Калькулятор дострокового погашення іпотеки

Дострокове погашення іпотеки у Великобританії — один із найпростіших способів зекономити десятки тисяч фунтів на відсотках і закрити житловий кредит на роки раніше. Цей калькулятор моделює регулярні щомісячні доплати та одноразові виплати на основі вашого поточного залишку, відсоткової ставки та терміну, що залишився, і показує зекономлені відсотки та нову дату погашення — разом із попередженням про штраф за дострокове погашення (ERC), якщо ви перевищите типовий ліміт 10% на рік для іпотеки з фіксованою ставкою. З урахуванням того, що фіксовані ставки 2025/26 становлять близько 4,5–5,5% на 2-річні договори та приблизно 4,7% на 5-річні, кожні £100 щомісячної доплати на іпотеку в £200 000 під 5% заощаджують близько £20 000–£25 000 відсотків і скорочують термін на 4–5 років. Математично це фактично гарантований, неоподатковуваний дохід за ставкою вашої іпотеки — важко перевершити для осіб у базовому податковому діапазоні, які шукають безризикові заощадження. Цей інструмент призначений для власників житла з іпотекою з погашенням капіталу, які мають вільний грошовий потік після формування резервного фонду на 3–6 місяців і максимального використання пріоритетніших можливостей, як-от співвнесок роботодавця до пенсійного фонду. Він також корисний для позичальників, які наближаються до закінчення фіксованого договору та хочуть зменшити залишок перед переходом на нову іпотеку з нижчим співвідношенням кредиту до вартості (LTV) — перехід із 75% до 60% LTV може відкрити помітно кращу ставку. Що калькулятор НЕ моделює: штрафи за дострокове погашення понад 10%, механіку офсетної іпотеки, кредити з виплатою лише відсотків, іпотеку під оренду (buy-to-let), де Розділ 24 впливає на компроміс (доплата зменшує відсотки, які можна заявити як 20% податковий кредит), або можливість вилучити доплати пізніше через гнучку іпотеку. Передбачається, що доплати одразу зменшують капітальний залишок, а кредитор зберігає початковий термін, неофіційно його скорочуючи. Регіональні примітки: математика однакова для Англії, Шотландії, Уельсу та Північної Ірландії — регулювання іпотеки є загальнобританським через FCA. Для ширшого контексту також скористайтеся основним калькулятором іпотеки, інструментом аналізу беззбитковості при рефінансуванні та нашим калькулятором складних відсотків, щоб порівняти доплату з інвестуванням в ISA з акціями та паями.