Калькулятор погашення боргів (лавина vs сніжна куля)

Коли ви заборгували гроші за двома чи більше кредитними картками, картками магазинів, овердрафтами або особистими позиками, питання полягає не лише в тому, скільки ви можете щомісяця спрямовувати на погашення боргів, — важливий порядок їх погашення. Дві основні стратегії: лавина (спочатку цільовий борг з найвищим APR, сплачуючи мінімум за рештою) та сніжна куля (спочатку цільовий борг із найменшим залишком незалежно від APR). Лавина є математично оптимальною: при типових APR по кредитних картках Великобританії 21–29% у 2025 році, погашення найдорожчого боргу спочатку дає найбільшу загальну економію на відсотках. Сніжна куля є психологічно більш мотивуючою: повне закриття невеликого боргу через 3–4 місяці дає відчутний результат, який утримує багатьох людей на правильному шляху. Цей калькулятор дозволяє ввести кожен борг із залишком, APR і мінімальним платежем, а також загальний місячний бюджет на погашення боргів. Після цього він запускає обидві стратегії паралельно і показує дату погашення, загальну суму сплачених відсотків та загальні витрати для кожної стратегії. Для більшості споживачів Великобританії метод лавини економить від 5% до 25% загальних витрат порівняно зі сніжною кулею або хаотичними виплатами — але сніжна куля може закрити перший борг на 3–6 місяців раніше, що важливо, якщо ваша мотивація нестабільна. Перш ніж використовувати будь-яку стратегію, перевірте, чи не знизить APR за вашим найдорожчим боргом кредитна картка з 0% балансовим переказом. Картки балансового переказу у Великобританії у 2025 році зазвичай пропонують 0% на 24–32 місяці за комісію переказу 2–3%. Переведення залишку £5,000 з картки з APR 25% на 30-місячну картку з 0% та комісією 3% заощадить близько £2,500 відсотків в обмін на комісію £150. Калькулятор не моделює балансові перекази автоматично, але ви можете повторно ввести борг із нижчою ставкою, щоб побачити ефект. Якщо ваш загальний незабезпечений борг перевищує 50% вашого річного доходу після оподаткування, або ви пропускаєте мінімальні платежі, зверніться до StepChange, Citizens Advice або National Debtline перед використанням цього калькулятора — безкоштовна регульована консультація може включати план управління боргом, IVA або Debt Relief Order, що може виявитися кращим варіантом, ніж самостійне погашення. Калькулятор не охоплює забезпечені борги (іпотеки, забезпечені позики), пріоритетні борги (муніципальний податок, штрафи мирового суду, аліменти) або угоди DMP/IVA — для цього потрібна професійна консультація. Для погашення виключно кредитних карток скористайтеся Калькулятором погашення кредитних карток; для однієї позики — Калькулятором позики.