Calculadora de Pensão

As pensões no Reino Unido beneficiam do tratamento fiscal mais generoso de qualquer veículo de poupança: as contribuições recebem desagravamento fiscal à sua taxa marginal (20%, 40% ou 45%), o crescimento dentro do fundo é isento de impostos e, a partir dos 55 anos (subindo para 57 a partir de abril de 2028), pode levantar 25% como capital isento de impostos. Os restantes 75% são tributados como rendimento quando levantados — normalmente na reforma, a taxas mais baixas do que durante a sua carreira. A Annual Allowance (AA) é de £60,000 em 2025/26 (ou 100% dos rendimentos relevantes, se inferior), reduzida progressivamente de £60,000 até £10,000 para quem tem rendimento ajustado acima de £260,000. A Money Purchase Annual Allowance (MPAA) de £10,000 aplica-se se já tiver acedido de forma flexível a uma pensão de contribuição definida. A Lifetime Allowance foi abolida em abril de 2024 e substituída por uma Lump Sum Allowance (£268,275) e uma Lump Sum and Death Benefit Allowance (£1,073,100). Esta calculadora projeta o seu fundo de pensão na reforma e o rendimento anual resultante, tendo em conta o fundo atual, as contribuições mensais (suas e do empregador), o retorno do investimento esperado, a idade de reforma e a inflação. Aplica o capital isento de impostos de 25% e depois converte o fundo residual em rendimento através de uma taxa de levantamento seguro de 4% (padrão de drawdown ações-obrigações do Reino Unido) ou de uma cotação de anuidade baseada nos rendimentos atuais das gilts. Quanto às pensões, uma regra prática típica no Reino Unido sugere poupar metade da sua idade como percentagem do salário a partir da idade em que começa — assim, uma pessoa de 30 anos começa com 15%, uma de 40 anos com 20%, e assim por diante. A inscrição automática (auto-enrolment) no local de trabalho exige uma contribuição combinada mínima de 8% (5% do trabalhador, 3% do empregador) sobre os rendimentos elegíveis entre £6,240 e £50,270. A maioria das pessoas deve considerar contribuir mais — em particular os contribuintes da taxa superior, em que cada £1,000 de contribuição para a pensão custa apenas £600 após o desagravamento, e os regimes de salary sacrifice acrescentam poupanças de NI por cima (poupando até 47% do custo líquido de £1,000 de pensão se o seu empregador devolver a poupança de NI do empregador). A calculadora não trata de pensões de benefício definido (final-salary), pensões do setor público como a NHS ou a Teachers’ Pension, comparações detalhadas entre drawdown e anuidade, nem pensões internacionais detidas ao abrigo das regras QROPS. Para a projeção da State Pension, utilize a Calculadora de Previsão da State Pension. Para modelar o salary sacrifice, utilize a Calculadora de Salary Sacrifice. Combine as três para obter uma imagem realista do rendimento na reforma: os reformados típicos do Reino Unido visam dois terços do rendimento anterior à reforma, com a State Pension a cobrir cerca de £12,000 desse valor e as pensões do trabalho/pessoais a preencher o resto.