حاسبة حساب التوفير مدى الحياة (Lifetime ISA - LISA)

يُعد Lifetime ISA (LISA) أحد أكثر أدوات الادخار سخاءً في النظام الضريبي البريطاني: ادفع ما يصل إلى £4,000 في أي سنة ضريبية وتضيف الحكومة مكافأة بنسبة 25% — حتى £1,000 سنوياً مجاناً، تُدفع شهرياً مباشرة إلى الحساب. يقع حد LISA البالغ £4,000 ضمن مخصص ISA الأوسع البالغ £20,000، لذا فإن المساهمة بالحد الأقصى لا تزال تترك £16,000 من المتسع لحسابات cash أو stocks-and-shares أو innovative finance ISAs. تستمر المكافأة كل عام من سن 18 حتى سن 50؛ على مدى فترة قصوى تبلغ 32 عاماً، يصل ذلك إلى £32,000 من المال المجاني بالإضافة إلى نمو الاستثمار فوق ذلك. يمكنك فتح LISA بين سن 18 و39. بمجرد فتحه يمكنك المساهمة حتى عيد ميلادك الخمسين — حتى لو فتحته في الأصل من أجل منزل أول اكتمل شراؤه منذ زمن طويل. يمكن سحب الأموال دون غرامة لغرضين: شراء منزلك الأول (عقار بقيمة أقل من £450,000، في أي مكان في المملكة المتحدة)، أو من سن 60 عند التقاعد. أي سحب آخر يؤدي إلى رسم حكومي بنسبة 25% — والذي، لأنه يُطبق على الرصيد الإجمالي بما في ذلك المكافأة، يسترد فعلياً 6.25% من أموالك الخاصة. عند سحب £10,000، تستلم £7,500 — خاسراً المكافأة بالإضافة إلى £625 من رأس المال الأصلي. تتعامل هذه الحاسبة مع كلا الوضعين. في وضع المنزل الأول تُظهر حجم الرصيد المتوقع، والمكافأة المتراكمة، وما إذا كنت ستصل إلى توقيت الحد الأقصى للعقار البالغ £450,000. الحد الأدنى لفترة الاحتفاظ هو 12 شهراً من مساهمتك الأولى قبل أن تتمكن من السحب لشراء عقار. في وضع التقاعد تتوقع النمو المركّب حتى سن 60 وما بعده، بافتراض عائد استثماري تحدده أنت (عائد حقيقي بنسبة 4-7% معقول لحسابات stocks-and-shares LISAs). بالنسبة لمعظم مشتري المنزل الأول دون سن 40 الواثقين من أنهم سيشترون بأقل من £450,000، يتفوق LISA على كل أداة أخرى لإيداع المنزل بما في ذلك Help to Buy ISA المُغلق. وبالنسبة لأصحاب الدخل المرتفع الذين استنفدوا معاشاتهم التقاعدية فهو أيضاً وعاء تقاعدي تكميلي مفيد — لا يوجد إعفاء من ضريبة الدخل مقدماً مثل المعاش التقاعدي، لكن عمليات السحب بعد سن 60 معفاة تماماً من الضرائب (على عكس المعاش التقاعدي حيث يخضع 75% منه للضريبة). لا تتعامل الحاسبة مع خصم رهن LISA من Skipton، أو خصوصية توقيت مكافأة Moneybox cash-LISA، أو حالات الحافة المتعلقة بالحد الأقصى للعقار حول التملك المشترك التدريجي. للحصول على نمذجة كاملة للإيداع، اجمع بينها وبين حاسبة القدرة على تحمل الرهن العقاري لدينا.