориговані на інфляцію показники, щоб ви не переоцінювали купівельну спроможність. Для прогнозів із прив'язкою до конкретного податкового інструменту використовуйте калькулятори ISA та Пенсії; для планування пенсійного доходу — Пенсійний калькулятор разом із прогнозом державної пенсії.